• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה?

sobesobe

משתמש רשום
הצטרף ב
15/8/23
הודעות
25
דירוג
0
אהלן,
אני מחפש אפיק השקעה ראשוני לאחותי. בשנות ה-20 לחייה,
משתכרת בין 5K-8K בחודש כשכירה. אין לה פנסיה משמעותית.

מטרה:
- חסכון לטווח ארוך וארוך מאוד. 30 שנה.

מה האפשרות העדיפה?
- לפתוח קרן פנסיה?
- קופת גמל?
- לפתוח עוסק פטור ולו רק בשביל הקרן השתלמות? (אין לה אפשרות לקרן השתלמות מהעבודה).

העדיף בעיניי כרגע זה קופת גמל סנופי.
 
נערך לאחרונה ב:
מטרות, ידידי. קודם מטרות, אחרי זה החלטות.
לאיזה מטרה אפיק ההשקעה? מתי היא תצטרך את הכסף? כמה סיכון אפשר לשאת בזמן הזה?

- לפתוח קרן פנסיה?
אמרת שהיא עובדת כשכירה, אם כך חייבת להיות לה קרן פנסיה, לא?
 
צודק, שחכתי. טווח ארוך מאוד. 10-30 שנה.

יש לה איזה קרן פנסיה אבל אני שואל את עצמי אם כדאי להפקיד אליה עוד או לפתוח קופת גמל סנופי
 
כתבת 10-30 שנה.
בשנות ה- 20, בוא נאמר 25 באמצע, כלומר אם היא תפקיד לפנסיה היא תוכל לראות את הכסף עוד 35 שנה במקרה המוקדם (בלי חלק מהפטורים, לא מבין בזה יותר מידי), וגם זה בתנאי שלא יעלו את הגילאים. זה יותר מ- 10-30...
הרבה יכול לקרות לבת 25 ב- 35 השנים האלה שאולי היא תרצה לפגוש את הכסף מוקדם יותר בלי לשלם קנסות גדולים..

אני לא יודע אם ואיך אפשר לפתוח קרן השתלמות עצמאית בלי שום הכנסות מעסק, אבל אם זה אפשרי, זה יכול להיות רעיון טוב.
אם לא, למה לא לקנות מדדים בחשבון ממוסה כמו רוב שאר באי הפורום?
 
אני אתקן, הכוונה היא לחסוך ל"פנסיה" (כלומר לא בהכרח לקרן פנסיה אבל לתקופת הפנסיה).
כלומר ל-30 שנה, או מעל 30 שנה.

הרעיון הוא ליצור לה רשת ביטחון הכי ראשונית לגיל השלישי, לפני כל דבר אחר.

אם קרן ההשתלמות לא תצא לפועל אז הכי כדאי זה קופת גמל סנופי לא?
 
הבלוג עוסק בהשקעה פאסיבית לטווח ארוך על ידי ניהול תיק השקעות באופן עצמאי. אם אין לה עניין ללמוד אז קופת גמל להשקעה זה הכלי בשבילה.. למרות שגם אז לא בטוח שלא תעשה טעויות במהלך הדרך ללא הבנה אמיתית של עקרונות ההשקעה לטווח ארוך
 
חשבתי שקופת גמל מושקעת במדד סנופי עם הפקדה חודשית(בתקווה הולכת וגדלה) לאורך שנים זה הכי מתאים למי שאין לו עניין להיכנס לעומק של העניין.
זה נכון?
 
נשמע שאתה מאוד דואג לה, וכל הכבוד.
עם זאת, הייתי נזהר במיוחד במשפחה מלהמליץ ולהציע. אנשים לא באמת מבינים את משמעות הסיכונים וההשקעות השונות. לפעמים אין מנוס מלקחת צעד אחורה.
מה שכן, אפשר לתת חומרי קריאה, כמו הבלוג של דורין שהוא נהדר!
להמליץ על חיסכון בצורה אמורפית ובלי לתת המלצה כל שהיא. מאוד מומלץ ליצור הו''ק לקרן כספית. (אמרו שיש קרנות שלפעמים אי אפשר להכניס כספים חדשים. מהניסיון שלי עם 'מיטב כספית שקלית כשרה' (0.09%ד.נ) אפשר להכניס תמיד. לא המלצה!)
בנוסף, נראה לי שכרגע אחותך כלל לא הגיעה לשלב בו היא יודעת מה המטרות שלה לחיסכון.
 
חשבתי שקופת גמל מושקעת במדד סנופי עם הפקדה חודשית(בתקווה הולכת וגדלה) לאורך שנים זה הכי מתאים למי שאין לו עניין להיכנס לעומק של העניין.
זה נכון?
קופת גמל מושקעת בסנופי זה בדיוק בעומק של הענין.
יש קופסה = קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, חשבון חייב.
ויש תוכן = אג''ח, נדל''ן, נכסים אלטרנטיביים, תיק מניות מנוהל, סנופי.
הקופסה משפיעה בעיקר על אופן המיסוי ועל עלויות העיסקה.
התוכן משפיע בעיקר על התשואה עצמה.

לקופג''לה יש יתרונות וחסרונות. אך קודם כל חשוב לדעת שאין לאחותך מטרות בשנים הקרובות כמו לימודים, נדל''ן או משהו כזה.
 
העדיף בעיניי כרגע זה קופת גמל סנופי.
כמו שחברינו יעקב אמר מעליי,
יש
כל מיני קופסאות ותוכן.

צריך שהיא תבין את ההשלכות של כל מוצר ואז תבחרו במה.
למשל
קופת גמל להשקעה זה מוצר שאפשר להנזיל ולמשוך בכל רגע (ולשלם מס) או להשאיר עד לקבלת קצבה
מנגד קופת גמל/קרן פנסיה הם לא נזילים.

לכן יש מקרים מסוימים שבהם עדיף תיק השקעות או אולי קופ"ג או ם היא צעירה ויש לה רעיון לתת שיעורים פרטיים או לעבוד ב-X בצורה עצמאית
אז לפתוח לה תיק פטור
(זה מה שאני הייתי עושה עם אחותי. זאת משום שאם כבר "יש קרן השתלמות בארגז" והיא תראה שכל חודש נעלם לה 1000+ מהחשבון הפרטי. אז אולי ייתן לה תיאבון לפתוח אפיקי השקעה.)
 
קודם כל - כל הכבוד לך, אתה אח טוב.
בגיל צעיר יחד עם להתחיל להשקיע מוקדם חשוב גם להתמקד בלהגדיל הכנסות.
אחותך סטודנטית, לומדת/למדה משהו? יש רעיונות לעסק עצמאי מהצד? יש צפי להכנסות לגדול בעתיד?
 
אם אתה רוצה באמת לעזור לאחות שלך תדבר איתה על לימודים לתואר או לתעודה מקצועית שיאפשרו לה למצוא עבודה טובה יותר עם שכר גבוה יותר ואז יהיו לה גם פנסיה וגם קרן השתלמות עם תרומה משמעותית של המעסיק
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
עידו ג אפיק השקעה פטור ממס למובטל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
G אפיק השקעה סולידי בדולר קנדי שוק ההון 4
A אפיק השקעה קצר טווח שוק ההון 1
S אפיק השקעה בשיעור סיכון נמוך בשוק ההון שוק ההון 3
S אבא מחפש אפיק השקעה שוק ההון 40
S איתור אפיק הלוואה זול לצורך השקעה צרכנות פיננסית 11
סול מוסיקה - אפיק השקעה מעניין? שוק ההון 13
T אפיק השקעה פסיבי למתחילים שוק ההון 10
א בחירת אפיק השקעה שוק ההון 2
Mamaof השקעה במט"ח דרך אפיק מגודר+לא מגודר (תזמון שוק) שוק ההון 8
Y מחפש אפיק השקעה חדש שוק ההון 21
מ אפיק השקעה סולידי שלא דורש הרבה כסף שוק ההון 36
ל מהו התהליך המחשבתי מאחורי בחירת אפיק השקעה? שוק ההון 18
N באיזה אפיק סולידי אתם משתמשים בימים אלו? שוק ההון 17
אורליוס אפיק סולידי טווח ארוך 25% מהתיק שוק ההון 4
Dinoman צבא->הפתוחה->אפיק מעבר->טכניון->אינפיניטי לאבס->הייטק יומני מסע אישיים 4
ה פתיחת עסק להשלמת הכנסה מהצד ללא אפיק התרחבות השקעות אלטרנטיביות 16
X אפיק סולידי לחיסכון עבור קנייה בדולרים שוק ההון 4
R אפיק חליפי לאפיק דולרי שוק ההון 2
ב אפיק חסכון לנוער שוק ההון 14
A מה אפיק ההשקעה הכי מומלץ לסכום של כ 30,000 ₪ ? שוק ההון 4
Yuvalbuz3 אפיק מעבר מהא"ופ התפתחות אישית 31
L מחפש אפיק ל50K שח שוק ההון 5
ה שכיר שמתחיל דרך עצמאית - שאלה על אפיק פנסיוני שוק ההון 8
O בחירת אפיק בתיק הוליסטי ארוך טווח שוק ההון 12
O מכרתי בית ... מה אפיק ההשקעה הטוב ביותר עד לקניית בית חדש ? צרכנות פיננסית 17
milx אפיק סולידי ליורו כרגע שוק ההון 0
S בעיה אמריקאית עם אפיק האג"ח בתיק שוק ההון 31
OOmer אפיק אג"חי בתיק השקעות שוק ההון 7
H אפיק משלים למניות שוק ההון 12
י מאיזה אפיק עדיף להוציא כספים שוק ההון 12
ט חיסכון לילדים - אפיק לטווח ארוך שוק ההון 45
ה האם קיים אפיק למסחר ספקולטיבי עתיר סיכון למשקיע הפאסיבי? שוק ההון 9
G באיזה בית השקעה צריך ITIN למס אמריקאי? שוק ההון 1
מ השקעה באג״ח בארה״ב שוק ההון 15
M פתיחת חשבון השקעה שוק ההון 6
L קופת גמל אל מול השקעה בבורסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מפיץ אור השקעה לפני החתונה נדל"ן 0
B תזמון חשבונאי להחלפת השקעה. נדל"ן 9
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 18
D כדאיות השקעה בדירה שלישית נדל"ן 10
Y השקעה בזמן משבר: לקיחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה צרכנות פיננסית 12
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 30
O השקעה בקרן חוב נדל״ן נדל"ן 10
השועל השקעה בקריות - המלצות/דיס המלצות נדל"ן 8
E השקעה בקרן גידור - Trend Following שוק ההון 0
O השקעה לטווח ארוך מחקה באפט שוק ההון 18
מ זיכוי מס על הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון מיסים 12
A יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 2
ש השקעה בקרנות איריות דרך אינטרקטיב ישראל שוק ההון 4

נושאים דומים

Back
למעלה