במצב היפוטטי של אדם נגיד בן חמישים רווק שמרויח שמונה אלף בפרישה מוקדמת(קצבה פלוס השכרת דירה) . הוא חי מאלף - אלפיים ש"ח בחודש וחוסך בין שש לשבע אלף בחודש, בלי רכב ועם דירה משלו בלי משכנתא ויש לו כחצי מיליון ש"ח להשקעה...כמה אחוז אג"ח אם בכלל הוא צריך לשים בתיק? מצד אחד הכל מניות אומר שלא נוגעים בזה חמש עשרה שנה מצד שני לפי כלל פי 300 הוא יכול למשוך אלפיים ש"ח נוספים מהתיק לפי ארבע אחוז ושהתיק לא יגדל אם שם על ארבעים אחוז אג"ח כבר עכשיו.
האם אפשרי לשים על מאה אחוז מניות ובמקום לחסוך למשוך לשימוש אישי בעת הצורך מהשמונה אלף הכנסה בחודש? מדובר גם באדם שמקבל זיכוי מס של 5880 ש"ח בשנה (רווח הון של 24000 ש"ח) ובגיל שישים יקבל 9000 ש"ח זיכוי מס (60,000 רווח הון ועשר אחוז מס שמתקזז עם זיכוי מס) אז לאור התשואות ומגיני מס לא עדיף לו הכל מניות?
גם אם אג"ח האם אין סכנה מפני אינפלציה שהאג"ח לעשר שנים מקבלים אחוז נומינלי והאג" ח הריאלי שלילי בגלל הריבית הנמוכה אז לא עדיף לו להשאיר מזומן במקום אג"ח ?
האם אפשרי לשים על מאה אחוז מניות ובמקום לחסוך למשוך לשימוש אישי בעת הצורך מהשמונה אלף הכנסה בחודש? מדובר גם באדם שמקבל זיכוי מס של 5880 ש"ח בשנה (רווח הון של 24000 ש"ח) ובגיל שישים יקבל 9000 ש"ח זיכוי מס (60,000 רווח הון ועשר אחוז מס שמתקזז עם זיכוי מס) אז לאור התשואות ומגיני מס לא עדיף לו הכל מניות?
גם אם אג"ח האם אין סכנה מפני אינפלציה שהאג"ח לעשר שנים מקבלים אחוז נומינלי והאג" ח הריאלי שלילי בגלל הריבית הנמוכה אז לא עדיף לו להשאיר מזומן במקום אג"ח ?
