• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה!

עודד

משתמש רשום
הצטרף ב
31/8/15
הודעות
7
דירוג
9
www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001220950
להלן התשואות השנתיות ב 15 שנה האחרונות התשואות באפיקי ההשקעה לטווח ארוך:
ביטוחי מנהלים 1992-2003: 7.7%
קרנות פנסיה חדשות מקיפות: 7%
קופות גמל מנוהלות לתגמולים: 6.7%
למרות שלא נכתב, אני מניח שמדובר בשלושת המקרים על המסלול המנייתי.
נאמר שהתשואות הללו ממשיכות גם קדימה, ונאמר שדמי הניהול שלי מהצבירה (כי אני לא מפקיד כספים יותר) הן:
ביטוח מנהלים: 1%
קרן פנסיה: 0.1%
קופת גמל מנוהלת: 0.6%
שאלותי:
1) האם כדי לדעת מה האפיק הכי משתלם לי לטווח ארוך, אני צריך פשוט להחסיר את התשואה מהדמי ניהול? איפה נכנס האיזון גרעון אקטוארי?
2) בהנחה שלא מעניין אותי הכיסוי הביטוחי, האם כדאי לי להעביר את כל חסכונותי לאותו אפיק שמתגלה כמשתלם ביותר? ואם לא למה לא?
 
אני מניח שמדובר בשלושת המקרים על המסלול המנייתי
בדיוק בגלל שלא אמרו משהו בסגנון (וגם בגלל ש15 שנה זה לא פרק זמן מספיק מייצג), אני מרגיש שההשוואה הזאת לא באמת נותנת שום דבר כשלוקחים את הממוצעים של כל הקרנות בכל החברות, חוץ מאולי להוריד מחשיבות האג"ח המיועדות.

וגם אם היה מדובר רק במסלול הכי מנייתי של כל מוצר, המסקנה היחידה שהייתי מסיק מכאן היא שבסוף הפוטנציאל תשואה הוא די זהה בכולם ולכן מה שחשוב להסתכל עליו הוא דמי הניהול וזהו.
 
להלן התשואות השנתיות ב 15 שנה האחרונות התשואות באפיקי ההשקעה לטווח ארוך:
ביטוחי מנהלים 1992-2003: 7.7%
קרנות פנסיה חדשות מקיפות: 7%
קופות גמל מנוהלות לתגמולים: 6.7%
איזו מן השוואה זו? צ'רי פיקינג במיטבו

(קרנות הפנסיה החדשות קיימות מ-1995)

עריכה: כתבתי שטות. ההשוואה נעשתה בין 1999-2017.

בכל מקרה צריך לזכור שבביטוחים משתתפים ברווחים, הקופות לקחו 15% מהרווח. אז התשואה בפועל נמוכה בהרבה - 6.5%.

הערה נוספת, ההשוואה בין מכשירים ללא התייחסות לנכסים ולרמת הסיכון לא ברורה בכלל.
 
הכי הכי אני אוהב בהשוואה את
ביטוחי מנהלים 1992-2003:
היום גם אם הייתי מאמין שהם עדיפים על היתר... אני לא יכול להצטרף. הפסיקו לשווק אותן ב-2003.
אז מה המטרה?
היו צריכים להכניס גם את קופות הפנסיה התקציבית לעשות לי בכלל "נע באוזן".

תשואות לפני ניכוי דמי ניהול (שבביטוחי המנהלים נגזרים גם מהתשואה הריאלית).
אז כמו ש @FIYaacov ציין - ביטוח מנהלים מתעדכן ל-6.54% (15% מהרווח).
וכל היתר שיחשבו קיזוז דמי ניהול לפי של עצמם.

נ.ב.
הממוצע שחישבו לא הסתכל על "מנייתי", "אגחי" או מסלול ספציפי...
כל הקרנות המדוברות הגיעו בממוצע ל...
אז בממוצע כולם הרוויחו, יש כמה שהפסידו ויש כמה שיכלו לפרוש על הרווחים.
יש שהפסידו את התחתונים בשנה מסויימת ושינו מסלול כי לא עמדו בהפסד וכבר לא יצליחו להשיג את הרווחים ממקודם.
 
