• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן פנסיה הפניקס מסלול מחקה מדד s&p500

harel06

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/20
הודעות
32
דירוג
2
החל משנה הבאה המסלול משתנה מעוקב מדדי מניות חול ל 100% s&p500.
קיבלתי הרגע מכתב בנושא.
 
נראה שהפלח של S&P500 בתיק השקעות שלי גדל מיום ליום

אם זה היה מספיק טוב לבאפט אני מניח שאני יכול לחיות עם זה
 
  • אהבתי
Reactions: Ran
חבל.
כנראה שזה הזמן בשבילי לעבור להלמן...
 
לא עדיף הפניקס עם דמי ניהול מהפקדה הזולים יותר?
עד עכשיו נשארתי בפניקס בגלל דמי הניהול הזולים יותר והפיזור הרחב יותר.

אבל עכשיו כשכבר אין פיזור נראה לי שעדיף את המינוף. הניצול היעיל של האג"ח שווה כנראה יותר מהפרש דמי הניהול, לא?
 
אבל עכשיו כשכבר אין פיזור נראה לי שעדיף את המינוף. הניצול היעיל של האג"ח שווה כנראה יותר מהפרש דמי הניהול, לא?
יש סיכוי שהם גם יעשו את המינוף (לפחות לפי פוסט שעלה היום בפורום אחר ;) )
 
יש סיכוי שהם גם יעשו את המינוף (לפחות לפי פוסט שעלה היום בפורום אחר ;) )
מעניין, לא שמעתי על זה.
לא עדיף הפניקס עם דמי ניהול מהפקדה הזולים יותר?
אגב, עשיתי חישוב של העלות בהלמן מול עלות נפוצה בפניקס של 1/0.1
על הפקדה של 4 אש"ח בחודש (בערך המקסימום) יוצא שנקודת השוויון היא 470 אש"ח צבירה. וגם עם צבירה של 0 ההפרש יוצא קצת מעל 200 ש"ח בשנה. לא נורא.

נכון שאפשר להוריד את הפניקס עוד יותר, אבל תאורטית גם אפשר להוריד את הלמן כנראה.
 
היי, כנראה דובר רבות בשירשורים דומים, אבל חשוב להעלות גם כאן. כל קרנות הפנסיה שמחקות את S&P500 (הלמן, ועכשיו גם הפניקס) מכניסות משתנה שער דולר-שקל אל תוך הפנסיה שלכם. שער הדולר-שקל משפיע על התשואה השנתית. זה לא מעורר בכם חשש ?
בלינק הבא אפשר לראות שב-5 שנים האחרונות מי שהיה משקיע דרך קרן פנסיה כזו היה מפחית מהתשואה של S&P500 כ-13%. מתחילת השנה היה מפחית מהתשואה של S&P500 כ-2.7%.
https://ibb.co/M9N1S1s
ברור שההפוך גם נכון ואם השקל היה נחלש, היה מרוויח יותר.
אבל עצם הכנסת משתנה דולר-שקל מכניסה אי וודאות לפנסיה.
מה דעתכם ?
 
מה דעתכם ?
שדיונים על גידור מטח היו די והותר, וזה לא קשור לשרשור הזה אז בבקשה להמשיך את הדיון בשרשור רלוונטי על גידור מטח (השאלה לא משתנה רק בגלל שזה פנסיה ולא תיק השקעות, השיקולים זהים).

מעניין, לא שמעתי על זה
מסתבר שטעיתי/הוטעיתי, הניסוח שם הוא "למעט מה שיושקע בערד", אז זה לא שיטת הלמן למינוף.
 
חידוד קטן, במכתב שקיבלתי מהפניקס צויין שהמסלול עוקב 100% אחר מדד s&p500.
 
אני גם קיבלתי את המייל (והחודש עברתי להלמן...)
עכשיו אני מתלבט אם לחזור לפניקס כי בפניקס שילמתי 0.9 ובהלמן 1.49.

איך מכניסים לחישוב את הגרעון האקטוארי בפניקס?
 
יש סיכוי שהם גם יעשו את המינוף (לפחות לפי פוסט שעלה היום בפורום אחר ;) )
גם אני שמעתי את זה, תוכל לשתף בלינק לפוסט? מעניין עד כמה זה ישים וכמה זמן יקח תהליך כזה.
מישהו זוכר את ההצעה הכי טובה שהפניקס נתנו למי שביקש לעבור? זכור לי 0.01\0.9
 
חידוד קטן, במכתב שקיבלתי מהפניקס צויין שהמסלול עוקב 100% אחר מדד s&p500.
תקרא עד הסוף - 100%, למעט החלק שהולך לאג"ח מיועדות.
כלומר כ70% סנופי.
 
