• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם צריך אג"ח וכמה אג"ח?

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
235
במצב היפוטטי של אדם נגיד בן חמישים רווק שמרויח שמונה אלף בפרישה מוקדמת(קצבה פלוס השכרת דירה) . הוא חי מאלף - אלפיים ש"ח בחודש וחוסך בין שש לשבע אלף בחודש, בלי רכב ועם דירה משלו בלי משכנתא ויש לו כחצי מיליון ש"ח להשקעה...כמה אחוז אג"ח אם בכלל הוא צריך לשים בתיק? מצד אחד הכל מניות אומר שלא נוגעים בזה חמש עשרה שנה מצד שני לפי כלל פי 300 הוא יכול למשוך אלפיים ש"ח נוספים מהתיק לפי ארבע אחוז ושהתיק לא יגדל אם שם על ארבעים אחוז אג"ח כבר עכשיו.
האם אפשרי לשים על מאה אחוז מניות ובמקום לחסוך למשוך לשימוש אישי בעת הצורך מהשמונה אלף הכנסה בחודש? מדובר גם באדם שמקבל זיכוי מס של 5880 ש"ח בשנה (רווח הון של 24000 ש"ח) ובגיל שישים יקבל 9000 ש"ח זיכוי מס (60,000 רווח הון ועשר אחוז מס שמתקזז עם זיכוי מס) אז לאור התשואות ומגיני מס לא עדיף לו הכל מניות?
גם אם אג"ח האם אין סכנה מפני אינפלציה שהאג"ח לעשר שנים מקבלים אחוז נומינלי והאג" ח הריאלי שלילי בגלל הריבית הנמוכה אז לא עדיף לו להשאיר מזומן במקום אג"ח ?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,965
דירוג
1,844
במצב היפוטטי
עזוב אותך מכל הפלפולים שרשמת. יש הצדקה לשים 100% מניות ויש גם הצדקה לשים תיק 60/40 קלאסי. אי אפשר לדעת מה יהיה נכון יותר.
אני אישית הייתי נשאר עם 80/20 והולך להתעסק בדברים אחרים.
(כתבתי נשאר כי מצבי לא דרמטי שונה ממה שתארת וזה מה שאני עושה).
אינני איש מקצוע ואינני מבין בתחום ההשקעות ואין לראות בדברי או במעשיי כהמלצה כלל וכלל.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,010
השירשורים הקיימים בנושא לא מספקים אותך?

א. אתה מחליט מה להחזיק, זה שאג"ח קיים לא אומר כלום על הצורך בו
ב. אתה שואל שאלה שנשמעת לך אחרת אבל הכל אותו דבר, התשובה אישית לחלוטין והיא מוםיעה על גבי הפורום, תקרא את מה שכתבנו כבר
ג. אין דבר כזה "עדיף", אין דבר כזה "האם אפשרי" אלא שאלות עם תשובות רבות, לפחות כגודל הנשאלים

מה אתה שואל, תכלס?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,011
דירוג
2,135
אף אחד לא יכול להחליט עבורך (סליחה, עבור החבר ההיפותטי שלנו) מהי הקצאת הנכסים הנכונה עבורך.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
235
השירשורים הקיימים בנושא לא מספקים אותך?

א. אתה מחליט מה להחזיק, זה שאג"ח קיים לא אומר כלום על הצורך בו
ב. אתה שואל שאלה שנשמעת לך אחרת אבל הכל אותו דבר, התשובה אישית לחלוטין והיא מוםיעה על גבי הפורום, תקרא את מה שכתבנו כבר
ג. אין דבר כזה "עדיף", אין דבר כזה "האם אפשרי" אלא שאלות עם תשובות רבות, לפחות כגודל הנשאלים

