חודש טוב וסופש נעים חברים,
עדכון חודשי - יוני 2023
סה"כ שווי נוכחי: 9.8M, ללא פנסיה 8.67M
סה"כ שווי קודם: 9.32M, ללא פנסיה 8.23M
הפרש: (כולל 5.3%+, +436k) (בעיקר בגלל עליות בשוק)
פירוט
נכסים:
דירה 1 - 3.19M
דירה 2 - 2.0M (מניבה הכנסה של 4500 ש"ח בחודש)
רכב - 99.1 אלף
סה"כ נכסים לא נזילים: 5.28M
תיק ההשקעות לפרישה מוקדמת:
ממוסה - 1.92M על מדד עולמי, בלאקרוק אירית (פסגות) + 96.4k אג"ח ממשלתי צמוד 2-5 שנים.
קרן השתלמות - 428 אלף, על סנופי
RSU + ESPP בשלים מיסוי מקס' 914k, מיסוי מינימלי 1M
נזיל:
עו"ש בבנק - 23.8 אלף
התחייבויות:
אשראי 791(-) ש"ח
סה"כ שווי תיק ההשקעות לפרישה מוקדמת: 3.38M
קרנות גמל:
קרן פנסיה על סנופי 0.64M
ביטוח מנהלים על סנופי 0.48M
סה"כ קרנות פנסיה: 1.13M
חישוב כמה תיק ההשקעות יכול לממן ב 3% לעומת ממוצע ההוצאה החודשית
הוצאה ממוצעת לחודש (שנה אחרונה חלקי 12):ממוצע קודם 4,483 ש"ח, ממוצע נוכחי:
4,178 ש"ח
איפה ביזבזתי החודש ואפשר היה לחסוך:
-קניתי לא מעט ריהוט לשדרוג ריהוט משרדי, טיפה התפרעתי ולא הייתי צריך הכל בדיעבד.
חישוב תיאורטי הזמן עד לעצמאות כלכלית (לממן את ההוצאה החודשית למעלה)
*שווי שצריך להגיע אליו, ב 3% על מנת לסבסד שנת הוצאה אחת שהיא כרגע (סכום קודם) 53.8 אלף ש"ח, סכום נוכחי:
50.1 אלף ש"ח. קודם: 1.79M, נוכחי:
1.67M
*מתוך סכום רק של תיק ההשקעות (ממוסה, קרן השתלמות, מזומן ואג"ח, RSU ו ESPP), ללא שווי נכסים וללא חישוב הכנסה מדירה, כלומר וורסט קייס: קודם: 2.94M, נוכחי: 3.38
M
מימון תיק השקעות נזיל
-באחוז משיכה 3% - התיק יכול לממן: קודם 7,356 ש"ח, נוכחי:
8,452 ש"ח מול הוצאה ממוצעת חודשית 4,178 ש"ח.
- לוקח את ה RSU/ESPP במיסוי מקסימלי.
שאר הכנסות
- הכנסה מדירה לוקח 11 מתוך 12 חודשים כבאפר: 4,125 ש"ח
קיצבת פנסיה צפויה כרגע בגיל 67
חישוב קודם: 13,382 ש"ח
חישוב החודש: פנסיה: 8,741 מביטוח מנהלים: 5,069. סה"כ: 13,810 ש"ח (מסלול סנופי).
* מתכנן להעביר את הביטוח המנהלים לפנסיה משלימה.
להמשיך:
+אימונים סדירים
+לפרסם חודשית, ואת המטרות הנוכחיות שלי
פרוייקטים על הכוונת:
-ביטוח מנהלים לקרן פנסיה
תודה על הקריאה.
צטט הודעה
דווח