העלאת ההפקדה בקרן ההשתלמות והפקדה עצמאית

[guykrk]

היי חברים ,
השבוע משכתי את פיקדון הקורונה שחולק לחיילים משוחררים (7500 שקל) בכוונה להכניס אותו לקרן ההשתלמות שלי (המעסיק מפריש 750 שקל בחודש ואני 250 כך שבשנה זה 12,000 ורציתי להגיע לתקרת המס השנתית בעזרת הפיקדון) חשבתי שזה יהיה השימוש הכי טוב לכסף הזה כרגע אבל בקרן השתלמות שלי (הלמן אלדובי) אמרו שאי אפשר להפקיד מכיוון שאני עצמאי (עובד במשרד ראש הממשלה) האם יש איזה שהיא דרך בכל זאת להפקיד כספים עצמאית לקרן שהמעסיק פתחי לי?

ובנוסף אני מעוניין להפריש יותר מהמשכורת שלי בחודש ישירות לקרן ההשתלמות (כמובן מהצד של המשכורת שלי, לא ממה שהמעסיק מפריש ממנו) כרגע זה עומד על 2.5% , גם פה אמרו לי שאין לי אופציה להעלות את זה , מה הסיבה? הרי זה המשכורת שלי, אמרו לי שאפשר לבקש מהמהעסיק אבל לא אקבל אישור של יותר מ3%

תודה מראש חברים , אחלה שבוע!

 

[HHH]

אכן אי אפשר להפקיד כסף לקרן השתלמות במעמד שכיר שלא על ידי המעסיק.
בנוסף מקסימום ההפקדה הוא 7.5% מהשכר על ידי המעסיק ו-2.5% מהשכר על ידי העובד.

 

[FIYaacov]

בנוסף מקסימום ההפקדה הוא 7.5% מהשכר על ידי המעסיק ו-2.5% מהשכר על ידי העובד

זהו מקסימום ההפקדה המזכה בהטבת מס, ועד תקרה של 15,712 לחודש.
אך בתלות בתוכנת השכר של המעסיק, ניתן להפקיד כמה שרוצים מעבר (אבל בניגוד לתקווה של פות"ש, הסכומים שמעבר לא יזכו בפטור ממס רווח הון במשיכה, הגם שסך ההפקדות השנתי לא עובר 18,854).

 

[guykrk]

זהו מקסימום ההפקדה המזכה בהטבת מס, ועד תקרה של 15,712 לחודש.
אך בתלות בתוכנת השכר של המעסיק, ניתן להפקיד כמה שרוצים מעבר (אבל בניגוד לתקווה של פות"ש, הסכומים שמעבר לא יזכו בפטור ממס רווח הון במשיכה, הגם שסך ההפקדות השנתי לא עובר 18,854).

אין זה אומר שאני יכול להפקיד עוד 571 שקל כל חודש מהצד שלי כדי להגיע ל18854 (6854 שח לשנה) ?

 

[FIYaacov]

אין זה אומר שאני יכול להפקיד עוד 571 שקל כל חודש מהצד שלי כדי להגיע ל18854 (6854 שח לשנה) ?

זה מה שזה אומר

 

[guykrk]

אז פשוט לבקש מהמעסיק שלי להפקיד מהצד שלי במשכורת עוד 571 ישירות לקרן השתלמות וככה אקבל את הטבות המס נכון? אין עם זה בעיה?

 

[guykrk]

זה מה שזה אומר

אז פשוט לבקש מהמעסיק שלי להפקיד מהצד שלי במשכורת עוד 571 ישירות לקרן השתלמות וככה אקבל את הטבות המס נכון? אין עם זה בעיה?

 

[FIYaacov]

אז פשוט לבקש מהמעסיק שלי להפקיד מהצד שלי במשכורת עוד 571 ישירות לקרן השתלמות וככה אקבל את הטבות המס נכון? אין עם זה בעיה?

גם לא יעזור. הטבת המס מוגבלת ב10% מההכנסה.

 

[Body Solid]

אז פשוט לבקש מהמעסיק שלי להפקיד מהצד שלי במשכורת עוד 571 ישירות לקרן השתלמות וככה אקבל את הטבות המס נכון? אין עם זה בעיה?

גם אם תשלים עד התקרה מכסף שלך לא תקבל הטבת מס על החלק שמעל 10% מההכנסה, לא בהפקדה ולא במשיכה של הקרן. אבל אם תבצע מכירה (בחשבון בניהול עצמי למשל) אז לא ייגבה מס רווחי הון אם יהיו רווחים. אבל במשיכה תשלם מס רווח הון על הרווח של החלק היחסי שמעל ה-10%.

 

[guykrk]

גם אם תשלים עד התקרה מכסף שלך לא תקבל הטבת מס על החלק שמעל 10% מההכנסה, לא בהפקדה ולא במשיכה של הקרן. אבל אם תבצע מכירה (בחשבון בניהול עצמי למשל) אז לא ייגבה מס רווחי הון אם יהיו רווחים. אבל במשיכה תשלם מס רווח הון על הרווח של החלק היחסי שמעל ה-10%.

לסיכומו של עניין, לפי הדברים שלכם אני מבין שעדיף שאצ הכסף הנותר אחסוך ואשקיע דרך תיק השקעות עצמאי בשוק (בגלל שזה לא יתן לי את הטבות המס)?

 

[Body Solid]

בגלל שזה לא יתן לי את הטבות המס

לא רק. בקרן השתלמות יש דמי ניהול כאחוז מהצבירה, בתיק השקעות "רגיל" דמי הניהול בד"כ קבועים.