היי,
ראשית, מקווה שזה המקום הנכון.
שנית, עברתי קצת על דיונים שהיו פה אבל עדיין אני מרגיש שאין לי תשובה מלאה ולכן אני החלטתי לפתוח את הדיון הזה.
ומתנצל על החפירה. רציתי לעשות את זה כמה שיותר מפורט.
אז ככה:
מצב אישי: 30, נשוי ומתכננים ילד בשנה הקרובה.
מצב כלכלי:
קראתי פה בפורום והתחלתי לנהל תיק במיטב, כרגע אני עומד על 17% תשואה, אבל אני מרגיש שאני עדיין לא מבין מה אני עושה. אני תמיד מפחד למכור כשצריך לאזן (או בכלל) ואני אמנם נהנה מזה אבל אני יודע שזה לא משהו שאני רוצה להתעסק בו כרגע.
לכן החלטתי לפנות ל IBI ומגדל בנוגע לניהול התיק שלי. בגדול יש מעט עמלות (דמי שמירה של הבנק ודמי ניהול של הנייר שהם קונים) ואני מוכן לספוג את העמלות האלה תמורת זה שמישהו ינהל לי את הכסף.
תכל'ס:
1. את הכסף הנזיל שלי אני מייעד לקניית דירה. כרגע הכסף יושב בעו"ש. אידיאלית הייתי לוקח את הכסף וכאמור, נותן אותו ל IBI או מגדל אבל אני מאד מודאג - הטווח הוא קצר. בכל מצב אחר, לא היה איכפת לי בכלל כי אני מסתכל על הטווח הארוך, אבל אם אני רוצה להשתמש בכסף בעוד כשנתיים או שלוש - אני לא בטוח שזו האופציה הנכונה בשבילי.
חשבתי אולי לשים אותו בפק"מ, אולי כלי אחר שאני לא מכיר? אשמח לשמוע את דעתכם לגבי הנושא הזה
2. אידיאלית הייתי מעוניין לנהל את החיסכונות שלי בחלוקה ל2 - טווח ארוך וטווח קצר.
ז"א מתוך ה4 אלף שאני מצליח לחסוך - הייתי שם 3 בשוק ההון - לטווח הארוך ועוד אלף במקום כלשהו (אולי קופת גמל להשקעה?) לטווח הקצר. האם בכלל יש טעם לעשות דבר כזה?
תודה מראש!
ראשית, מקווה שזה המקום הנכון.
שנית, עברתי קצת על דיונים שהיו פה אבל עדיין אני מרגיש שאין לי תשובה מלאה ולכן אני החלטתי לפתוח את הדיון הזה.
ומתנצל על החפירה. רציתי לעשות את זה כמה שיותר מפורט.
אז ככה:
מצב אישי: 30, נשוי ומתכננים ילד בשנה הקרובה.
מצב כלכלי:
- חוסכים בכל חודש כ 4-6 אלף שקל
- הון נזיל: כ-320 א"ש
- עוד כ-150 אלף שקל נמצא במיטב בתיק שאני מנהל.
- מעוניינים לקנות דירה בשנתיים - שלוש הקרובות.
קראתי פה בפורום והתחלתי לנהל תיק במיטב, כרגע אני עומד על 17% תשואה, אבל אני מרגיש שאני עדיין לא מבין מה אני עושה. אני תמיד מפחד למכור כשצריך לאזן (או בכלל) ואני אמנם נהנה מזה אבל אני יודע שזה לא משהו שאני רוצה להתעסק בו כרגע.
לכן החלטתי לפנות ל IBI ומגדל בנוגע לניהול התיק שלי. בגדול יש מעט עמלות (דמי שמירה של הבנק ודמי ניהול של הנייר שהם קונים) ואני מוכן לספוג את העמלות האלה תמורת זה שמישהו ינהל לי את הכסף.
תכל'ס:
1. את הכסף הנזיל שלי אני מייעד לקניית דירה. כרגע הכסף יושב בעו"ש. אידיאלית הייתי לוקח את הכסף וכאמור, נותן אותו ל IBI או מגדל אבל אני מאד מודאג - הטווח הוא קצר. בכל מצב אחר, לא היה איכפת לי בכלל כי אני מסתכל על הטווח הארוך, אבל אם אני רוצה להשתמש בכסף בעוד כשנתיים או שלוש - אני לא בטוח שזו האופציה הנכונה בשבילי.
חשבתי אולי לשים אותו בפק"מ, אולי כלי אחר שאני לא מכיר? אשמח לשמוע את דעתכם לגבי הנושא הזה
2. אידיאלית הייתי מעוניין לנהל את החיסכונות שלי בחלוקה ל2 - טווח ארוך וטווח קצר.
ז"א מתוך ה4 אלף שאני מצליח לחסוך - הייתי שם 3 בשוק ההון - לטווח הארוך ועוד אלף במקום כלשהו (אולי קופת גמל להשקעה?) לטווח הקצר. האם בכלל יש טעם לעשות דבר כזה?
תודה מראש!