שאלות של נוב, ברכה על ראש העונים

ברזילרו

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
21
דירוג
9
שאלות במגוון נושאים, תוכלו לחסוך לי המון זמן עם ידע שכבר בקבסה שלכם, הברכה תקפה גם על חלק מהשאלות או גמר המלאי. תודה מראש!
1. קרן השתלמות+גמל
2. קרן השתלמות ישנה
3. פתיחת חשבון בבית השקעות
4. שאלת בונוס


1. קרן השתלמות+גמל:

נפתחות לי לראשונה קופת גמל+השתלמות מעבודה (הייתי עצמאי בעבר ולא ידעתי על היתרונות המדהימים שפוספסו עם ההשתלמות :'().
א. לגבי השתלמות: במידה והסכום שהמעסיק ואני מפרישים יחד לא מגיע ל1571 ש”ח המקסימליים, האם יש לי אפשרות להפריש בעצמי את היתר למקסימום? או דרכים אחרות להעלות את ההפקדה להשתלמות? איזשהי דרך להעלות את השתתפות המעסיק למקסימום? (הוא נותן פחות מ7.5%) אולי להעלות ולקזז ממשכורת הבסיס? (מדובר במשמרות)
ב. האם במספרים קטנים שווה לי בכלל לעשות IRA בקלגמל? (כדי לקנות בלאקרוק בארץ נניח)
האם זה נכון שדרך קלגמל יכול להתנהל רק דרך לאומי/ירושלים/אקסלנס/IBI? בהנחה ואפתח את חשבון בית ההשקעות שלי באקסלנס עבור זה, זה יכול לשנות את סעיף א' כי לא אצטרך להוסיף עוד דמי ניהול?
ג. האם בקה"ש/ק"ג IRA אפשר לקנות קרנות סל כמו בלאקרוק?
ד. האם זה נכון שחשבונות לא ממוסים ישראלים (גם קרן ההשתלמות הישנה מסעיף 2) פטורים ממיסוי דיבידנדים באירלנד בניגוד ארה"ב ששם עדיין משלמים?
ה. הקרנות המחקות הישראליות עושות NTR ומורידות 30% מדיבידנדים גם בחשבונות לא ממוסים?


2. קופת גמל ישנה:

יש לי קופת גמל ישנה (נזילה ולא ממוסה) שפתחו לי כשנולדתי (120K).
א. האם אני יכול להפקיד את כספי קה"ש שלי ישר אליה כי שתיהן במעמד "לא ממוסות"?
ב. אם אפקיד כסף נוסף לק"ג, יש איזשהן הטבות?
ג. האם נכון לראות בקופת הגמל הזו כסוג של ק"ש ולהפוך אותה ממאוזנת למנייתית ולאזן בחשבון הממוסה שאפתח?
ד. האם אני יכול להעביר את ק"ג הזו ל-IRA ולהשקיע בה פסיבית במדדים?
נניח ומעביר אותה לIRA בקלגמל ומשלם 0.3% ד.נ, קונה 3 קרנות סל מחקות מדד של בלאקרוק. אני משלם את החיבור ד.נ של קלגמל(או אחרת) ושל ishare? נניח, 0.3+0.1?

3. פתיחת חשבון בבית השקעות:
הולך לפתוח חשבון בבית השקעות, נטיתי לפסגות. תכננתי להכניס כ-35k שלב ראשון(יש לי כ100k זמינים). אמרו לי שמ-50k העמלה החודשית יורדת ל15(במקום 20).
א. יודע שהסכומים לא גדולים אבל רוצה להבין עקרונית, עדיף פשוט להכניס 50k גם במידה ולא אשקיע אותם כדי להוזיל את ד.נ וגם לקבל ריבית זכות?
ב. אני מקבל ריבית זכות רק אם הם משקיעים את הכסף שיושב?
ג. אם כן, הכסף לא זמין לי בכל רגע נתון?

