• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים

oryalmog

משתמש רשום
הצטרף ב
20/12/20
הודעות
8
דירוג
0
שלום,

אני אזרח אמריקאי בן 28 ומעוניין להתחיל להשקיע בצורה פאסיבית. קראתי לא מעט פוסטים בנושא אך עדיין נותרתי עם לא מעט שאלות בעיקר סביב עניין הרגולציה ודיווח המס.

ראשית, לגבי הרכב התיק מדובר על השקעה לטווח ארוך, כרגע לא צפויה הוצאה גדולה בטווח הקרוב סדר גודל של 250k . אחרי שהבנתי שקרנות איריות הן לא אפשרות טובה עבורי מטעמי מס. חשבתי להרכיב תיק 60% של VTI ו40% VXUS בעתיד לשלב גם לשלב אג"ח. אני מכיר שאפשר לקנות ישירות VT אך למיטב הבנתי דמי הניהול יותר גבוהים ובנוסף אני מעוניין לתת משקל יתר למניות בארה"ב. אשמח לשמוע את דעתכם על הרכב התיק, כמו כן האם תהליך הרכישה זהה לרכישה של קרנות איריות? יש צורך רק במספר הנייר ולאחר מכן ביצוע פעולת רכישה פשוטה? או שמכיוון והקרנות נסחרות בארה"ב התהליך שונה?

סוגיה שניה נוגעת לענייני דיווח המס. פתחתי חשבון בIBI מכיוון והם ברוקר ישראלי שמוכן לפתוח תיקים לאזרחים אמריקאים. לאחר קריאה של מספר בלוגים אני מבין שאין טעם בפתיחת חשבון מסחר בIBI מכיוון ובכל זאת אצטרך לבצע דיווח בגלל עניין הדיבידנדים מהקרנות? האם יש ברוקר ישראלי שיכול לחסוך את תהליך הידווח שנתפס כמאד מסורבל בעיניי ולא ברור עבורי? במידה ואין אני מבין שעדיף לפתוח חשבון בIB ולהעביר את כל התהליך לשם. האם מישהו התנסה בעניין הדיווח הכפול גם לIRS וגם לרשות המיסים? עד כמה הסוגיה מורכבת והאם יש דרך לפשט אותה?

בנוסף, נושא שלא ברור לי כרגע יש לי חסכון שנמצא בבנק ומושקע דרך הבנק בניהול אקטיבי מי מבצע את הדיווח על הפעולות האלה? אם הבנק בעצם מבצע את חובת הדיווח מדוע אין בתי השקעות ישראלים שעושים את אותה פעולה כמו הבנק? או שבעצם אני אחראי על הדיווח גם על פעולות הבנק?
 
האם מישהו התנסה בעניין הדיווח הכפול גם לIRS וגם לרשות המיסים? עד כמה הסוגיה מורכבת והאם יש דרך לפשט אותה?
היא לא מורכבת בכלל, משלמים לאנשי מקצוע והם עושים הכל בשבילך.
יש היום מקומות מוזלים במיוחד שעושים זאת בצורה סמי-אוטומטית.
בנוסף, נושא שלא ברור לי כרגע יש לי חסכון שנמצא בבנק ומושקע דרך הבנק בניהול אקטיבי מי מבצע את הדיווח על הפעולות האלה?
בארץ הם, בארה"ב אתה אמור.
או שמכיוון והקרנות נסחרות בארה"ב התהליך שונה?
התהליך זהה ואף זול יותר באם עובדים עם IB.
 
האם מישהו התנסה בעניין הדיווח הכפול גם לIRS וגם לרשות המיסים?
כבר שנים.
בתשלום של עשרות שעות למידה.


עד כמה הסוגיה מורכבת והאם יש דרך לפשט אותה?
מסכים עם אורי.
ב275 שח לאלפי, ו-350 לסימפל טקס, כמעט לא משתלם ללמוד בעצמך (אלא אם מעניין אותך, אני אישית הנחתי שאם אדע בעצמי זה יעזור לי גם לתכנן את המיסוי עצמו ושם הכסף הגדול).
 
היא לא מורכבת בכלל, משלמים לאנשי מקצוע והם עושים הכל בשבילך.
יש היום מקומות מוזלים במיוחד שעושים זאת בצורה סמי-אוטומטית.

בארץ הם, בארה"ב אתה אמור.

התהליך זהה ואף זול יותר באם עובדים עם IB.

כבר שנים.
בתשלום של עשרות שעות למידה.



מסכים עם אורי.
ב275 שח לאלפי, ו-350 לסימפל טקס, כמעט לא משתלם ללמוד בעצמך (אלא אם מעניין אותך, אני אישית הנחתי שאם אדע בעצמי זה יעזור לי גם לתכנן את המיסוי עצמו ושם הכסף הגדול).

