העלאת ברוטו למען הגדלת הפקדה לIRA

[Oraz]

שלום לכולם,

כרגע בתהליך פתיחת קרן השתלמות IRA.

עובד בעסק המשפחתי (יכול להגדיל את התלוש משכורת במידת הצורך)

לאחרונה עלתה לי סוג של מחשבה לגבי העלאת הברוטו ע"מ למקסם את ההפקדה (1,500 ש"ח שהם 10% מהברוטו)

כרגע משתכר ב10,400 בערך ברוטו, כדי לא להיכנס למדרגת מס הבאה.

כרגע השיקול הוא האם להעלות את ההפקדה מ1,000 ל1,500 בכך שאעלה את שכר הברוטו
ל15,000.
האם המעבר למדרגת מס מעל שווה לדעתכם את ה+500 ש"ח הפקדה לחשבון IRA?

תודה

 

[Kya]

הפקדה מעבר לתקרת המס מחוייבת ברווח מסי הון בעת משיכת הקרן.
מצד שני עד המשיכה תוכל לקנות ולמכור ניירות ללא צורך בתשלום מס על רווחי הון בתמורה לתשלום דמי ניהול על כלל הכספים.
בנוסף עמלות קניה/מכירה יחסית יקרות (אלא אם אתה מכוון למוצרים כמו הקרנות האיריות שנסחרות בארץ).

 

[nicepo1]

עובד בעסק המשפחתי (יכול להגדיל את התלוש משכורת במידת הצורך)

לאחרונה עלתה לי סוג של מחשבה לגבי העלאת הברוטו ע"מ למקסם את ההפקדה (1,500 ש"ח שהם 10% מהברוטו)

כרגע משתכר ב10,400 בערך ברוטו, כדי לא להיכנס למדרגת מס הבאה.

כרגע השיקול הוא האם להעלות את ההפקדה מ1,000 ל1,500 בכך שאעלה את שכר הברוטו
ל15,000.
האם המעבר למדרגת מס מעל שווה לדעתכם את ה+500 ש"ח הפקדה לחשבון IRA?

שאלה מוזרה, מה האפשרות הנוספת? לא לקבל את הכסף בכלל?
אז ברור שלשכיר עדיף לקבל יותר כסף על אותה עבודה.

במידה והכסף מגיע אליך מהעסק בדרך אחרת אז תלוי איך ומה העלות של זה.
מאמין שלעסק יש רואה חשבון אז כדי לבדוק איתו איך הכי יעיל מבחינת מס להעביר אותו מהעסק אליך.

 

[Oraz]

שאלה מוזרה, מה האפשרות הנוספת? לא לקבל את הכסף בכלל?
אז ברור שלשכיר עדיף לקבל יותר כסף על אותה עבודה.

במידה והכסף מגיע אליך מהעסק בדרך אחרת אז תלוי איך ומה העלות של זה.
מאמין שלעסק יש רואה חשבון אז כדי לבדוק איתו איך הכי יעיל מבחינת מס להעביר אותו מהעסק אליך.

העסק של המשפחה, כרגע מפריש 10% מהברוטו שהם 1,040 ש״ח בחודש, רוצה להעלות לעצמי את המשכורת ברוטו ל1,500 כדי לנצל את המקסימום הפקדה האפשרי בקרן השתלמות לשכיר.

הבעיה שזה מעלה אותי מדרגת מס ואני מתלבט אם זה שווה את העוד 500 שח החודשיים לקרן השתלמות.

 

[annona]

העסק של המשפחה, כרגע מפריש 10% מהברוטו שהם 1,040 ש״ח בחודש, רוצה להעלות לעצמי את המשכורת ברוטו ל1,500 כדי לנצל את המקסימום הפקדה האפשרי בקרן השתלמות לשכיר.

הבעיה שזה מעלה אותי מדרגת מס ואני מתלבט אם זה שווה את העוד 500 שח החודשיים לקרן השתלמות.

לא הבנתי, אתה יכול לעלות לעצמך את המשכורת כמה שבא לך? למה עצרת ב15000?
מרגיש לי שיש נתונים שחסרים בשאלה שמקשים על תשובה מדוייקת.

 

[KickR]

לא הבנתי, אתה יכול לעלות לעצמך את המשכורת כמה שבא לך? למה עצרת ב15000?