4. שאלת בונוס על ההשקעה שאעשה: (עם הק"ג הישנה/הכסף הזמין)
בזמנו הגעתי להחלטה להשקיע ב3 קרנות בלאקרוק שמכסות את SP500, אירופה ושווקים מהעולם. עכשיו אני חושב שאולי יש חשיבות עצומה להשקיע באופן מפוזר יותר בארה"ב כי חברות ענק יהיו פחות גמישות להתמודד עם שינויים שיבואו? או כי יהיו חברות בינוניות/קטנות שייזנקו ואני לא ארוויח מזה? (ראה ערך ZOOM ובכלל לרגע שתצוץ איזו אמאזון חדשה)
אני יודע שפיזור תמיד חשוב באותה מידה ופשוט שמים לזה לב שונה בזמנים שונים ובכל זאת. האם לדעתכם יש מקום לשלם/להסתבך יותר על מנת לקבל פיזור רחב יותר? (נניח ואנגארד וכו')


תשובות לשאלות, דעות והצעות(שלא מתקבלות כייעוץ רחמנא ליצלן) ייתקבלו בברכה
תודה ענקית לעונים
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,011
האם יש לי אפשרות להפריש בעצמי את היתר למקסימום
רק אם המעסיק יסכים להוריד לך מהברוטו לטובת הפקדות. סיכוי נמוך כי כאב ראש בשבילו. מיותר לדעתי.

א. האם אני יכול להפקיד את כספי קה"ש שלי ישר אליה כי שתיהן במעמד "לא ממוסות"?
גמל ≠ השתלמות. גם אם תנהל את שתיהן בIRA אלו יהיו חשבונות נפרדים (בניגוד לכמה קרנות השתלמות מכמה מעסיקים שמנוהלות יחדיו).

ב. אם אפקיד כסף נוסף לק"ג, יש איזשהן הטבות?
לא ניתן להפקיד לקופ"ג טרום 2005 (או שההפקדות החדשות ייצבעו בצבע חדש) .

ג. האם נכון לראות בקופת הגמל הזו כסוג של ק"ש ולהפוך אותה ממאוזנת למנייתית ולאזן בחשבון הממוסה שאפתח?
פטורה לנצח. לדעתי כדאי לשים שם ריטים ישראלים, אם תבחר שיהיו לך כאלו בתיק, כי בתיק ממוסה הדיבידנדים מריט ממוסים שולי. זה בכל מקרה מוגבל ל10% מכל אחת מהארבע.

ד. האם אני יכול להעביר את ק"ג הזו ל-IRA ולהשקיע בה פסיבית במדדים?
לגמרי, אבל אם תתמקח תקבל ד.נ. נמוכים יותר (שיהיו תקפים גם לira השתלמות כי הם מסתכלים על הסכום).
ד.נ. של קרן לא רואים ישירות, זה מקוזז מהתשואה.

ג. האם בקה"ש/ק"ג IRA אפשר לקנות קרנות סל כמו בלאקרוק?
נכון.

ד. האם זה נכון שחשבונות לא ממוסים ישראלים (גם קופת הגמל הישנה מסעיף 2) פטורים ממיסוי דיבידנדים באירלנד בניגוד ארה"ב ששם עדיין משלמים?
ישראל אולי לא ממסה, אבל מדינות זרות כן.


אשאיר גם לאחרים משהו לענות...
 

ברזילרו

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
21
דירוג
9
@RaeNye אתה ענק תודה על השאלות שענית, *הכנס אימוג'י עם לבבות בעיניים כאן*

כאב ראש בשבילו. מיותר לדעתי
ההפרש יהיה באיזור ה1100שח לקה"ש בחודש (משרה קטנה). עדיין מיותר? אני מניח שהוא לא מבין גדול בזה אבל אם אבוא עם פתרון מלא לאיך עושים את זה (כרגע אני לא יודע) זה עדיין נחשב טרדה שסביר תדחה?

לדעתי כדאי לשים שם ריטים ישראלים
טרם חקרתי מה זה ומי נגד מי אבל כן שמעתי שמחלקים דיבידנדים גבוהים וכדאיים בחשבונות פטורים ושמתי לעצמי הערה ללמודם. שאלתי (למרות שאני מניח שהתשובה ברורה) היא האם הם צוברים דיב'? אם לא, אני מקבל אותו ונאלץ להשקיע מחדש בממוסה לא?