חבל.
כנראה שזה הזמן בשבילי לעבור להלמן...
עד עכשיו נשארתי בפניקס בגלל דמי הניהול הזולים יותר והפיזור הרחב יותר.
אם יש מסלול מחקה מדד סנופי שזה מוגדר ברור ופשוט, או מסלול אמורפי שבנוי מהכלאה מוזרה של מספר מדדים, כאשר לא ברור מהם כללי האיזון, ואין אף דרך לעשות באנצמארק.
לי עדיף האפשרות הראשונה על אף שהיא ״ריכוזית״ על פני הפיזור העולמי הגרוע.
מעבר לכך לי באופן אישי (צבירה נמוכה והפקדות גבוהות) דמי הניהול מהפקדה מטים את הכף חד משמעית לטובת הפניקס.
 
אם יש מסלול מחקה מדד סנופי שזה מוגדר ברור ופשוט, או מסלול אמורפי שבנוי מהכלאה מוזרה של מספר מדדים, כאשר לא ברור מהם כללי האיזון, ואין אף דרך לעשות באנצמארק.
לי עדיף האפשרות הראשונה על אף שהיא ״ריכוזית״ על פני הפיזור העולמי הגרוע.
יש בזה משהו.
למרות שאני מעדיף פיזור, גם אם לא מוגדר ב100% איך בדיוק הפיזור הזה מבוצע.
מעבר לכך לי באופן אישי (צבירה נמוכה והפקדות גבוהות) דמי הניהול מהפקדה מטים את הכף חד משמעית לטובת הפניקס.
גם כשאתה לוקח בחשבון את התשואה העדופת בהלמן עם הטריק שלהם עם האג"ח?
 
נערך לאחרונה ב:
מעניין, לא שמעתי על זה.

אגב, עשיתי חישוב של העלות בהלמן מול עלות נפוצה בפניקס של 1/0.1
על הפקדה של 4 אש"ח בחודש (בערך המקסימום) יוצא שנקודת השוויון היא 470 אש"ח צבירה. וגם עם צבירה של 0 ההפרש יוצא קצת מעל 200 ש"ח בשנה. לא נורא.

נכון שאפשר להוריד את הפניקס עוד יותר, אבל תאורטית גם אפשר להוריד את הלמן כנראה.

זה בדיוק מה שהשוואתי כי גם אני בדילמת מעבר.
השאלה מה קורה כשמכניסים את המינוף של הלמן למשוואה.
מודה שאני בור וצריך לעבור על כל השרשור כדי להבין בדיוק מה מהות הטריק שהם עושים.
 
כמה התשואה העודפת ? זכור לי כ 0.5% נכון ?!
קצת קשה לחשב, אבל משהו כמו 1-1.5% יותר ממסלול של 100% מניות בלי אג"ח ערד.
ולעומת מסלול 70% מניות / 30% מיועדות זה בכלל מסובך, אבל בהנחת תשואה של 7% בסנופי זה יוצא כ 1.5-2% יותר (עם סיכון יותר גדול כמובן).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R קרן פנסיה מור או הפניקס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
י קרן פנסיה וקרן השתלמות s&p 500 הפניקס או מיטב? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
H קרן פנסיה מחקה מדדי חול הפניקס צרכנות פיננסית 8
G קרן פנסיה הפניקס או מיטב דש? שוק ההון 41
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קרן פנסיה לא פעילה - איך להתנהל כעת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק אובדן כושר עבודה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
T הגורל של קרן פנסיה מסולקת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomer111 האם יש משמעות לאיזה קרן פנסיה מבחינת חברה נמצא בה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S קרן פנסיה מקיפה - איך עובד מנגנון הבטחת התשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A קרן פנסיה כללית עם כיסוי ביטוחי או תחליף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I הפעלת קרן פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K קרן פנסיה ומסלול מחכה מדד SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איזו קרן פנסיה מחקת סנופי בחרתם ולמה? (יש גם סיכום של תמונת המצב היום) פוסטים מאיכות נמוכה 5
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן פנסיה מחקה מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
U קרן פנסיה לא פעילה מצד מעביד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קרן פנסיה מול גמל IRA - הבדל תשואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
The Thinker חלוקה אופטימלית בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
T קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ודמי ניהול - לעומת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O המעסיק עדיין לא מפריש לי פנסיה כי כבר חצי שנה אין לי קרן פנסיה פעילה האם לפי תיקון 190 אוכל להפקיד בעצמי או שצריך לחכות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ש קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E האם לעבור קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
K קרן פנסיה כללית עם תנאים נחותים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M מסלול השקעה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T פתיחת קרן פנסיה ממעסיק לא מוכר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
W קרן פנסיה משלימה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B פתיחת קרן השתלמות / פנסיה ללא סוכנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B עובד מדינה - חודשה האפשרות להפקדה לביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B קרן פנסיה מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

Back
למעלה