דיון - מי מנהל את קרן ההשתלמות שלכם?

[gumbi]

מעוניין לשמוע איך הצלחתם להוריד למינימום עמלות, וכמה אתם משלמים?
אני קרוב לשנה אצל ילין לפידות ותוהה אם יש לי איך לשפר את התנאים.

 

[adamshalev]

http://www.hasolidit.com/kehila/threads/סקר-הפנסיה-הגדול.1455/

 

[FIYaacov]

אפשר להגיד שאני מנהל את קרן ההשתלמות של עצמי. בכל מקרה אני במחקה מדד של אי. בי. אי. לאחרונה הייתה פה קבוצת רכישה שהשיגה דמי ניהול שם של 0.3%

 

[fliper]

Ibi מסלול כללי, דמי ניהול 0.5
קופת גמל גם ב ibi אותה עלות, מחקה s&p

 

[Oyi]

ניהול עצמי דרך IRA ישראל (אין רף מינימום)
0.225 אם אני זוכר נכון
לקח קצת זמן לארגן את כל הטפסיידה והביורוקרטיה (גם בחברה וגם בסניף הבנק דרכו ביקשתי לנהל את חשבון המסחר), אבל כרגע זה אפס מאמץ. חוץ מקנייה פעם ברבעון פלוס מינוס

 

[אורי ג.]

מיטב דרך סוכן, 0.5%

 

[Oyi]

(אגב שכחתי לציין שהמסחר עצמו הוא דרך בנק לאומי, שלוקח לי עוד איזה חלקיק אחוז

 

[Glazgo]

הכל מאוד תלוי בגודל התיק שלך ובגובה דני הניהול הנוכחי.

אצל ילין לפידות מה שהתגלה כהכי יעיל בהורדת דמי הניהול אצלי היה העברת טפסי הוראת המעבר לבית השקעות אחר.

 

[מתכנת]

העברת טפסי הוראת המעבר לבית השקעות אחר.

זה מבאס וגם לא לגמרי אתי אם אתה יודע שאתה סתם משגע את בית ההשקעות האחר עם טפסים ולא מתכוון באמת להצטרף אליו

 

[c881]

גם לא לגמרי אתי אם אתה יודע שאתה סתם משגע את בית ההשקעות האחר עם טפסים ולא מתכוון באמת להצטרף אליו

לא תמיד.
אני חושב שהיתה פעם ש"בטעות" שלחתי את הטפסים שהורדתי מהאינטרנט ומילאתי לבד לנציג שאני עובד מולו בדרך כלל.
ופעם שהתכוונתי להעביר קרן פנסיה והסוכן הראה לי באותות ובמופתים שעדיף לי להשאר עם הנוכחי, תוך כדי "גילוח" 0.15% מדמי הניהול ו-0.5% מההפקדות.

מה שבאמת מעצבן (מצד בתי ההשקעות/חבורת ביטוח) ולכן נגרם "כל הטררם" - שרק מחלקת השימור יכולה להציע/להסכים לתת הנחה או תנאים עדיפים ללקוח.
הם מצידם יודעים שרוב הלקוחות לא יקומו מהכסא כדי לממש את האיום "תחזיקו אותי או שאני הולך" ולכן לא יציעו.
זה קרה לי בקרן הפנסיה (גילחתי כבר כמה פעמים עד היום ל-1% מהפקדה ו-0.15% מהצבירה)
זה קרה לי בקרן השתלמות.
זה קורה בחברות סלולר, בנק....

הם בנו את המערכת בצורה שכזו.
אז אין ברירה ולשנס מתניים.

נ.ב.
גם בקבוצה של @איליה בזמנו, ביקשו והודיעו שהם מודעים לכך שקרן ההשתלמות שלך תביא הצעה נגדית, תנסו להיות חזקים ולא להסכים.

 

[Glazgo]

זה מבאס וגם לא לגמרי אתי אם אתה יודע שאתה סתם משגע את בית ההשקעות האחר עם טפסים ולא מתכוון באמת להצטרף אליו

אני לא מסכים. אלה כללי המשחק. ברגע שהצד שכנגד מודיע רשמית שאין שום דרך לקבל הנחה אבל ברגע שמגיע טופס המעבר ישר מציע הנחה בגובה 0.2% (אפילו מבלי שתבקש), מדובר פשוט במשחק לפי כללי המשחק כדי להיטיב את מצבך - כמיטב גישת @הסולידית .