נערך לאחרונה ב:
לא הבנתי את הרעיון מאחורי ההשוואה.
זה כמו להשוות ספירת קלוריות בין רמי לוי, שופרסל ומגה. מה זה משנה באיזה סופר אתה קונה את האוכל שלך, מה שמשנה זה איזה אוכל אתה קונה, הרי בכולם בסופו של דבר יש את אותו מבחר ואותם מותגים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M קניית דירה ראשונה בפרויקט דירה בהנחה - השוואת תמהילים נדל"ן 52
V השוואת ביטוחי בריאות פרטיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
ס השוואת פתיחת חשבון בנק בקפריסין מול אנגליה צרכנות פיננסית 2
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M על השוואת מחירים נכונה למוצר בסופר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 39
A השוואת אפשרויות פדיון פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M השוואת תשואות בS&P 500 בקרונות השתלמות / קופות גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M השוואת קרנות השתלמות וקופות גלמל להשקעה מחקה מדד SP 500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א השוואת תשואות קופות גמל לסנופי שוק ההון 8
כ השוואת ביצועי קרנות נאמנות למדד שוק ההון 4
T השוואת תשואות קרנות מחקות ישראליות מול איריות - ממצאים אמפיריים? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
I השוואת תנאים בבנק מזרחי להצעות הייטקזון/מועדון הוט צרכנות פיננסית 42
I השוואת תמהילים של משכנתא נדל"ן 9
T השוואת עמלות בין הבנק למיטב דש שוק ההון 11
Mose השוואת הצעות של בתי השקעות ישראליים שוק ההון 26
א השוואת הצעת עבודה אמריקאית לישראלית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C השוואת תנאים בפנסיה והשתלמות עבור מחקי מדד/IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y השוואת משכורות בהייטק התפתחות אישית 12
K השוואת תיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
S ביטוח רכב - השוואת מחירים 2021 צרכנות פיננסית 9
Y אלטשולר שחם VS מיטב דש - השוואת תשואות שוק ההון 28
משה גל אוזניות כפתור בלוטות' מומלצות וסולידיות. השוואת דגמים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
G השוואת תנאי עמלות בין אקסלנס לאחרים שוק ההון 13
1337justme השוואת פקדונות צמודי מדד שוק ההון 9
מ מסמך השוואת ביטוחי בריאות של לשכת סוכני הביטוח צרכנות פיננסית 2
Y השוואת פנסיה+השתלמות צרכנות פיננסית 3
ע השוואת קרן השתלמות לעצמאים שוק ההון 2
U השוואת ביטוח מבנה לבעלי משכנתא אוף טופיק 7
I השוואת הצעות תיקי השקעות - למה לתת משקל שוק ההון 13
Octopus השוואת אסטרטגיות השקעה - עם/בלי רכישת דירה (+ גיליון סימולציות) שוק ההון 12
מ השוואת מסלולי השקעה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A השוואת קרנות שוק ההון 31
U למה אלטשולר שחם לא מופיע בטבלת השוואת בתי השקעות שוק ההון 2
T השוואת עמלות בין בית השקעות ישראלי ל-IB שוק ההון 0
T השוואת ETF זר של S&P 500 שוק ההון 5
ramiv השוואת קרנות פנסיה - הפניקס מחקה מדד חו"ל - הראל מניות צרכנות פיננסית 2
O השוואת קומבינציות ETF איריות צוברות שוק ההון 42
ש השוואת דמי המרה בין מיטב לפסגות צרכנות פיננסית 5
ת לקראת התחלה - השוואת בתי מסחר להשקעה שוק ההון 1
Liron2035 קה"ש IRA הלמן-אלדובי, רכישת IWDA: השוואת עלויות ברוקר שוק ההון 9
ע השוואת ETF שוק ההון 3
Y השוואת גמל נט למדד שוק ההון 4
Y חישוב עמלות צפויות לצורך השוואת בתי מסחר שוק ההון 15
K השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה, השתלמות וגמל צרכנות פיננסית 8
tetanos השוואת ברוקרים לקרן השתלמות IRA שוק ההון 19
Y השוואת עמלות ותנאים בין בנקים שוק ההון 29
G מסלול מדדי מניות - פנסיה מול גמל - השוואת תשואות צרכנות פיננסית 11
N השוואת בתי השקעות לקרנות איריות צוברות שוק ההון 19

נושאים דומים

Back
למעלה