שיטת הפניקס בפנסיה

[חלכאי]

בהקשר לפנסיה בשיטת הפניקס. יש לי ממקום העבודה קרן כזו. ביקשתי לשנות את טעמי ההשקעה לתיק מנייתי בסיכון מקסימלי. האם עדיין אזכה להנות מ 30% אגח מיועדות? ניסיתי למצוא תשובה - חפרתי באתר הפניקס - ללא הצלחה. למישהו יש מושג?

 

[איליה]

בהקשר לפנסיה בשיטת הפניקס. יש לי ממקום העבודה קרן כזו. ביקשתי לשנות את טעמי ההשקעה לתיק מנייתי בסיכון מקסימלי. האם עדיין אזכה להנות מ 30% אגח מיועדות? ניסיתי למצוא תשובה - חפרתי באתר הפניקס - ללא הצלחה. למישהו יש מושג?

פנסיה מקיפה - לפי החוק יהיה לך 30% אג"ח מיועדות
פנסיה כללית - לא יהיה לך אג"ח מיועדות.

תוכל בבקשה לשתף מה היו עלויות תפעוליות שלהם בנסף לדמי ניהול ובאיזה מסלול היית (מופיע בדוח שנתי)

 

[אג'יו]

@איליה גם לי יש פנסיה בשיטת הפניקס, מסלול בסיכון 5 (מקס').
דמי ניהול: 3% מהפקדה, 0.1% מצבירה.

 

[Yevgeny]

@אג'יו בדו"ח הפנסיה השנתי שקיבלת היה סעיף נוסף בשם "הוצאות ניהול השקעות". תוכל לבדוק מה היה כתוב בו?

 

[איליה]

@Yevgeny תודה על התרגום של הבקשה שלי

 

[חלכאי]

פנסיה מקיפה - לפי החוק יהיה לך 30% אג"ח מיועדות
פנסיה כללית - לא יהיה לך אג"ח מיועדות.

תוכל בבקשה לשתף מה היו עלויות תפעוליות שלהם בנסף לדמי ניהול ובאיזה מסלול היית (מופיע בדוח שנתי)

שלום. יש לי פנסיה מקיפה- 3.5% מהפקדות 0.25% מצבירה + 0.2% הוצאות ניהול השקעות

@איליה גם לי יש פנסיה בשיטת הפניקס, מסלול בסיכון 5 (מקס').
דמי ניהול: 3% מהפקדה, 0.1% מצבירה.

אגי'ו, אודה לך אם תוכל לבדוק אם אכן אתה זוכה ל 30% אגח מיועדות ומעניין אותי לדעת מה התפלגות הנכסים האחרים.

תודה מראש

 

[Yevgeny]

@חלכאי כמו שאיליה ציין, אם זו פנסיה מקיפה - בהכרח יש אגח מיועדות (לפי חוק) וכל נושא בחירת מסלולי ההשקעה מתייחס אך ורק לניהול שאר הסכום בקרן.

 

[הרץ במבוך]

נציג של הפניקס בדיוק הציע לי פנסיה בדמי ניהול הנמוכים ביותר שנתקלתי בהם עד כה: 0.08% על הצבירה ו 0.9% על ההפקדות, אבל רק לשנתיים הראשונות בינתייים.
השאלה היא האם השירות שלהם מספיק טוב?

 

[Yevgeny]

אגב, עניין אותי לדעת איך בדיוק ״שיטת הפניקס״ מתתרגמת לתמהיל ההשקעות הספציפי, ויש להם באתר מחשבון שמציג בין השאר מה יהיה תמהיל התיק בפועל בקרן הפנסיה בהתאם לבחירות שאתם עושים (רמת סיכון, אופק השקעה וכו׳):
http://www.fnx.co.il/calculators/short-term-calculator.aspx

 

[Yevgeny]

מה הדעה שלכם לגבי הסיכון בפנסייה מבוססת תעודות סל (לי זה נשמע מפחיד)?

בדיוק בדקתי גם את זה, והתוצאות מפתיעות אותי לטובה.
זה המדדים שהם עוקבים אחריהם, וכאן ניתן לראות את דוח הנכסים של כל אחת מה״תתי קרנות״ שעוקבות אחר המדדים המדוברים. ממה שראיתי עד כה, תעודות הסל מהוות כ-10-20% מאחזקת כל קרן (תעודת סל של קסם, ו/או קרן סל כלשהי בחו״ל עבור מדדי חול), ושאר האחזקות הן ישירות במניות/אגחים במקרה של מדד בארץ, ונכסים נזילים + חוזים עתידיים עבור אחזקות בחו״ל. חוץ מזה, אם אני מבין נכון, כל האחזקות מגודרות לשקל.
כך שאין לי שום דבר לומר על רמת השירות או על החלק הביטוחי של הפנסיה בפניקס, אבל החלק של ההשקעות נראה לי הגיוני ואפילו לא רע.

 

[doc29]

וואו למה לעזאזל שאר החברות לא עושות את זה גם?!?! (יש לי הרגשה שזה יקרה בקרוב).

 

[איליה]

@Yevgeny טוב שגרמתי לך לחפור נשמע מעניין העסק הזה במיוחד כאשר דמי ניהול דיי נמוכים

 

[אג'יו]

היי @הרץ במבוך , אתה יכול לשתף איך השגת את התנאים האלה:

0.08% על הצבירה ו 0.9% על ההפקדות

 

[Gena]

היי @הרץ במבוך , אתה יכול לשתף איך השגת את התנאים האלה:

כנס לאתר של WOBI לחלק הפנסיוני ושם קודם כל תוכל לראות את כל החסכונות שלך ואחר כך אוטומטי תקבל הצעות לשיפור דמי ניהול. ככה קיבלתי עבור פנסיה הצעה של פניקס.
אגב התנאים האלה הם רק אם אתם עובדים ישירות איתם ולא דרך סוכן. עדיין בתהליך בעבודה שלי איך לעקוף את הסוכן של העבודה

 

[אג'יו]

תודה @Gena גם אצלי המצב דומה וטוענים שעבודה מול סוכן מכפילה את העלויות.
אבל לפי הנתונים האלה העלות משלושת (אצלנו זה 3% מהפקדה ו-0.1% מהצבירה)
מה גם שלהבנתי - סוכן אמור להוריד עלויות קולקטיביותן לא להעלותן.
אני גם אבדוק אם יש אפשרות לעקוף את הסוכן ואעדכן...