אין לבית השקעות שעושק אותך בעמלות גבוהות על ניהול כושל במוצר שאתה לקוח שבוי שלו רק מפני שאין לך חלופות כל יתרון מוסרי על פני ההתנהלות הזאת.

בכל מקרה - הדיון הוא תיאורטי. אני השלמתי את המעבר למרות ניסיונות השכנוע של ילין - שכן היה מדובר במעבר ל-IRA.

למרות זאת - הייתי ממליץ לכל אחד מחברי לנקוט בכל טקטיקת מו"מ חוקית על מנת להיטיב את מצבו הכלכלי לעת פרישה.

 

[FIYaacov]

אני לא מסכים. אלה כללי המשחק. ברגע שהצד שכנגד מודיע רשמית שאין שום דרך לקבל הנחה אבל ברגע שמגיע טופס המעבר ישר מציע הנחה בגובה 0.2% (אפילו מבלי שתבקש), מדובר פשוט במשחק לפי כללי המשחק כדי להיטיב את מצבך - כמיטב גישת @הסולידית .

אין לבית השקעות שעושק אותך בעמלות גבוהות על ניהול כושל במוצר שאתה לקוח שבוי שלו רק מפני שאין לך חלופות כל יתרון מוסרי על פני ההתנהלות הזאת.

בכל מקרה - הדיון הוא תיאורטי. אני השלמתי את המעבר למרות ניסיונות השכנוע של ילין - שכן היה מדובר במעבר ל-IRA.

למרות זאת - הייתי ממליץ לכל אחד מחברי לנקוט בכל טקטיקת מו"מ חוקית על מנת להיטיב את מצבו הכלכלי לעת פרישה.

מה שכן, הייתי מתנה את ההישארות בחברה המקורית בהטבת תנאים לעומת ההצעה שקיבלתי מבית השקעות אחר ולא רק השוואת תנאים, וזאת כדי להיות טיפה "הוגן" עם החברה שבכל זאת הציעה לך הצעה טובה (וזאת כמובן ששאר התנאים זהים).

מי יודע, אולי גם בשיטה זו תקבל 0% דמי ניהול

 

[adamshalev]

מי יודע, אולי גם בשיטה זו תקבל 0% דמי ניהול

אולי לא אפס, אבל קרוב מאד לתחתית. אחרי אינספור מעברים שכל אחד שיפר משהו אני מרגיש שכל מאמץ נוסף הוא כבר לא שווה את הזמן (בעיקר הזמן לתקן פאשלות של כל גורם שמעורב בתהליך המעבר. אלוהים ישמור).

 

[FIYaacov]

אולי לא אפס, אבל קרוב מאד לתחתית. אחרי אינספור מעברים שכל אחד שיפר משהו אני מרגיש שכל מאמץ נוסף הוא כבר לא שווה את הזמן (בעיקר הזמן לתקן פאשלות של כל גורם שמעורב בתהליך המעבר. אלוהים ישמור).

צודק.
כשהעברתי את קרן הפנסיה לקופת גמל, זה קרה באיזה 4 שלבים.

 

[אלון]

לפני כמה ימים העברתי את קרן ההשתלמות מ-IBI (דמי ניהול 0.5%) לאינטרגמל (דמי ניהול 0.35%). נראה אם אקבל הצעה טובה מ-IBI כדי למנוע את המעבר.

 

[fliper]

@אלון אשמח מאוד אם תעדכן

 

[Fitch]

הייתי בילין לפידות - 1.5% (ללא סוכן).
עברתי לאלטשולר - 0.8-0.9% (דרך סוכן).
הגברת אצל מיטב-דש - 0.4% (ללא סוכן).

 

[אורי ג.]

עברתי לאלטשולר - 0.8-0.9% (דרך סוכן).

הסוכן שלי עובד גם איתם ואני מניח שיוכל לסדר לך בהרבה פחות אם תרצה.

 

[Fitch]

כרגע אין לי כוח לזוז לכאן או לכאן. אבל אחרי הנזילות אשמח לסגור בזול יותר. אשמח.

 

[תמר]

האם מישהו יודע על קבוצה לארגון דמי ניהול נמוכים לקרן השתלמות לעצמאים (לא IRA) שעוד אפשר להצטרף אליה?
אני עשיתי לפני שנה קה"ש לעצמאים במיטב דש, כשדמי הניהול היו 0.19
פתאום הם העלו את דמי הניהול ל0.68 מבלי לידע!
אני יכולה לנסות להתמקח איתם (אשמח לטיפים), אבל עוד יותר אשמח לשמוע מחברים שכבר יש להם משהו מאורגן ולא אינדיבידואלי...