התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה

[Taltal888]

שלום,
קודם כל רוצה לציין שאני עוקב וקורא את הבלוג והפורומים ומקבל המון ערך כאן, מאוד מעריך את דעתכם ולכן אשמח לשמוע מה אתם חושבים בנושא.
ההורים שלי(אבא 55 אמא 53) כעת מתכננים למכור את הבית בראשל"צ- שווי 4.8 עד 5 מיליון ש"ח.(כ-350K משכנתא נשארה)
ביטוח חיים עם חסכון(פנסיה של אבא) - 2 מיליון ש"ח(עד הפרישה כ-3 מיליון).
שכר 60K ברוטו
קה"ש 140K
אמא- מובטלת וכבר משכה בעבר את הפנסיה וקה"ש שלה ככה שאין חסכונות לפרישה.

דיברנו על נושא ההשקעות והחלטנו שאנחנו מתחילים להשקיע כספים בכמה נכסים כדי להגדיל את ההון הקיים(לאחר המכירה), הלבטים הם:
1. למכור את הבית ב5 מיליון ש"ח, לקנות דירת 5 חדרים בראשל"צ בכ-2.5 מ' למגורים(אולי להעביר את המשכנתא לנכס החדש כי הבנתי שהיא בתנאים טובים) ועם שאר הכסף לעשות השקעה נוספת(לא פוסלים גם בחו"ל).
2. למכור את הבית ב5 מיליון ש"ח, לעבור לגור בשכירות בדירת 5 חד' בראשל"צ לשנתיים(עד שאחותי תסיים תיכון ותתגייס) ועוד שנתיים לקבל החלטה איפה עוברים לגור- ההורים בעתיד ירצו לעבור לת"א.
באופציה הזאת בעצם יש יותר כסף נזיל להשקעות(כל הסכום) ואפשר לרכוש כמה נכסים במיקום אסטרטגי שייצרו עלוית ערך בעתיד בארץ או בחו"ל- גם באופציה הזאת אולי נעביר את המשכנתא לנכס החדש.

*אמא מובטלת ובמידה ויהיו ברשותנו כמה נכסים היא מאוד רוצה לנהל את כל המעטפת הזאת ככה שיש מי שיעסוק בזה ביום יום.

מה דעתכם נכון לעשות מבחינת תכנון כלכלי לעתיד?
ראיתי בכמה פוסטים שיש טענות ששווה להחזיק רק דירה אחת בארץ, מישהו יכול להעיר את עיניי בנושא?

תודה מראש!

 

[המשקיע המתחיל הדביל]

היי וברוכים הבאים!

אתם רוצים להשקיע יחד כתא משפחתי? אתה שואל בשביל ההורים שלך? כמה אחים אתם?

 

[Minimi]

יש בדיחה על על אחד שראה את חבר שלו ברכב אדום ושאל אותו "מי בחרה את הצבע?"
אולי אני סתם בעל אוזן רגישה אבל צורם לי מאוד ה"נשקיע", "נעביר" וכו. כשאתה אומר דיברנו, למה אתה מתכוון?ההורים רוצים להשקיע או נדחפים לשם?
תכנון לעתיד של מי? שלהם או שלך?

קח בחשבון שתוכניות והרפתקאות שמתאימות לגיל 23 לא בהכרח מתאימות לגילאי הפנסיה.
נחמד שאתה בונה להורים תוכנית כשאתה בעצמך רק מתחיל את הדרך. מציע בחום להתייעץ עם איש מקצוע שיבנה להוריך תוכנית מסודרת שתתאים להם. זה יעלה כמה גרושים אבל ישמור על שלום בית ויבטיח את עתידם.

 

[רוני]

1. למכור את הבית ב5 מיליון ש"ח, לקנות דירת 5 חדרים בראשל"צ בכ-2.5 מ' למגורים(אולי להעביר את המשכנתא לנכס החדש כי הבנתי שהיא בתנאים טובים) ועם שאר הכסף לעשות השקעה נוספת(לא פוסלים גם בחו"ל).

היי
אני בעד אופציה זו, יש כאן ביטול עלויות דיור חודשיות על ידי מעבר לדירת מגורים בבעלות,
ומאפשר לפנות הון כדי לרכוש נכסים מניבים נוספים לקראת פרישה.

במידה והעבודה של אביך בטוחה עד לגיל הפרישה והוא חוסך ברמה החודשית, ניתן לשקול מינוף של 20% עד 30% לטווח שנים בינוני,
כך שבעת הפרישה ההורים ייהנו מהכנסה פסיבית גדולה יותר.