אבל אם תתמקח תקבל ד.נ. נמוכים יותר
הק"ג הישנה כרגע בפסגות, לא חושב שיירדו מ0.5% ואז עדיין קלגמל עדיפה עם 0.3%. בכל מקרה הם לא נותנים קה"ש IRA משקל ראשון,
א. יש מצב שלברג' שלי על הק"ג הישנה יעזור?
ב. התכוונת נמוכים יותר מIRA במקום אחר?!
ג. תהיתי על עצם ה"אבל". לא תמיד עדיף לי IRA שאשלוט בו?

ד.נ. של קרן לא רואים ישירות, זה מקוזז מהתשואה.
סורי על הנוביות, א. יש מצב שה0.3% (נניח בקלגמל) הוא רק מהתשואה שהתיק הרוויח השנה?
ב. בכל מקרה עדיין משלם את ה0.1% של בלאקרוק בנוסף ל0.3% של קלגמל בדוגמה?

ישראל אולי לא ממסה, אבל מדינות זרות כן.
אפשר להחזיק קופות כאלה במסלול בניהול עצמי (תחת מגבלות מסויימות), ולכן אפשר לקנות בהם קרנות איריות שצוברות את רוב הדיבידנד, ובכך לחסוך חלק מהמס שהאמריקאים גובים על דיבידנדים אמריקאיים (לא רק אמריקאים, אבל בעיקר).
כלומר, ישראלי שמחזיק קרנות איריות לא פטור ממס, אבל אם הוא מחזיק אותן בחשבון פטור (כאמור) אז הוא כן (לעומת אם היה מחזיק קרם אמריקאית, אז האמריקאים היו גובים מס דיבידנד גם בקרן השתלמות/קופ"ג. או לעומת קרן ישראלית שעוקבת רק אחרי ntr).
אולי לא הבנתי נכון אבל המשפט האחרון לא אומר שדיבידנד לא ממוסה באיריות בחשבונות פטורים? או שהכוונה הייתה שזה ממוסה 15% במקום 25%?

תודה גדולה שוב!
 

ShDan

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
428
דירוג
357
ב. האם במספרים קטנים שווה לי בכלל לעשות IRA בקלגמל? (כדי לקנות בלאקרוק בארץ נניח)
התחלתי תהליך פתיחת חשבון אצלם עם צבירה 0. לא חשזרו אלי וגם קשה מאוד לתפוס אותם. תחושה שלי היא שזה מקום קטנטן שפחות שם דגש על כאלה עם סכומים קטנים. החלטתי לוותר...
ד. האם אני יכול להעביר את ק"ג הזו ל-IRA ולהשקיע בה פסיבית במדדים?
לא
ג. האם נכון לראות בקופת הגמל הזו כסוג של ק"ש ולהפוך אותה ממאוזנת למנייתית ולאזן בחשבון הממוסה שאפתח?
לא בטוח מה התכוונת, אני שמתי את שלי הכל במניות וזה חלק מהתיק...
 

ברזילרו

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
21
דירוג
9
החלטתי לוותר..
במספרים כאלה קטנים אולי לא יהיה הבדל פשוט להכנס לקה"ש+ק"ג רגילות ולהצמד לסנופי?

מעניין, הבחור מעליך ענה "לגמרי"

לא בטוח מה התכוונת
לרב אומרים לנצל את ק"ש בשביל להיות מנייתית, אין לי ק"ש עדיין, אז תהיתי אם להתייחס לק"ג הישנה והפטורה הזו ככזו

@דן 1 אל תצטער, כל אחד מתחיל אפשהו, אבל סורי, מעולם לא הייתה לי
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,011
תעשה לעצמך טובה ותקרא לפחות את הפוסטים בבלוג של בעלת הבית בנושא IRA ... זה יותר קצר מלקרוא את כל הפורום.

אם לא, אני מקבל אותו ונאלץ להשקיע מחדש בממוסה לא?
דיבידנד שחולק מופיע לך כמזומן בתוך ה-ira ואפשר להשקיע כמו הפקדות שוטפות.

פתרון מלא לאיך עושים את זה
הבעיה היא איך עושים את זה בתוכנת השכר שלו.
רוצה לנסות תנסה, רק שים לב שהורדה מהברוטו משפיעה על כמה הוא צריך להפקיד לך לפנסיה, ועל כמה שניכם משלמים ביטוח לאומי. תדאג שעלות מעסיק לא תשתנה.

