הודעה מראש על העלאת דמי ניהול בפנסיה

[wavyfabric]

היי, רציתי לדעת האם קרן הפנסיה חייבת להתריע לי לפני שהם מעלים דמי ניהול?
אם כן, אשמח לרפרנס לחוק/תקנה הרלוונטית.

הסיפור המלא:
במהלך 9.2018-2020 הייתי בקבע בצה"ל. עם כניסתי לקבע, נפתחה לי קרן פנסיה בהראל בתנאים שיש רק בצה"ל - 0% דמי ניהול מהפקדה, ו-0.0018% מהצבירה (נחמד, אבל זה לא כיפר על איכות המזון בחדר האוכל).

ב-2020 השתחררתי ומאז אני עובד במקום אחר. נשארתי עם אותה קרן פנסיה, כי ע"פ חוק הם חייבים להשאיר את אותם דמי ניהול למשך חמש שנים לפחות - כלומר, עד 9.2023.
במהלך 2021 במקום העבודה החדש גם נפתחה לי קרן פנסיה משלימה באותם תנאים, על מנת לקלוט הכנסות לפנסיה מעבר לתקרה.

התקופה שבה הראל מחויבים להטבה הולך להיגמר השנה, ואני רוצה לדעת אם הם חייבים להודיע לי לפני שהם מעלים את דמי הניהול. אני קצת מקווה שהם ישכחו... אבל במקרה שלא, אני ארצה לדעת מראש מה יהיה התעריף כדי שאוכל לעבור לחברה אחרת במידת הצורך.

תודה!

 

[חתול לילה]

הכי טוב זה לעקוב בעצמך כל שנה (או רבעון אם יש לך סבלנות).

הם גם יכולים לשלוח לך דואר שבמקרה לא יגיע. או לשלוח הודעה לחשבון שלך שם שאתה אף פעם לא קורא.

אצלי שינו את המסלול בלי ששמתי לב.
בקיצור, לעקוב.

 

[wavyfabric]

תודה @חתול לילה

הקטע הוא שאם אני שם לב בדיעבד זה יהיה אחרי שהם כבר גבו כסף. במקרה של דמי ניהול מצבירה, זה יכול להיות סכום דיי משמעותי.

אני לא רוצה לשאול אותם אקטיבית, כי זו עלולה להיות שאלת קיטבג..

 

[חתול לילה]

זה יכול להיות סכום דיי משמעותי.

לא באמת. אם אתה עוקב כל רבעון הנזק כנראה יהיה חסום ב- 0.25% , רוב הסיכויים שפחות.

 

[האזרח הקטן]

לא באמת. אם אתה עוקב כל רבעון הנזק כנראה יהיה חסום ב- 0.25% , רוב הסיכויים שפחות.

חצי מזה, דמי הניהול המקסימלים הם 0.5% מהצבירה שנתי.

 

[חתול לילה]

חצי מזה, דמי הניהול המקסימלים הם 0.5% מהצבירה שנתי.

מעניין, לא הכרתי. הייתי בטוח שהם יכולים להעלות ל- 1% בשיטת מצליח.

 

[wavyfabric]

שניכם צודקים.
בקופה המקיפה המקסימום הוא 0.5%. בכללית ("משלימה") המקסימום הוא 1.05%.
במקרה שלי, רוב הכסף נמצא במקיפה, אז זה מה שמשנה יותר.

בכל אופן, טוב לדעת שזה חסום רבעונית ואני לא צריך לחכות שנה כדי לגלות שהסוסים כבר ברחו מזמן.

 

[tryingtobesolid]

היי. האם בסוף הראל העלו לך את הדמי ניהול? הצלחת לשמור על ההטבה בצורה כלשהי?

 

[wavyfabric]

היי. האם בסוף הראל העלו לך את הדמי ניהול? הצלחת לשמור על ההטבה בצורה כלשהי?

קיבלתי מהם לפני חודש מכתב שמקפיץ את דמי הניהול:
הפקדה: 0% -> 4%
חיסכון: 0.0018% -> 0.3%

חשוב לציין - המכתב הוא באיזור האישי בלבד - הוא לא הגיע פיזית הביתה, במייל או סמס. וגם באתר, הוא הופיע בצורה מאוד לא בולטת. חוצפה!
בזכות התגובה הזו נכנסתי לבדוק . תודה לך.

התנאים הם החל מה1/7/24.
אתקשר אליהם לראות מה לעשות בעניין.

 

[HighTech1972]

אתקשר אליהם לראות מה לעשות בעניין.

אשמח עם תעדכן, אני צופה ארוע דומה בעתיד.

 

[wavyfabric]

אשמח עם תעדכן, אני צופה ארוע דומה בעתיד.

הראל אמרו לדבר עם הסוכן.
אז אני מדבר עם הסוכן של מקום העבודה. וגם עם קרנות אחרות. ההצעות הן באיזור ה1-1.5% מהפקדה ו-0.1%-0.05 מצבירה.

 

[c881]

אתה יכול להעביר לברירת מחדל, יוריד את ה-4% מהפקדה ל-1.5% ומ-0.3% מהצבירה ל-0.05%.
אם זה כל מה שהסוכן יכול לתת, או שהסכום לא כזה משמעותי כמו שאתה טוען, או שתם עידן הסוכנים.
מניח שאת מה שבמשלימה, אתה יכול להעביר לקופת גמל.

 

[wavyfabric]

אתה יכול להעביר לברירת מחדל, יוריד את ה-4% מהפקדה ל-1.5% ומ-0.3% מהצבירה ל-0.05%.
אם זה כל מה שהסוכן יכול לתת, או שהסכום לא כזה משמעותי כמו שאתה טוען, או שתם עידן הסוכנים.
מניח שאת מה שבמשלימה, אתה יכול להעביר לקופת גמל.

פנסיה ברירת מחדל גובה 1% מהפקדה ו-0.22% מצבירה. לסוכנים יש הצעות טובות יותר.

אני לא רוצה להעביר את המשלימה לקופת גמל, אני רוצה את הכיסוי הביטוחי.

 

[HighTech1972]

הראל אמרו לדבר עם הסוכן.
אז אני מדבר עם הסוכן של מקום העבודה. וגם עם קרנות אחרות. ההצעות הן באיזור ה1-1.5% מהפקדה ו-0.1%-0.05 מצבירה.

ההצעה סבירה, יחסית למה שאני מכיר, יש מסלולים שדמי הניהול משתנים לפי הצבירה.
למשל בכלל:

דמי נהול מההפקדה של 1.5% ומצבירה 0.064% יקבלו מי שהצבירה שלהם 1,000,000 - 1,099,999
זה ללא הטבה של הסכם סוכן/עבודה

 

[c881]

נ.ב.
מציע גם להגיע למחלקת שימור בסופו של יום.

 

[wavyfabric]

כרגע ההצעה הכי אטרקטיבית היא במנורה:

	הפקדה	צבירה
מקיפה	1.28%	0.1%
משלימה	0.64%	0.05%

בהראל אפשר גם להגיע ל-1%/0.1% או 1.5%/0.05%, עם התנאים זהים במשלימה. זה כבר ממש דומה, והאיזון האקטוארי של מנורה טוב יותר במשלימה.
אז כנראה שאלך על מנורה.