היי נעים מאוד, קורא כאן (בעיקר באתר, פחות בפורום) כבר כמה חודשים והחלטתי לעבור לשלב המעשים.
המצב הנוכחי שלי: 20k בקרן השתלמות שהיא כולה על מחקה sp500 ועוד 70k בפנסיה במסלול גנרי עד גיל 50 שיוחלף במהרה.
המטרה שלי היא להיות מושקע על 70% מנייתי, ואת ה30% הנותרים לחלק בעיקר על אג"ח ממשלתי ואולי קצת זהב/נדל"ן באחוזים בודדים (מתלבט לגבי זה).
הדבר הבא שאני צריך לעשות זה להעביר את הפנסיה למסלול שהוא 100% מנייתי, ככה יהיו לי 90k על מניות, ובנוסף אשקיע 40k באג"ח כלשהו דרך בית השקעות. ההשתלמות ופנסיה שלי הן לטווח ארוך (כלומר - לא מתכוון לנגוע בהם ב30 ומשהו שנים הבאות), כשה30% הנוספים אמורים להיות זמינים מתישהו בשנים הקרובות (נניח 5 שנים, אין משהו מוגדר).
כל זה מוביל אותי לכמה שאלות:
1. איך יודעים מה הפיזור העולמי של המניות? אני מתלבט עכשיו בין מסלולים שונים של מחקי-מניות ורוצה לדעת כמה נפח בערך צריך לתפוס כל מדד אצלי בתיק (למשל - כמה אמור להיות ה sp500 מתוך סך המניות?)
2. להפניקס יש מסלול של sp500, sxxr, tpx, msci em. להלמן יש מסלול של sp500, stoxx600, msci em, nikkei. האם ה sxxr ו stoxx600 זה אותו דבר? מה ההבדל בין tpx ל nikkei?
3. לאחר שסיימתי לנייד את קרן הפנסיה שלי (זה הדבר הראשון ב to do) ולאחר הרכישה הבסיסית בסך 40k של החלק הלא-מנייתי בתיק, ארצה לבצע מדי פעם השקעה נוספת ואיזונים. למעשה, קרן הפנסיה וההשתלמות מקבלות הפרשה בכל חודש, אך מצד שני להשקיע דרך בית ההשקעות כל חודש נשמע לי בזבוז עמלות על פעולות. האם רכישה פעם בחצי שנה היא הגיונית?
4. הכסף שיושב לכם בעו"ש - אתם מחשיבים אותו כחלק מתיק ההשקעות? איך הוא נספר? אני לחלוטין לא התייחסתי אליו. בכל מקרה לא יושב שם סכום עצום אבל מעניין אותי ברמה העקרונית.
5. האם יש יתרון כלשהו בקרן השתלמות, קרן פנסיה ובית השקעות למסחר דרך אותו בית השקעות? האם יש חסרון? באינטואיציה נשמע לי שהיתרון זה כח מיקוח על עמלות והחסרון זה שכל הביצים בסל אחד, אבל זאת רק אינטואיציה.
6. בכלליות, אשמח לשמוע חוות דעת לגבי כל מה שרשמתי וקפץ לכם לראש, האם אתם חושבים שאני טועה בגישה כלשהי (למשל - זמינות הכסף הלא מנייתי שאולי אצטרך בעתיד), איך אתם ניגשים לעניין הפיזור בין מדדים וכד'.
תודה רבה!
המצב הנוכחי שלי: 20k בקרן השתלמות שהיא כולה על מחקה sp500 ועוד 70k בפנסיה במסלול גנרי עד גיל 50 שיוחלף במהרה.
המטרה שלי היא להיות מושקע על 70% מנייתי, ואת ה30% הנותרים לחלק בעיקר על אג"ח ממשלתי ואולי קצת זהב/נדל"ן באחוזים בודדים (מתלבט לגבי זה).
הדבר הבא שאני צריך לעשות זה להעביר את הפנסיה למסלול שהוא 100% מנייתי, ככה יהיו לי 90k על מניות, ובנוסף אשקיע 40k באג"ח כלשהו דרך בית השקעות. ההשתלמות ופנסיה שלי הן לטווח ארוך (כלומר - לא מתכוון לנגוע בהם ב30 ומשהו שנים הבאות), כשה30% הנוספים אמורים להיות זמינים מתישהו בשנים הקרובות (נניח 5 שנים, אין משהו מוגדר).
כל זה מוביל אותי לכמה שאלות:
1. איך יודעים מה הפיזור העולמי של המניות? אני מתלבט עכשיו בין מסלולים שונים של מחקי-מניות ורוצה לדעת כמה נפח בערך צריך לתפוס כל מדד אצלי בתיק (למשל - כמה אמור להיות ה sp500 מתוך סך המניות?)
2. להפניקס יש מסלול של sp500, sxxr, tpx, msci em. להלמן יש מסלול של sp500, stoxx600, msci em, nikkei. האם ה sxxr ו stoxx600 זה אותו דבר? מה ההבדל בין tpx ל nikkei?
3. לאחר שסיימתי לנייד את קרן הפנסיה שלי (זה הדבר הראשון ב to do) ולאחר הרכישה הבסיסית בסך 40k של החלק הלא-מנייתי בתיק, ארצה לבצע מדי פעם השקעה נוספת ואיזונים. למעשה, קרן הפנסיה וההשתלמות מקבלות הפרשה בכל חודש, אך מצד שני להשקיע דרך בית ההשקעות כל חודש נשמע לי בזבוז עמלות על פעולות. האם רכישה פעם בחצי שנה היא הגיונית?
4. הכסף שיושב לכם בעו"ש - אתם מחשיבים אותו כחלק מתיק ההשקעות? איך הוא נספר? אני לחלוטין לא התייחסתי אליו. בכל מקרה לא יושב שם סכום עצום אבל מעניין אותי ברמה העקרונית.
5. האם יש יתרון כלשהו בקרן השתלמות, קרן פנסיה ובית השקעות למסחר דרך אותו בית השקעות? האם יש חסרון? באינטואיציה נשמע לי שהיתרון זה כח מיקוח על עמלות והחסרון זה שכל הביצים בסל אחד, אבל זאת רק אינטואיציה.
6. בכלליות, אשמח לשמוע חוות דעת לגבי כל מה שרשמתי וקפץ לכם לראש, האם אתם חושבים שאני טועה בגישה כלשהי (למשל - זמינות הכסף הלא מנייתי שאולי אצטרך בעתיד), איך אתם ניגשים לעניין הפיזור בין מדדים וכד'.
תודה רבה!
נערך לאחרונה ב:
