• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק 50-50 של הארי מרקוביץ' לפנסיונר

  • פותח הנושא Lio
  • פורסם בתאריך
Lio

Lio

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/15
הודעות
46
דירוג
13
בהמשך לכך שראינו שגם מרכיבים סולידיים בתיק יכולים להיות מאוד תנודתיים וליצור הפסדים,
האם פנסיונר שחי בשוטף מתיק ההשקעות, יכול להמשיך באסטרטגיה שבה נקט בשנים האחרונות במסגרת תיק 50-50?
האם בכלל כדאי לשנות את הרכב התיק ברגע שמגיעים לרגע הפרישה?
כידוע יש מגוון חלוקות של תיק ההשקעות אך אף אחת לא יכולה להבטיח תשואה חיובית
לכן, יכול להיות שאחד הפתרונות הוא פשוט לא להיות נוכח בבורסה בכדי לא לצמצם את הסכום הנוכחי שיכול להספיק נכון לעכשיו לתקופה מאוד ארוכה עבורו.
(מדובר בפנסיונר שמושך כל שנה כ - 3% מתיק ההשקעות בכדי להשלים לטובת המחייה השוטפת. מחזיק תיק שאין בו כמעט נגיעה מלבד איזון שנתי ואין תוכנית למשיכת סכום ההשקעה לשנים הקרובות. גר בדיור מוגן אך צריך לקחת בחשבון עלייה באחוז המשיכה השנתיל - 4-5% ברמה השנתית).
 
נערך לאחרונה ב:
הפנסיונר המדובר צריך לזכור למשוך לא יותר מ-3% מערך התיק ברגע המשיכה (אם הוא מושך את כל השנה בבת אחת).
אם התיק התכווץ, צריך למשוך פחות ולא להמשיך ב-3% מהסכום הנוכחי ולא סכום זהה למה שמשך שנה שעברה.
 
למיטב הבנתי, התיק של הארי מרקוביץ' מרוויח בממוצע - הן בתקופות משבר והן בשנות גאות - בין 5% ל-6%.
אז כל עוד נצמדים לכללי המשיכה כמו שציינו לפני אין בעיה גם אם מתחילים למשוך 4% אבל לא יודע אם כדאי להרחיק לכת ל-5%.
 
בחיפוש ברשת בנושא
safe withdrwal rate, SWR
הנטייה היא להניח כיום ש 4% זה "שאפתני" מידי ואחוז משיכה בטוח הוא יותר לכיוון 2%.
יש מחקרים מעניינים שקושרים בין תשואת הדיוידנד של S&P500 ואגח ארהב ל 10 שנים ואחוז המשיכה הבטוח.
 
פתרון אפשרי הוא להחזיק מזומן בצד שיספיק ל2-3 שנים של משיכות.
בזמן משבר הרי השווי של התיק יירד, ולכן % המשיכה יצטרך לגדול כדי להתמודד עם המשבר, בתוקפה זו יוכל למשוך כסף מהרזרבות בצד ובזמן גאות להשלים אותן.
 
נכתב ע"י c881:
הפנסיונר המדובר צריך לזכור למשוך לא יותר מ-3% מערך התיק ברגע המשיכה (אם הוא מושך את כל השנה בבת אחת).
אם התיק התכווץ, צריך למשוך פחות ולא להמשיך ב-3% מהסכום הנוכחי ולא סכום זהה למה שמשך שנה שעברה.
לחץ כדי להרחיב...
נניח שפנסיונר לא רוצה להוריש את כספו אז הוא יכול למשוך יותר מ 3% מהתיק וזה אמור להספיק עד הסוף...
 
נכתב ע"י Lio:
בהמשך לכך שראינו שגם מרכיבים סולידיים בתיק יכולים להיות מאוד תנודתיים וליצור הפסדים,
האם פנסיונר שחי בשוטף מתיק ההשקעות, יכול להמשיך באסטרטגיה שבה נקט בשנים האחרונות במסגרת תיק 50-50?
האם בכלל כדאי לשנות את הרכב התיק ברגע שמגיעים לרגע הפרישה?
כידוע יש מגוון חלוקות של תיק ההשקעות אך אף אחת לא יכולה להבטיח תשואה חיובית
לכן, יכול להיות שאחד הפתרונות הוא פשוט לא להיות נוכח בבורסה בכדי לא לצמצם את הסכום הנוכחי שיכול להספיק נכון לעכשיו לתקופה מאוד ארוכה עבורו.
(מדובר בפנסיונר שמושך כל שנה כ - 3% מתיק ההשקעות בכדי להשלים לטובת המחייה השוטפת. מחזיק תיק שאין בו כמעט נגיעה מלבד איזון שנתי ואין תוכנית למשיכת סכום ההשקעה לשנים הקרובות. גר בדיור מוגן אך צריך לקחת בחשבון עלייה באחוז המשיכה השנתיל - 4-5% ברמה השנתית).
לחץ כדי להרחיב...
מה עם פנסיה? ביטוח לאומי?
 
נכתב ע"י doc29:
מה עם פנסיה? ביטוח לאומי?
לחץ כדי להרחיב...
לפי מה ש @Lio כתב הפנסיונר חי מתיק ההשקעות כלומר לא מהקרן פנסיה.
ביטוח לאומי עומד כרגע על כ 1300 שח לפנסיונרים יחיד (נדמה לי, אני לא שם עדיין)
בנוסף מדובר על חוק מדינה בר שינוי ולא הבטחה חוזית. כל התחזיות מדברות שבעוד 10-20 שנה ביטוח לאומי יהיה בגרעון. כלומר יש מצב סביר שהקצבאות יקוצצו בהחלטת האוצר.
 
נכתב ע"י ע.מדי:
לפי מה ש @Lio כתב הפנסיונר חי מתיק ההשקעות כלומר לא מהקרן פנסיה.
לחץ כדי להרחיב...
סבבה אבל זה הכנסה נוספת של כמה אלפים לחודש בין אם חיים ממנה ובין אם מזרימים אותה לתיק השקעות. או שאולי הכוונה שהוא פדה את הפנסיה והשקיע בתיק...
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A תיק של הארי בראון ומניות שוק ההון 0
O תיק סולידי של הארי בראון שוק ההון 132
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 4
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Y איפה להשקיע או איך לפצל השקעה של תיק גדול שוק ההון 15
D תיק הדיבידנדים של divmod שוק ההון 53
א תיק שבסופו של דבר מיועד לקניית דירה שוק ההון 56
ס תיק ההשקעות של סרגיי הלוי שוק ההון 8
ברק א. חישוב תשואת דיבידנד כוללת של תיק מניות דיבידנד שוק ההון 1
C איך לחשב XIRR של תיק שמורכב מני״ע זר? שוק ההון 10
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
A במה להשקיע את החלק הסולידי של תיק ההשקעות? שוק ההון 10
F תיק דיי גדול של אבא שוק ההון 15
ד הגדלה משמעותית של תיק לטווח ארוך - מאיפה להתחיל שוק ההון 2
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 3
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
ב טעויות של מתחילים? עד כמה תיק מנוהל זה דבר גרוע? שוק ההון 20
Fatty תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי שוק ההון 8
I תיק השקעות של WHAT AM I DOING? פוסטים מאיכות נמוכה 2
מ תיק השקעות של high school sweethearts שוק ההון 9
I תיק של ETF פוסטים מאיכות נמוכה 2
O ויזואליזציה של תיק ההשקעות שוק ההון 1
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
milx תיק ספקולטיבי של 2+ מיליון שח של פנסיונרית - 100% מנייתי שוק ההון 52
A ניהול פשוט של תיק עולמי שוק ההון 1
Y תיק ההשקעות של משקיע בתחילת דרכו - אשמח לכל ביקורת שהיא! שוק ההון 12
Yonatanlou פידבק על תיק השקעות של סטודנט שוק ההון 8
A פידבק על תיק השקעות של חייל מושחרר שוק ההון 22
ה תיק של הייטקיסט בשבתון - איך מתאזנים עכשיו שוק ההון 45
milx תיק של פנסיונר בן 74 מהיועץ בבנק - מעוניין לשנות שוק ההון 9
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
ש תיק השקעות [של שם בדוי] שוק ההון 82
א תיק השקעות של משפחה ברוכת ילדים - פתוח להערות והצעות שוק ההון 3
A דירה להשקעה כחלק הדפנסיבי של תיק ההשקעות שוק ההון 42
א התייעצות לגבי אינטרס של מנהלי תיק ההשקעות בבנק שוק ההון 47
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
א איך מחשבים תשואה ריאלית של תיק השקעות שנמשכים ממנו כספים שוק ההון 3
ז תמהיל תיק השקעות עם ניירות של ishares. שוק ההון 7
S תיק ההשקעות של Shaz שוק ההון 91
G קפיצה למים עם תיק דיגיטלי של מיטב דש שוק ההון 16
R עדכון אוטומטי של תיק ההשקעות שוק ההון 1
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
יבגני_ל היסטוריית רכישה של ני"ע בעת העברת תיק שוק ההון 0

נושאים דומים

Back
למעלה