ברזילרו
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 15/3/20
- הודעות
- 29
- דירוג
- 11
שאלות במגוון נושאים, תוכלו לחסוך לי המון זמן עם ידע שכבר בקבסה שלכם, הברכה תקפה גם על חלק מהשאלות או גמר המלאי. תודה מראש!
1. קרן השתלמות+גמל
2. קרן השתלמות ישנה
3. פתיחת חשבון בבית השקעות
4. שאלת בונוס
1. קרן השתלמות+גמל:
נפתחות לי לראשונה קופת גמל+השתלמות מעבודה (הייתי עצמאי בעבר ולא ידעתי על היתרונות המדהימים שפוספסו עם ההשתלמות
).
א. לגבי השתלמות: במידה והסכום שהמעסיק ואני מפרישים יחד לא מגיע ל1571 ש”ח המקסימליים, האם יש לי אפשרות להפריש בעצמי את היתר למקסימום? או דרכים אחרות להעלות את ההפקדה להשתלמות? איזשהי דרך להעלות את השתתפות המעסיק למקסימום? (הוא נותן פחות מ7.5%) אולי להעלות ולקזז ממשכורת הבסיס? (מדובר במשמרות)
ב. האם במספרים קטנים שווה לי בכלל לעשות IRA בקלגמל? (כדי לקנות בלאקרוק בארץ נניח)
האם זה נכון שדרך קלגמל יכול להתנהל רק דרך לאומי/ירושלים/אקסלנס/IBI? בהנחה ואפתח את חשבון בית ההשקעות שלי באקסלנס עבור זה, זה יכול לשנות את סעיף א' כי לא אצטרך להוסיף עוד דמי ניהול?
ג. האם בקה"ש/ק"ג IRA אפשר לקנות קרנות סל כמו בלאקרוק?
ד. האם זה נכון שחשבונות לא ממוסים ישראלים (גם קרן ההשתלמות הישנה מסעיף 2) פטורים ממיסוי דיבידנדים באירלנד בניגוד ארה"ב ששם עדיין משלמים?
ה. הקרנות המחקות הישראליות עושות NTR ומורידות 30% מדיבידנדים גם בחשבונות לא ממוסים?
2. קופת גמל ישנה:
יש לי קופת גמל ישנה (נזילה ולא ממוסה) שפתחו לי כשנולדתי (120K).
א. האם אני יכול להפקיד את כספי קה"ש שלי ישר אליה כי שתיהן במעמד "לא ממוסות"?
ב. אם אפקיד כסף נוסף לק"ג, יש איזשהן הטבות?
ג. האם נכון לראות בקופת הגמל הזו כסוג של ק"ש ולהפוך אותה ממאוזנת למנייתית ולאזן בחשבון הממוסה שאפתח?
ד. האם אני יכול להעביר את ק"ג הזו ל-IRA ולהשקיע בה פסיבית במדדים?
נניח ומעביר אותה לIRA בקלגמל ומשלם 0.3% ד.נ, קונה 3 קרנות סל מחקות מדד של בלאקרוק. אני משלם את החיבור ד.נ של קלגמל(או אחרת) ושל ishare? נניח, 0.3+0.1?
3. פתיחת חשבון בבית השקעות:
הולך לפתוח חשבון בבית השקעות, נטיתי לפסגות. תכננתי להכניס כ-35k שלב ראשון(יש לי כ100k זמינים). אמרו לי שמ-50k העמלה החודשית יורדת ל15(במקום 20).
א. יודע שהסכומים לא גדולים אבל רוצה להבין עקרונית, עדיף פשוט להכניס 50k גם במידה ולא אשקיע אותם כדי להוזיל את ד.נ וגם לקבל ריבית זכות?
ב. אני מקבל ריבית זכות רק אם הם משקיעים את הכסף שיושב?
ג. אם כן, הכסף לא זמין לי בכל רגע נתון?
