שאלה לגבי הפנסיה

[Shaz]

פנסיה זה חוזה עם חברת הפנסיה שאתה מפקיד כסף עד גיל X נניח שנצבר סכום Y שבו בהינתן מקדם מוגדר מראש? a אתה מקבל כל חודש Y/a כאשר מנקודת היציאה ה Y לא משתנה וגם ה a לא?

או שזה יותר מורכב?

 

[FIYaacov]

חוזה

לא, תקנון שמאושר בידי האוצר ועשוי להשתנות.

מקדם מוגדר מראש?

לא, המקדמים מעודכנים כל כמה שנים עם העלייה בתוחלת החיים.
האוצר מפרסם טבלאות תמותה לפי גיל, וכל קרן גוזרת את המקדם בהתחשב בתמהיל הפורשים שלה.

a אתה מקבל כל חודש Y/a כאשר מנקודת היציאה ה Y לא משתנה וגם ה a לא?

ה-a אכן לא משתנה מהרגע שיצאת לפנסיה.
הקצבה משתנה בגלל:
1. תשואות
2. אינפלציה
3. איזון אקטוארי

 

[Shaz]

ה-a אכן לא משתנה מהרגע שיצאת לפנסיה.
הקצבה משתנה בגלל:
1. תשואות
2. אינפלציה
3. איזון אקטוארי

הקצבה עדיין ממשיכה להתנהג באותו אופן עם אפשרות לשנות מסלולים וכו..?

 

[FIYaacov]

הקצבה עדיין ממשיכה להתנהג באותו אופן עם אפשרות לשנות מסלולים וכו..?

לא ניתן לשנות מסלול אחרי הפרישה

 

[Shaz]

לא ניתן לשנות מסלול אחרי הפרישה

אם אני נשאר בטעות במסלול מניות אני נשאר שם וכל הכסף שלי נשאר ב 100% מניות?

 

[Shlomi Z]

אם אני נשאר בטעות במסלול מניות אני נשאר שם וכל הכסף שלי נשאר ב 100% מניות?

נראה לי שיש חלק גדול שהוא אג"ח מיועדות לא ?

 

[Shaz]

נראה לי שיש חלק גדול שהוא אג"ח מיועדות לא ?

אני שמעתי גם שקיים דבר כזה אבל אם אני תקוע על אותו מסלול אז אולי אני לא יכול כבר להשקיע במסלול שכזה אחרי הפרישה..

 

[Shlomi Z]

אני שמעתי גם שקיים דבר כזה אבל אם אני תקוע על אותו מסלול אז אולי אני לא יכול כבר להשקיע במסלול שכזה אחרי הפרישה..

אני חושב שהתנאים משתנים לאחר היציאה לפרישה,
הכסף שלך נכנס ל-POLL אחרי מאשר של ה"חוסכים".
אתה עכשיו ב"פורשים".

תן סיבוב אצל @נדב פנסיוני בבלוג. סמוך ובטוח שהוא חפר על זה מספיק.

 

[roneng]

אם אני נשאר בטעות במסלול מניות אני נשאר שם וכל הכסף שלי נשאר ב 100% מניות?

לא.
ברגע שאתה "פורש" (== מעביר את הכסף למסלול פרישה ומתחיל לקבל קצבה) אז כל הכסף שלך מועבר למסלול "פורשים", שהוא סולידי יחסית.
חוץ מזה שיש לך 60% אג"ח מיועדות בפרישה.
כלומר אין לך בכלל אפשרות לבחור מסלול, וזה לא משנה איזה מסלול היית קודם, כל הפורשים מוכנסים אוטומטית למסלול אחד ויחיד של "פורשים"

 

[FIYaacov]

אז כל הכסף שלך מועבר למסלול "פורשים"

זכרתי שיש לחלק מהחברות כמה מסלולי השקעה לפרישה, אבל יכול להיות שהם צמצמו אותם אחרי ההגבלה על 10 מסלולים.

 

[Shaz]

לא.
ברגע שאתה "פורש" (== מעביר את הכסף למסלול פרישה ומתחיל לקבל קצבה) אז כל הכסף שלך מועבר למסלול "פורשים", שהוא סולידי יחסית.
חוץ מזה שיש לך 60% אג"ח מיועדות בפרישה.
כלומר אין לך בכלל אפשרות לבחור מסלול, וזה לא משנה איזה מסלול היית קודם, כל הפורשים מוכנסים אוטומטית למסלול אחד ויחיד של "פורשים"

זאת אומרת שכל מה שרלוונטי מבחינתי לעשות זה לנסות למקסם את מה שיש לי שם עד גיל 67 (נכון להיום) כן?

 

[roneng]

זכרתי שיש לחלק מהחברות כמה מסלולי השקעה לפרישה, אבל יכול להיות שהם צמצמו אותם אחרי ההגבלה על 10 מסלולים.

באמת? לא הייתי מודע לזה. חשבתי שיש להם רק מסלול אחד.
בכל מקרה, הכוונה היא שמעבירים אותך למסלול פורשים בפרישה (בין אם יש רק אחד כזה או שנותנים לך לבחור מבין כמה) ולא משאירים אותך במסלול הקודם שהיית בו בזמן הצבירה.

 

[roneng]

זאת אומרת שכל מה שרלוונטי מבחינתי לעשות זה לנסות למקסם את מה שיש לי שם עד גיל 67 (נכון להיום) כן?

יש הרבה דברים שרלוונטים מבחינתך לעשות.
בין הייתר אתה יכול גם להשפיע על מתי להתחיל למשוך כסף, כמה כסף למשוך, הבטחת קצבאות וכו'
וכמובן גם בפרישה (כלומר בתהליך המעבר לפרישה) אני מניח שאפשר להתמקח על דמי ניהול וכאלה.

 

[Ostrof]

באמת? לא הייתי מודע לזה. חשבתי שיש להם רק מסלול אחד.
בכל מקרה, הכוונה היא שמעבירים אותך למסלול פורשים בפרישה (בין אם יש רק אחד כזה או שנותנים לך לבחור מבין כמה) ולא משאירים אותך במסלול הקודם שהיית בו בזמן הצבירה.

למיטב זכרוני, בפעם האחרונה שקראתי בנושא, סוגו של מסלול הפרישה היה תלוי בהאם לפנסיונר קיימת בת זוג או לא וכמה אחוזים מהקצבה הוא מעוניין להפנות אליה.

 

[roneng]

למיטב זכרוני, בפעם האחרונה שקראתי בנושא, סוגו של מסלול הפרישה היה תלוי בהאם לפנסיונר קיימת בת זוג או לא וכמה אחוזים מהקצבה הוא מעוניין להפנות אליה.

אני התכוונתי למסלול השקעות, לא למסלול ביטוח.
להבנתי מסלול השקעות לא תלוי בקיום שארים וכו'

 

[Shlomi Z]

אני שמעתי גם שקיים דבר כזה אבל אם אני תקוע על אותו מסלול אז אולי אני לא יכול כבר להשקיע במסלול שכזה אחרי הפרישה..

אל חשש אח צעיר, כאשר תגיע לגיל פנסיה, הוא לא יהיה גיל הפנסיה וגם לא יהיה צה"ל עד אז.

 

[נדב]

@Shaz
לאחר היציאה לפנסיה הקצבה תתעדכן 4 פעמים לאורך השנה (4 פעמים איזון דמוגרפי) ופעם בשנה עדכון תשואה בהתאם לעמידה ביעד התשואה של קרן הפנסיה בהתאם למסלול ההשקעה בפרישה.
קצת על כך :
https://pensuni.com/?p=5212

 

[FIYaacov]

@Shaz
לאחר היציאה לפנסיה הקצבה תתעדכן 4 פעמים לאורך השנה (4 פעמים איזון דמוגרפי) ופעם בשנה עדכון תשואה בהתאם לעמידה ביעד התשואה של קרן הפנסיה בהתאם למסלול ההשקעה בפרישה.
קצת על כך :
https://pensuni.com/?p=5212

היה זכור לי גם הצמדות למדד. זה נכלל בתשואה השנתית? או שהזיתי את זה?

 

[נדב]

לפורשים עד ינואר 18 יש הצמדה חודשית למדד, לפורשים כיום ההצמדה היא פעם בשנה (במידה והקרן השיגה אותה)