יומן מסע - בדרך הנכונה

[משה]

@ריש-לקיש מה השיקול מאחורי אחזקת קרן כספית שקלית ודולרית?

 

[Lili_Bloom]

היי! גם אני במסלול מאוד דומה לשלך אם כי יותר לכיוון שנות ה-20 המאוחרות. אני כן הלכתי לכיוון של ייעוץ אסטרטגי אבל דברים דינאמיים וזזים.. שיהיה מלא בהצלחה!

 

[ריש-לקיש]

@ריש-לקיש מה השיקול מאחורי אחזקת קרן כספית שקלית ודולרית?

התפנה לי סכום דולרי בסכום הזה לפני כמה חודשים ושמתי אותם בקרן כספית דולרית עד שאחליט מה לעשות איתם. שוקל לחסוך לסכום של 200k שקלים לטובת דירה ראשונה להשקעה איפשהו בלקיחת משכנתא, יכול להיות גם שלא. עד שאחליט זה נמצא שם, יודע שיש בזה סיכון לשינוי שע"ח.

היי! גם אני במסלול מאוד דומה לשלך אם כי יותר לכיוון שנות ה-20 המאוחרות. אני כן הלכתי לכיוון של ייעוץ אסטרטגי אבל דברים דינאמיים וזזים.. שיהיה מלא בהצלחה!

תודה גם לך, איפה אתה רואה את עצמך בהמשך הקריירה? ממשיך בייעוץ אסטרטגי או עובר לתעשייה אחרת?

 

[Lili_Bloom]

תודה גם לך, איפה אתה רואה את עצמך בהמשך הקריירה? ממשיך בייעוץ אסטרטגי או עובר לתעשייה אחרת?

אני חושבת שכרגע ממשיכה בתחום האסטרטגיה אבל יכול להיות שארצה להתחיל להתמחות בקרוב בתחום מסוים

 

[ריש-לקיש]

אני במילואים עכשיו בתוך המלחמה המשוגעת הזאת ופתאום כל ההתעסקות הכספית מקבלת פרופורציה שהיא לחלוטין אמצעי ולא מטרה. אעדכן שוב אחרי שהכל ייגמר

 

[KickR]

אני במילואים עכשיו בתוך המלחמה המשוגעת הזאת ופתאום כל ההתעסקות הכספית מקבלת פרופורציה שהיא לחלוטין אמצעי ולא מטרה. אעדכן שוב אחרי שהכל ייגמר

שמור על עצמך

 

[yossik]

שמור על עצמך

+1

 

[ריש-לקיש]

עדכון נובמבר 23:

התחלתי לבצע תהליך אופטימיזציה לכספים עקב המעבר מסטטוס סטודנט לסטטוס עובד במשרה מלאה - על המשמעויות הכספיות של זה:

- קניתי יח' של ACWI ב10K, פחות או יותר הסכום שמשכתי מהקופת גמל להשקעה בחודש שעבר.
- אני והבת זוג מתחילים להתקדם לכיוון של מיסוד הקשר, ואני רואה פחות טעם בלהתחשבן ביננו, כרגע יוצא שהרוב המוחלט של ההוצאות יוצאות ממני לגמרי (כל שכר הדירה ובערך חצי מהחשבונות המשותפים השוטפים), תכלס אנחנו רוצים לפתוח חשבון משותף ולהתחיל להתנהל משם ביחד אבל זה סובל דיחוי ללאחר המלחמה, בכל מקרה בגלל זה נראה שהיו *לי* הוצאות הרבה יותר גדולות החודש, למרות שבפועל לא הוצאתי כמעט כלום. אני עדיין לא יודע איך לעשות את זה ואיך להתנהל בחשבון משותף כי לא עשיתי את זה עדיין


ברמה האישית
במילואים מאז שהמלחמה התחילה. זה הדבר העיקרי שמעסיק אותי ואני נותן פה את העדכון הזה בעיקר בשביל להישאר שפוי ולנסות ולשמור על קצת שגרה בזמן הזה.

