האם לשנות קרן כספית בגלל העלאת דמי הניהול?

[אקראי]

אני מחזיק בקרן 5138763. היא העלתה קרן ל־0.24%. אינני זוכר מה היה לפני כן, אבל נמוך מ־0.1%.
הוצאתי את רוב הכסף בלי קשר להעלאת דמי ניהול, אבל נותרו לי שם ₪200 בערך. כדאי להוציא ולעבור לקרן אחרת או שזה סתם סיבוך?

 

[אריקו]

פשוט ביותר...
כמו שהוצאת כך תכניס להיכן שכדאי רק חבל על כל יום

 

[אקראי]

פשוט ביותר...
כמו שהוצאת כך תכניס להיכן שכדאי רק חבל על כל יום

זה משתלם? הרי יש מיסים וכל זה.

 

[אריקו]

זה משתלם? הרי יש מיסים וכל זה.

אם יש מיסים זה אומר שיש גם רווח!
לא לעשות כלום =הפסד ודאי

 

[המהרהר]

1. כמה מיסים אתה כבר תשלם על קרן בסך 200 שקל?
2. כמה חסכון בדמי ניהול תשיג אם תעבור לקרן חדשה על 200 שקל?

 

[אקראי]

1. כמה מיסים אתה כבר תשלם על קרן בסך 200 שקל?
2. כמה חסכון בדמי ניהול תשיג אם תעבור לקרן חדשה על 200 שקל?

אני כמובן אפקיד לשם עוד בהמשך.
לשאלתך, אין לי מושג.

 

[המהרהר]

אני כמובן אפקיד לשם עוד בהמשך.
לשאלתך, אין לי מושג.

אז כדאי שתעשה את החושבים עבור מה שתפקיד בהמשך. עבור הכסף שיש שם עכשיו, זה לא משנה כלום.

 

[אריקו]

1. כמה מיסים אתה כבר תשלם על קרן בסך 200 שקל?
2. כמה חסכון בדמי ניהול תשיג אם תעבור לקרן חדשה על 200 שקל?

למה זה משנה
ואם חשוב לו רווח של 5 אגורות?

 

[אקראי]

אז כדאי שתעשה את החושבים עבור מה שתפקיד בהמשך. עבור הכסף שיש שם עכשיו, זה לא משנה כלום.

נו, נניח ₪20,000.

 

[המהרהר]

למה זה משנה
ואם חשוב לו רווח של 5 אגורות?

הוא מתכנן ירושה לילדים?

 

[המהרהר]

נו, נניח ₪20,000.

סבבה. את זה תפקיד לקרן הזולה יותר.

 

[אקראי]

סבבה. את זה תפקיד לקרן הזולה יותר.

ומה אעשה בעוד שנה?

 

[אריקו]

ומה אעשה בעוד שנה?

תבדוק ותשווה הדמי ניהול ושאר הפרמטרים ותעביר
אגב בפורום יש הרבה כתבות בנושא

 

[אקראי]

תבדוק ותשווה הדמי ניהול ושאר הפרמטרים ותעביר
אגב בפורום יש הרבה כתבות בנושא

מסובך. בעיקרון מכתבות שראיתי, אין ממש טעם להוציא. אבל 0.24% זה קצת הרבה בעיניי. לפחות להוריד ל־0.1%. עבור ₪20,000 הפער הוא ₪18.

 

[המהרהר]

ומה אעשה בעוד שנה?

אתה רוצה פיתרון ארוך טווח שמבטיח לך שתמיד תהיה בקרן הכספית הזולה ביותר? אין כזה. אין ערובה שעוד שנה לא יעלו את דמי הניהול לקרנות הזולות או היקרות.
נראה לי שאין ברירה אלא להשלים עם זה שדמי הניהול יהיו מציקים אבל אין מה לעשות אם זה כי כל תזוזה כזו פשוט לא שווה את ההתעסקות.

 

[אקראי]

אתה רוצה פיתרון ארוך טווח שמבטיח לך שתמיד תהיה בקרן הכספית הזולה ביותר? אין כזה. אין ערובה שעוד שנה לא יעלו את דמי הניהול לקרנות הזולות או היקרות.
נראה לי שאין ברירה אלא להשלים עם זה שדמי הניהול יהיו מציקים אבל אין מה לעשות אם זה כי כל תזוזה כזו פשוט לא שווה את ההתעסקות.

ובכן, אז לא לגעת?

 

[המהרהר]

ובכן, אז לא לגעת?

קודם כל תבחר קרן להפקדה החדשה שלך, לפי דמי ניהול, הרכב נכסים, מנפיק וכו׳. שים לב שאם אתה תבחר קרן זולה מדי כנראה ששנה הבאה תהיה באותו הסרט, אבל אף אחד לא יבטיח שקרן יקרה לא תהיה יקרה יותר שנה הבאה.

אחרי זה תחליט אם בא לך להעביר גם את הסכום הקיים בשביל נוחות. שיקולי מס ודמי ניהול לא הייתי מייחס משמעות
מדי בסדר הגודל הזה.

 

[אקראי]

קודם כל תבחר קרן להפקדה החדשה שלך, לפי דמי ניהול, הרכב נכסים, מנפיק וכו׳. שים לב שאם אתה תבחר קרן זולה מדי כנראה ששנה הבאה תהיה באותו הסרט, אבל אף אחד לא יבטיח שקרן יקרה לא תהיה יקרה יותר שנה הבאה.

אחרי זה תחליט אם בא לך להעביר גם את הסכום הקיים בשביל נוחות. שיקולי מס ודמי ניהול לא הייתי מייחס משמעות
מדי בסדר הגודל הזה.

שמעתי ש־5137740 לא העלתה דמי ניהול ונותרה ב־0.14%. לי זה בסדר.
חשבתי גם על 5141296 ב־0.12%.
אני לא חייב הכי זולה. אני מעדיף באמצע אבל יציבה.

 

[המהרהר]

שמעתי ש־5137740 לא העלתה דמי ניהול ונותרה ב־0.14%. לי זה בסדר.
חשבתי גם על 5141296 ב־0.12%.
אני לא חייב הכי זולה. אני מעדיף באמצע אבל יציבה.

אין ערובה ליציבות בדמי הניהול

 

[אקראי]

אין ערובה ליציבות בדמי הניהול

ערובה ברור שלא. סטטיסטיקה כן.
נראה לי שאלך על 0.14%, לא נהיה חמדנים.
אגב דמי הניהול הקודמים של הקרן העכשווית שלי היו 0.175%. דווקא היו גבוהים.