נמר הכסף
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 8/1/21
- הודעות
- 15
- דירוג
- 9
אמ;לק: מתלבטת איך לאזן תיק מניות עולמי כאשר חלק גדול עדיין נמצא בקופת גמל פנסיונית נזילה על S&P 500, ומחפש חוות דעת על תיק ההשקעה שלי.
היי ושלום לכל חברי הפורום.
קודם כל תודה רבה על כל הידע שאתם חולקים פה ועל הרעיונות והדיוניים שעולים פה. קראתי לא מעט דיונים בפורום וגם פוסטים של הסולידית ובעוד מקומות. (תודה רבה גם לסולידית כמובן על הפוסטים הנפלאים ועל ההנגשה של שוק ההון להרבה אנשים).
רציתי לחלוק איתכם את התיק ההתחלתי שלי ולשמוע דעות, מחשבות, ביקורת בונה או סתם קטילה של התיק (אין לי בעיה, לא נעלב בכלל). המטרה בתקווה גדולה היא להשקיעה שנים רבות בפריסה רחבה על שוק המניות והגעה לעצמאות כלכלית מוקדת.
כמה פרטים לפני כן: אני כמעט בן 27. מובטל עקב הקורנה, גר כרגע אצל ההורים אז אין הרבה הוצאות אבל גם מאמין שהמצב ישתנה בשנה הקרובה. לא יודע כרגע אבל מעריך שחסכון עקרוני לשנה שנתיים הקרובות יהיה כ-30-40 אש"ח בשנה.
לפני שהיה לי ידע, התחלתי להשקיע באמצעות קופת גמל להשקעה (ילין לפידות ד"נ 0.78%). כרגע יש שם כ-50 אש"ח. בנוסף יש לי קופת גמל פנסיונית עצמאית נזילה (ישנה, לפני התיקונים של 2008) שבה כ-55 אש"ח.
התחלתי להשקיע לפני שנה וקצת בתחילת הקורנה, דבר שגרם ל-Miss timing בקופת הגמל להשקעה (הכסף שנכנס נחתך כמעט מיידית ב-25%) ו-timing מדהים בקופת הגמל הפנסיונית (העברתי אותה ממסלול כללי למסלול מנייתי בדיוק אחרי הנפילה). איזה דרך להתחיל את המסע
בכל מקרה עכשיו אני יותר מודע לאפשרויות, פתחתי בנתיים תיק השקעות פרטי בפסגות (מאמין שיעבור ל-IB בשנה שנתיים הקרובות) ואני מעוניין להעביר את החלק שנמצא כרגע בקופת הגמל להשקעה לתיק ההשקעות שלי.
ממה שקראתי ואני מבין אין ממש אופציה מוצלחת להשקעה קצרה/בינונית (מלבד פק"מים למינהם שנראים לי קצת כמו בזבוז כרגע) בגלל מצב הריבית הנוכחית, ולכן שוקל להשאיר חלק מהכסף שכרגע מושקע בילין כמזומן ואת השאר להשקיע בתיק (כסף שמבחינתי לא קיים כרגע, ואני לא מתכוון לגעת בו בזמן הקרוב או הבינוני, בתקווה). חושב שאין ממש צורך בקרן למצב חירום לפחות כעת, מפני שאם באמת יקרה מצב חירום אני יכול להשאיל כסף מההורים (במצב כלכלי עמיד בהחלט) או לקחת הלוואה מהבנק..
חלוקה של כלל הסכף שלי:
סה"כ הכספים 178,000 ש"ח
31% קופת גמל פנסיונית על ה-S&P500. כ-55,000 ש"ח.
27% קופת גמל להשקעה (75% מניות 25% אג"ח) 48,000.
15% EQAC – נסדא"ק 100 27,000.
9% VWCG – אירופה 16,000.
9% WSML – מניות קטנות פיזור עולמי 16,000.
9% EIMI – שווקים מתעוררים 16,000.
מודע לכך שכרגע כרבע מהתיק נמצא על חלק יותר ספקולטיבי (נסדא"ק + מניות קטנות), מתכוון לצמצם בזמן בקרוב את החלק הזה באמצעות הפקדות לחלקים האחרים של התיק (לא באמצעות מכירה).
השאלה שלי היא האם לפי חצי השנקל שלכם כדאי לפשט את התיק לשתי ני"ע או להשאיר אותו מחולק למספר ני"ע רחב יותר? האפשרויות הן:
1. VHVE ו – EIMI. ביחס של 1:10 לטובת VHVE ד"נ 0.125%
2. ני"ע על אירופה, אמריקה, אסיה ללא יפן, יפן ושווקים מתעוררים. ד"נ 0.103%.
