• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר

אלונה

משתמש סולידי
הצטרף ב
17/4/15
הודעות
28
דירוג
11
היי,

אקדים ואומר שחיפשתי בפורום ובבלוג (קוראת נאמנה) ולא מצאתי תשובה ברורה לשאלה שלי, ולכן פתחתי נושא חדש.

אני עושה את צעדי הראשונים בIRA (כרגע מנהלת תיק השקעות אישי כבר כמה שנים של חסכונות שלי ושל בן זוגי). העברתי לשם קרנות השתלמות וקופת גמל מהסוג הישן (נזילה ופטורה). פתחתי את חשבונות הIRA דרך קבוצת רכישה שהתארגנה פה בפורום לפני כשנה כך שהתנאים סך הכל טובים.

אני מעוניינת בהשקעה מנייתית בלבד, שכן אלו כספים שמבחינתי הם לטווח ארוך מאוד ופטורים ממס רווח הון. אני מאמינה בהשקעה פאסיבית וכמה שיותר רחבה - כלומר מנסה לעקוב אחרי השוק הגלובאלי תוך צמצום דמי ניהול למינימום.

כרגע אני רואה שלוש אופציות:
1. תעודות סל (שאמורות להפוך לקרנות סל באוקטובר 2018) - לא מצאתי תעודת סל טובה שעוקבת אחרי כל השוק העולמי, ולכן כאן אפצל בעצמי (ארה"ב, אירופה, יפן ושווקים מתפתחים). דמי הניהול לתעודות סל שמצאתי נעים בין 0.02 (סנופי) ו1.22 (שווקים מתפתחים), סה"כ ממוצע של 0.33 דמי ניהול אם לוקחים בחשבון את היחסים שאני מתכננת בין התעודות. חוצמיזה ראיתי שבחלק מתעודות הסל יש רכיב בשם "עמלת המרה" של 0.3% שטרם הצלחתי להבין בדיוק מה הוא אומר ואיך הוא משפיע עליי (למישהו כאן יש מושג?)

2. קרנות נאמנות - כאן יש קרן נאמנות עוקבת MSCI WORLD עם דמי ניהול של 0.37+0.02 וקרן משלימה עוקבת שווקים מתעוררים עם דמי ניהול של 0.60+0.02. עם זאת, אני אזרחית אמריקאית וקיבלתי המלצה חמה להתרחק מקרנות נאמנות מבחינת מיסוי אמריקאי.

3. ETF בחו"ל - יש כמובן את האופציה של ETF בחו"ל כמו VEA שווקים מפותחים (דמי ניהול 0.07) ו- SCHE שווקים מתעוררים (דמי ניהול 0.13). אמנם אין לי ניסיון בזה ואני לא יודעת איך לכמת את העובדה שאצטרך לעשות פה המרה לדולרים בתוך החשבון. בנוסף אני לא בטוחה מה המשמעות של זה מבחינת דיווח מס לארה"ב כשזה מתנהל בתוך חשבון קרן השתלמות וקופת גמל.

אשמח להערות והארות.

תודה.
 

Neysh

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/17
הודעות
8
דירוג
15
בהצלחה. אשמח לקרוא את התשובות שיענו לך, גם אני העברתי השבוע את הפנסיה וההשתלמות שלי ל-IRA, ועכשיו צריכה לעשות קניות.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,132
אקדים ואומר שחיפשתי בפורום ובבלוג (קוראת נאמנה) ולא מצאתי תשובה ברורה לשאלה שלי
אם תחפשי על הקרנות האיריות תמצאי את הדיון שחפשת ואת האפשרות שהחסרת.

לא ממליץ.
 

Neysh

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/17
הודעות
8
דירוג
15
אם תחפשי על הקרנות האיריות תמצאי את הדיון שחפשת ואת האפשרות שהחסרת.

תודה על העזרה. עברתי על המוני שרשורים ונראה שהקרנות האיריות זו הבחירה העדיפה בחשבון פטור. עכשיו רק נשאר להתגבר על הפחדים ולקנות :)

אנצל את ההזדמנות להגיד תודה רבה לכולכם. עד לפני שנה הייתי בחובות. היום יש לי קרן חירום, חשבון השקעות ו-IRA, בלעדיכם לא הייתי מגיעה לזה לעולם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 5
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
N התלבטות לגבי לימודים. אוף טופיק 9
T התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 6
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
ב התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 3
J חדש פה - התלבטות לגבי קורס התפתחות אישית 5
N התלבטות לגבי קניית מסחרית צרכנות פיננסית 0
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
C התלבטות לגבי הצעדים הבאים.. שוק ההון 11
P רוצה להשקיע בעצמי - התלבטות לגבי העלות שוק ההון 2
ש התלבטות לגבי קניית דירה למגורים נדל"ן 22
ה משכנתא להשקעה - התלבטות לגבי מסלולים נדל"ן 11
Sesquiterpene התלבטות לגבי החלק האג"חי בתיק שוק ההון 12
מתכנת התלבטות לגבי מיחזור משכנתא צרכנות פיננסית 168
O התלבטות לגבי ספר קריאה בנושא כלכלה אוף טופיק 4
א התלבטות לגבי מיקסר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
א התלבטות לגבי האפיק הסולידי שוק ההון 4
adamshalev התלבטות לגבי ביטוח רכב מקיף בזול צרכנות פיננסית 38
N התלבטות בין עבודות התפתחות אישית 2
K להשכיר או למכור? עוד התלבטות נדל"ן 37
1337justme הצעת כסף מזומן לקשיש בפינוי בינוי במקום הדירה החדשה -התלבטות נדל"ן 24
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
P התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים נדל"ן 30
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
י התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי התפתחות אישית 23
י התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי התפתחות אישית 1
O התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק נדל"ן 30
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 1
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3

נושאים דומים

למעלה