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	12 ש"ח
קרן כספית דולרית	26 דולר (שווה ערך 101K ש"ח)	0.11
קרן כספית שקלית	5 ש"ח	0.05
תיק מסחר אישי	165.5 ש"ח	0.19
קופת גמל להשקעה - מניות	1.5 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	8.5 ש"ח	0.4
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	67.5 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 392K
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 316K

 

[yossik]

במילואים מאז שהמלחמה התחילה

תחזור הביתה בשלום תודה על העדכון.

 

[ריש-לקיש]

עדכון דצמבר 23:



- עדיין במילואים, היה כמה 2 הוצאות צרכניות בכמה אלפי שקלים כל אחת החודש, אחת חובה והשנייה טלפון חדש ( אחרי 4 וחצי שנים עם המכשיר הקודם),

מבחינה פיננסית קניתי קרן כספית שקלית ב5000 שח, לא הוספתי כסף לתיק מסחר האישי.

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	10.5 ש"ח
קרן כספית דולרית	26 דולר (שווה ערך 97.5 ש"ח)	0.11	ירד שער הדולר החודש ומכאן ההפרש
קרן כספית שקלית	10 ש"ח	0.05
תיק מסחר אישי	166 ש"ח	0.19
קופת גמל להשקעה - מניות	1 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	10 ש"ח	0.4
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	68 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 394k

 

[yossik]

עדכון דצמבר 23:

תודה על העדכון.

 

[ריש-לקיש]

עדכון ינואר 23:

- עדיין במילואים, לא היו הוצאות משמעותיות החודש, קניתי 21 יחידות של acwi ב6k.

נרשמתי במקום העבודה לתכנית espp של הפרשה של 15% מהמשכורת שלי אז הנטו ייקטן החל מחודש הבא.

מצב הנכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	10.5 ש"ח
קרן כספית דולרית	26 דולר (שווה ערך 99 ש"ח)	0.11
קרן כספית שקלית	10 ש"ח	0.17	עלו דמי הניהול בינואר
תיק מסחר אישי	179 ש"ח	0.19	שכחתי לסכום בחודש הקודם לתיק האישי את הסכום מאינטראקטיב, ומכאן ההבדל המשמעותי
קופת גמל להשקעה - מניות	1 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	11.5 ש"ח	0.4
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	75.5 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 417.5

 

[המהנדל]

נרשמתי במקום העבודה לתכנית espp של הפרשה של 15% מהמשכורת שלי אז הנטו ייקטן החל מחודש הבא.

אני הוספתי שתי שורות מתחת לשורת המשכורת באקסל: הפרשה לespp ו רווח מespp.
אם אתה מבצע quicksale בתום התקופה, אז הקרן בתוספת רווח חוזרת אליך.
זה יותר דומה לפקדון חודשי מאשר הכנסה חד פעמית.

 

[enfr]

קריפטו

1 ש"ח

כיצד אתה חשוף לקריפטו? עקיף/ישיר? ארנק קר/חם?

 

[ריש-לקיש]

עדכון פברואר 24:

- קניתי 18 יח' של ACWI ב5K
- קניתי קרן כספית שקלית ב1K

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	10 ש"ח
קרן כספית דולרית	26 דולר (שווה ערך 97K ש"ח)	0.26	הועלו דמי הניהול בינואר
קרן כספית שקלית	11 ש"ח	0.10	החלפתי לקרן "מיטב כספית שקלית כשרה"
תיק מסחר אישי - אקסלנס	179 ש"ח	0.19
תיק מסחר אישי - אינטראקטיב	1.7 דולר (שווה ערך ל6 ש"ח)	0.3	פתחתי את החשבון באינטראקטיב לפני כמה חודשים כבר וקניתי בקניה אחת בסכום USSC. מוסיף אותו כאן בטבלה בעיקר בשביל עצמי כדי לא לשכוח בעדכונים הבאים. הסיבה העיקרית שפתחתי חשבון נוסף היא בשביל לפזר נכסים גם בחו"ל קצת, עוד כרית ביטחון כלשהי
קופת גמל להשקעה - מניות	1 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	12.5 ש"ח	0.4
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	79 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 426.5K
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 334.5K

 

[ריש-לקיש]

עדכון מרץ 24:

- קניתי 24 יח' של ACWI ב6850, ומכרתי קרן טרנדית שקיניתי בעבר והייתה בהפסד ( BLOK) וקניתי בסכום שלה את הקרן IBIT לחשיפה יותר ישירה לקריפטו, מדובר ב900 דולר בערך.
- קניתי קרן כספית שקלית ב2k

