שלום לכולם
אני מזה זמן רב עוקב אחר הבלוג והפורום וכעת בהליך לפתיחת תיק למסחר עצמי בפסגות, אשמח לחוו"ד על הרכב התיק המיועד
רקע -
33, נשוי+2, הכנסה יציבה, גרים בדירה בבעלותנו בשכונה פרברית ת"א בערך של 3 מש"ח מתוכם נותרה כ700K משכנתא (במילים אחרות 'מושקעים' בנדל"ן)
התיק יפתח בסך מאות אש"ח למשך 15+ שנים
בשאיפה לרכישות תקופתיות בסך 50-100 אש"ח בשנה לצורך איזון (מחיסכון בלבד)
המטרות העיקריות - ירושה לילדים, עצמאות כלכלית בגיל 50
בנוסף ישנן קה"ש ופנסיות בחשיפה גבוהה עד מלאה למניות אך אעדיף להתעלם מכך בשרשור זה ולעשות בהן איזון וסדר בעתיד, במידת הצורך
לאחר קריאת כל הבלוג, גלריית התיקים (וקבלת השראה רבה! תודה!), מקורות נוספים ומחשבה רבה
הרכב התיק המיועד (והפשוט*) -
80/20 לטובת מניות, בתכנון להפחת היחס ב5% לאחר כל 5 שנים
- 80% - ISHARES סנופי (1159250)
- 10% - PTF צמודות מדד ממשלתיות 2-5 (5111240)
- 10% - MTF מחקה ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 (5122973)
* בעת ביצוע רכישות תקופתיות עתידיות תתכן הוספת 2-3 ניירות חלק המניות
לבטים ושאלות נוספות:
1. האם לבצע כניסה מלאה לשוק או בהדרגה?
2. האם לאור הרקע לעיל כדאי לשקול מינוף ע"ח הלוואה כנגד קרן השתלמות (החזר ריבית פריים-0.6 וכל הקרן לאחר X שנים)?
למעשה הכוונה פה היא להקדים מספר מצומצם של רכישות עתידיות כפי שציינתי שבכוונתי לבצע
3. לאחר ימים שלמים של למידת הנושא אני מבולבל - למה בכלל לרכוש אג"ח בסביבת הריבית האפסית דהיום? אילו דרכים נוספות יש לשם ריכוך התרסקות בתיק?
ספציפית, מה דעתכם על IBTA להשגת מטרת הריכוך?
(ולמה בכלל אני מעוניין לרכך נפילות - ובכן בעיקר אפקט פסיכולוגי אבל גם לצורך הגנה מסויימת מכל מקרה חירום שהוא שעלול להגיע בסבירות נמוכה מאוד בצמוד להתרסקות השוק)
רוב תודות
אני מזה זמן רב עוקב אחר הבלוג והפורום וכעת בהליך לפתיחת תיק למסחר עצמי בפסגות, אשמח לחוו"ד על הרכב התיק המיועד
רקע -
33, נשוי+2, הכנסה יציבה, גרים בדירה בבעלותנו בשכונה פרברית ת"א בערך של 3 מש"ח מתוכם נותרה כ700K משכנתא (במילים אחרות 'מושקעים' בנדל"ן)
התיק יפתח בסך מאות אש"ח למשך 15+ שנים
בשאיפה לרכישות תקופתיות בסך 50-100 אש"ח בשנה לצורך איזון (מחיסכון בלבד)
המטרות העיקריות - ירושה לילדים, עצמאות כלכלית בגיל 50
בנוסף ישנן קה"ש ופנסיות בחשיפה גבוהה עד מלאה למניות אך אעדיף להתעלם מכך בשרשור זה ולעשות בהן איזון וסדר בעתיד, במידת הצורך
לאחר קריאת כל הבלוג, גלריית התיקים (וקבלת השראה רבה! תודה!), מקורות נוספים ומחשבה רבה
הרכב התיק המיועד (והפשוט*) -
80/20 לטובת מניות, בתכנון להפחת היחס ב5% לאחר כל 5 שנים
- 80% - ISHARES סנופי (1159250)
- 10% - PTF צמודות מדד ממשלתיות 2-5 (5111240)
- 10% - MTF מחקה ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 (5122973)
* בעת ביצוע רכישות תקופתיות עתידיות תתכן הוספת 2-3 ניירות חלק המניות
לבטים ושאלות נוספות:
1. האם לבצע כניסה מלאה לשוק או בהדרגה?
2. האם לאור הרקע לעיל כדאי לשקול מינוף ע"ח הלוואה כנגד קרן השתלמות (החזר ריבית פריים-0.6 וכל הקרן לאחר X שנים)?
למעשה הכוונה פה היא להקדים מספר מצומצם של רכישות עתידיות כפי שציינתי שבכוונתי לבצע
3. לאחר ימים שלמים של למידת הנושא אני מבולבל - למה בכלל לרכוש אג"ח בסביבת הריבית האפסית דהיום? אילו דרכים נוספות יש לשם ריכוך התרסקות בתיק?
ספציפית, מה דעתכם על IBTA להשגת מטרת הריכוך?
(ולמה בכלל אני מעוניין לרכך נפילות - ובכן בעיקר אפקט פסיכולוגי אבל גם לצורך הגנה מסויימת מכל מקרה חירום שהוא שעלול להגיע בסבירות נמוכה מאוד בצמוד להתרסקות השוק)
רוב תודות