הקדמת תשלומים לקבלן לאור העלאת מע"מ

[התלמיד]

אהלן, ב 1.1.25 המע"מ צפוי לעלות.

נותר להעביר לקבלן 1M שח עד ל אפריל 25.
הקבלן מאפשר להקדים תשלומים- אשמח להתייעץ לגבי הכדאיות.

*מחיר הדירה לא צמוד למדד.

אחלק את זה לשניים- כספים זמינים ומשכנתא.

שורה תחתונה- לדעתי לא שווה להקדים תשלומים.

כספים זמינים- ניתן להשקיע בקרן כספית. בהנחת ריבית של 4% בשנה מדובר על כ 1.3% לתקופה המדוברת. מתקזז עם עליית המעמ.

משכנתא - אני פחות יודע איך לגשת לשאלה מתמטית.
אם הריבית תרד בתקופה הזו אפילו ב 0.25 אחוז מדובר על חסכון אדיר שבטוח יכסה את עליית המעמ. לא יודע אם יש צפי להורדת ריבית בחצי השנה הקרובה.


אשמח להארות ותובנות בנושא
תודה!!

 

[ירח אפל]

אין שום סיבה להקדים.
עליית המע״מ היא רק 0.85% מהמחיר.
בארבע חודשים אתה תקבל יותר מזה בכל אפיק שהוא.
וכמובן הריבית על המשכנתא בארבע חודשים היא יותר מזה.

 

[האזרח הקטן]

אם הריבית תרד בתקופה הזו אפילו ב 0.25 אחוז מדובר על חסכון אדיר שבטוח יכסה את עליית המעמ. לא יודע אם יש צפי להורדת ריבית בחצי השנה הקרובה.

לא הייתי בונה על הורדה בקרוב.

 

[התלמיד]

עליית המע״מ היא רק 0.85% מהמחיר.
בארבע חודשים אתה תקבל יותר מזה בכל אפיק שהוא.
וכמובן הריבית על המשכנתא בארבע חודשים היא יותר מזה

לגבי הון עצמי- מבין ומסכים.

לגבי כסף משכנתא, פחות מבין את הטיעון. הרי זה לא שאני משלם ריבית 4 חודשים יותר. זה 4 חודשים שאני בכל מקרה אמור לשלם.

 

[האזרח הקטן]

לגבי כסף משכנתא, פחות מבין את הטיעון. הרי זה לא שאני משלם ריבית 4 חודשים יותר. זה 4 חודשים שאני בכל מקרה אמור לשלם.

אם המשכנתא היא נניח ל25 שנה, הקדמת המשכנתא ב4 חודשים פירושה להקדים את תשלומים 297-300 ב25 שנה בלי לקבל על כך כל תמורה מלבד הפחתת המע"מ. תהוון את ההחזר העתידי ותראה כמה הוא שווה.

 

[ירח אפל]

לגבי הון עצמי- מבין ומסכים.

לגבי כסף משכנתא, פחות מבין את הטיעון. הרי זה לא שאני משלם ריבית 4 חודשים יותר. זה 4 חודשים שאני בכל מקרה אמור לשלם.

תשלומים שכרגע נכנסים לחשבון בנק ולא למשכנתא, ויצברו תשואה בתקופת המשכנתא.

אבל בלי קשר, אתה לוקח משכנתא, אתה מתכוון להחזיק אותה עד סוף ימיה?
אתה לא חושב שבעתיד אולי תמחזר למשכנתא יותר זולה? או תמכור את הבית ותיקח משכנתא על בית אחר?
דחיית תחילת המשכנתא דוחה את תשלום הריבית בכמה חודשים ולאורך זמן וגלגולי משכנתא, מוריד את העלות הסופית.

 

[התלמיד]

אם המשכנתא היא נניח ל25 שנה, הקדמת המשכנתא ב4 חודשים פירושה להקדים את תשלומים 297-300 ב25 שנה בלי לקבל על כך כל תמורה מלבד הפחתת המע"מ. תהוון את ההחזר העתידי ותראה כמה הוא שווה.

תשלומים שכרגע נכנסים לחשבון בנק ולא למשכנתא, ויצברו תשואה בתקופת המשכנתא.

אבל בלי קשר, אתה לוקח משכנתא, אתה מתכוון להחזיק אותה עד סוף ימיה?
אתה לא חושב שבעתיד אולי תמחזר למשכנתא יותר זולה? או תמכור את הבית ותיקח משכנתא על בית אחר?
דחיית תחילת המשכנתא דוחה את תשלום הריבית בכמה חודשים ולאורך זמן וגלגולי משכנתא, מוריד את העלות הסופית.

הבנתי, תודה רבה לכם!

נשמע שיש תמימות דעים שבלי קשר למקור הכסף, לא כדאי להקדים תשלומים.