• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אפיקי השקעה המתאימים לפני מעבר זמני לארה"ב?

youngtech

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
54
דירוג
10
היי כולם!

אני אוסיף פרטים לצורך מיקוד התמונה ואכתוב בגוף ראשון אך אבהיר כי אינני מבקש ייעוץ ולא אתייחס לתגובות כייעוץ, וכן כי הסיטואציה המתוארת כללית מספיק כדי להיות רלוונטית לאנשים רבים נוספים :)

אני בן 25, ולאחר זמן מסוים בהייטק צברתי חסכון של כ700K שקלים שיושב כולו בעו"ש ולא מושקע בדבר (ובנוסף קרן השתלמות ופנסיה עם סכומים די קטנים).
אני מרגיש בנוח עם השקעה של 600-650K כרגע וצופה להיות מסוגל להוסיף 200-250K בשנה לחסכון בשנים הקרובות.
הבעיה היא כזו: בעוד מספר חודשים אני אעשה מעבר זמני לארה"ב לפרק זמן שצפוי להיות בין שנתיים לשלוש.

מהם אפיקי השקעה הגיוניים לכסף בהנתן סיטואציה כזו?
בגדול הייתי רוצה דבר שדורש כמה שפחות התעסקות אקטיבית, ומצד שני בגלל שאני צעיר ורווק ושומר מספיק כסף בצד "למקרה חירום" אני מרגיש בנוח עם רכיב מנייתי מאד גדול ולא צופה שאצטרך להוציא כסף "בלחץ" בשום נקודת זמן.
מנגד, אני לא מכיר את חוקי המס בארה"ב (אני חושב שבשנתיים הראשונות ניתן להשאר תושב ישראל מבחינת מס?) ולא יודע מה המשמעות שלהם ושל העדרותי הפיזית מהארץ לגבי אפיקי השקעה שונים, ועד כמה זה משנה את ההמלצות הסטנדרטיות לגבי השקעה.
מהן המשמעויות של המעבר הזה לגבי השקעה ומהם אפיקי השקעה הגיוניים לסיטואציה כזו?

תודה רבה!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,939
דירוג
13,489
אני חושב שבשנתיים הראשונות ניתן להשאר תושב ישראל מבחינת מס?)
באיזה סטטוס אתה נוסע? לעבוד?
בגדול, אם בשנה הראשונה תהיה שם יותר מ183 יום אתה תיחשב תושב ארה"ב לצרכי מס מאותה שנה.

לפי חוקי המס בארה"ב לא מומלץ להחזיק בקרנות פאסיביות זרות (תוכל למצוא פוסט שכתבתי בנושא בדף הפרופיל שלי כאן בפורום) כאשר הקרנות האיריות הפופולריות כאן בפורום נחשבות כאלה.
לכן, עדיף להחזיק קרנות אמריקאיות בסמן שאתה תושב ארה"ב לצרכי מס.
 

youngtech

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
54
דירוג
10
באיזה סטטוס אתה נוסע? לעבוד?
בגדול, אם בשנה הראשונה תהיה שם יותר מ183 יום אתה תיחשב תושב ארה"ב לצרכי מס מאותה שנה.

לפי חוקי המס בארה"ב לא מומלץ להחזיק בקרנות פאסיביות זרות (תוכל למצוא פוסט שכתבתי בנושא בדף הפרופיל שלי כאן בפורום) כאשר הקרנות האיריות הפופולריות כאן בפורום נחשבות כאלה.
לכן, עדיף להחזיק קרנות אמריקאיות בסמן שאתה תושב ארה"ב לצרכי מס.

אטוס על ויזת J1 (סטטוס של exchange visitor לעבודה באוניברסיטה).
מה לגבי קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה בארץ?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,939
דירוג
13,489
אטוס על ויזת J1 (סטטוס של exchange visitor לעבודה באוניברסיטה).
אם זה לטובת משרת הוראה או סטאז' כלשהוא, אז אכן בשנתיים הראשונות, ימי השהייה שלך לא יחשבו לטובת תושבות לצרכי מס.

אם אתה לא תושב ממסים רק את ההכנסה שלך ממקורות אמריקאיים (שכר). אז יש דווקא הגיון להימנע מקרנות אמריקאיות והדיבידנדים שהן מחלקות.

אם אכן אתה מתכוון להיות רק 3 שנים, ותחזיק קרנות איריות ולא תעשה בהן פעולות, אז אין בעיה בשנה השלישית למרות שתיחשב תושב לאותה שנה. כנ"ל עם קרן ההשתלמות והפנסיה.
 

youngtech

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
54
דירוג
10
אם זה לטובת משרת הוראה או סטאז' כלשהוא, אז אכן בשנתיים הראשונות, ימי השהייה שלך לא יחשבו לטובת תושבות לצרכי מס.

אם אתה לא תושב ממסים רק את ההכנסה שלך ממקורות אמריקאיים (שכר). אז יש דווקא הגיון להימנע מקרנות אמריקאיות והדיבידנדים שהן מחלקות.