אני מודע לכך שבאפשרות הראשונה הם לא ETFים שמשלמים אחד את השני, ולכן יש פה יצוג כפול של דרום קוריאה. לא חושב שזה עד כדי כך מפריעה, ומתלבט האם זה שווה את החיסכון בדמי הניהול ביחס ל- VFEA (0.22%) הכלל עולמית של ואנגרד. ואולי יש עוד הבדלים שלא ראיתי?
העניין הוא שקופת הגמל הפנסיונית שלי נמצאת על ה- S&P 500 וכרגע היא תישאר כך, אולי עד שיצעו מוצר מחקה מדד כלל עולמי דומה בתנאים טובים ולכן אין לי דרך להיות מפוזר בצורה עולמית עם שני ה-ETF הנ"ל.
יותר קל ליצור תיק מפוזר עולמית מדויק ככל האפשר באמצעות ריבוי ה ETFים (נניח 5 כאלו עם יפן ואסיה ללא יפן).
אך מצד שני נראה לי נחמד ליצור כיסוי עולמי רחב באמצעות שתי ני"ע בלבד, דבר שמקל על הרכישות והאיזונים (כרגע אין לי סכומים גדולים להכניס כל רבעון, ובמקרה של ריבוי ני"ע איזון התיק יקח לי כשנה וחצי ואולי יוצר התלבטות מיותרת של איפה להשקיעה את הכסף ומתי). הבעיה פה היא שיוצר חוסר איזון לטובת ארה"ב (בגלל הגמל הפנסיונית). בנוסף, לכאורה אני מפסיד את האופציה של איזון כל חלק בתיק כאשר הוא נמצא בשפל כלשהו (לקנות בזול, למכור ביוקר וכו').
אני חושב שהכי חשוב כרגע זה ליצור תוכנית פעולה טובה לזמן הקרוב ולפעול לפיה בלי קשר למצב השוק, ולהרגשה האישית שלי לגבי מצב השוק.
(כמובן שלא מבקש שום המלצה ספציפית, רק מעוניין לשמוע את הרעיונות והתובנות שלכם בנושא. אני אדם מבוגר, ולוקח אחריות מלאה על ההחלטות הפננסיות שלי).
תודה רבה אם קראתם את כל הפוסט הארוך הזה, ומצפה לשמוע מה אתם חושבים.
נמר הכסף.
היי ושלום לכל חברי הפורום.
קודם כל תודה רבה על כל הידע שאתם חולקים פה ועל הרעיונות והדיוניים שעולים פה. קראתי לא מעט דיונים בפורום וגם פוסטים של הסולידית ובעוד מקומות. (תודה רבה גם לסולידית כמובן על הפוסטים הנפלאים ועל ההנגשה של שוק ההון להרבה אנשים).
רציתי לחלוק איתכם את התיק ההתחלתי שלי ולשמוע דעות, מחשבות, ביקורת בונה או סתם קטילה של התיק (אין לי בעיה, לא נעלב בכלל). המטרה בתקווה גדולה היא להשקיעה שנים רבות בפריסה רחבה על שוק המניות והגעה לעצמאות כלכלית מוקדת.
כמה פרטים לפני כן: אני כמעט בן 27. מובטל עקב הקורנה, גר כרגע אצל ההורים אז אין הרבה הוצאות אבל גם מאמין שהמצב ישתנה בשנה הקרובה. לא יודע כרגע אבל מעריך שחסכון עקרוני לשנה שנתיים הקרובות יהיה כ-30-40 אש"ח בשנה.
לפני שהיה לי ידע, התחלתי להשקיע באמצעות קופת גמל להשקעה (ילין לפידות ד"נ 0.78%). כרגע יש שם כ-50 אש"ח. בנוסף יש לי קופת גמל פנסיונית עצמאית נזילה (ישנה, לפני התיקונים של 2008) שבה כ-55 אש"ח.
התחלתי להשקיע לפני שנה וקצת בתחילת הקורנה, דבר שגרם ל-Miss timing בקופת הגמל להשקעה (הכסף שנכנס נחתך כמעט מיידית ב-25%) ו-timing מדהים בקופת הגמל הפנסיונית (העברתי אותה ממסלול כללי למסלול מנייתי בדיוק אחרי הנפילה). איזה דרך להתחיל את המסע
בכל מקרה עכשיו אני יותר מודע לאפשרויות, פתחתי בנתיים תיק השקעות פרטי בפסגות (מאמין שיעבור ל-IB בשנה שנתיים הקרובות) ואני מעוניין להעביר את החלק שנמצא כרגע בקופת הגמל להשקעה לתיק ההשקעות שלי.
