היי,
אנחנו זוג צעיר (יחסית, כ-30), חוסכים כ-7-8 אלף ש"ח בחודש (מרוויחים די טוב ומנסים לא להגביל את עצמנו יותר מדי). גרים כרגע בשכירות (3 אלף ש"ח בחודש).
מבחינת נכסים וחסכונות - יש כ-180 אלף ש"ח שצוברים אבק בבנק, קרן השתלמות של כ-50 אלף נכון להיום (שניתן לפדות בעוד כ-3 שנים) ודירה ששווה כ-700 אלף ש"ח שאני מנסה למכור כרגע (התשואה אומנם יפה - 4+%, אבל זה מצריך התעסקות רבה - בית מעט ישן שדורש תחזוקה, השוכרים באזור לא משהו ומאוד רחוק איתנו).
קניית דירה משלנו כרגע לא על הפרק (שוקלים מעבר לחו"ל בשנים הקרובות, וכן מכיוון שנזדקק לכ-1 מיליון ש"ח משכנתא במידה ונרצה לקנות דירה מתאימה כאן, בלי להתפנק יותר מדי), ולכן רוצים להשקיע את הכסף, במקום שימשיך להישחק בבנק (או לצבור ריבית אפסית בפקדון אקראי).
אני מעוניין להשקיע את הכסף ב-2 שלבים (השקעה של כ-150 אלף ש"ח בשלב ההתחלתי ועוד כ-700 אלף ש"ח בהמשך, לאחר מכירת הדירה). ההשקעה היא לטווח של מספר שנים או יותר (לא מצפה לעשות "מכה" תוך שנה), עם עדיפות לפיזור של הסיכונים (כלומר עדיפות להשקעה במספר מסלולים).
בדקתי, קראתי והתייעצתי עם חברים קרובים, ונראה כי אלו פחות או יותר האופציות האפשריות (שמצד אחד הינן בעלות תשואה פוטנציאלית סבירה, ומצד שני סיכון סביר):
1. תיק השקעות באחד מבתי ההשקעות - נראית כאופציה הקלה ביותר לאדם ללא ניסיון/ידע רב בתחום, ללא צורך בהתעסקות רבה ובסיכון סביר.
אני מניח שיש אפשרות לשחק עם רמת הסיכון/תשואה (תשואה של כ-4% ברמת סיכון סבירה), וכן אין צורך במשכנתא/הלוואה לשם ההשקעה.
2. השקעה בנדל"ן בארץ - תשואה יותר נמוכה מתיק השקעות (כ-3.5% משכירות), התעסקות סבירה ורמת סיכון נמוכה יחסית. במידה ותידרש משכנתא, אז אפשר יהיה לכסות אותה בפרק זמן קצר יחסית (לדירה של כמיליון ש"ח).
בנוסף, בהנחה ורוכשים את הדירה באזור בו אולי נרצה לגור בעתיד, המחיר שלה יעלה (או ירד) בהתאם למגמה באזור (בתיאוריה לפחות).
3. השקעות "אלטרנטיביות" בארץ (למשל השקעה בפרויקטים של תמ"א באמצעות חברת נדל"ן) - תשואה יותר גבוהה, אך גם רמת סיכון מעט יותר גבוהה (חבר קרוב משקיע דרכם, כך שמבחינת "יושרה" הם בסדר). בנוסף, ההשקעות הן לזמן קצר יותר (שנה עד שנים בודדות).
בנוסף, הסכומים הם נמוכים יותר, כך שלא נדרשת משכנתא/הלוואה לשם ההשקעה, ויש אפשרות להשקיע במספר פרויקטים/חברות.
4. השקעה בנדל"ן בחו"ל - הקנייה וההשכרה היא דרך היזם/חברת ניהול. מדובר בתשואה שנתית של כ-5% (אחרי מסים ודמי ניהול) והשקעה של עד כ-200 אלף ש"ח.
היתרון העיקרי במקרה זה הוא האפשרות לרכוש מספר נכסים (במקום נכס אחד בארץ), וכך לפזר את הסיכון ולשחק עם רמות הסיכון והתשואה של כל נכס.
חברים קרובים עשו את זה ורואים את הכסף (ה"מתווך" הישראלי בחור אמין), אך עדיין מדובר בהשקעה עם סיכון מסוים, שכן מדובר במדינה שונה עם חוקים שונים (אירופה וארה"ב), ויש תלות רבה בחברת הניהול (וכן צורך בחשבון בנק מקומי וכדומה).
5. השקעה "עצמאית" במניות, אג"ח וכדומה - מניח שזה לא צעד חכם בשלב ההתחלתי, וגם דורש יותר התעסקות וסיכון. מצד שני, יש חסכון בדמי ניהול שמשלמים לבית ההשקעות.
אשמח לשמוע דעות והמלצות בנושא, הן לגבי האופציות שהעלתי והן לגבי הצעות אחרות שלא חשבתי עליהן.
תודה ואחלה יום,
ג
אנחנו זוג צעיר (יחסית, כ-30), חוסכים כ-7-8 אלף ש"ח בחודש (מרוויחים די טוב ומנסים לא להגביל את עצמנו יותר מדי). גרים כרגע בשכירות (3 אלף ש"ח בחודש).
מבחינת נכסים וחסכונות - יש כ-180 אלף ש"ח שצוברים אבק בבנק, קרן השתלמות של כ-50 אלף נכון להיום (שניתן לפדות בעוד כ-3 שנים) ודירה ששווה כ-700 אלף ש"ח שאני מנסה למכור כרגע (התשואה אומנם יפה - 4+%, אבל זה מצריך התעסקות רבה - בית מעט ישן שדורש תחזוקה, השוכרים באזור לא משהו ומאוד רחוק איתנו).
קניית דירה משלנו כרגע לא על הפרק (שוקלים מעבר לחו"ל בשנים הקרובות, וכן מכיוון שנזדקק לכ-1 מיליון ש"ח משכנתא במידה ונרצה לקנות דירה מתאימה כאן, בלי להתפנק יותר מדי), ולכן רוצים להשקיע את הכסף, במקום שימשיך להישחק בבנק (או לצבור ריבית אפסית בפקדון אקראי).
אני מעוניין להשקיע את הכסף ב-2 שלבים (השקעה של כ-150 אלף ש"ח בשלב ההתחלתי ועוד כ-700 אלף ש"ח בהמשך, לאחר מכירת הדירה). ההשקעה היא לטווח של מספר שנים או יותר (לא מצפה לעשות "מכה" תוך שנה), עם עדיפות לפיזור של הסיכונים (כלומר עדיפות להשקעה במספר מסלולים).
בדקתי, קראתי והתייעצתי עם חברים קרובים, ונראה כי אלו פחות או יותר האופציות האפשריות (שמצד אחד הינן בעלות תשואה פוטנציאלית סבירה, ומצד שני סיכון סביר):
1. תיק השקעות באחד מבתי ההשקעות - נראית כאופציה הקלה ביותר לאדם ללא ניסיון/ידע רב בתחום, ללא צורך בהתעסקות רבה ובסיכון סביר.
אני מניח שיש אפשרות לשחק עם רמת הסיכון/תשואה (תשואה של כ-4% ברמת סיכון סבירה), וכן אין צורך במשכנתא/הלוואה לשם ההשקעה.
2. השקעה בנדל"ן בארץ - תשואה יותר נמוכה מתיק השקעות (כ-3.5% משכירות), התעסקות סבירה ורמת סיכון נמוכה יחסית. במידה ותידרש משכנתא, אז אפשר יהיה לכסות אותה בפרק זמן קצר יחסית (לדירה של כמיליון ש"ח).
בנוסף, בהנחה ורוכשים את הדירה באזור בו אולי נרצה לגור בעתיד, המחיר שלה יעלה (או ירד) בהתאם למגמה באזור (בתיאוריה לפחות).
3. השקעות "אלטרנטיביות" בארץ (למשל השקעה בפרויקטים של תמ"א באמצעות חברת נדל"ן) - תשואה יותר גבוהה, אך גם רמת סיכון מעט יותר גבוהה (חבר קרוב משקיע דרכם, כך שמבחינת "יושרה" הם בסדר). בנוסף, ההשקעות הן לזמן קצר יותר (שנה עד שנים בודדות).
בנוסף, הסכומים הם נמוכים יותר, כך שלא נדרשת משכנתא/הלוואה לשם ההשקעה, ויש אפשרות להשקיע במספר פרויקטים/חברות.
4. השקעה בנדל"ן בחו"ל - הקנייה וההשכרה היא דרך היזם/חברת ניהול. מדובר בתשואה שנתית של כ-5% (אחרי מסים ודמי ניהול) והשקעה של עד כ-200 אלף ש"ח.
היתרון העיקרי במקרה זה הוא האפשרות לרכוש מספר נכסים (במקום נכס אחד בארץ), וכך לפזר את הסיכון ולשחק עם רמות הסיכון והתשואה של כל נכס.
חברים קרובים עשו את זה ורואים את הכסף (ה"מתווך" הישראלי בחור אמין), אך עדיין מדובר בהשקעה עם סיכון מסוים, שכן מדובר במדינה שונה עם חוקים שונים (אירופה וארה"ב), ויש תלות רבה בחברת הניהול (וכן צורך בחשבון בנק מקומי וכדומה).
5. השקעה "עצמאית" במניות, אג"ח וכדומה - מניח שזה לא צעד חכם בשלב ההתחלתי, וגם דורש יותר התעסקות וסיכון. מצד שני, יש חסכון בדמי ניהול שמשלמים לבית ההשקעות.
אשמח לשמוע דעות והמלצות בנושא, הן לגבי האופציות שהעלתי והן לגבי הצעות אחרות שלא חשבתי עליהן.
תודה ואחלה יום,
ג