מה אתה שואל, תכלס?
לפי מה קובעים את אחוז האגח בתיק? זה השאלה
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,619
דירוג
22,754
לפי מה קובעים את אחוז האגח בתיק? זה השאלה
לפי סיבולת הסיכון שלך, טווח ההשקעה שלך ומטרת הכסף.
בנוסף יש לקחת בחשבון שיש כל מיני סוגי אג"ח, זה לא מקשה אחת.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
235
לפי סיבולת הסיכון שלך, טווח ההשקעה שלך ומטרת הכסף.
בנוסף יש לקחת בחשבון שיש כל מיני סוגי אג"ח, זה לא מקשה אחת
לפי סיבולת הסיכון שלך, טווח ההשקעה שלך ומטרת הכסף.
בנוסף יש לקחת בחשבון שיש כל מיני סוגי אג"ח, זה לא מקשה אחת.
סיבולת הסיכון עד עשרים שלושים ירידה ואולי עד חצי... טווח ההשקעה מקווה שיחזיק כמה שיותר.... מטרת השקעה היא הוצאת כסף עתידית שזה שיפוץ במאה אלף ש"ח וגם ***** הוצאות ב3-4 אלף בחודש... השאלה אם שווה להוציא את ההוצאות בהדרגה מהשוטף החודשי ולהשקיע במאה אחוז מניות או לקנות אג"ח...
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,619
דירוג
22,754
סיבולת הסיכון עד עשרים שלושים ירידה ואולי עד חצי... טווח ההשקעה מקווה שיחזיק כמה שיותר.... מטרת השקעה היא הוצאת כסף עתידית שזה שיפוץ במאה אלף ש"ח וגם ***** הוצאות ב3-4 אלף בחודש... השאלה אם שווה להוציא את ההוצאות בהדרגה מהשוטף החודשי ולהשקיע במאה אחוז מניות או לקנות אג"ח...
אסור לתת פה יעוץ פרטני וזה גם לא מקצועי.
עושה גם רושם שאתה לא ממש סגור על סיבולת הסיכון שלך ולפיכך אולי היא נמוכה יותר ממה שאתה חושב.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
235
אסור לתת פה יעוץ פרטני וזה גם לא מקצועי.
עושה גם רושם שאתה לא ממש סגור על סיבולת הסיכון שלך ולפיכך אולי היא נמוכה יותר ממה שאתה חושב.
במקרה ששמים עשרים אחוז אג"ח איזה אג"ח מומלץ?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,556
דירוג
14,256
עושה גם רושם שאתה לא ממש סגור על סיבולת הסיכון שלך
גם נראה שלא סגור על טווח ההשקעה
טווח ההשקעה מקווה שיחזיק כמה שיותר
לעומת
מטרת השקעה היא הוצאת כסף עתידית שזה שיפוץ במאה אלף ש"ח וגם ***** הוצאות ב3-4 אלף בחודש
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S האם צריך דו"ח שנתי למען דיבידנדים בלבד? מיסים 2
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
P מתי צריך להגיש מס רווח הון? מיסים 21
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה האם החוב הענקי של ארהב צריך להדאיג אותי? שוק ההון 5
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
א באסה - צריך משקפיים. לפני שאני ניגש לאופטיקה, מה תמליצו לי ממרכיבי משקפים מנוסים? אוף טופיק 19
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
T לוקח פסק זמן מהעבודה - האם צריך לדאוג באופן מיוחד לקופות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
S מה אני צריך לחפש בצבא? התפתחות אישית 17
stamEhad קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
י צריך כמה חידודים לגבי ההבדלים בין קרן סל לקרן נאמנות, ופקודות קנייה. שוק ההון 38
סול אולי הייתי צריך למצע? יומני מסע אישיים 28
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
F האם צריך תואר כדי להתברג בתכנות ? ועוד שאלה על תחומי הייטק אחרים אוף טופיק 59
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
ח אחרי שלושה עשורים צריך למצוא כיוון. התפתחות אישית 16
M החזר מס לשכיר - האם צריך להגיש טופס 134? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
מ כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב שוק ההון 14
P נשברתי - צריך לשנות כיוון התפתחות אישית 5
P פתיחה ברשויות המס - האם גם בימינו צריך ללכת פיזית? צרכנות פיננסית 2
S מישהו יודע איזה טופס צריך למלא כדי לקבל את המענק שהמיסים שלנו ממנים לנו? פוסטים מאיכות נמוכה 5
Lemonade צריך את הערכתכם למשך זמן הדרוש ללימוד פיתוח, שדרוג ועיצוב אתרים התפתחות אישית 4
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
ע כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל? שוק ההון 15
C שאלה - האם מצויין בחוק בתוך כמה זמן מס הכנסה צריך להחזיר שומת מס אחרי הגשת מסמכים? צרכנות פיננסית 8
ג איזה מדד צריך להשוות לתשואות של מסלולים מנוהלים שוק ההון 14
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
ד מה צריך לדעת לפני שנותנים הלוואה עם שעבוד של דירה (משכנתא) לטובת ההלואה? נדל"ן 13
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
L יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר? התפתחות אישית 34
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
ק צריך עזרה להבין למה קרן ממונפת בהכרח מפסידה לאורך זמן שוק ההון 63
H אני צריך קצת הכוונה אני מבולבל נדל"ן 15
י על איזה מדד צריך להסתכל כדי לדעת האם הכלכלה טובה? אוף טופיק 13
Liron2035 אם פתחתי חשבון בIB השנה(2018) אני צריך לדווח למס הכנסה בסוף 2019? צרכנות פיננסית 20
ק צריך לפתוח קופת גמל והלכתי לאיבוד צרכנות פיננסית 7
unrealx פינוי ובינוי - מה צריך לבדוק? נדל"ן 17
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
F מה צריך ללמוד כדי להגיע לעצמאות פיננסית? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
לא חשוב שמות צריך את דעתכם בנוגע לסמינרים בנושא "ידע פיננסי" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
B האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?! צרכנות פיננסית 20
c881 למה מפתח תוכנה/מתכנת צריך לדעת מתמטיקה? אוף טופיק 13
ע רישום לIB צריך עזרה שוק ההון 7
I בשביל לעבוד כמפתח front end צריך תואר? אוף טופיק 1

נושאים דומים

למעלה