הלוואה מקרן השתלמות בהלמן - לאור המיזוג עם הפניקס

ilyaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/5/17
הודעות
221
דירוג
63
היי,

יש לי שתי קרנות השתלמות (שכיר) בהלמן במסלול עוקב מדד s&p 500 (ד"נ ותנאים שנסגרו דרך קבוצת הרכישה של 8200). אחת נזילה לא פעילה,השניה עדיין לא נזילה ופעילה.
תכננתי להשתמש בכסף שבקרן הנזילה לכיסוי הוצאות שיש לי כרגע (הוצאות רפואיות,לימודי נהיגה,ועוד). מכיוון שברור שעדיף לא למשוך את הכסף, תכננתי לקחת הלוואת גרייס על 80% מהסכום ולהחזיר בעתיד על ידי הכנסות גבוהות יותר מתוכננות בעוד כמה שנים.
עד עכשיו לא היה לי לחץ לקחת את ההלוואה (עדיין יש לי כסף לתשלום ההוצאות) אבל די בוודאות אצטרך כבר בחודשים הקרובים מאוד לטפל בזה.
יש לכם מושג האם כדאי לי להזדרז ולפנות להלמן כל עוד הם לא מתמזגים עם הפניקס? (לפי המסמך באתר של הפניקס, אמנם הלוואה קיימת בהלמן תישמר באותם תנאים גם לאחר המיזוג, אך בקשת הלוואה חדשה שלא תושלם מול הלמן עד שבוע אחרון של ספטמבר תיאלץ להתחיל מחדש מול הפניקס באוקטובר). או שלהיפך, להתחיל את התהליך עכשיו יגרום ליותר סחבת בגלל המיזוג ויאלץ אותי לקבל הצעות פחות אטרקרטיביות מהלמן בגלל לחץ זמן,ועדיף להמתין ככל הניתן? או אופציה נוספת,האם מקובל לתת הלוואה נוספת בקרן השתלמות שבה כבר יש אחת? (אם כן, אוכל לקחת הלוואה קטנה יותר מהלמן ולהוסיף נוספת מהפניקס בעתיד לפי הצורך - להבנתי זה עדיף על למחזר הלוואה קיימת, כי אז אני עלול להידרש קודם להחזיר את כל הסכום)
ובכלל,ידוע לכם איך הריביות של ההלוואות מקרן השתלמות בהפניקס לעומת הלמן?
אוסיף שהבדל קטן של 100 שח לפה או לשם פחות קריטי מבחינתי (זה משהו שאני מוכן "לשלם" כדי לא להיתקע בלי הכסף),שואל יותר מבחינת הבדלים משמעותיים.

תודה!
 
נערך לאחרונה ב:

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
323
דירוג
128

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
323
דירוג
128
כן.
אתה יכול לקבל מידע מכל החברות. אתה מעוניין לרכוש מוצר ואתה זקוק למידע.
רשימת שאלות מוכנה מראש.
טלפון לכל אחת מהחברות.
כמה ימים וכל המידע מונח לפניך.
 

ilyaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/5/17
הודעות
221
דירוג
63
עדכון: פניתי להלמן,ולתדהמתי נמסר לי שמהקרן הנזילה אני יכול להלוות רק עד 45% (ולא 80%) כי זה המדיניות שלהם בקרנות מנייתיות כולל צמודות מדד. כך שלמעשה להבנתי אם אני רוצה שהקופה הנזילה תעמוד לרשותי במלואה,אין לי בכלל מה להלוות ממנה ועדיף לי להלוות מהלא נזילה (ששם הסכום להלוואה יוצא אפילו יותר גדול,כי צבור שם יותר כסף). ובכל מקרה,נמסר לי שלצורך ההלוואה עלי לעשות תחילה "חיתןם" מול חברת קרדיטו ורק אז יגידו לי מה התנאים.
ידוע לכם אם זה המצב גם בגופים אחרים או שזה קטע רק של הלמן? (לאמא של בעלה של אחותי יש קרן השתלמות נזילה של מורים במיטב ד"ש, היא ביקשה מהם הלוואה רק לפני כחודש וקיבלה תוך כמה ימים הצעה להלוואה ע"ס 80% מהקרן בריבית פריים,בלי שום חיתום ושום נעליים...שלחתי שאלה למיטב ד"ש לגבי התנאים שלהם,טרם קיבלתי תשובה,אז אשמח לעצה מניסיונכם - רואה שבשרשור אחר ציינו שמיטב דש אכן יותר גמישים מבחינת הלוואה ממסלולים כאלה,השאלה איך הדמי ניהול שלהם?)
כמו כן,במידה ויש לי שתי קרנות השתלמות ואני לוקח הלוואה רק מאחת מהן,להבנתי רק היא נחסמת לניוד לגוף אחר עד תום ההחזר,נכון? הקרן השניה לא מושפעת?
 
