• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אפיקי השקעה לתיק קטן במינימום סיכון

Ron.B

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/19
הודעות
324
דירוג
429
שלום,
בחודשים האחרונים אני מתחיל להיכנס לעולמות הפיננסים, זה נושא מרתק וגם פרקטי ביותר לדעתי.
אני מבולבל מהיצע האפשרויות ובעיקר מהעבודה שאין מקום בטוח :) אם בעבר חשבתי שלהשאיר את הכסף בבנק משמעותו להיות 'מחוץ למשחק', לטוב ולרע, עכשיו אני מבין שלהשאיר את הכסף בבנק חושף לאינפלציה.

אז אתחיל בלהציג את המצב הנוכחי שלי- אני בן 24, רוב חסכונותי נמצאים בכספי הפנסיה, קרן השתלמות (0.6% ניהול מצבירה) וביטוח מנהלים/חיים.
בפוליסת חיסכון פרטית (דמי ניהול 0.44% מהצבירה) יש לי כ-75K והצפי לחיסכון בשנה הוא כ-45K (לפוליסת החיסכון).
היות והתיק שלי ברובו מושקע במסלולים קבוצתיים (פנסיונים) קשה לי לגוון את התיק כמו שהייתי רוצה, ולהישאר במעקב מלא על כל הרכב ההשקעות בתיק.

קבעתי לי יעד של 5 שנים שבהן ארצה לחסוך כסף ולמזער סיכון (מוכן 'לשלם' את המחיר של אובדן הרווח הפוטנציאלי). במשך התקופה אני רוצה לשמור על נזילות גבוהה, למשל הוצאת הכסף בהתראה של 3 חודשים. אדגיש, את הכספים הפנסיונים אני מודע לכך שלא רלוונטי לממש בטווח הזמן הזה, ולכן הבחירה שלי נוגעת בעיקר לפוליסת החיסכון ולרכיב של קופת הגמל (שאותם עד עכשיו שמתי באפיק מנייתי עקב הטבת המס).

אני אדם זהיר מטבעי (או פסימי, תלוי את מי שואלים) ורוצה להגן על עצמי מתרחישי מיתון/בועה/ארמגדון אפשריים. ברוב המקורות שאני קורא ההמלצה כדי למזער תנודתיות בתיק היא לפנות לאג"ח, אבל אז אני רואה מנגד טענות על כך ששוק האג"ח מנופח גם הוא בגלל סביבת ריבית נמוכה במשך זמן ארוך.

מה לדעתכם יכולים להיות אפיקים רלוונטיים לטווח הזמן (5 שנים), בתיק קטן יחסית שלא מצדיק (לדעתי) IRA ויאפשר הגנה מקסימלית על החסכונות?
כמובן- מעוניין ללמוד ולפתח דיון, לא מחפש יעוץ פרטני.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,565
דירוג
22,671
מה לדעתכם יכולים להיות אפיקים רלוונטיים לטווח הזמן (5 שנים), בתיק קטן יחסית שלא מצדיק (לדעתי) IRA ויאפשר הגנה מקסימלית על החסכונות?
פק"מ בבנק, תבדוק בבנק ירושלים, יש להם ריביות טובות יחסית.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,266
דירוג
6,700
מה לדעתכם יכולים להיות אפיקים רלוונטיים לטווח הזמן (5 שנים), בתיק קטן יחסית שלא מצדיק (לדעתי) IRA ויאפשר הגנה מקסימלית על החסכונות?
אג"ח ממשלתי צמוד לתקופה של 5 שנים עונה על כל הקריטריונים שהגדרת.
 

Ron.B

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/19
הודעות
324
דירוג
429
תודה רבה, שתי האופציות נשמעות מתאימות. בפק"מ ראיתי מסלול שתלוי בריבית הפריים, האם יש הבדלים בין הצמדה לפריים לעומת הצמדה למדד המחירים לצרכן? מבחינתי שני המדדים יכולים להוות מגן לשמירה על ערך הכסף.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,165
דירוג
11,352
האם יש הבדלים בין הצמדה לפריים לעומת הצמדה למדד המחירים לצרכן?
ריבית הפריים צמודה (במרווח מסויים) לריבית לטווח קצר של בנק ישראל. הבסיס להחלטות הריבית של בנק ישראל הוא שמירה על יציבות המחירים בארץ.
מדד המחירים לצרכן אמור לסמן את המגמה של האינפלציה אם הוא ניטרלי ולא "מבושל".
בשנים האחרונות אין הרבה שינויים בריבית בנק ישראל ובמדד המחירים. אם תהיה עליה גדולה באינפלציה אז כנראה הריבית תעלה אבל היות והעולם השתגע אז אני כבר לא בטוחה בזה :)
העניין עם ריבית הפריים הוא שלמעשה כבר הרבה שנים כל הבנקים יישרו קו והחליטו שהמרווח יהיה 1.5% מעל ריבית בנק ישראל אבל תיאורטית, כל בנק יכול להחליט על מרווח אחר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
נ אפיקי השקעה נוספים - למי שכבר מושקעת בשוק ההון שוק ההון 10
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D אפיקי השקעה וחסכון בין מדינות שוק ההון 5
Y אפיקי השקעה המתאימים לפני מעבר זמני לארה"ב? שוק ההון 7
יבגני_ל האם הגיע הזמן לבחון מחדש אפיקי השקעה לטווח ארוך או שהכל יתאזן מחדש? שוק ההון 16
P השוואה בין אפיקי השקעה שוק ההון 1
S הקצאת נכסים כאשר יש כמה אפיקי השקעה. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
ITS אפיקי השקעה פטורים ממס שוק ההון 19
D אפיקי השקעה בקופת גמל להשקעה שוק ההון 2
amikal איזה אפיקי השקעה מניבים תשואה בתקופת מיתון? שוק ההון 19
ע שאלה לגבי אפיקי השקעה שקראתי עליהם בבלוג. שוק ההון 17
G אפיקי השקעה התחלתיים לזוג צעיר ללא דירה שוק ההון 50
amikal איזה אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 6
D בן 23 מחפש אפיקי השקעה יומני מסע אישיים 11
Y אפיקי השקעה מותאמים לאינפלציה גבוהה? שוק ההון 10
S מחפש אפיקי השקעה פסיבים מלבד שוק ההון או דירת מגורים שוק ההון 3
ר אילו אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 44
oz1987 אפיקי השקעה שוק ההון 8
מ בחירת אפיקי השקעה במוצרים מנוהלים (פנסיה, מנהלים, קופת גמל חדשה) שוק ההון 1
Yevgeny תשואות של אפיקי השקעה שונים לאורך השנים שוק ההון 59
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
עודד השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה! צרכנות פיננסית 4
nicepo1 מעמד משפטי של אפיקי השקעות שוק ההון 5
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
O לא מבין למה אתם אומרים ש- S&P500 עדיף על השקעה אקטיבית שוק ההון 20
S השקעה לילדים ישראלים של אזרחים אמריקאים מיסים 4
א השקעה באגח שוק ההון 3
Y השקעה פאסיבית IB אזרח אמריקאי שוק ההון 33
S השקעה בקרן נאמנות מחקה מדד או תעודת סל מחקה מדד שוק ההון 1
T השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K שוק ההון 2
D השקעה בנדל"ן לצורך גיוון התיק נדל"ן 18
T מינוף לצורך השקעה שוק ההון 18
כ השקעה בנדל"ן 400K להגדלת הון עצמי - ייעוץ על כיוון (בנייה בדירה עם זכויות\שטח במכרז\לפני פינוי בינוי\מחולקת) נדל"ן 24
S השקעה במדד SMEA- האם יש משמעות דרך איזו בורסה? שוק ההון 1
מ השקעה ברומניה נדל"ן 16
נ השקעה בקרנות נדל"ן בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 12
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 46
O השקעה במדדים - פרקטיקה שוק ההון 13
stamEhad אפשרויות השקעה שיש לאזרח אירופאי (פורטוגלי) ואין לאזרח ישראלי השקעות אלטרנטיביות 12
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
S השקעה בפראנקים שוויצרים שוק ההון 23
M השקעה במוכר או בקונה? שוק ההון 11
A השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי שוק ההון 32
ב השקעה באילת נדל"ן 19
מ השקעה ביורו שוק ההון 4
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
א השקעה בmultifamily נדל"ן 2
ג השקעה במניה בודדת דרך מיטב דש שוק ההון 20
S השקעה (פרימיטיבית?) במט"ח שוק ההון 13

נושאים דומים

למעלה