4. שאלת בונוס על ההשקעה שאעשה: (עם הק"ג הישנה/הכסף הזמין)
בזמנו הגעתי להחלטה להשקיע ב3 קרנות בלאקרוק שמכסות את SP500, אירופה ושווקים מהעולם. עכשיו אני חושב שאולי יש חשיבות עצומה להשקיע באופן מפוזר יותר בארה"ב כי חברות ענק יהיו פחות גמישות להתמודד עם שינויים שיבואו? או כי יהיו חברות בינוניות/קטנות שייזנקו ואני לא ארוויח מזה? (ראה ערך ZOOM ובכלל לרגע שתצוץ איזו אמאזון חדשה)
אני יודע שפיזור תמיד חשוב באותה מידה ופשוט שמים לזה לב שונה בזמנים שונים ובכל זאת. האם לדעתכם יש מקום לשלם/להסתבך יותר על מנת לקבל פיזור רחב יותר? (נניח ואנגארד וכו')
תשובות לשאלות, דעות והצעות(שלא מתקבלות כייעוץ רחמנא ליצלן) ייתקבלו בברכה
תודה ענקית לעונים
1. קרן השתלמות+גמל
2. קרן השתלמות ישנה
3. פתיחת חשבון בבית השקעות
4. שאלת בונוס
1. קרן השתלמות+גמל:
נפתחות לי לראשונה קופת גמל+השתלמות מעבודה (הייתי עצמאי בעבר ולא ידעתי על היתרונות המדהימים שפוספסו עם ההשתלמות
).א. לגבי השתלמות: במידה והסכום שהמעסיק ואני מפרישים יחד לא מגיע ל1571 ש”ח המקסימליים, האם יש לי אפשרות להפריש בעצמי את היתר למקסימום? או דרכים אחרות להעלות את ההפקדה להשתלמות? איזשהי דרך להעלות את השתתפות המעסיק למקסימום? (הוא נותן פחות מ7.5%) אולי להעלות ולקזז ממשכורת הבסיס? (מדובר במשמרות)
ב. האם במספרים קטנים שווה לי בכלל לעשות IRA בקלגמל? (כדי לקנות בלאקרוק בארץ נניח)
האם זה נכון שדרך קלגמל יכול להתנהל רק דרך לאומי/ירושלים/אקסלנס/IBI? בהנחה ואפתח את חשבון בית ההשקעות שלי באקסלנס עבור זה, זה יכול לשנות את סעיף א' כי לא אצטרך להוסיף עוד דמי ניהול?
ג. האם בקה"ש/ק"ג IRA אפשר לקנות קרנות סל כמו בלאקרוק?
ד. האם זה נכון שחשבונות לא ממוסים ישראלים (גם קרן ההשתלמות הישנה מסעיף 2) פטורים ממיסוי דיבידנדים באירלנד בניגוד ארה"ב ששם עדיין משלמים?
ה. הקרנות המחקות הישראליות עושות NTR ומורידות 30% מדיבידנדים גם בחשבונות לא ממוסים?
2. קופת גמל ישנה:
יש לי קופת גמל ישנה (נזילה ולא ממוסה) שפתחו לי כשנולדתי (120K).
א. האם אני יכול להפקיד את כספי קה"ש שלי ישר אליה כי שתיהן במעמד "לא ממוסות"?
ב. אם אפקיד כסף נוסף לק"ג, יש איזשהן הטבות?
ג. האם נכון לראות בקופת הגמל הזו כסוג של ק"ש ולהפוך אותה ממאוזנת למנייתית ולאזן בחשבון הממוסה שאפתח?
ד. האם אני יכול להעביר את ק"ג הזו ל-IRA ולהשקיע בה פסיבית במדדים?
נניח ומעביר אותה לIRA בקלגמל ומשלם 0.3% ד.נ, קונה 3 קרנות סל מחקות מדד של בלאקרוק. אני משלם את החיבור ד.נ של קלגמל(או אחרת) ושל ishare? נניח, 0.3+0.1?
3. פתיחת חשבון בבית השקעות:
הולך לפתוח חשבון בבית השקעות, נטיתי לפסגות. תכננתי להכניס כ-35k שלב ראשון(יש לי כ100k זמינים). אמרו לי שמ-50k העמלה החודשית יורדת ל15(במקום 20).
א. יודע שהסכומים לא גדולים אבל רוצה להבין עקרונית, עדיף פשוט להכניס 50k גם במידה ולא אשקיע אותם כדי להוזיל את ד.נ וגם לקבל ריבית זכות?
ב. אני מקבל ריבית זכות רק אם הם משקיעים את הכסף שיושב?
ג. אם כן, הכסף לא זמין לי בכל רגע נתון?
4. שאלת בונוס על ההשקעה שאעשה: (עם הק"ג הישנה/הכסף הזמין)
בזמנו הגעתי להחלטה להשקיע ב3 קרנות בלאקרוק שמכסות את SP500, אירופה ושווקים מהעולם. עכשיו אני חושב שאולי יש חשיבות עצומה להשקיע באופן מפוזר יותר בארה"ב כי חברות ענק יהיו פחות גמישות להתמודד עם שינויים שיבואו? או כי יהיו חברות בינוניות/קטנות שייזנקו ואני לא ארוויח מזה? (ראה ערך ZOOM ובכלל לרגע שתצוץ איזו אמאזון חדשה)
אני יודע שפיזור תמיד חשוב באותה מידה ופשוט שמים לזה לב שונה בזמנים שונים ובכל זאת. האם לדעתכם יש מקום לשלם/להסתבך יותר על מנת לקבל פיזור רחב יותר? (נניח ואנגארד וכו')
תשובות לשאלות, דעות והצעות(שלא מתקבלות כייעוץ רחמנא ליצלן) ייתקבלו בברכה
תודה ענקית לעונים