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	10 ש"ח
קרן כספית דולרית	26 דולר (שווה ערך 97K ש"ח)	0.26
קרן כספית שקלית	13 ש"ח	0.10
תיק מסחר אישי - אקסלנס	192.5 ש"ח	0.19
תיק מסחר אישי - אינטראקטיב	1.7 דולר (שווה ערך ל6k ש"ח בערך)
קופת גמל להשקעה - מניות	1 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	14 ש"ח	0.4
הפרשה לESPP	2 ש"ח
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	83.5 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו אחזקה ישירה	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 450k
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 352.5k

 

[ריש-לקיש]

עדכון אפריל 24:

-העברתי את המסלול בקופת גמל להשקעה למסלול SP500
- בהתאם לתכנית ההשקעה המקורית שלי, הייתי צריך להזרים כסף לSmall-Value. החלטתי להשקיע בZPRX ולתת לו משקל יתר כרגע לעומת USSC בגלל שקרן ההשתלמות שלי במסלול SP500 ועם הזמן ההפקדות לשם יוצרות הטיה מסוימת לארה"ב.
בגלל שעלות ההמרה והקניה ביורו היא יחסית יקרה, החלטתי לקנות בסכום גבוה, ולתת "בוסט" לאיזון התיק.
קניתי 95 יחידות במחיר של 48.5 יורו ליחידה.
עלות המרת המט"ח וביצוע פעולת הקניה הסתכמו ב69 יורו, אחוז וחצי מסך הקניה!
ידעתי שזה יהיה ככה, ולכן זו קניה תקופתית שאינה חוזרת הרבה, ובשביל לצמצם טיפה את העלויות הזרמתי סכום כסף יחסית גדול.
כרגע החלק של Small-Value מתיק ההשקעות המנייתי שלי שווה ל20.5%, קצת מעל ההקצאה ההתחלתית של 15%, אבל זה הגיוני גם בגלל הפיזור הגיאוגרפי שמתאזן וגם בגלל ההשקעות החוזרות ונשנות לתיק שעתידות להקטין את החלק היחסי שלהן חזרה לגודל הרצוי בעוד כמה חודשים.
בשביל להשיג את הכסף פדיתי חלק גדול יחסית מהקרן כספית שקלית שלי, שאותה אני מתכנן לקנות שוב בחודש הבא עם קבלת מענק המילואים ב1.05, אני יודע שזה אימפולסיבי ולא מיטבי, אבל ממש רציתי לבצע את הקניה הזו "ולנקות" לי את המח מהצורך לאזן את התיק.

ובהמשך לזה:

אני שם לב שפיתחתי קצת אובססיה לתיק ההשקעות, בשביל הקניה הזו פדיתי קרן ביטחון שאני לא אמור לגעת בה.
בדקתי אותו החודש כמעט ברמה היומית, ממש ישב עליי הרצון העז הזה לאזן את התיק ולדאוג שיעמוד בתמהיל המקורי שלי - לא רק מבחינה רציונלית שכלית, אלא ממש ישב עליי. אני שם לעצמי למטרה ללמוד ולשחרר, הסכומים של תיק ההשקעות לאט לאט גדלים ולכשתגיע הירידה אני לא רוצה להיות בלחץ מזה. אני מתחייב פה בכתב לא לפתוח את החשבון השקעות שלי בחודש הקרוב, אעדכן שוב בחודש הבא.


מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	5 ש"ח
קרן כספית דולרית	26 דולר (שווה ערך 98.5K ש"ח)	0.26
קרן כספית שקלית	4 ש"ח	0.10
תיק מסחר אישי - אקסלנס	216 ש"ח	0.19
תיק מסחר אישי - אינטראקטיב	1.75 דולר (שווה ערך ל6.5k ש"ח בערך)
קופת גמל להשקעה - SP500	1 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	15 ש"ח	0.4
הפרשה לESPP	4 ש"ח
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	88.5 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו אחזקה ישירה	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 469.5k ← עליה של 19.5K מהחודש הקודם
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 366k ←עליה של 13K מחודש קודם