אם אכן אתה מתכוון להיות רק 3 שנים, ותחזיק קרנות איריות ולא תעשה בהן פעולות, אז אין בעיה בשנה השלישית למרות שתיחשב תושב לאותה שנה. כנ"ל עם קרן ההשתלמות והפנסיה.
תודה!
אם כך, איך היית משנה את ההצעות הסטנדרטיות לתיקי השקעה? להמנע ממקורות אמריקאים ולהחליפם ב?
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
בגדול, אם בשנה הראשונה תהיה שם יותר מ183 יום אתה תיחשב תושב ארה"ב לצרכי מס מאותה שנה.
יש סעיף בחוקי הIRS שמחריג אנשים שמרכז חייהם הוא לא בארה"ב ו/או לומדים בארה"ב למרות שהיו בארה"ב יותר מ183 יום - נא להתייעץ עם רו"ח שמבין בנושא, צריך לבדוק את זה לעומק. לא מייעץ.
 

youngtech

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
54
דירוג
10
יש סעיף בחוקי הIRS שמחריג אנשים שמרכז חייהם הוא לא בארה"ב ו/או לומדים בארה"ב למרות שהיו בארה"ב יותר מ183 יום - נא להתייעץ עם רו"ח שמבין בנושא, צריך לבדוק את זה לעומק. לא מייעץ.
תודה! כך גם אני הבנתי כשבדקתי לפני זה.
אם כך, האם צריך להתייחס לזה כמו השקעה רגילה בארץ? אם כן, האם מומלץ להתחיל תיק השקעות מסכום כזה? המלצות נוספות?
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
תודה! כך גם אני הבנתי כשבדקתי לפני זה.
אם כך, האם צריך להתייחס לזה כמו השקעה רגילה בארץ? אם כן, האם מומלץ להתחיל תיק השקעות מסכום כזה? המלצות נוספות?
בוא נגיד ככה, זה לא כל כך קל לנתק תושבות. זה לא שאם תיהיה חצי שנה-שנה בחו"ל פתאום לא תצטרך לשלם מס בארץ, זה לא עובד ככה. יש פה שרשור שלם בנושא, מומלץ לבדוק אותו
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D אפיקי השקעה וחסכון בין מדינות שוק ההון 5
יבגני_ל האם הגיע הזמן לבחון מחדש אפיקי השקעה לטווח ארוך או שהכל יתאזן מחדש? שוק ההון 16
P השוואה בין אפיקי השקעה שוק ההון 1
S הקצאת נכסים כאשר יש כמה אפיקי השקעה. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
ITS אפיקי השקעה פטורים ממס שוק ההון 19
Ron.B אפיקי השקעה לתיק קטן במינימום סיכון שוק ההון 4
D אפיקי השקעה בקופת גמל להשקעה שוק ההון 2
amikal איזה אפיקי השקעה מניבים תשואה בתקופת מיתון? שוק ההון 19
ע שאלה לגבי אפיקי השקעה שקראתי עליהם בבלוג. שוק ההון 17
G אפיקי השקעה התחלתיים לזוג צעיר ללא דירה שוק ההון 50
amikal איזה אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 6
D בן 23 מחפש אפיקי השקעה יומני מסע אישיים 11
Y אפיקי השקעה מותאמים לאינפלציה גבוהה? שוק ההון 10
S מחפש אפיקי השקעה פסיבים מלבד שוק ההון או דירת מגורים שוק ההון 3
ר אילו אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 44
oz1987 אפיקי השקעה שוק ההון 8
מ בחירת אפיקי השקעה במוצרים מנוהלים (פנסיה, מנהלים, קופת גמל חדשה) שוק ההון 1
Yevgeny תשואות של אפיקי השקעה שונים לאורך השנים שוק ההון 59
עודד השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה! צרכנות פיננסית 4
nicepo1 מעמד משפטי של אפיקי השקעות שוק ההון 5
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
ה השקעה באינטו (iintoo) - מישהו מכיר/ממליץ? נדל"ן 1
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א השקעה במטבע דיגיטלי בישראל השקעות אלטרנטיביות 1
צ מידע על השקעה בקרית מלאכי נדל"ן 29
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
AbuNafha מתודולוגיות השקעה בשוק ההון שוק ההון 60
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
ב השקעה בקריות נדל"ן 3
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
A השקעה לכמה שנים שוק ההון 19
J השקעה לבני 85+ שוק ההון 17
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
M השקעה פאסיבית מנכס דיגיטלי - יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
liranviper השקעה הפוכה (הון + קצבה לקשיש תמורת הדירה שלו) נדל"ן 13
ת השקעה פיזית בזהב וכסף שוק ההון 3
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 15
מ קרנות ישראליות מחקות מדדים אמריקאים או השקעה ישירות בארהב? שוק ההון 7
עייף ומותש סעמק שאלה על השקעה בסכום נמוך שוק ההון 2
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
aeh שאלה: חריגה מתקרת 10% השקעה למוצר אחד בחשבון IRA שוק ההון 0
S שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P השקעות אלטרנטיביות 6
U נאותות תוכנית השקעה במרג'ין על vnq ב IB תוך כדי שוק קורס שוק ההון 10
ה השקעה פסיבית במניות בתל אביב פוסטים מאיכות נמוכה 20
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
א שאלות על השקעה באג"ח שוק ההון 13

נושאים דומים

למעלה