התלבטות לגבי הצעדים הבאים..

[chenv]

היי לכולם,
אז ככה, אני חדש בפורום אבל קראתי דיי הרבה פוסטים לאורך השנה האחרונה ודיי חפרתי בכל מיניי מאמרים שונים באתר ומחוצה לו ואני כרגע מתלבט האם הצעדים הבאים שאני חושב לעשות הם הכי נכונים עבורי.
אז קצת עליי: רווק בזוגיות, כרגע יש לי חשבון בIB שאני סוחר בו באופן פעיל ודיי עונה להגדרה של סוחר יומי (שם).
בארץ יש לי חשבון בנק בו אני סוחר בניירות ישראליים.
מצבי כרגע הוא ככה:
בחשבון בIB יש לי 35k$ שאותם אני שם בצד כרגע.
בארץ יש לי כרגע 150 א.ש"ח שסתם יושבים בעו"ש + 135 א.ש"ח שלצערי אני תקוע עם אג"ח קונצרני דרעק שאני מופסד הרבה אבל ממתין להפתחויות בתקווה חיוביות + 137 א.ש"ח שמפוזרים על כל מניי קרנות (מחכות/כספיות/קנאביס וכל מניי).

המטרה שלי היא "שקט נפשי" ותשואת שוק בגדול.
חשבתי לפתוח חשבון נוסף ב-IB (לשמור על ההפרדה)
להעביר לשם את ה150 מהעו"ש + למכור את כל הקרנות בארץ ובחשבון החדש לפזר VTI, VXUS,VNQ,BND
אשמח לתגובות והצעות.

 

[מנתח טכני]

תבחר את הקצאת הנכסים הנכונה עבורך.
ממליץ לך לעשות חושבים עם עצמך איזו אסטרטגיה בפועל הרויחה לך לאורך זמן...
מסחר יומי? קרנות למינהם? או תשואת השוק?
מנסיוני, כל אסטרטגיה שהיא לא תשואת השוק, גם אם לעיתים היא מרויחה ואפי' יפה, אתה נכנס לעסקה/אות רק עם סכום קטן.
בתיק פאסיבי יותר פשוט להכניס את כל הכסף המושקע...
ובפועל גם אם התשואה לא כ''כ גבוהה, היא כן גבוהה ביחס לאסטרגיות שונות שאין בהם אומץ (ובצדק) להכניס סכומים גבוהים.

 

[unrealx]

לא הבנתי, למה שתפתח חשבון חדש ב- IB ולא תשתמש בקיים?

 

[chenv]

לא הבנתי, למה שתפתח חשבון חדש ב- IB ולא תשתמש בקיים?

סתם חשבתי "לא לערבב" בין חשבון פאסיבי שאני מעוניין כמה שפחות לגעת בו לבין חשבון מסחר שאני כל יום עושה פעולות..

 

[chenv]

תבחר את הקצאת הנכסים הנכונה עבורך.
ממליץ לך לעשות חושבים עם עצמך איזו אסטרטגיה בפועל הרויחה לך לאורך זמן...
מסחר יומי? קרנות למינהם? או תשואת השוק?
מנסיוני, כל אסטרטגיה שהיא לא תשואת השוק, גם אם לעיתים היא מרויחה ואפי' יפה, אתה נכנס לעסקה/אות רק עם סכום קטן.
בתיק פאסיבי יותר פשוט להכניס את כל הכסף המושקע...
ובפועל גם אם התשואה לא כ''כ גבוהה, היא כן גבוהה ביחס לאסטרגיות שונות שאין בהם אומץ (ובצדק) להכניס סכומים גבוהים.

היי סורי לא כ"כ הבנתי את התשובה.
בחשבון מסחר שיש לי אני סוחר יומי במניות בעיקר.
לכן אני מעוניין בתיק פאסיבי ומסכים איתך, לא רוצה להשיג את התשואה הכי גבוהה. תשואת שוק מספקת אותי בהחלט.

 

[Yoss]

135 א.ש"ח שלצערי אני תקוע עם אג"ח קונצרני דרעק שאני מופסד הרבה

לא שאלת, ובכל זאת אענה דווקא על החלק הזה:
מה שאני הייתי עושה איתו זה מוכר אותו כדי ליצור מגן מס.
מיד אחרי המכירה הייתי יכול לקנות מחדש ולהמשיך להחזיק, אבל רגע לפני הייתי לוקח נשימה ומבין שבעצם אני לא תקוע עם האג"ח הזה אלא יש לי 135K שאני צריך לבחור איפה להשקיע אותם מהיום והלאה.
הייתי מבין אז, שזה שהפסדתי בעבר על האג"ח הזה זה (1) לא סיבה שארגיש מחוייב כלפיו, זה לא שבנינו חיים ביחד, ולכן אין לי סיבה להחזיק אותו בעתיד אם אני לא רוצה; ו(2) העובדה שכבר הפסדתי עליו לא אומרת שעכשיו הוא חייב לי ויתחיל להרוויח, אלא הוא יתנהג כלפי כמו כלפי כל אחד אחר שיבחר לקנות אותו עכשיו.
מיד אחרי שהייתי מבין את 2 הנקודות האלו, הייתי חושב איפה אני רוצה להשקיע כיום את ה135K שיש לי. אם הייתי מגיע למסקנה שהאפיק שאני מעוניין להשקיע בו זה אג"ח קונצרני דרעק, אז הייתי קונה אותו (אגב, לאו דווקא ב-135K. אולי ב-50K ואולי ב-250K, תלוי כאמור במסקנות אליהן הגעתי כשחשבתי איפה כדאי לי להשקיע מהיום והלאה). לעומת זאת אם הייתי מגיע למסקנה שאג"ח קונצרני דרעק זה לא האפיק המועדף עליי כרגע, הייתי משקיע את ה-135K האלו באפיק שאני כן מעדיף (מסחר יומי? קרנות מחקות? החזקה ממונפת בקנאביס? מי יודע).
העובדה שפעם הפסדתי כסף על אג"ח קונצרני דרעק לא היתה גורמת לי להיות סנטימנטלי כלפיו ולהמשיך לקנות אותו כל יום מחדש.
אבל זה רק אני. אני לא מומחה, לא ממליץ ולא מייעץ לאחרים.