ממה שקראתי ואני מבין אין ממש אופציה מוצלחת להשקעה קצרה/בינונית (מלבד פק"מים למינהם שנראים לי קצת כמו בזבוז כרגע) בגלל מצב הריבית הנוכחית, ולכן שוקל להשאיר חלק מהכסף שכרגע מושקע בילין כמזומן ואת השאר להשקיע בתיק (כסף שמבחינתי לא קיים כרגע, ואני לא מתכוון לגעת בו בזמן הקרוב או הבינוני, בתקווה). חושב שאין ממש צורך בקרן למצב חירום לפחות כעת, מפני שאם באמת יקרה מצב חירום אני יכול להשאיל כסף מההורים (במצב כלכלי עמיד בהחלט) או לקחת הלוואה מהבנק..
חלוקה של כלל הסכף שלי:
סה"כ הכספים 178,000 ש"ח
31% קופת גמל פנסיונית על ה-S&P500. כ-55,000 ש"ח.
27% קופת גמל להשקעה (75% מניות 25% אג"ח) 48,000.
15% EQAC – נסדא"ק 100 27,000.
9% VWCG – אירופה 16,000.
9% WSML – מניות קטנות פיזור עולמי 16,000.
9% EIMI – שווקים מתעוררים 16,000.
מודע לכך שכרגע כרבע מהתיק נמצא על חלק יותר ספקולטיבי (נסדא"ק + מניות קטנות), מתכוון לצמצם בזמן בקרוב את החלק הזה באמצעות הפקדות לחלקים האחרים של התיק (לא באמצעות מכירה).
השאלה שלי היא האם לפי חצי השנקל שלכם כדאי לפשט את התיק לשתי ני"ע או להשאיר אותו מחולק למספר ני"ע רחב יותר? האפשרויות הן:
1. VHVE ו – EIMI. ביחס של 1:10 לטובת VHVE ד"נ 0.125%
2. ני"ע על אירופה, אמריקה, אסיה ללא יפן, יפן ושווקים מתעוררים. ד"נ 0.103%.
אני מודע לכך שבאפשרות הראשונה הם לא ETFים שמשלמים אחד את השני, ולכן יש פה יצוג כפול של דרום קוריאה. לא חושב שזה עד כדי כך מפריעה, ומתלבט האם זה שווה את החיסכון בדמי הניהול ביחס ל- VFEA (0.22%) הכלל עולמית של ואנגרד. ואולי יש עוד הבדלים שלא ראיתי?
העניין הוא שקופת הגמל הפנסיונית שלי נמצאת על ה- S&P 500 וכרגע היא תישאר כך, אולי עד שיצעו מוצר מחקה מדד כלל עולמי דומה בתנאים טובים ולכן אין לי דרך להיות מפוזר בצורה עולמית עם שני ה-ETF הנ"ל.
יותר קל ליצור תיק מפוזר עולמית מדויק ככל האפשר באמצעות ריבוי ה ETFים (נניח 5 כאלו עם יפן ואסיה ללא יפן).
אך מצד שני נראה לי נחמד ליצור כיסוי עולמי רחב באמצעות שתי ני"ע בלבד, דבר שמקל על הרכישות והאיזונים (כרגע אין לי סכומים גדולים להכניס כל רבעון, ובמקרה של ריבוי ני"ע איזון התיק יקח לי כשנה וחצי ואולי יוצר התלבטות מיותרת של איפה להשקיעה את הכסף ומתי). הבעיה פה היא שיוצר חוסר איזון לטובת ארה"ב (בגלל הגמל הפנסיונית). בנוסף, לכאורה אני מפסיד את האופציה של איזון כל חלק בתיק כאשר הוא נמצא בשפל כלשהו (לקנות בזול, למכור ביוקר וכו').
אני חושב שהכי חשוב כרגע זה ליצור תוכנית פעולה טובה לזמן הקרוב ולפעול לפיה בלי קשר למצב השוק, ולהרגשה האישית שלי לגבי מצב השוק.
(כמובן שלא מבקש שום המלצה ספציפית, רק מעוניין לשמוע את הרעיונות והתובנות שלכם בנושא. אני אדם מבוגר, ולוקח אחריות מלאה על ההחלטות הפננסיות שלי).
תודה רבה אם קראתם את כל הפוסט הארוך הזה, ומצפה לשמוע מה אתם חושבים.
נמר הכסף.
