דמדומי ה-IRA בקופות גמל פנסיוניות - דיון בעקבות תקנות מוצעות יוני 2025

[FIYaacov]

משרד האוצר העביר לתגובות הציבור את המסמך הבא של תקנות מוצעות לגבי IRA בקופות גמל פנסיוניות.

https://tazkirim.gov.il/s/legislativeworkactivity/a13Qu00000Nig9bIAB/%D7%94%D7%A4%D7%A6%D7%94-%D7%9C%D7%94%D7%A2%D7%A8%D7%95%D7%AA-%D7%A6%D7%99%D7%91%D7%95%D7%A8?language=iw

לדעתי, אם יעברו, מדובר בסופו של השימוש ב-IRA בתחום, ובגלל הקטנת הסכומים גם יוביל להקטנה/סגירה של ה-IRA באופציות נוספות (השתלמות, 190).

התקנות העיקריות לפי הבנתי:
1. צמצום משמעותי של האפשרויות להשקעה בקרנות חוץ. בעצם רק כאלה שנסחרות יוכלו להירכש (ועוד תנאי ש-75% מהנכסים הפנימיים גם יהיו סחירים). (על פניו דבר טוב).
2. עד היום, היה אפשר להשקיע בקופת גמל IRA ללא הגבלה, תוך הגבלה של 1.3 המליון הראשונים שמותר להשקיע במחקה מדד בלבד.
התקנות החדשות לא מתייחסות למחקה מדד ויאפשרו לשים כספי פנסיה ב-IRA רק אם יש לך כבר קצבה בגובה פעמיים הקצבה המזערית (10,366 ב-2025), או סכום הוני מקביל (הסכום הקובע = 5183 * 180 * 1.65 * 2, או 3,078,072 לשנת 2025) בקופות מסלוליות (בין אם פנסיה, מנהלים או גמל רגיל).

ט.ל.ח

 

[ירח אפל]

רק אתקן אותך,190 גם יוגבל.
התיקון מכניס תחת המגבלה את כל קופת הגמל הפנסיוניות, גמל לקצבה כולל תיקון 190, וגם למרבה ההפתעה גמל הוני מלפני 2006.

אבל לא נראה לי שצריך שני דיונים באותו נושא

M

Thread 'רשות שוק ההון רוצה לחסל את הIRA'

11/6/25

קריסת סלייס: רשות שוק ההון מקשיחה את התנאים בקופות הגמל בניהול אישי | כלכליסט

סלייס ניהלה כספים פנסיוניים בקופות IRA, שמחציתם הושקע בקרנות חוץ שאינן חוקיות להשקעה; לכן השינוי העיקרי יהיה הגבלת ההשקעה בנכסים לא סחירים עד ל-25% מהיקף ההון בלבד; קופות IRA חוסכות בדמי ניהול, אך מביאות לחשיפה גבוהה יותר לסיכון בהשקעה

www.calcalist.co.il

בגדול רוצים לעצור את זה בפנסיה אלא אם כן יש לך כבר הון.

ניתן לקרוא את התקנות המוצעות פה ולהביא את עמדתכם

https://www.tazkirim.gov.il/s/legislativeworkactivity/a13Qu00000Nig9bIAB/%D7%94%D7%A4%D7%A6%D7%94-%D7%9C%D7%94%D7%A2%D7%A8%D7%95%D7%AA-%D7%A6%D7%99%D7%91%D7%95%D7%A8?language=iw

• meinheigeleBelz
• תגובות: 52
• פורום: פנסיה, גמל וקרנות השתלמות

 

[FIYaacov]

רק אתקן אותך,190 גם יוגבל.
התיקון מכניס תחת המגבלה את כל קופת הגמל הפנסיוניות, גמל לקצבה כולל תיקון 190, וגם למרבה ההפתעה גמל הוני מלפני 2006.

אבל לא נראה לי שצריך שני דיונים באותו נושא

M

Thread 'רשות שוק ההון רוצה לחסל את הIRA'

11/6/25

קריסת סלייס: רשות שוק ההון מקשיחה את התנאים בקופות הגמל בניהול אישי | כלכליסט

סלייס ניהלה כספים פנסיוניים בקופות IRA, שמחציתם הושקע בקרנות חוץ שאינן חוקיות להשקעה; לכן השינוי העיקרי יהיה הגבלת ההשקעה בנכסים לא סחירים עד ל-25% מהיקף ההון בלבד; קופות IRA חוסכות בדמי ניהול, אך מביאות לחשיפה גבוהה יותר לסיכון בהשקעה

www.calcalist.co.il

בגדול רוצים לעצור את זה בפנסיה אלא אם כן יש לך כבר הון.

ניתן לקרוא את התקנות המוצעות פה ולהביא את עמדתכם

https://www.tazkirim.gov.il/s/legislativeworkactivity/a13Qu00000Nig9bIAB/%D7%94%D7%A4%D7%A6%D7%94-%D7%9C%D7%94%D7%A2%D7%A8%D7%95%D7%AA-%D7%A6%D7%99%D7%91%D7%95%D7%A8?language=iw

• meinheigeleBelz
• תגובות: 52
• פורום: פנסיה, גמל וקרנות השתלמות

צודק הוא פתח ראשון אז נועל כאן.