הוא כבר כתב פעמיים: עסק משפחתי.
יש דרכים לדחות מס / לחסוך במסים כשעובדים דרך חברה (כמובן שיש עלויות של ניהול חברה אז לא תמיד זה משתלם ככלל).
בכל מקרה אני אסכים עם מה שכתבו לפני וזה שבמקרים כאלה כדאי להיעזר ברואה החשבון שמנהל את החשבונות של החברה (כדי למצוא את הדרך הכי יעילה פיננסית להוציא את הכסף).

 

[Oraz]

לא הבנתי, אתה יכול לעלות לעצמך את המשכורת כמה שבא לך? למה עצרת ב15000?
מרגיש לי שיש נתונים שחסרים בשאלה שמקשים על תשובה מדוייקת.

אני יכול תיאורטית אבל מעדיף שלא כי כרגע אני מסתדר עם השכר שלי ויש לי מקורות הכנסה נוספים.

אין טעם שאוציא מהעסק עוד סכומים אם זה כבר עובר את תקרת הטבת המס של קרן ההשתלמות...

 

[אדון ארון]

יש מדרגה של 20% ב9k חודשי והבאה בתור היא ב14.5k. למה 10.4k?

 

[Oraz]

יש מדרגה של 20% ב9k חודשי והבאה בתור היא ב14.5k. למה 10.4k?

למיטב הבנתי אני משלם שווי רכב שמגולם בשכר אבל לא לוקח חלק בהפרשה לקרן ההשתלמות,
יש למישהו מושג לגבי זה?

 

[FIYaacov]

יש למישהו מושג לגבי זה?

כן, שווי רכב נקבע בחוק שלא יוכל להוות בסיס להפרשות פנסיוניות.

אבל בגדול אם הבסיס שלך זה 10.4, ושווי רכב זה עוד 3.5, זה אומר שאתה משלם מיסים לפי הכנסה של 13.9 (וזה מוריד לך את הנטו).

 

[Oraz]

כן, שווי רכב נקבע בחוק שלא יוכל להוות בסיס להפרשות פנסיוניות.

אבל בגדול אם הבסיס שלך זה 10.4, ושווי רכב זה עוד 3.5, זה אומר שאתה משלם מיסים לפי הכנסה של 13.9 (וזה מוריד לך את הנטו).

בוא נעשה סדר,
השווי רכב שיורד לי הוא בערך 1,250 ש"ח (אחרי פיצוי שווי),
זה מביא את הברוטו שלי סה"כ ל11,621 ש"ח.

אני חושב על להוריד את השווי רכב ולהוסיף את זה לברוטו פשוט (אגיע ל14,201 ש"ח) ואז אוכל להפקיד 1,400 בחודש במקום 1,160.

 

[FIYaacov]

אני חושב על להוריד את השווי רכב ולהוסיף את זה לברוטו פשוט (אגיע ל14,201 ש"ח) ואז אוכל להפקיד 1,400 בחודש במקום 1,160.

על כל שקל שאתה מוסיף לברוטו אתה משלם 32 אגורות מס (הכנסה + בט"ל), מצד שני אתה מכניס עוד 10 אגורות לקרן השתלמות וחוסך מס עתידי על רווחי הון (ומשלם בינתיים דמי ניהול).
לעומת זאת שקל שנשאר בחברה ממוסה ב23 אגורות, ומס עתידי לא ידוע כשתמשוך את הכסף בהמשך.

החלטה חותכת לא נראה שאפשר לקבל, השאלה עם מה אתה מרגיש יותר בנוח.

 

[Oraz]

על כל שקל שאתה מוסיף לברוטו אתה משלם 32 אגורות מס (הכנסה + בט"ל), מצד שני אתה מכניס עוד 10 אגורות לקרן השתלמות וחוסך מס עתידי על רווחי הון (ומשלם בינתיים דמי ניהול).
לעומת זאת שקל שנשאר בחברה ממוסה ב23 אגורות, ומס עתידי לא ידוע כשתמשוך את הכסף בהמשך.

החלטה חותכת לא נראה שאפשר לקבל, השאלה עם מה אתה מרגיש יותר בנוח.

בוא נגיד שאם העסק היה שלי אז ברור שהייתי לוקח את זה, קצת יותר קשה שיש מבוגרים שהדעה שלהם בנושא השקעות זה ״אם זה כל כך קל למה לא כולם עושים את זה?״

חייב לתת טיעון משכנע פה