היי חברים, מנסה לעזור להורים שלי לתכנן את הפרישה שלהם.
אמא:
הגיעה השנה לגיל פרישה, התחילה לקבל קצבת זקנה (2.5k), אך ממשיכה לעבוד (כ8k).
כעת שוקלת לצאת לפרישה מדומה, ולהתחיל לקבל קצבה גם מקרן הפנסיה.
הצבירה שלה כרגע היא סביב ה380k שקלים, שלפי המחשבון באתר של הקופה, זה בערך הסכום שהיא צפויה לקבל:
כלומר 1.8-1.9k, כתלות במשך הההבטחה והאחוז שייבחר.
אבא:
מגיע לגיל הפרישה בעוד מספר שנים בודדות, עובד וכנראה גם ימשיך לעבוד אחרי גיל פרישה.
כרגע בפנסיה סביב ה130k, לפי אתר הקופה שלו הוא אמור לקבל כ700 ש״ח בחודש כשיפרוש.
שניהם מעוניינים לעבוד גם אחרי גיל הפרישה, אבל רוצים להבין מה צפוי להיות כאשר יפרשו.
אין נדל״ן, יש חסכונות מסוימים.
שאלות שאני מקווה שתוכלו לעזור בהן:
1. האם יש טעם למהר ולהתחיל לקבל קצבה עוד החודש? האם המקדם מתעדכן בכל שנה קלנדרית או בכל חודש?
2. במקרה שמתואר בטבלה, כשההפרש בין המסלול הזול ליקר הוא 100 ש״ח לחודש, יש סיבה שלא לקחת את מסלול ה100% ל240 חודשים?
3. ביציאה לפרישה מדומה (ללא שינוי מקום עבודה), האם המעסיק מחויב להפקיד לקרן פנסיה חדשה, גם לאחר תחילת משיכת קצבה לאחר גיל הפרישה?ֿ
4. האם דמי הניהול שנגבים כרגע משפיעים איכשהו על הקצבה? כמה יש טעם להלחם על דמי ניהול טובים אם הכוונה היא לפרוש בטווח הזמן המיידי? (לא במובן של שחיקת הצבירה, אלא כחלק מהנוסחה לחישוב סכום הקצבה)
5. קראתי באתר כל זכות שמי שמקבל הבטחת הכנסה, זכאי כמעט אוטומטית למספר הטבות נוספות ששוות לא מעט כסף, כגון סיוע בשכ״ד, ארנונה בחינם (שווה ערך להכנסה של כ1800 ש״ח לחודש, בנוסף להבטחת ההכנסה עצמה ששווה עוד כ-1.5k). הבעיה שע״פ אתר ביטוח לאומי, מעל פנסיה 2.5k לזוג, יקבלו קצבה מופחתת (או לא יקבלו בכלל). במקרה כזה, כדאי למשוך מקרן הפסניה את הפיצויים לדוגמא, על מנת להקטין את הקצבה החודשית?
6. מה עוד אני צריך לבדוק? קריאה מומלצת? בטוח יש המון דברים שאני מפספס, אשמח להכוונה.
מודה לכולם!
אמא:
הגיעה השנה לגיל פרישה, התחילה לקבל קצבת זקנה (2.5k), אך ממשיכה לעבוד (כ8k).
כעת שוקלת לצאת לפרישה מדומה, ולהתחיל לקבל קצבה גם מקרן הפנסיה.
הצבירה שלה כרגע היא סביב ה380k שקלים, שלפי המחשבון באתר של הקופה, זה בערך הסכום שהיא צפויה לקבל:
כלומר 1.8-1.9k, כתלות במשך הההבטחה והאחוז שייבחר.
אבא:
מגיע לגיל הפרישה בעוד מספר שנים בודדות, עובד וכנראה גם ימשיך לעבוד אחרי גיל פרישה.
כרגע בפנסיה סביב ה130k, לפי אתר הקופה שלו הוא אמור לקבל כ700 ש״ח בחודש כשיפרוש.
שניהם מעוניינים לעבוד גם אחרי גיל הפרישה, אבל רוצים להבין מה צפוי להיות כאשר יפרשו.
אין נדל״ן, יש חסכונות מסוימים.
שאלות שאני מקווה שתוכלו לעזור בהן:
1. האם יש טעם למהר ולהתחיל לקבל קצבה עוד החודש? האם המקדם מתעדכן בכל שנה קלנדרית או בכל חודש?
2. במקרה שמתואר בטבלה, כשההפרש בין המסלול הזול ליקר הוא 100 ש״ח לחודש, יש סיבה שלא לקחת את מסלול ה100% ל240 חודשים?
3. ביציאה לפרישה מדומה (ללא שינוי מקום עבודה), האם המעסיק מחויב להפקיד לקרן פנסיה חדשה, גם לאחר תחילת משיכת קצבה לאחר גיל הפרישה?ֿ
4. האם דמי הניהול שנגבים כרגע משפיעים איכשהו על הקצבה? כמה יש טעם להלחם על דמי ניהול טובים אם הכוונה היא לפרוש בטווח הזמן המיידי? (לא במובן של שחיקת הצבירה, אלא כחלק מהנוסחה לחישוב סכום הקצבה)
5. קראתי באתר כל זכות שמי שמקבל הבטחת הכנסה, זכאי כמעט אוטומטית למספר הטבות נוספות ששוות לא מעט כסף, כגון סיוע בשכ״ד, ארנונה בחינם (שווה ערך להכנסה של כ1800 ש״ח לחודש, בנוסף להבטחת ההכנסה עצמה ששווה עוד כ-1.5k). הבעיה שע״פ אתר ביטוח לאומי, מעל פנסיה 2.5k לזוג, יקבלו קצבה מופחתת (או לא יקבלו בכלל). במקרה כזה, כדאי למשוך מקרן הפסניה את הפיצויים לדוגמא, על מנת להקטין את הקצבה החודשית?
6. מה עוד אני צריך לבדוק? קריאה מומלצת? בטוח יש המון דברים שאני מפספס, אשמח להכוונה.
מודה לכולם!
נערך לאחרונה ב:
