כשכיר אתה לא יכול להפקיד לקרן השתלמות מעבר למה שהמעסיק מפקיד.
אתה יכול להוסיף מהנטו שלך. אין לזה סיבה אבל זה אפשרי.
כשהמעסיק יוריד מהנטו ויפקיד?
כן, רק שהשאלה דיברה על הפקדה מעבר לתקרה.
כרווח מריבית? (זה לא רווח הון שאפשר לקזז עם הפסדים, נכון?)
כן ריבית, תמיד רווח מקופת גמל זה ריבית
במידה ואלה הפקדות מעביד מעל התקרה, אז יהיה גם שווי למס
וקרן השתלמות היא קופת גמל?
אלו האחוזים המקסימליים שמזכים בהטבת מס (בדיוק כמו התקרה של 15,712).
לא יודע מה הכוונה בתצבור רווח, אבל מס משלמים רק על מכירה ברווח.
לא מדוייק.
במשיכה.
אין
בקרן יש כספים בסיווגים שונים - חלק פטור וחלק לא פטור. הכסף נצבע בהפקדה ומהווה אחוז מסוים מהקרן (כלומר החלקים גדלים/קטנים ביחד כשהקרן מרוויחה/מפסידה - אי אפשר לסווג רווח לסוג מסוים של כסף).
אבל יש שני סוגי הפקדות (מעל ומתחת לתקרה). אז ביחס לאיזה מהם נמדד הרווח?
אם ההפקדות היו באותו יום (או באותם ימים), הקרן היא עכשיו חמישים אחוז כסף פטור וחמישים אחוז ממוסה
תלוי איזה כסף משכת
בכל מקרה כזה, חצי מהקרן היא כסף ממוסה ואתה יכול למשוך אותו בתשלום מס (בהפסד כמובן שאין מס)
זה אותו דבר - הקרן היא ההפקדות שצברו 'ריבית'
מכיוון שכל הפקדה הופכת לחלק יחסי בקרן אחת (כאן ה'זה כמו קופסה שחורה אחת גדולה'), החישוב יוצא מקביל ל: כאילו כל הפקדה היא קרן נפרדת, אז הפקדה 'מעל התקרה ' היא שתי הפקדות לשתי קרנות (אחת פטורה), וכל הקרנות צוברות ריבית באותו קצב.
אין לי בעיה אם זה היה המצב רק שכפי שכתבת ---מכיוון שכל הפקדה הופכת לחלק יחסי בקרן אחת (כאן ה'זה כמו קופסה שחורה אחת גדולה'), החישוב יוצא מקביל ל: כאילו כל הפקדה היא קרן נפרדת, אז הפקדה 'מעל התקרה ' היא שתי הפקדות לשתי קרנות (אחת פטורה), וכל הקרנות צוברות ריבית באותו קצב.
אולי זה דווקא מסובך יותר ככה
כל יום כל הפקדה צוברת ריבית 'בעצמה', לפי חלקה היחסי מהריבית שצברה הקרן באותו יום.
יש בערך 0.0% סיכוי שכל פעם שהקרן הועברה עברה יחד איתה איזושהי "היסטוריה" של באיזה יום הגיעה כל הפקדה - ואיזה אחוז היא היוותה מתוך הקרן
בהינתן האמור לעיל, זה לא נשמע ממש משכנע.
זה לא. יש לפחות איזה 19 אפשרויות שונות לבצע את החישובים הנ"ל - תלוי איך בוחרים לחשב (וחלק מהחישובים יתנו תוצאות שונות).
