דיון - מי מנהל את קרן ההשתלמות שלכם?

[אורי ג.]

פתאום הם העלו את דמי הניהול ל0.68 מבלי לידע!

אני שם ב0.5%, אם תרצה שלח מסר.

 

[מתכנת]

תשלחי הודעה פרטית ל @עש לילה
יש גם את IRA ישראל, זה יכול להספיק בשביל איום על מיטב

 

[adamshalev]

אני יכולה לנסות להתמקח איתם (אשמח לטיפים),

הדרך הכי טובה זה לעבור למי שמציע לך הכי זול. אם שימור לקוחות מורידים לך עוד יותר יופי. אם הדמי ניהול החדשים מספקים אותך יופי. אם לא, תחזרי לשלב 1.

 

[תמר]

מה הכוונה בשימור לקוחות? לאיים שאני עוזבת ואז הם כבר יבואו?
האם שלב 1 אומר למצוא בתי השקעות אחרים? כי אני פחות מעוניינת להתחיל מאפס ויותר מעוניינת לשמוע מכם איפה היה הכי כדאי...

 

[פיטר]

מה הכוונה בשימור לקוחות? לאיים שאני עוזבת ואז הם כבר יבואו?
האם שלב 1 אומר למצוא בתי השקעות אחרים? כי אני פחות מעוניינת להתחיל מאפס ויותר מעוניינת לשמוע מכם איפה היה הכי כדאי...

אני כרגע גם מחפש אכסניה חדשה ושוקל את המסלול המחקה של אינטרגמל או אולי אי.בי.אי למרות שדמי הניהול מעט גבוהים יותר שם（ ira israel בעדיפות לא גבוהה כי הצבירה שלי נמוכה יחסית והסכום החודשי הנחסך גם הוא נמוך יחסית ונראה לי שלא ישתלם מבחינת עמלות מינימום של קניה בנוסף לדמי הניהול לקרן...）

 

[מתכנת]

שלא ישתלם מבחינת עמלות מינימום של קניה

אם יהיה לך IRA בקרה"ש, איזה ני"ע תקנה שם?

בנוסף לדמי הניהול לקרן

לי יצא רק 0.25% כי אקסלנס לא גובים את העמלה שלהם היות ואני לקוח בחשבון הממוסה, יכול להיות שאצל עוד ברוקרים זה גם כך, תברר.

 

[פיטר]

אם יהיה לך IRA בקרה"ש, איזה ני"ע תקנה שם?

לי יצא רק 0.25% כי אקסלנס לא גובים את העמלה שלהם היות ואני לקוח בחשבון הממוסה, יכול להיות שאצל עוד ברוקרים זה גם כך, תברר.

עדיין לא החלטתי מה לקנות אם אעבור ל- ira... כרגע אני מחזיק את תיק ההשקעות הממוסה בבנק ולא בבית השקעות...

 

[מתכנת]

@פיטר שאלתי כי אצלי אין עמלות ק/מ על קרנות מחקות בארץ אז אני קונה בלי לחשוב בכלל..

 

[adamshalev]

מה הכוונה בשימור לקוחות? לאיים שאני עוזבת ואז הם כבר יבואו?
האם שלב 1 אומר למצוא בתי השקעות אחרים? כי אני פחות מעוניינת להתחיל מאפס ויותר מעוניינת לשמוע מכם איפה היה הכי כדאי...

"לאיים" בד"כ לא עובד. לעזוב עובד. כלומר תבחרי חברה אחרת שמציעה דמי ניהול זולים (ראי כאן מה חברי פורום אחרים השיגו), תעברי אליהם ובסבירות לא מבוטלת ינסו לשמר אותך ולשפר תנאים. בכל אופן תדרשי משימור לקוחות תנאים יותר טובים מאלו שאת עוברת אליהם ותמיד תבקשי ללא מגבלת זמן (לא תמיד יתנו, אבל תבקשי).

 

[ilya]

אם יהיה לך IRA בקרה"ש, איזה ני"ע תקנה שם?

לי יצא רק 0.25% כי אקסלנס לא גובים את העמלה שלהם היות ואני לקוח בחשבון הממוסה, יכול להיות שאצל עוד ברוקרים זה גם כך, תברר.

אתה יכול לפרט איך בדיוק זה עובד? פשוט דיברת עם אקסלנס והם הסכימו לוותר על העמלה הזו?
ניסיתי לעשות את אותו התרגיל דרך IBI והם סירבו. אסף מIRA israel גם דיבר איתי ואמר שבכלל אסור לIBI לתת תנאים שונים ללקחות שונים של IRA ISRAEL.

 

[מתכנת]

@ilya
אקסנלס גובים 10 ש"ח דמי ניהול קבועים, מי שלקוח שלהם בחשבון הממוסה ומצטרך גם לקרה"ש/גמל דרך IRA ישראל, לא ישלם את ה 10 ש"ח שוב בחשבון IRA כי הוא כבר לקוח.
סתם צ'ופר שהם נותנים..
זה מדובר על תנאי ק/מ וכד' אלא אתה כבר משלם את הדמי ניהול בחשבון הממוסה.
יכול להיו שאם תבהיר ל IBI בדיוק את הנקודה הזו הם יסכימו.

 

[D.Aristocrats]

כפי שידוע לי, נכון לעכשיו רק אקסלנס לא לוקחים עמלות על קניה\מחירה של קרנות מחקות
כמובן, הם יכולים להתחיל לגבות עמלה כזות בעתיד.

 

[gumbi]

תודה על התגובות חברים!
כשאני מסתכל על הפנסיה אני רואה שאני משלם:
1% מההפקדות.
0.1% מהצבירה.

לעומת זאת, בקרן ההשתלמות אני רואה שאתם נוקבים במספר יחיד (0.5 לדוגמה).
מדובר מדמי ניהול מההפקדות? ואם כן, זה אומר שעל הצבירה לא משלמים בכלל?
או שאולי זה 0.5 גם מההפקדות וגם מהצבירה?

אשמח להסבר, אני קצת מבולבל.

 

[מתכנת]

לעומת זאת, בקרן ההשתלמות אני רואה שאתם נוקבים במספר יחיד (0.5 לדוגמה).
מדובר מדמי ניהול מההפקדות? ואם כן, זה אומר שעל הצבירה לא משלמים בכלל?
או שאולי זה 0.5 גם מההפקדות וגם מהצבירה?

רק מהצבירה.

 

[gumbi]

תודה!
מה דעתכם על אינטרגמל? האם יש להם חיסרון כלשהו על פני IBI (כשבשתיהם אני בוחר מחקה S&P500)?
יצליחול לחקות אותו פחות טוב? (זה משמעותי?)
יסגרו את החברה ויברחו עם הכסף שלי?
משהו אחר?

דמי הניהול שם יותר משתלמים.

 

[daat99]

דעתי על אינטרגמל: יש שם משהו מסריח...
הם מצהירים שאתה יכול להעביר את הכספים שלך ממסלול אחד למסלול אחר על סמך מחיר הסגירה של היום הקודם...
נניח והבורסה מתרסקת ב-5% ביום אחד (כמו שקרה לא מזמן) ולך יש שם 100 אלף שח שאחרי ההתרסקות הם שווים 95 אלף שח.
אתה נותן את ההוראה הזו ומעביר את הכספים שלך לפי שווי של היום הקודם - 100 אלף שח - אבל בפועל המסחר נפתח כשהכספים שלך שווים רק 95 אלף שח.
מי סופג את הנזק של אותם 5 אלף? אינטרגמל עצמם? - אין סיכוי...

 

[FIYaacov]

דעתי על אינטרגמל: יש שם משהו מסריח...
הם מצהירים שאתה יכול להעביר את הכספים שלך ממסלול אחד למסלול אחר על סמך מחיר הסגירה של היום הקודם...
נניח והבורסה מתרסקת ב-5% ביום אחד (כמו שקרה לא מזמן) ולך יש שם 100 אלף שח שאחרי ההתרסקות הם שווים 95 אלף שח.
אתה נותן את ההוראה הזו ומעביר את הכספים שלך לפי שווי של היום הקודם - 100 אלף שח - אבל בפועל המסחר נפתח כשהכספים שלך שווים רק 95 אלף שח.
מי סופג את הנזק של אותם 5 אלף? אינטרגמל עצמם? - אין סיכוי...