 

[נעם בלה בלה]

באופציה הזאת בעצם יש יותר כסף נזיל להשקעות(כל הסכום)

לא. נשמע שבעוד שנתיים הם ירצו את הכסף הזה לרכישת נכס למגורים, בין אם בראשל"צ או בת"א. זה מאפשר השקעות מאוד סולידיות בשנתיים האלה, והן לא מאוד כדאיות בתקופה זו.

ויהיו ברשותנו

דיברנו

החלטנו

מתחילים

אבא מביא כסף, אמא מביאה זמן וניהול של העניין. מה תפקידך בכח? למה אתה מדבר בלשון אנחנו ולא בלשון הם?

בכל מקרה ההחלטה בין אופציה 1 ו-2 צריכה לבוא מהחלטה שלהם אם הם מעוניינים להשתקע בדירה בראשל"צ, או לחכות שנתיים של שכירות ואז לעבור לדירה משלהם (שני מעברי דירה זה דבר מתיש לכל אחד, בטח בגילם). כלומר השיקול העיקרי פה הוא לא פיננסי.

 

[Taltal888]

אולי אני סתם בעל אוזן רגישה אבל צורם לי מאוד ה"נשקיע", "נעביר" וכו. כשאתה אומר דיברנו, למה אתה מתכוון?ההורים רוצים להשקיע או נדחפים לשם?
תכנון לעתיד של מי? שלהם או שלך?

הם רוצים לדאוג לילדים, להתחיל להשקיע(עד היום אבא שלי נמנע מאוד מהשקעות).
דיברתי בגוף כזה בגלל שהיו לנו כמה שיחות משותפות.. כמובן שהכסף לא שלי ואני לא חלק פעיל, בסופו של דבר ההחלטה תהיה של ההורים שלי.

אתם רוצים להשקיע יחד כתא משפחתי? אתה שואל בשביל ההורים שלך? כמה אחים אתם?

כן, 3 אחים.
28, 22 , 16

קח בחשבון שתוכניות והרפתקאות שמתאימות לגיל 23 לא בהכרח מתאימות לגילאי הפנסיה.
נחמד שאתה בונה להורים תוכנית כשאתה בעצמך רק מתחיל את הדרך. מציע בחום להתייעץ עם איש מקצוע שיבנה להוריך תוכנית מסודרת שתתאים להם. זה יעלה כמה גרושים אבל ישמור על שלום בית ויבטיח את עתידם.

תודה על העצה. בנוגע להרפתקאות- ההורים מרגישים שכל הכסף הנזיל כלוא בתוך הבית הנוכחי ולכן רוצים לעשות את המהלכים האלו, גם כדי לדאוג לעתיד הילדים. בנוסף, בעוד 13 שנה כשיגיעו לפנסיה הם יקבלו קצבה של יותר מ-20K לחודש אז זה נתון שמרגיע אותם.
אני באופן כללי מנסה "לדחוף" אותם לקבוע פגישה עם איש מקצוע כדי לבנות תוכנית לעתיד, למרות העלויות הגבוהות של אנשי מקצוע כאלה.

 

[Taltal888]

במידה והעבודה של אביך בטוחה עד לגיל הפרישה והוא חוסך ברמה החודשית, ניתן לשקול מינוף של 20% עד 30% לטווח שנים בינוני,
כך שבעת הפרישה ההורים ייהנו מהכנסה פסיבית גדולה יותר.

היי, תודה על התשובה. ההכנסה קבועה ובטוחה עד לגיל הפרישה.

אבא מביא כסף, אמא מביאה זמן וניהול של העניין. מה תפקידך בכח? למה אתה מדבר בלשון אנחנו ולא בלשון הם?

כמובן שהם מחליטים בסוף, אני רק עוזר להם לחשוב על האופציות השונות ובמידה ויצטרכו עזרה עם ניהול הנכסים אני אהיה שם.
הכוונה הייתה לדבר בלשון הם

כל מקרה ההחלטה בין אופציה 1 ו-2 צריכה לבוא מהחלטה שלהם אם הם מעוניינים להשתקע בדירה בראשל"צ, או לחכות שנתיים של שכירות ואז לעבור לדירה משלהם (שני מעברי דירה זה דבר מתיש לכל אחד, בטח בגילם). כלומר השיקול העיקרי פה הוא לא פיננסי.

שיקול המעבר הוא לא כזה קריטי.
העניין הוא שכרגע אם הם ירכשו דירה בראשל"צ הם ירגישו מחויבות להישאר בה תקופה ארוכה(למרות שלא בטוח שהם ירצו בעוד שנתיים).