• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר

אלונה

משתמש סולידי
הצטרף ב
17/4/15
הודעות
42
דירוג
12
היי,

אקדים ואומר שחיפשתי בפורום ובבלוג (קוראת נאמנה) ולא מצאתי תשובה ברורה לשאלה שלי, ולכן פתחתי נושא חדש.

אני עושה את צעדי הראשונים בIRA (כרגע מנהלת תיק השקעות אישי כבר כמה שנים של חסכונות שלי ושל בן זוגי). העברתי לשם קרנות השתלמות וקופת גמל מהסוג הישן (נזילה ופטורה). פתחתי את חשבונות הIRA דרך קבוצת רכישה שהתארגנה פה בפורום לפני כשנה כך שהתנאים סך הכל טובים.

אני מעוניינת בהשקעה מנייתית בלבד, שכן אלו כספים שמבחינתי הם לטווח ארוך מאוד ופטורים ממס רווח הון. אני מאמינה בהשקעה פאסיבית וכמה שיותר רחבה - כלומר מנסה לעקוב אחרי השוק הגלובאלי תוך צמצום דמי ניהול למינימום.

כרגע אני רואה שלוש אופציות:
1. תעודות סל (שאמורות להפוך לקרנות סל באוקטובר 2018) - לא מצאתי תעודת סל טובה שעוקבת אחרי כל השוק העולמי, ולכן כאן אפצל בעצמי (ארה"ב, אירופה, יפן ושווקים מתפתחים). דמי הניהול לתעודות סל שמצאתי נעים בין 0.02 (סנופי) ו1.22 (שווקים מתפתחים), סה"כ ממוצע של 0.33 דמי ניהול אם לוקחים בחשבון את היחסים שאני מתכננת בין התעודות. חוצמיזה ראיתי שבחלק מתעודות הסל יש רכיב בשם "עמלת המרה" של 0.3% שטרם הצלחתי להבין בדיוק מה הוא אומר ואיך הוא משפיע עליי (למישהו כאן יש מושג?)

2. קרנות נאמנות - כאן יש קרן נאמנות עוקבת MSCI WORLD עם דמי ניהול של 0.37+0.02 וקרן משלימה עוקבת שווקים מתעוררים עם דמי ניהול של 0.60+0.02. עם זאת, אני אזרחית אמריקאית וקיבלתי המלצה חמה להתרחק מקרנות נאמנות מבחינת מיסוי אמריקאי.

3. ETF בחו"ל - יש כמובן את האופציה של ETF בחו"ל כמו VEA שווקים מפותחים (דמי ניהול 0.07) ו- SCHE שווקים מתעוררים (דמי ניהול 0.13). אמנם אין לי ניסיון בזה ואני לא יודעת איך לכמת את העובדה שאצטרך לעשות פה המרה לדולרים בתוך החשבון. בנוסף אני לא בטוחה מה המשמעות של זה מבחינת דיווח מס לארה"ב כשזה מתנהל בתוך חשבון קרן השתלמות וקופת גמל.

אשמח להערות והארות.

תודה.
 
בהצלחה. אשמח לקרוא את התשובות שיענו לך, גם אני העברתי השבוע את הפנסיה וההשתלמות שלי ל-IRA, ועכשיו צריכה לעשות קניות.
 
אקדים ואומר שחיפשתי בפורום ובבלוג (קוראת נאמנה) ולא מצאתי תשובה ברורה לשאלה שלי
אם תחפשי על הקרנות האיריות תמצאי את הדיון שחפשת ואת האפשרות שהחסרת.

לא ממליץ.
 
אם תחפשי על הקרנות האיריות תמצאי את הדיון שחפשת ואת האפשרות שהחסרת.

תודה על העזרה. עברתי על המוני שרשורים ונראה שהקרנות האיריות זו הבחירה העדיפה בחשבון פטור. עכשיו רק נשאר להתגבר על הפחדים ולקנות :)

אנצל את ההזדמנות להגיד תודה רבה לכולכם. עד לפני שנה הייתי בחובות. היום יש לי קרן חירום, חשבון השקעות ו-IRA, בלעדיכם לא הייתי מגיעה לזה לעולם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ קושי בתואר, התלבטות לגבי העתיד התפתחות אישית 8
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 2
O התלבטות לגבי משכנתא והון פנוי נדל"ן 29
ז התלבטות לגבי תחום בקריירה התפתחות אישית 3
בובין חוט-השני התלבטות לגבי דירה על דרך נמיר נדל"ן 13
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 15
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
R התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי נדל"ן 8
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 28
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
N התלבטות לגבי לימודים. אוף טופיק 9
T התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 6
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
ב התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 3
J חדש פה - התלבטות לגבי קורס התפתחות אישית 5
N התלבטות לגבי קניית מסחרית צרכנות פיננסית 0
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
C התלבטות לגבי הצעדים הבאים.. שוק ההון 11

נושאים דומים

Back
למעלה