א. יש מצב שלברג' שלי על הק"ג הישנה יעזור?
ב. התכוונת נמוכים יותר מIRA במקום אחר?!
ג. תהיתי על עצם ה"אבל". לא תמיד עדיף לי IRA שאשלוט בו?
IRA עם ד.נ. 0.25% ומטה נשמע לי כמו מטרה טובה. זה סביר רק אם תביא איתך את הקופ"ג הקיים.

שדיבידנד לא ממוסה באיריות בחשבונות פטורים? או שהכוונה הייתה שזה ממוסה 15% במקום 25%?
דיבידנד אמריקאי שקיבל ישראלי ממוסה 25% ע"י טראמפ ו-0% בארץ. לכן בחשבון לא ממוסה לא מרוויחים דבר. דיבידנד אמריקאי שקיבל מנהל קרן אירית צוברת ממוסה 15% ע"י טראמפ וזהו (יש רווח הון כי הקרן צוברת).

יש לי בדיוק זוג כאלו, וכשעברתי לIRA גם הסכום הכולל היה דומה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ע כמה שאלות של חדש בתחום נדל"ן 0
כ 2 שאלות של משקיע חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M שאלות על סיכון של מניות בודדות אל מול מדד עולמי שוק ההון 12
M התיק של MR-Y + שאלות שוק ההון 80
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
T שאלות של משקיע צעיר בנושא אג"ח שוק ההון 3
י קרנות של בלאקרוק - שאלות על העקיבה שוק ההון 3
J שאלות של צעיר על קרן השתלמות וביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 52
ו שאלות של משקיע מתחיל שוק ההון 11
A שתי שאלות של מתחיל שוק ההון 0
S שאלות של מתחילה שוק ההון 11
E שאלות של חייל משוחרר צרכנות פיננסית 6
Y שאלות של מתחיל נדל"ן 3
לא חשוב שמות שאלות של בגינרים על קרן השתלמות שוק ההון 64
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
ג שאלות של מתחיל - אג"חים וקרנות מחקות אג"ח שוק ההון 32
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
E שאלות של מתחילים בנושא נדל"ן נדל"ן 24
F כמה שאלות בנוגע לקרן פנסיה במקרה של מוות צרכנות פיננסית 1
ג מספר שאלות של מתחילים- על עמלות שוק ההון 7
א מספר שאלות של משקיע חדש שוק ההון 3
דוג שוב שאלות של מתחיל פנסיה צרכנות פיננסית 12
P תיק של חדש + כמה שאלות שוק ההון 17
י שאלות של מתחיל: דמי ניהול של ני"ע שוק ההון 1
J מספר שאלות של משקיע חדש שוק ההון 5
S שתי שאלות של מתחילים - קופ"ג להשקעה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
M שאלות של משקיע חדש שוק ההון 3
אמירב מספר שאלות של מתחיל בIRA שוק ההון 0
Oziris שאלות מקדימות של מתחיל להרכבת ובחינת תיק שוק ההון 40
F מספר שאלות של משקיע מתחיל שוק ההון 23
דוג האם יש מישהו שמבין בתכנות ב kernel של לינוקס ויכול לענות לי על כמה שאלות אוף טופיק 2
T מספר שאלות של מתחיל. שוק ההון 6
L פתיחת קרן השתלמות - שאלות של מתחילים שוק ההון 27
O מספר שאלות בעקבות הפוסט האחרון של הסולידית. שוק ההון 8
Mike מספר שאלות של מתחיל שוק ההון 3
C שאלות של מתחיל שוק ההון 7
1 מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 31
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T שאלות לגבי מניות SPAC שוק ההון 1
F שאלות למשקיע מתחיל שוק ההון 5
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
א מספר שאלות תם על מסחר דרך הבנק לעומת ברוקר חוץ בנקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
I שאלות בנושא דו"ח מס שנתי לשכיר, וסיכום רווחים/הפסדים בetrade מיסים 3
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
ב שאלות על "החלק הלא ממוסה" בתיק שוק ההון 3
צ 2 שאלות על שוק ההון שוק ההון 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M בקשר למיסים - כמה שאלות בקשר לעבודה עם כמה ברוקרים במקביל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1

נושאים דומים

למעלה