בנוסף הבנתי שרכב כנראה נחזיק לא משנה מה, אני אוריד אותו מסך הנכסים מחודש הבא

 

[ריש-לקיש]

עדכון שנה מפתיחת יומן המסע
פתחתי את יומן המסע כשעוד הייתי סטודנט, וכמה עבר מאז; קריעת תחת בעבודות סטודנטיאליות, לתקופה דיי ארוכה במקביל בשתי עבודות גם, סיום התואר ביזע רב, תחילת עבודה חדשה, מלחמה, לוויות וחתונות, ופעילות מבצעית רבה שאני יודע לומר שתורמת באופן ישיר לביטחון המדינה, ובגולת הכותרת גם אירוסין עם אהבת חיי. חתיכת שנה.

מבחינה פיננסית
ערך נקי במאי 2023 היה 350.5k.
ערך נקי במאי 2024 הוא 495k.
כלומר עליה של 144.5k, או עליה של 41% לעומת איפה שהייתי לפני שנה.
חייב לומר שאני ממש גאה בעצמי על העליה הזו. פתאום כל הצעדים הקטנים האלו מתחברים ויש כאן חתיכת עליה (לפחות מבחינתי).
במהלך התואר כילכלתי את עצמי לבד גם אם זה אמר לעבוד בשתי עבודות במקביל, התקבלתי לעבודה שמקדמת אותי לעבר מטרותיי בחיים, עשיתי שינוי גופני לטובה ואני באמת מתמלא בתחושת גאווה על העמל שלי בשנה האחרונה.

עדכון מאי 24:

- מכירת הקרן הכספית הדולרית וקניה של קרן כספית שקלית, מתוך מחשבה על לקנות דירה בשנה הקרובה ביחד עם הבת זוג, החלטתי להפסיק לשבת על גדר המט"ח.
- קבלת מענק המילואים והעברתו באופן מלא ועוד קצת (21k) לקרן כספית השקלית
- מכירת אחרון האחזקות המניתיות הישירות שלי, בשעה טובה כל החשבון השקעות שלי מורכב מקרנות סל
- הגשתי החזר מס הכנסה עם fineupp על 3 השנים האחרונות, אני צפוי לקבל החזר של 1.5k ש"ח
- נכנסתי פעם-פעמיים לחשבון ההשקעות למרות מה שאמרתי, אבל אני מרגיש שזה הרבה פחות יושב עליי, אני בתהליך של להשקיע עוד בדברים אישיים ולא לקרוא כל היום תכנים פיננסים


מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)	דמי ניהול (%)	הערות
עו"ש	4 ש"ח
קרן כספית שקלית	125 ש"ח	0.10
תיק מסחר אישי - אקסלנס	215.5 ש"ח	0.19
תיק מסחר אישי - אינטראקטיב	1.75 דולר (שווה ערך ל6.5k ש"ח בערך)	0.3
קופת גמל להשקעה - SP500	1 ש"ח	0.39
קרן השתלמות - SP500	16 ש"ח	0.4
הפרשה לESPP	6 ש"ח
פנסיה - מסלול עולמי במנורה	90 ש"ח	0.13 מהצבירה, 0.9 מההפקדה
קריפטו אחזקה ישירה	1 ש"ח
רכב	30 ש"ח

סך שווי הנכסים = 495k ← עליה של 25.5K מהחודש הקודם (בעיקר ממענק המילואים)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 389k ← עליה של 23K מחודש קודם
בנוסף הבנתי שרכב כנראה נחזיק לא משנה מה, אני אוריד אותו מסך הנכסים מחודש הבא (אבל עכשיו באמת, פשוט רציתי להשאיר לטובת ההשוואה השנתית )

ניפגש בעדכון הבא

 

[yossik]

ובגולת הכותרת גם אירוסין עם אהבת חיי

מזל טוב ובהצלחה.

 

[עידו ג]

במהלך התואר כילכלתי את עצמי לבד גם אם זה אמר לעבוד בשתי עבודות במקביל, התקבלתי לעבודה שמקדמת אותי לעבר מטרותיי בחיים, עשיתי שינוי גופני לטובה ואני באמת מתמלא בתחושת גאווה על העמל שלי בשנה האחרונה.

יישר כוח. כל הכבוד!