קביעת אחוזי פיצויים ותגמולים במסלול מחקה מדד S&P 500 של הפניקס

[עפרי]

הוחלט להעביר את הפנסיה שלנו למסלול מחקה מדד S&P 500. יש טופס נחמד, קל ופשוט למראה באזור האישי שמאפשר לעבור מסלול בקלות תאורטית.
אה-מה-מה, התבקשתי לספק את אחוזי הפיצויים והתגמולים, ואין לי מושג במה מדובר.
מתוך הטופס:
* על כל אחד ממסלולי ההשקעה שנבחרו להסכם ל100%.
* שיעור מינימלי לבחירה למסלול השקעה הינו 10% וסך הבחירה לכל רכיב (פיצויים/תגמולים) צריכה להסתכם ל100%.

העברנו את הכספים לIRA כך שכל מסלולי הפנסיה שנותרו מאחור הם ללא סוכן.
התמיכה של הפניקס לא יודעת להתמודד עם זה, ונכנסתי איתם ללופ מעגלי של: אני צריכה הסבר ולא יעוץ > אז תפני לסוכן > אבל אין סוכן > אין אפשרות לתת יעוץ, תפני לסוכן > אבל זה לא יעוץ, זה הסבר של הטופס > סוכן.

גוועלד.

אודה לעזרה

 

[ירח אפל]

* שיעור מינימלי לבחירה למסלול השקעה הינו 10% וסך הבחירה לכל רכיב (פיצויים/תגמולים) צריכה להסתכם ל100%.

יש לך תגמולים ופיצויים, כל אחד מהם 100%

מתוך 100% תגמולים, את צריכה לחלק את האחוזים כך שבכל אחד מהמסלולים יהיה מינימום 10% וסך הכל יהיה 100%
ואותו דבר בפיצויים

 

[האזרח הקטן]

העברנו את הכספים לIRA כך שכל מסלולי הפנסיה שנותרו מאחור הם ללא סוכן.

אם העברתם את הכספים מקרן הפנסיה לקופת גמל אז איזה כספים נותרו מאחור בקרן הפנסיה?

 

[עפרי]

קופת הפנסיה עדיין פעילה וצובעת את הכסף שיכנס אליה מהמשכורת בצבעי פנסיה זוהרים. משאירים קבוע 10K בקופה, ומעבירים כל תקופה את היתרה לקופות גמל. את ה10K האלה (שיצטברו מעת לעת לכמה עשרות אלפי שקלים עד שנעביר משם הלאה) אני רוצה להעביר למסלול מגניב יותר.

 

[עפרי]

יש לך תגמולים ופיצויים, כל אחד מהם 100%

מתוך 100% תגמולים, את צריכה לחלק את האחוזים כך שבכל אחד מהמסלולים יהיה מינימום 10% וסך הכל יהיה 100%
ואותו דבר בפיצויים

תודה

 

[Yan-Tzidran]

שאלת תם -
האם העברת/הוצאת כספים מקרן הפנסיה משפיעה על הביטוחים הנלווים?

 

[עפרי]

יאן צידראן צידרוני - כן, הוצאת הכספים משפיעה. כדי להמשיך להנות מהביטוחים חייבים להשאיר מינימום בקרן הפנסיה. אנחנו הונחנו להשאיר 10,000 שח, כשאנחנו ממשיכים להעביר את הכספים לקרן הפנסיה ואחת לתקופה מבצעים ממנה העברה לקרנות המגניבות יותר - אבל משאירים 10K בקופה כדי לשמור על הביטוחים.

עוד נקודה חשובה: החוק טיפה שונה לגבי גברים מגיל 41 (או 40 וחצי, משהו כזה). החל מהגיל הזה לא משתלם להעביר כספים מהפנסיה לקופה, ושווה לשמור על הקרנות ולהמשיך להפקיד כרגיל לקופת הפנסיה בלי להעביר יותר לקופות המגניבות. לא תקף לגבי נשים.

זה מהזכרון כדי לתת כיוון - שווה לבדוק לעומק מול אנשי מקצוע.

 

[עפרי]

אגב, בסופו של דבר - לשאלה הראשונה שלי - קיבלתי הנחיה מהיועץ הפיננסי שהכל צריך להיות ב100%, זאת אומרת - הפנסיות שלנו מושקעות ב100% במדד S&P.

 

[אחת בפורום]

אגב, בסופו של דבר - לשאלה הראשונה שלי - קיבלתי הנחיה מהיועץ הפיננסי שהכל צריך להיות ב100%, זאת אומרת - הפנסיות שלנו מושקעות ב100% במדד S&P.

אני בדיוק באמצע למלא את הטופס
פיצווים ותגמולים 100, כן?
(לא מסוכן מדי פניסה מנייתית 100%?)

 

[האזרח הקטן]

אני בדיוק באמצע למלא את הטופס
פיצווים ותגמולים 100, כן?
(לא מסוכן מדי פניסה מנייתית 100%?)

תלוי בגיל ובסיבולת הסיכון שלך. אם מדובר בקרן פנסיה מקיפה, אז ה100% הוא למעשה 70%, כאשר 30% נוספים הם בתשואה מובטחת של כ5% פלוס מדד.

 

[אחת בפורום]

תלוי בגיל ובסיבולת הסיכון שלך. אם מדובר בקרן פנסיה מקיפה, אז ה100% הוא למעשה 70%, כאשר 30% נוספים הם בתשואה מובטחת של כ5% פלוס מדד.

עדיין צעירה אבל העניין הוא שכרגע כל אפיקי ההשקעות שלי הם מנייתיים (פנסיה, השתלמות, תיק השקעות),
כך שבנוגע לאיזון יש לי כבר את ה30 שאינם מניות,
הבנתי נכון?
תודה