כן, הבעיה עם קרן אמריקאית מבחינתי היא בעיקר מס ירושה אבל לא רק. השקעה של דיבידנדים מחדש זאת עוד התעסקות נוספת (אם כי אני מסכים שזה די זניח). פשוט בסימולציה שלי אין יתרון מובהק של אמרקאית מול אירית - פחות או יותר שוויון עד רמה של כמה עשרות אלפי שקלים על קרן של 1M בטווח של כ-30 שנה ונצחון קל של אירית בטווח של 50 שנה. אני גם חייב לציין שבסימולציה של אדם היתרון של אמרקאית היה קצת יותר משמעותי במיוחד בטווח ארוך מאוד. למרות התואר שלי במתמטיקה לא הצלחתי להבין איך הוא מחשב מס על אמרקאית עם השקעה של הדיבידנדים מחדש אם כי לא חפרתי יותר מדי לעומק.
ברור, אבל בשלב הזה אני באמת לא יודע. אולי אצטרך חלק במשיכה חד פעמית, אולי כמה משיכות במהלך מספר שנים, זה תלוי ביותר מדי נעלמים שכרגע אין לי דרך להעריך (אפרוש עוד שנה או עוד חמש, אולי אחליף מקצוע ואשתכר פי שתיים פחות ממה שאני מרוויח עכשיו, עזרה לילדים וכו')
כמובן, למען שלא יהיה שום ספק לאף אחד - כל הדיון הזה הוא רלוונטי אך ורק לחשבון חייב. בחשבון פטור (קרן השתלמות, קופת גמל IRA) אין אפילו שאלה - קרן ישראלית תפסיד תמיד כי מתוך שלושה משתנים (דמי ניהול, מס דיבידנדים ואנפלציה) לישראלית יש יתרון רק בהינתן אינפלציה לא אפסית והוא יכול לבוא לידי ביטוי רק באירוע מס. כשלא משלמים מס יהיה ממש טיפשי להחזיק בחשבון פטור קרן ישראלית ולא אירית/אמריקאית. ההפרשים בתשואה שם הם בין בערך רבע (30 שנה) לשליש (50 שנה)
לא, חייב להגיד שלא שקלתי אופציה כזאת אבל זה למעשה כמו להשוואה בין אירית עם דמי ניהול 0.4% (0.2% של IWDA ועוד 0.2% של IRA) ממוסית ראלית מול אירית עם 0.2% עם 25% מס נומינלי. צריך להריץ סימולציה ולבדוק. אעשה את זה יותר מאוחר ואדווח.
