• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קניית מניות ספציפיות בIRA - המגבלה של 10% מגודל התיק

ytoledano

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/12/16
הודעות
66
דירוג
37
שלום,
עכשיו שצברתי איזה סכום בקה"ש אני בודק אופציה להעביר אותו לקה"ש IRA. אני מנסה להיסתכל על כל ההשקעות שלי כתיק אחד ומתכוון להקדיש את החלק הזה בתיק להשקעה במניות ישראליות ספציפיות. הבעייה שאני נתקל בה היא המגבלה הזאת (מויקיפדיה):

השקעה בני"ע סחירים של תאגיד מסוים לא תעלה על 10% משווי הקופה. יוצאים מן הכלל יהיו תעודת סל, קרן חוץ או אג"ח מדינת ישראל או מדינת חוץ מאושרת.

הסכום בחשבון IRA יספיק לי לקניית 2 מניות. מצד שני, השווי של כל אחת מהן יהיה פחות מ10% מסך החיסכון הפנסיוני שלי. לא ברור לי איך מחשבים את ה10% והאם זה רלוונטי לקה"ש IRA (לא ברור לי למה מציקים לנו בכלל בנושא אם הקופה נזילה).

אז רציתי לשאול:
1. האם המגבלה של 10% נאכפת בIRA בקה"ש נזילה?
2. האם נאכפת בIRA בקופ"ג לא נזילה?
3. 10% ממה? האם כספים בקופ"ג או קרן פנסיה נלקחים בחשבון?
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,017
פחות מ10% מסך החיסכון הפנסיוני שלי.
לא מעניין. 10% מהכסף בקופה.

האכיפה תלויה בגוף המנהל והיא לרוב מתחילה בנו-נו-נו וממשיכה בלמנוע ממך לבצע פעולות שאינן תיקון החריגה.
 

ytoledano

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/12/16
הודעות
66
דירוג
37
ומה קורה כאשר התיק מכיל לדוגמה 1.1 מיליון ש"ח: המיליון הראשונים מושקעים בעוקבי מדד וה100 אלף האחרונים במניות. האם הם יכולים להיות מושקעים במניה בודדת או שהאחזקה של מניה בודדת מוגבלת ל10 אש"ח?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,970
דירוג
11,872
ומה קורה כאשר התיק מכיל לדוגמה 1.1 מיליון ש"ח: המיליון הראשונים מושקעים בעוקבי מדד וה100 אלף האחרונים במניות. האם הם יכולים להיות מושקעים במניה בודדת או שהאחזקה של מניה בודדת מוגבלת ל10 אש"ח?
המגבלה היא 10% מהתיק.
כלומר אם יש לך 1.1 מליון ש"ח בקה"ש IRA (שמנוהלים כולם באותו מקום) אז אתה מוגבל ל 110 אש"ח למניה בודדת.
 

ytoledano

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/12/16
הודעות
66
דירוג
37
המגבלה היא 10% מהתיק.
כלומר אם יש לך 1.1 מליון ש"ח בקה"ש IRA (שמנוהלים כולם באותו מקום) אז אתה מוגבל ל 110 אש"ח למניה בודדת.

בלבלתי לגמרי. התכוונתי לכתוב שהמיליון הראשון מנוהל בקופ"ג IRA. את המיליון הראשון חייבים להשקיע בעוקבי מדד. השאלה אם הם תורמים לגודל התיק ומאפשרים לקנות מניה בודדת ב110 אש"ח.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,970
דירוג
11,872
בלבלתי לגמרי. התכוונתי לכתוב שהמיליון הראשון מנוהל בקופ"ג IRA. את המיליון הראשון חייבים להשקיע בעוקבי מדד. השאלה אם הם תורמים לגודל התיק ומאפשרים לקנות מניה בודדת ב110 אש"ח.
עכשיו הבנתי. אכן שאלה מעניינת.

אני מנחש שלא, אבל סתם מסיבות טכניות של הצורה שבה הם בטח מנהלים את זה.
הניחוש שלי שיפתחו לך 2 "תיקי השקעות" שונים לגמל IRA שלך - אחד עבור ה1 מליון הראשון, עם המגבלה של עוקבי מדד בלבד, והשני עם מה שמעל שבו מותר לך לקנות מניות בודדות עד 10% (מאותו התיק).
כלומר יהיה לך 100K בתיק השני, ותוכל לקנות בו מניה בודדת במקסימום 10K.
אבל שוב, זה סתם ניחוש.

אגב, את המליון הראשון אתה יכול להחזיק גם במוצר פנסיוני אחר (קופ"ג מנוהלת, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וכו'). להבנתי כל עוד אתה מוכיח שיש לך 1 מליון ש"ח פנסיוניים איפשהו אז אתה יכול לפתוח קופ"ג IRA עם אפשרות להשקיע במניות בודדות.
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,422
דירוג
2,121
לפני שנה וחצי הימרתי על מניה שעלתה ועברה את רף 10% בקופת גמל נזילה ira ואז הלמן אלדובי שלחו לי מכתבי התראה לתקן את העניין מיידית. בכל מקרה מיציתי את המניה אז מכרתי.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,016
שלחו לי מכתבי התראה לתקן את העניין מיידית
מעניין אם זאת הודעה אוטומאטית ואם הם באמת עושים משהו בעניין
אאל"ט, היה איזה שירשור שצויין בו שבאחזקה אחוזי ההקצאה (של 10%) יכולים לגדול עם התיק
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,970
דירוג
11,872
אאל"ט, היה איזה שירשור שצויין בו שבאחזקה אחוזי ההקצאה (של 10%) יכולים לגדול עם התיק
להבנתי (כנראה מאותו שרשור שדיברת עליו) הם לא ימכרו בכוח נייר, אבל אחרי מספר התראות פשוט חוסמים לך יכול לעשות פעולות בתיק, למעט מכירה של הנייר הבעייתי.
כלומר הנייר יכול לגדול ולתפוס נתח גדול יותר מהתיק, אבל בתמורה אתה תיהיה נעול מביצוע פעולות בתיק.
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,017
ראו כאן.
(התיקון שמתכנת דיבר עליו בפוסט השני עבר במאי 2017)
 
