• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אפיקי השקעה לתיק קטן במינימום סיכון

Ron.B

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/19
הודעות
418
דירוג
593
שלום,
בחודשים האחרונים אני מתחיל להיכנס לעולמות הפיננסים, זה נושא מרתק וגם פרקטי ביותר לדעתי.
אני מבולבל מהיצע האפשרויות ובעיקר מהעבודה שאין מקום בטוח :) אם בעבר חשבתי שלהשאיר את הכסף בבנק משמעותו להיות 'מחוץ למשחק', לטוב ולרע, עכשיו אני מבין שלהשאיר את הכסף בבנק חושף לאינפלציה.

אז אתחיל בלהציג את המצב הנוכחי שלי- אני בן 24, רוב חסכונותי נמצאים בכספי הפנסיה, קרן השתלמות (0.6% ניהול מצבירה) וביטוח מנהלים/חיים.
בפוליסת חיסכון פרטית (דמי ניהול 0.44% מהצבירה) יש לי כ-75K והצפי לחיסכון בשנה הוא כ-45K (לפוליסת החיסכון).
היות והתיק שלי ברובו מושקע במסלולים קבוצתיים (פנסיונים) קשה לי לגוון את התיק כמו שהייתי רוצה, ולהישאר במעקב מלא על כל הרכב ההשקעות בתיק.

קבעתי לי יעד של 5 שנים שבהן ארצה לחסוך כסף ולמזער סיכון (מוכן 'לשלם' את המחיר של אובדן הרווח הפוטנציאלי). במשך התקופה אני רוצה לשמור על נזילות גבוהה, למשל הוצאת הכסף בהתראה של 3 חודשים. אדגיש, את הכספים הפנסיונים אני מודע לכך שלא רלוונטי לממש בטווח הזמן הזה, ולכן הבחירה שלי נוגעת בעיקר לפוליסת החיסכון ולרכיב של קופת הגמל (שאותם עד עכשיו שמתי באפיק מנייתי עקב הטבת המס).

אני אדם זהיר מטבעי (או פסימי, תלוי את מי שואלים) ורוצה להגן על עצמי מתרחישי מיתון/בועה/ארמגדון אפשריים. ברוב המקורות שאני קורא ההמלצה כדי למזער תנודתיות בתיק היא לפנות לאג"ח, אבל אז אני רואה מנגד טענות על כך ששוק האג"ח מנופח גם הוא בגלל סביבת ריבית נמוכה במשך זמן ארוך.

מה לדעתכם יכולים להיות אפיקים רלוונטיים לטווח הזמן (5 שנים), בתיק קטן יחסית שלא מצדיק (לדעתי) IRA ויאפשר הגנה מקסימלית על החסכונות?
כמובן- מעוניין ללמוד ולפתח דיון, לא מחפש יעוץ פרטני.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
19,417
דירוג
27,435
מה לדעתכם יכולים להיות אפיקים רלוונטיים לטווח הזמן (5 שנים), בתיק קטן יחסית שלא מצדיק (לדעתי) IRA ויאפשר הגנה מקסימלית על החסכונות?
פק"מ בבנק, תבדוק בבנק ירושלים, יש להם ריביות טובות יחסית.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
7,068
דירוג
11,500
מה לדעתכם יכולים להיות אפיקים רלוונטיים לטווח הזמן (5 שנים), בתיק קטן יחסית שלא מצדיק (לדעתי) IRA ויאפשר הגנה מקסימלית על החסכונות?
אג"ח ממשלתי צמוד לתקופה של 5 שנים עונה על כל הקריטריונים שהגדרת.
 

Ron.B

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/19
הודעות
418
דירוג
593
תודה רבה, שתי האופציות נשמעות מתאימות. בפק"מ ראיתי מסלול שתלוי בריבית הפריים, האם יש הבדלים בין הצמדה לפריים לעומת הצמדה למדד המחירים לצרכן? מבחינתי שני המדדים יכולים להוות מגן לשמירה על ערך הכסף.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
9,049
דירוג
14,977
האם יש הבדלים בין הצמדה לפריים לעומת הצמדה למדד המחירים לצרכן?
ריבית הפריים צמודה (במרווח מסויים) לריבית לטווח קצר של בנק ישראל. הבסיס להחלטות הריבית של בנק ישראל הוא שמירה על יציבות המחירים בארץ.
מדד המחירים לצרכן אמור לסמן את המגמה של האינפלציה אם הוא ניטרלי ולא "מבושל".
בשנים האחרונות אין הרבה שינויים בריבית בנק ישראל ובמדד המחירים. אם תהיה עליה גדולה באינפלציה אז כנראה הריבית תעלה אבל היות והעולם השתגע אז אני כבר לא בטוחה בזה :)
העניין עם ריבית הפריים הוא שלמעשה כבר הרבה שנים כל הבנקים יישרו קו והחליטו שהמרווח יהיה 1.5% מעל ריבית בנק ישראל אבל תיאורטית, כל בנק יכול להחליט על מרווח אחר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
V קורלציה גבוהה בין אפיקי השקעה שונים - מניות, נדל"ן, קיפטו וכדומה שוק ההון 15
E אילו אפיקי השקעה אטרקטיביים יש כרגע? פוסטים מאיכות נמוכה 7
נ אפיקי השקעה נוספים - למי שכבר מושקעת בשוק ההון שוק ההון 10
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D אפיקי השקעה וחסכון בין מדינות שוק ההון 5
Y אפיקי השקעה המתאימים לפני מעבר זמני לארה"ב? שוק ההון 7
יבגני_ל האם הגיע הזמן לבחון מחדש אפיקי השקעה לטווח ארוך או שהכל יתאזן מחדש? שוק ההון 16
P השוואה בין אפיקי השקעה שוק ההון 1
S הקצאת נכסים כאשר יש כמה אפיקי השקעה. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
ITS אפיקי השקעה פטורים ממס שוק ההון 19
D אפיקי השקעה בקופת גמל להשקעה שוק ההון 2
amikal איזה אפיקי השקעה מניבים תשואה בתקופת מיתון? שוק ההון 19
ע שאלה לגבי אפיקי השקעה שקראתי עליהם בבלוג. שוק ההון 17
G אפיקי השקעה התחלתיים לזוג צעיר ללא דירה שוק ההון 50
amikal איזה אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 6
D בן 23 מחפש אפיקי השקעה יומני מסע אישיים 11
Y אפיקי השקעה מותאמים לאינפלציה גבוהה? שוק ההון 10
S מחפש אפיקי השקעה פסיבים מלבד שוק ההון או דירת מגורים שוק ההון 3
ר אילו אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 44
oz1987 אפיקי השקעה שוק ההון 8
מ בחירת אפיקי השקעה במוצרים מנוהלים (פנסיה, מנהלים, קופת גמל חדשה) שוק ההון 1
Yevgeny תשואות של אפיקי השקעה שונים לאורך השנים שוק ההון 59
S מספר שאלות להשוואה בין אפיקי ההשקעה הפופולריים שוק ההון 3
E בהנחה לאינפלציה והעלאת ריבית מה אפיקי ההשקעה במט"ח לשמירת ערך הקנייה שוק ההון 15
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
עודד השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה! צרכנות פיננסית 4
nicepo1 מעמד משפטי של אפיקי השקעות שוק ההון 5
M השקעה דרך Interactive Brokers (או ברוקר אמריקאי אחר) וממשלת ישראל אוף טופיק 9
G תמהיל השקעה ישראל - חו"ל שוק ההון 3
א התלבטות השקעה נדל"ן 1
M מנסה לעבור מסלול השקעה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B אחוז משכנתא רצוי עוד 2-6 שנים + השקעה עד אז נדל"ן 5
M מסלול השקעה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B השקעה במדדים VS השקעה בחברות המדדים שוק ההון 5
M השקעה בנדל"ן באמצעות margin loan שוק ההון 13
D השקעה/חסכון נזיל לטווח קצר בסיכון נמוך בהוראת קבע שוק ההון 2
F נטילת הלוואות לצרכי השקעה - תלוי סביבת אינפלציה שוק ההון 34
T השקעה של 1.5M לשנה+ שוק ההון 1
ח השקעה במדד שירד הכי הרבה מהשיא שוק ההון 7
Y השקעה בחברה דואלית שוק ההון 5
R 1,300,000 ש"ח בעו"ש השקעה לטווח קצר שוק ההון 22
K השקעה כקבוצה בקרן על מנת לעבור סכום מינימום - דרך חוקית? שוק ההון 2
O השקעה ראשונה - בן 23 שוק ההון 4
ה הזדמנות השקעה באגח - סקירה פנימית והתייעצות שוק ההון 0
ש השקעה ב-S&P500 - פרקטיקה שוק ההון 12
פיש התייעצות בנוגע לאסטרטגיית השקעה ב CS פוסטים מאיכות נמוכה 2
A איך מחושב מס הכנסה על השקעה בניירות ערך זרים? שוק ההון 11
E תמהיל השקעה לחוסך צעיר בן 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O השקעה בנדלן מניב בישראל - אשמח לדעתכם נדל"ן 32

נושאים דומים

למעלה