זה בגלל שהם לא מחזיקים פיסית בנכס, אז השווי שלך הוא לא באמת 95 אחרי הנפילה. אחוז קטן מהכסף הם שמים בחוזה עתידי ואת השאר הם משקיעים באג"ח שנותן להם ריבית קטנה (IBI עושים זאת ישירות, ובאינטרגמל דרך תעודות סל).

 

[yossik]

הם מצהירים שאתה יכול להעביר את הכספים שלך ממסלול אחד למסלול אחר על סמך מחיר הסגירה של היום הקודם..

לא מכיר אותם, נכנסתי לאתר שלהם ולא ראיתי את הטקסט שכתבת, האם אתה יכול לספק לינק להצהרה הזו?
חוץ מזה ברור שמעבירים בסוף יום לאחר סגירת הלג'ר והספרים (לייתר דיוק בערך ביום העוקב בסביבות 8:30 בבוקר לפני טרום מסחר) - אי אפשר להעביר בצהרים, ממתינים לסוף יום ואז מעבירים.
ונניח שלא העברת? הרי אם אתה בבית השקעות X והתיק חטף מכה של 5% אז למחרת בבוקר התיק יתחיל ב 95K ללא קשר באיזה בית השקעות אתה מנהל אותו.
פיספסתי משהו?

 

[daat99]

זה בגלל שהם לא מחזיקים פיסית בנכס, אז השווי שלך הוא לא באמת 95 אחרי הנפילה. אחוז קטן מהכסף הם שמים בחוזה עתידי ואת השאר הם משקיעים באג"ח שנותן להם ריבית קטנה (IBI עושים זאת ישירות, ובאינטרגמל דרך תעודות סל).

זה לא משנה אם הם מחזיקים פיזית בנכס או בחוזה עתידי.
מישהו צריך לספוג את אותם 5% הפסד שאתה נמנעת מלספוג ואותו המישהו לא יהיה החברה שמנהלת את הקופה.

לא מכיר אותם, נכנסתי לאתר שלהם ולא ראיתי את הטקסט שכתבת, האם אתה יכול לספק לינק להצהרה הזו?

אחד הבכירים שלהם פרסם את זה בפייסבוק (וזה גלש גם לפורום שלנו ע"י קוראים שונים) בשבוע שבו היו ירידות חדות ביום שישי.
הוא רכב על הפרסום שלקוחות שלהם יכלו לתת הוראה במוצאי שבת להעביר את הקרן שלהם לאג"חים ובכך להימנע מהנפילות הקשות של יום שישי (כי זה מתייחס למחיר של יום חמישי לפי דבריו).

ונניח שלא העברת? הרי אם אתה בבית השקעות X והתיק חטף מכה של 5% אז למחרת בבוקר התיק יתחיל ב 95K ללא קשר באיזה בית השקעות אתה מנהל אותו.

זו בדיוק הנקודה - הוא טען שהמשקיעים שלו שבחרו לעבור לאג"חים נמנעו מהמכה של יום שישי כי יום המסחר האחרון בבורסה הישראלית היה יום חמישי ולכן הוראות שניתנו במוצאי שבת מולאו לפי מחיר סוף היום של יום חמישי.
זה בדיוק מה שמריח מסריח שם.

 

[yossik]

אחד הבכירים שלהם פרסם את זה בפייסבוק (וזה גלש גם לפורום שלנו ע"י קוראים שונים) בשבוע שבו היו ירידות חדות ביום שישי.

לינק או ציטוט בבקשה, תודה.
עד שאני לא מקשיב למקור (מפי הסוס) אני לא קונה כלום...

זו בדיוק הנקודה - הוא טען שהמשקיעים שלו שבחרו לעבור לאג"חים נמנעו מהמכה של יום שישי

ציטוט בבקשה, על פניו נשמע הזוי.

הוראות שניתנו במוצאי שבת מולאו לפי מחיר סוף היום של יום חמישי.

ברור כי ביום שישי (בארץ) אין מסחר.