נערך לאחרונה ב:

Couch Potato

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
195
דירוג
235
גם לי יש קרן נזילה בהלמן. אם הקרן מנייתית, אפילו חלקית, תוכל לקבל עד 45%, אם תעביר למסלול אג"ח מלא תוכל לקבל עד 80% מסכום הצבירה.
לגבי קרדיטו- הם חברה בלתי תלויה שהלמן משתמשים בשירותיה על מנת להעריך את הסיכון במתן הלוואה ואת תנאי ההלוואה שאפשר לתת לך. אני ביצעתי את התהליך מולם ובסוף קיבלתי את ההצעה מהלמן והתמקחתי עוד קצת.
 

ilyaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/5/17
הודעות
221
דירוג
63
גם לי יש קרן נזילה בהלמן. אם הקרן מנייתית, אפילו חלקית, תוכל לקבל עד 45%, אם תעביר למסלול אג"ח מלא תוכל לקבל עד 80% מסכום הצבירה.
לגבי קרדיטו- הם חברה בלתי תלויה שהלמן משתמשים בשירותיה על מנת להעריך את הסיכון במתן הלוואה ואת תנאי ההלוואה שאפשר לתת לך. אני ביצעתי את התהליך מולם ובסוף קיבלתי את ההצעה מהלמן והתמקחתי עוד קצת.
תודה. בדקתי ובאמת במיטב דש אפשר לקבל בתנאים טובים,משער שגם בהלמן זה אפשרי בצורה שציינת.
השאלה רק,מה הדמי ניהול באגח מלא? כרגע אני על דמי ניהול של 0.3% מצבירה מובטחים לעוד לפחות 4 שנים (קבוצת רכישה של 8200),אני משער שאם אנייד למסלול אחר לצורך ההלוואה ואז ארצה להחזיר, כבר לא יתנו לי אותם דמי ניהול? (במיטב דש למשל הציעו לי בפריים מינוס חצי את ההלוואה אבל בד"נ 0.7%)
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,491
דירוג
11,332
רק,מה הדמי ניהול באגח מלא? כרגע אני על דמי ניהול של 0.3% מצבירה מובטחים לעוד לפחות 4 שנים (קבוצת רכישה של 8200),אני משער שאם אנייד למסלול אחר לצורך ההלוואה ואז ארצה להחזיר, כבר לא יתנו לי אותם דמי ניהול?
דמי הניהול לא תלויים במסלול.
 

ilyaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/5/17
הודעות
221
דירוג
63
דמי הניהול לא תלויים במסלול.
מגניב! לא ידעתי.תודה! אני פשוט פונה להלמן (או הפניקס,לאחר המיזוג) ומבקש לעדכן מסלול לפני ואחרי ההלוואה?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,491
דירוג
11,332
אני פשוט פונה להלמן (או הפניקס,לאחר המיזוג) ומבקש לעדכן מסלול לפני ואחרי ההלוואה?
כן, אין בעיה לפנות אליהם ולבקש לעבור מסלול.
מה שכן, לא בטוח שיתנו לך לעבור למסלול מסוכן יותר אם יש הלוואה פעילה
 

