המשך השקעת כספי פנסיה לאחר פרישה

[אלעד הנחמד]

ההורים שלי לקראת גיל פרישה, לצערי הם צברו סכום נמוך בקרנות הפנסיה, שניהם יחד כ-200 אלף אשר יניבו קצבה חודשית נמוכה לה הם לא זקוקים בשלב הזה. האם ניתן לבקש מקרן הפנסיה להמשיך להשקיע את הכספים לאחר שיעברו את גיל הפרישה ללא הגבלה וללא מתן קצבה חודשית? הסכום לא יהיה גבוה, לכן הם היו רוצים להמשיך להשקיע. במידה וכן, איזה מס יחול על הרווחים שיווצרו אם בכלל?

 

[Homer]

הורייך יכולים לדחות את המשיכה מקרנות הפנסיה, ואז יקבלו תשלום גבוה יותר מדי חודש. המיסוי לא ישתנה, פנסיה ממוסה כמו משכורת, לפי מדרגות של מס הכנסה.

 

[בת העמק]

הם צברו סכום נמוך בקרנות הפנסיה, שניהם יחד כ-200 אלף אשר יניבו קצבה חודשית נמוכה לה הם לא זקוקים בשלב הזה

אני מציעה לך להתייעץ עם @נדב, לנו הוא נתן רעיונות מצוינים לקטע שבו אפשר למשוך פנסיה עפ"י חוק, אבל גם ממשיכים לעבוד ולהפריש.

 

[אלעד הנחמד]

תודה חברים, חשבתי שאין מיסוי על כספי פנסיה.

עד לאיזה גיל הם יכולים לדחות את המשיכה מקרן הפנסיה?

האם עדיף להם פשוט לבקש לפדות את כל כספי הפנסיה בפעם אחת ולהשקיעם בשוק ההון? במצב כזה, מה המיסוי שיחול על הכספים בעת משיכתם מקרן הפנסיה?

 

[יעקב 1]

הועלתה כאן לאחרונה הטענה שקיימת עדיפות ללקיחת קצבה והשקעתה על פני המתנה לקבלת קצבה מאוחר יותר.

 

[ירח אפל]

תודה חברים, חשבתי שאין מיסוי על כספי פנסיה.

על הקצבה שתתקבל מהצבירה שציינת, אין מס. היא נמוכה מידי.

עד לאיזה גיל הם יכולים לדחות את המשיכה מקרן הפנסיה?

אין הגבלת גיל

האם עדיף להם פשוט לבקש לפדות את כל כספי הפנסיה בפעם אחת ולהשקיעם בשוק ההון? במצב כזה, מה המיסוי שיחול על הכספים בעת משיכתם מקרן הפנסיה?

זה כבר תלוי במהות הכספים.
כספים שהופקדו לפני 2008 כנראה יוכלו למשוך.
כספים מאוחרים יותר, לא יוכלו למשוך אם אין להם קצבת פנסיה מינימלית

תבדקו אופציה למשוך פנסיה ולקבל תוספת הבטחת הכנסה

 

[יעקב 1]

אין הגבלת גיל

בפועל, בגיל מסוים זה כבר ממש לא כדאי למשוך כקצבה. (העליתי כאן אשכול בנושא בעבר, על אדם בגיל 90)

 

[האזרח הקטן]

עד לאיזה גיל הם יכולים לדחות את המשיכה מקרן הפנסיה?

זה עובד הפוך. כדי לקבל קצבה, אתה צריך לבקש מקרן הפנסיה להתחיל לקבל אותה. עד שלא תבוא באופן אקטיבי לבקש למשוך קצבה, הצבירה תמשיך במסלול שבחרת.
אתה יכול בכל גיל לאחר גיל 60 להתחיל למשוך קצבה, ובאותה מידה אתה רשאי גם לא למשוך כלל במשך חייך, ולהשאיר את הצבירה ליורשים / מוטבים.

 

[אלעד הנחמד]

האזרח הקטן, אבל האם במצב זה שהכספים ממשיכים לצבור ריבית, האם בבוא העת שהוריי או יורשיהם ירצו למשוך אותם, הם יהיו פטורים ממס רווחי הון?

הועלתה כאן לאחרונה הטענה שקיימת עדיפות ללקיחת קצבה והשקעתה על פני המתנה לקבלת קצבה מאוחר יותר.

תוכל להפנות אותי? נראה שהרוב ממליצים להמשיך להשקיע דרך קרן הפנסיה בכדי לשמור על הטבת המס.

מה היתרונות בלקיחת הקצבה והשקעתה, שכן בהשקעה זו כן יכול מס רווחי הון על הרווחים?

 

[האזרח הקטן]

האם במצב זה שהכספים ממשיכים לצבור ריבית, האם בבוא העת שהוריי או יורשיהם ירצו למשוך אותם, הם יהיו פטורים ממס רווחי הון?

קשה לענות על השאלה בלי לדעת מה בדיוק מקור ומעמד הכספים - יש כללים שונים לפיצויים ולתגמולים, יש כספים הוניים ויש קצבתיים, וכו׳.

 

[נדב]

ההורים שלי לקראת גיל פרישה, לצערי הם צברו סכום נמוך בקרנות הפנסיה, שניהם יחד כ-200 אלף אשר יניבו קצבה חודשית נמוכה לה הם לא זקוקים בשלב הזה. האם ניתן לבקש מקרן הפנסיה להמשיך להשקיע את הכספים לאחר שיעברו את גיל הפרישה ללא הגבלה וללא מתן קצבה חודשית? הסכום לא יהיה גבוה, לכן הם היו רוצים להמשיך להשקיע. במידה וכן, איזה מס יחול על הרווחים שיווצרו אם בכלל?

ככל שהם הגיעו לגיל 67 והצבירה של התגמולים נמוכה מ- 104 אלף ש"ח ניתן לפדות את הכספים ללא מס.
האלטרטיבה היא לקבל קצבה של כ- 500-600 ש"ח בחודש