היי, תודה רבה על התשובות!
אם בכל מקרה ההמלצה היא לשלם לגורמי מקצוע (זה או אלפי או סימפל טקס או שצריך שילוב של שניהם?) למה בכל זאת לפתוח חשבון בIB ולא להשאר בIBI? אמנם העמלות בIB יותר זולות אבל IBI מספקים מערכת תמיכה יותר נוחה עבורי כאזרח ישראלי דובר עברית. האם הפער בעמלות מצדיק את המעבר לIB תוך ויתור מסוים על נוחות?
 
אמנם העמלות בIB יותר זולות אבל IBI מספקים מערכת תמיכה יותר נוחה עבורי כאזרח ישראלי דובר עברית. האם הפער בעמלות מצדיק את המעבר לIB תוך ויתור מסוים על נוחות?
לא בגלל העמלות, העמלות לא חשובות.
IBI לא יודעים לספק דוחות בהתאם לדרישות האמריקאיות ובנוסף מנכים לך מס במקור על דיבידנדים שהולך לרשות המיסים בארץ בעוד זכות המיסוי הראשונה היא של ארה"ב, באם יש חבות מס בארה"ב זה ידרוש ממך גם לשלם שם מקדמות (כלומר כפל מס עד ההחזר), לחכות לדוח שם, להגיש דוח פה ורק אז לבקש החזר על המס שנוכה במקור בארץ.
תוסיף לזה עוד דיווח בFBAR וסיכוי יותר מסביר שתעבור מתישהו את הרף לטופס 8938 שזה עוד צרה.

בקיצור: מסבך את החיים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y השקעה פאסיבית IB אזרח אמריקאי שוק ההון 57
M השקעה פאסיבית מנכס דיגיטלי - יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
S השקעה פאסיבית בשוק ההון שוק ההון 9
Gari איך למנף השקעה פאסיבית במדדי מניות? שוק ההון 5
ש השקעה פאסיבית קצת אחרת שוק ההון 3
lavi השקעה פאסיבית בין 2 מדינות - סיכוני מט"ח, אג"ח ועוד שאלות שוק ההון 12
D השקעה פאסיבית באג"ח צרכנות פיננסית 1
א אסטרטגיית השקעה פאסיבית ~ לא מתזמנת ~ פרוגרסיבית שוק ההון 8
סול אובד עצות לגבי השקעה פאסיבית בקרן השתלמות שוק ההון 25
כ השקעה פאסיבית במניות: ארה"ב, מפותחות או העולם? שוק ההון 84
P התייעצות לגבי כדאיות השקעה פאסיבית בהתחשב במעבר מתוכנן לארה"ב שוק ההון 66
Y השקעה פאסיבית וברוקרים פרטיים שוק ההון 38
P אסטרטגיה לתחילת השקעה פאסיבית - dollar cost averaging? שוק ההון 12
ב השקעה לטווח ארוך עם תחנת יציאה בתום התקופה שוק ההון 1
V הון עצמי לקניית דירה - מאיזה מסלולי השקעה עדיף למשוך? נדל"ן 0
N השקעה כל חודש בהוראת קבע שוק ההון 15
C שינוי מדיניות השקעה במסלול s&p500 במור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B השקעה לטווח קצר-בינוני בשוק ההון שוק ההון 9
H בחירת ערוץ השקעה לטווח בינוני שוק ההון 5
הירהורים האם מותר לי לדבר בפומבי על השקעה רעילה שעשיתי? צרכנות פיננסית 4
twister בדיקת כדאיות השקעה בדירה מקבלן בטירת הכרמל נדל"ן 24
G באיזה בית השקעה צריך ITIN למס אמריקאי? שוק ההון 1
מ השקעה באג״ח בארה״ב שוק ההון 16
M פתיחת חשבון השקעה שוק ההון 6
L קופת גמל אל מול השקעה בבורסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מפיץ אור השקעה לפני החתונה נדל"ן 0
B תזמון חשבונאי להחלפת השקעה. נדל"ן 9
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 18
D כדאיות השקעה בדירה שלישית נדל"ן 10
Y השקעה בזמן משבר: לקיחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה צרכנות פיננסית 12
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 32
O השקעה בקרן חוב נדל״ן נדל"ן 10
השועל השקעה בקריות - המלצות/דיס המלצות נדל"ן 8
E השקעה בקרן גידור - Trend Following שוק ההון 52
O השקעה לטווח ארוך מחקה באפט שוק ההון 18
מ זיכוי מס על הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון מיסים 25
A יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 2
ש השקעה בקרנות איריות דרך אינטרקטיב ישראל שוק ההון 4
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
@ השקעה בנחושת שוק ההון 19
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ר השקעה חודשית במדד לצורך חיסכון בקופת גמל להשקעה או בברוקר שוק ההון 6
M השקעה ב IBKR במטבעות שונים עם ריבית גבוהה במיוחד- מה הקאץ'? שוק ההון 3
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א השקעה mutual funds לעומת SGOV שוק ההון 13
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תמהיל השקעה לפנסיונר שוק ההון 17
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 25

נושאים דומים

Back
למעלה