  • אהבתי
Reactions: ogi

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,016
להבנתי (כנראה מאותו שרשור שדיברת עליו) הם לא ימכרו בכוח נייר, אבל אחרי מספר התראות פשוט חוסמים לך יכול לעשות פעולות בתיק, למעט מכירה של הנייר הבעייתי.
כלומר הנייר יכול לגדול ולתפוס נתח גדול יותר מהתיק, אבל בתמורה אתה תיהיה נעול מביצוע פעולות בתיק.
זה מה שזכרתי (במעומעם)

עכשיו מסתבר שזה אותו השירשור עם @HHH :)
 

יבגני_ל

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/16
הודעות
601
דירוג
313
החוק שאני מכיר קובע שאם בזמן הרכישה ערך האחזקה במניה לא עלה על 10% משווי התיק, וערך ההאחזקה עלה בהמשך וחצה את ה 10%, לא תהיה עם זה בעיה.
הבעיה היא עם רכישה מראש של אחזקה במניה במעל 10% מהתיק.
אול אני טועה, אבל זה מה שקראתי. לא זוכר איפה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M קניית מניות של חברה אחת והחזקה לתקופה ארוכה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
ג קניית מניות וונגארד דרך ברוקר ישראלי שוק ההון 3
Odnight קניית מניות חברה בהנחה או השקעה במדד? שוק ההון 15
K קניית מניות /קרנות נאמנות בסכום קטן כל חודש שוק ההון 5
נווד ספרתי קניית מניות בארהב שוק ההון 10
ק קניית מניות חברה בהוזלה שוק ההון 37
ב קניית מניות של nintendo שוק ההון 1
ג שאלה לגבי קניית מניות ומכירה בטווח זמן קצר שוק ההון 24
H קניית מניות בזמן מפולת בשוק שוק ההון 100
מ קניית מניות נוספות בתיק של 60K שוק ההון 6
jenglender מושגי בסיס במערכת קניית מניות שוק ההון 1
Rio מישהו מכם השתמש באפליקציה RobinHood שמאפשרת קניית מניות בחינם? צרכנות פיננסית 16
פ קניית מניות בזעיר אנפין שוק ההון 12
shlomi171 קניית קרן מוגבלת- השלכות פוסטים מאיכות נמוכה 0
M קניית SSAC בבורסת לונדון דרך ברוקר זר - האם המיסוי יהיה ריאלי? מיסים 1
GeraltOfHaifa קניית נכס למטרת AIRBNB (השכרה לטווח קצר) נדל"ן 2
I קניית נדלן בחול מקורות מידע נדל"ן 3
מ כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9
B קניית קרנות מחקות ישראליות ב IB שוק ההון 16
F קניית דירה בחכירה - כמה משפיע על השווי? נדל"ן 11
ולנטין קניית דירה ראשונה למגורים בצפון נדל"ן 14
מומו הברווז קניית דירה כמשפר דיור... בלי חרטות? נדל"ן 1
א קניית iShares MSCI ACWI UCITS ETF מספר נייר 1159235 בפעם ראשונה שוק ההון 8
I קניית חנות המשמשת כדירה - מה הסיכונים ? האם יש מס מהשכירות ? פוסטים מאיכות נמוכה 1
M משכנתא על קניית חצי דירה נדל"ן 17
Y קניית קריפטו ראשון השקעות אלטרנטיביות 1
ד קניית דירה לטווח קצר נדל"ן 8
N התייעצות - קניית בית למגורים נדל"ן 26
E קניית נכס יחיד עם שני משכנתאות נדל"ן 6
C קניית ETF שוק ההון 7
T האם כדאי לחכות עם קניית רכב לדצמבר, אם החל מה-1 לאוקטובר לא יהיה לי רכב? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
B קניית דירה למגורים כדירה שנייה נדל"ן 8
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
O השוואה בין אלטרנטיבות - קניית דירה אחת או שתי דירות (הון התחלתי זהה) נדל"ן 2
ה קניית טבעת אירוסין מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
T קניית raspberry pi אוף טופיק 1
A קניית ACWI דרך מערכות המסחר של אקסלנס שוק ההון 26
M קניית חמוצים בזול או סיטונאות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 35
A הון עצמי נמוך קניית דירה נדל"ן 21
ח קניית דירה להשקעה , עם מינוף וחלוקה לשלישים נדל"ן 7
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
ע ונקובר קנדה - קניית נדלן נדל"ן 10
G קניית קרנות סל באירופה על פני תעודות סל ישראליות שוק ההון 13
ד שאלה לגבי קניית דירה מכונס נכסים נדל"ן 2
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
W קניית דולרים צרכנות פיננסית 0
A קניית דירה על הנייר לפני חזרה מרילוקיישן נדל"ן 18
T שאלה לגבי קניית כמות של יחידות באיגרת חוב ממשלתית לפני השלב הרציף בבורסת תל אביב שוק ההון 0
T קניית ראוטר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 33
T קניית דירה להשקעה - עד כמה חשוב להתמנף? נדל"ן 13

נושאים דומים

למעלה