 

[chenv]

מה שאני הייתי עושה איתו זה מוכר אותו כדי ליצור מגן מס.
מיד אחרי המכירה הייתי יכול לקנות מחדש ולהמשיך להחזיק, אבל רגע לפני הייתי לוקח נשימה ומבין שבעצם אני לא תקוע עם האג"ח הזה אלא יש לי 135K שאני צריך לבחור איפה להשקיע אותם מהיום והלאה.

היי YOSS ותודה על התגובה אבל לצערי (הרב) יש לי כבר מגן מס דיי גדול של 280 א. ש"ח שאותם הפסדתי בכבוד לפני מס שנים ומאז מגלגל את הקיזוז קווחי הון כך שעוד קצת מגן מס לא יעזור ככ.

 

[מנתח טכני]

לא כ"כ הבנתי את התשובה

ההשקעה בפועל צריכה להיות הפעולה האחרונה של המשקיע.
אחרי תהליך קצר/ ארוך.
ממליץ על הפוסט הזה של הסולידית https://www.hasolidit.com/פירמידת-הצרכים-של-המשקיע

 

[FIYaacov]

כך שעוד קצת מגן מס לא יעזור ככ

המגן מס זה בונוס, לא המהות של המהלך.

 

[chenv]

ההשקעה בפועל צריכה להיות הפעולה האחרונה של המשקיע.
אחרי תהליך קצר/ ארוך.
ממליץ על הפוסט הזה של הסולידית https://www.hasolidit.com/פירמידת-הצרכים-של-המשקיע

תודה, קראתי.

 

[Yoss]

היי YOSS ותודה על התגובה אבל לצערי (הרב) יש לי כבר מגן מס דיי גדול של 280 א. ש"ח שאותם הפסדתי בכבוד לפני מס שנים ומאז מגלגל את הקיזוז קווחי הון כך שעוד קצת מגן מס לא יעזור ככ.

מצטער אולי הייתי מתחכם מדי בתגובה למעלה. נסה לקרוא אותה שוב בלי השורה הראשונה:

לא שאלת, ובכל זאת אענה דווקא על החלק הזה:
מה שאני הייתי עושה איתו זה מוכר אותו כדי ליצור מגן מס.
מיד אחרי המכירה הייתי יכול לקנות מחדש ולהמשיך להחזיק, אבל רגע לפני הייתי לוקח נשימה ומבין שבעצם אני לא תקוע עם האג"ח הזה אלא יש לי 135K שאני צריך לבחור איפה להשקיע אותם מהיום והלאה.
הייתי מבין אז, שזה שהפסדתי בעבר על האג"ח הזה זה (1) לא סיבה שארגיש מחוייב כלפיו, זה לא שבנינו חיים ביחד, ולכן אין לי סיבה להחזיק אותו בעתיד אם אני לא רוצה; ו(2) העובדה שכבר הפסדתי עליו לא אומרת שעכשיו הוא חייב לי ויתחיל להרוויח, אלא הוא יתנהג כלפי כמו כלפי כל אחד אחר שיבחר לקנות אותו עכשיו.
מיד אחרי שהייתי מבין את 2 הנקודות האלו, הייתי חושב איפה אני רוצה להשקיע כיום את ה135K שיש לי. אם הייתי מגיע למסקנה שהאפיק שאני מעוניין להשקיע בו זה אג"ח קונצרני דרעק, אז הייתי קונה אותו (אגב, לאו דווקא ב-135K. אולי ב-50K ואולי ב-250K, תלוי כאמור במסקנות אליהן הגעתי כשחשבתי איפה כדאי לי להשקיע מהיום והלאה). לעומת זאת אם הייתי מגיע למסקנה שאג"ח קונצרני דרעק זה לא האפיק המועדף עליי כרגע, הייתי משקיע את ה-135K האלו באפיק שאני כן מעדיף (מסחר יומי? קרנות מחקות? החזקה ממונפת בקנאביס? מי יודע).
העובדה שפעם הפסדתי כסף על אג"ח קונצרני דרעק לא היתה גורמת לי להיות סנטימנטלי כלפיו ולהמשיך לקנות אותו כל יום מחדש.
אבל זה רק אני. אני לא מומחה, לא ממליץ ולא מייעץ לאחרים.

 

[chenv]

מצטער אולי הייתי מתחכם מדי בתגובה למעלה. נסה לקרוא אותה שוב בלי השורה הראשונה:

תודה רבה על התגובה, הבנתי לגמרי העניין הוא שאני מאמין שהאגח כן יעלה בתקופה הקרובה ולא מחזיק בגלל שום ערך סנטימנטלי. למכור ולקנות שוב זו אופציה אבל גם העמלות (מאחר וזה דרך הבנק) עולות לא מעט..