תיק adams

[adams]

לפני כשבוע השקעתי בפעם הראשונה את הכספים שלי בשוק ההון (IB דרך דיבידעת) לפי החלוקה הבאה:
50% IVV - לא מאמין בביצוע מחקר על מדד ה-SP500 שהניב בהיסטוריה תוצאות יתר מול שאר העולם ויש עליו הרבה יותר נתונים משאר המדדים בעולם ואז ללכת ולהשקיע במדינות אחרות.
50% מזומן - לא רוצה אג"חים בכלל ולא מכיר עדיין את סיבולת הסיכון שלי אז אני לא רוצה 100% מניות.

החלוקה תשתנה אחרי שאני אתמודד עם תנודתיות ואלמד יותר על עצמי.

 

[חתול לילה]

50% מזומן - לא רוצה אג"חים בכלל ולא מכיר עדיין את סיבולת הסיכון שלי אז אני לא רוצה 100% מניות.

חשוף לאינפלציה ופיחות.
הייתי מעדיף תוכנית חיסכון צמודה בבנק, שם אי אפשר להפסיד לא ריאלית ולא נומינלית.
צריך לוודא את היבטי הנזילות (לכמה זמן סגורה? יש אפשרות שבירה? באיזה מחיר?)

 

[adams]

צריך לוודא את היבטי הנזילות

המזומן נועד לאיזון ומשיכות בעת הצורך כך שנזילות היא הרבה יותר קריטית עבורי משיקולי האינפלציה.
אני גם מצפה להגדלת הנפח המנייתי ככל שאני אלמד יותר על העמידות שלי לתנודות.

 

[Rahash]

הייתי מעדיף תוכנית חיסכון צמודה בבנק, שם אי אפשר להפסיד לא ריאלית ולא נומינלית.

למה אי אפשר להפסיד נומינלית? המדד יכול לרדת

 

[חתול לילה]

למה אי אפשר להפסיד נומינלית? המדד יכול לרדת

זה מה שמעניין בתוכניות האלה, הם מתחייבים לשמירה על ערך הקרן (נומינלית).

 

[FIYaacov]

לפני כשבוע השקעתי בפעם הראשונה את הכספים שלי בשוק ההון (IB דרך דיבידעת) לפי החלוקה הבאה:
50% IVV - לא מאמין בביצוע מחקר על מדד ה-SP500 שהניב בהיסטוריה תוצאות יתר מול שאר העולם ויש עליו הרבה יותר נתונים משאר המדדים בעולם ואז ללכת ולהשקיע במדינות אחרות.
50% מזומן - לא רוצה אג"חים בכלל ולא מכיר עדיין את סיבולת הסיכון שלי אז אני לא רוצה 100% מניות.

החלוקה תשתנה אחרי שאני אתמודד עם תנודתיות ואלמד יותר על עצמי.

מה טווח ההשקעה?

 

[Yoss]

זה מה שמעניין בתוכניות האלה, הם מתחייבים לשמירה על ערך הקרן (נומינלית).

מתקטנן, אבל לדעתי בכזה מקרה ההשלמה לנומינלי היא רווח הון, חייבת במס, ולכן השורה התחתונה היא הפסד נומינלי של 15% (נראה לי) מירידת המדד.

 

[חתול לילה]

מתקטנן, אבל לדעתי בכזה מקרה ההשלמה לנומינלי היא רווח הון, חייבת במס, ולכן השורה התחתונה היא הפסד נומינלי של 15% (נראה לי) מירידת המדד.

אתה באמת מתקטנן, אבל אני זורם איתך כי קצת משעמם בחג

המדד השלילי ביותר שנרשם בישראל היה מינוס 1.89% בשנת 2003. אבל זה באמת ארוע של פעם בשבעים שנה, בכל המקרים האחרים המינוס היה פחות מ- 1%. אז גם במקרה קיצון כזה הנזק הנומינלי למשקיע לפי דבריך היה 0.28% .
לעומת זאת אתה מקבל הגנה מפני אינפלציה שיכולה להגיע ל- 445% (אם כבר הולכים על ארועי קיצון).
נראה לי שזה trade-off די משתלם.

 

[roneng]

הייתה כתבה בעיתונות לפני שנה או שנתיים על מישהו שהפקיד כסף בפיקדון כזה (בתקופה שהיה מדד שלילי) ואח"כ נורא התעצבן כשאחרי מספר שנים הוא קיבל פחות ממה שהפקיד.
אני אנסה לחפש את הכתבה כשיהיה לי זמן.

 

[Yoss]

הייתה כתבה בעיתונות לפני שנה או שנתיים על מישהו שהפקיד כסף בפיקדון כזה (בתקופה שהיה מדד שלילי) ואח"כ נורא התעצבן כשאחרי מספר שנים הוא קיבל פחות ממה שהפקיד.
אני אנסה לחפש את הכתבה כשיהיה לי זמן.

אני גם זוכר, אבל אולי זה היה צמוד מט"ח?

 

[roneng]

אני גם זוכר, אבל אולי זה היה צמוד מט"ח?

אני זוכר בודאות שזה היה צמוד מדד.
והבנק אפילו החזיר את ההפסד הנומינלי, אבל הלקוח חוייב על זה במס

 

[roneng]

מצאתי את הכתבה:
https://www.google.com/amp/s/www.themarker.com/amp/markets/1.4090017

 

[adams]

מה טווח ההשקעה?

3% + ירושה.

 

[Mamaof]

3% + ירושה.

זה לא טווח זמנים

 

[adamshalev]

זה לא טווח זמנים

השאלה הנכונה יותר היא מה יעד ההשקעה ולא טווח הזמנים (שאלה שמניחה שהיעד הוא לצבור עד תאריך מסויים ואז למשוך החל ממנו, מה שלא בהכרח היעד).

 

[adamshalev]

3% + ירושה.

ההגדרה קצת לוקה בחסר. 3% נומינלי או ריאלי? תשואה כוללת או תשואת דיבידנד? ברוטו או נטו? הצמדה למטבע? שימור/סיכון/צמיחה של הקרן?

למשל, אני מכוון / אהיה מרוצה מ- 4% תזרים אחרי מס עם שימור ריאלי של הקרן, אידאלית בפיזור מטבעי.

 

[nicepo1]

50% מזומן

שקלים,דולרים או מטבע אחר?

 

[adams]

3% נומינלי או ריאלי?

3% SWR

שקלים,דולרים או מטבע אחר?

דולרים

 

[נעם בלה בלה]

דולרים

למה?

 

[adams]

למה?

המזומן משמש לאיזונים של IVV שנסחרת בדולר.