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
537
דירוג
431
אני משער שלא ניתן לקחת הלוואה באם קיימת הלוואה שלא נפדתה
מהיכרותי ניתן, הם עושים מעין מיחזור.
נניח לקחת 80K מקה"ש של 100K, לאחר שנתיים נניח שיש בקרן 200K (והחוב קטן כי החזרת במשך שנתיים) אז יחשבו 80% מ 200K פחות החוב
 

ilyaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/5/17
הודעות
221
דירוג
63
תודה לכולם! בזכותכם חסכתי מעבר קופה והעלאת דמי ניהול מיותרים. טוב שיש את הפורום הזה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N הלוואה מקרן פנסיה ומקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
הרץ במבוך משיכה מחשבון השקעות מול הלוואה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G מחזור הלוואה שנלקחה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
י הלוואה מקרן השתלמות בעידן הקורונה צרכנות פיננסית 1
ש הלוואה מקרן השתלמות במסלול מנייתי, שוק ההון 4
ס הלוואה מקרן השתלמות - בלון מלא? צרכנות פיננסית 3
קורא הדוק מישהו לקח לאחרונה הלוואה מקרן השתלמות/קופת גמל ? צרכנות פיננסית 99
unrealx הלוואה מקרן השתלמות שוק ההון 6
A הלוואה מקרן השתלמות - תנאי ההלוואה מול דמי ניהול צרכנות פיננסית 4
I הלוואה מקרן השתלמות\ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3
א קניית רכב חדש תשלומים VS הלוואה מקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
I הלוואה מקרן השתלמות - בלון צרכנות פיננסית 4
A הלוואה מקרן השתלמות - בלון חלקי או פרעון שוטף? צרכנות פיננסית 3
H תנאי הלוואה וחשבון עו"ש בבנק יהב צרכנות פיננסית 6
F הון עצמי לדירה - מכירת מניות, margin, הלוואה כנגד קה"ש או "למשכן" דירה של הורים? נדל"ן 13
י הלוואה צמודה למחירי דיור מיסים 12
L לקחתי הלוואה בריבית אפס צמודה... טעות? צרכנות פיננסית 3
F הלוואה כנגד פנסיה/קהש וכו, איך להשיג ריביות טובות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
P קבלת הלוואה קצרה תוך כמה שעות? פוסטים מאיכות נמוכה 25
ח דוח שנתי - ריבית על הלוואה לא בנקאית מיסים 2
ת הלוואה כנגד שיעבוד תיק מניות. אפשרי? שוק ההון 25
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
ה הלוואה ללא ריבית צרכנות פיננסית 26
S הלוואה לצורך רכישת עסק+פרמטרים בחוזה רכישה התפתחות אישית 0
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
N הלוואה (לא משכנתא) לרכישת דירה בחו"ל נדל"ן 13
M הלוואה מהבנק למינוף צרכנות פיננסית 2
cypriano de rore האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB? שוק ההון 13
T הלוואה בקרן השתלמות IRA בסלייס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
י הלוואה בשעבוד קרן פנסיה לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
BG-84 מחזור הלוואה לכל מטרה נדל"ן 5
E הלוואה כדי להרוויח אוף טופיק 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
T הלוואה לצורך הקמת מערכות סולאריות צרכנות פיננסית 1
ח הלוואה במסלול הלכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ט שוק ההון: למה אנשים לוקחים הלוואה לצרכי מינוף? פוסטים מאיכות נמוכה 13
always.smile קבלת הצעות מהבנקים עבור הלוואה מול קרן השתלמות צרכנות פיננסית 15
D קרן השתלמות - מתי תפדו ומתי תיקחו הלוואה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
מ הלוואה על חשבון "פוליסה פיננסית"? צרכנות פיננסית 4
א מגבלות על הלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M שקלול החזר הלוואה קיימת בלקיחת משכנתא נדל"ן 2
mudale222 האם יש אפשרות להכיר בהפסד של ריבית הלוואה לצורכי קיזוז מס רווח הון? שוק ההון 1
I הלוואה כנגד חסכונות פנסיוניים צרכנות פיננסית 1
guesto הלוואה כנגד פנסיית אג"ח שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה