שאלה בנושא קניית iShares S&P500

[heyitsTom]

היי! מעוניין לקנות iShares S&P 1159250.
מכיוון שאני חדש בתחום ורוצה להשאיר דברים יחסית פשוטים, ארצה לקנות את הקרן הזו דרך הבנק שלי (הפועלים). מתכנן לקנות בסכום של 20 אלף שקל ולהשאיר כמה/הרבה שנים.
השאלה אם אני מפספס משהו? לא הצלחתי למצוא בחיפוש האם זה רעיון ממש גרוע לקנות מהבנק, או שזה בגדר הסביר.
מוכן לספוג מעט ברווחים בשם הנוחות (אי-התעסקות עם מס הכנסה, פתיחת חשבונות בחברות נוספות וכו׳).

מה דעתכם? תודה!

 

[חתול לילה]

האם זה רעיון ממש גרוע לקנות מהבנק, או שזה בגדר הסביר.

אם לא תתמקח הבנק ייקח לך משהו כמו 0.8% לשנה. מתוך תשואה של 7% זה די הרבה.

מצד שני בסכום שאמרת אין לך כוח מיקוח, חוץ מחיוך יפה. תחכה שהתיק יגיע ל- 50K ואז אפשר יהיה לשקול שוב.

 

[MisterLR]

מה דעתכם? תודה!

פתיחת תיק מסחר עצמאי היא פשוטה מאוד ולא "מסורבלת" להגדרתך, אינה דורשת התעסקות במיסוי כדי שתקרא לפני שאתה פוסל.
השקעה דרך הבנק אפשרית אך יש לקחת בחשבון שעלויות גבוהות הרבה יותר ובבנק יש דמי ניהול (אחוז מסוים מהחשבון) מה שאין במסחר עצמאי (יש עלות ידועה מראש)

 

[heyitsTom]

אם לא תתמקח הבנק ייקח לך משהו כמו 0.8% לשנה. מתוך תשואה של 7% זה די הרבה.

מצד שני בסכום שאמרת אין לך כוח מיקוח, חוץ מחיוך יפה. תחכה שהתיק יגיע ל- 50K ואז אפשר יהיה לשקול שוב.

תודה חתול!
אז בסכום הנוכחי שלי, (20 אלף שח), לדעתך האישית זה הגיוני שאתחיל להשקיע דרך הבנק, מתוך הנחה שבמידה ואגדיל סכום בעתיד, אתמקח/אעבור לבית השקעות? זאת אסטרטגיה סבירה או גרועה?

שוב תודה!

 

[חתול לילה]

תודה חתול!
אז בסכום הנוכחי שלי, (20 אלף שח), לדעתך האישית זה הגיוני שאתחיל להשקיע דרך הבנק, מתוך הנחה שבמידה ואגדיל סכום בעתיד, אתמקח/אעבור לבית השקעות? זאת אסטרטגיה סבירה או גרועה?

שוב תודה!

סביר לגמרי, תבקש הטבה בדמי ניהול/משמרת אבל לא נורא אם לא תקבל.

 

[Homer]

כן, יותר חשוב שתתחיל, אחר כך אפשר לבקש הנחות בעמלות וכולי.

 

[heyitsTom]

תודה חתול ו-Homer!!

סתם לצורך קנה מידה, במידה והייתי מגיע עם סכום דומה לבית השקעות (סטייל מיטב וכו) - בטווח של 3/5 שנים מהיום, יש דרך לחשב/להעריך את הפער בעמלות? מה הייתי משלם שם לעומת בבנק?

 

[חתול לילה]

תודה חתול ו-Homer!!

סתם לצורך קנה מידה, במידה והייתי מגיע עם סכום דומה לבית השקעות (סטייל מיטב וכו) - בטווח של 3/5 שנים מהיום, יש דרך לחשב/להעריך את הפער בעמלות? מה הייתי משלם שם לעומת בבנק?

15 ש"ח בחודש קבוע בלי קשר לגודל התיק. במקרה שלך זה יוצא אותו דבר.

 

[צדיק]

15 ש"ח בחודש קבוע בלי קשר לגודל התיק. במקרה שלך זה יוצא אותו דבר.

אבל אפשר בקלות לקבל שנתיים ראשונות פטור מעמלות.
בהנחה שתיק ימשיך לתפוח (הפקדות+תשואה) - אז יוכל אז להתמקח מולם על המשך פטור או מעבר לבנק.
(בהצטרפות דרך חבר, הטבת 100 שח שווה עוד חצי שנת עמלות)

אגב, עמלות קניה לא יותר גבוהות בבנק?
(כמו"כ האם יש שם קיזוז אוטומטי מול עמלת משמורת כהקבלה לקיזוז מול עמלה חודשית בבית השקעות?)

 

[חתול לילה]

אגב, עמלות קניה לא יותר גבוהות בבנק?

כן, אבל לא בהרבה. אם כבר אז צריך להיזהר מעמלת המינימום בסכומים נמוכים.
באופן כללי אני מתעלם מכל עמלה שהיא חד פעמית, כי אפשר למצע אותה על כל שנות ההחזקה.

 

[heyitsTom]

פתיחת תיק מסחר עצמאי היא פשוטה מאוד ולא "מסורבלת" להגדרתך, אינה דורשת התעסקות במיסוי כדי שתקרא לפני שאתה פוסל.
השקעה דרך הבנק אפשרית אך יש לקחת בחשבון שעלויות גבוהות הרבה יותר ובבנק יש דמי ניהול (אחוז מסוים מהחשבון) מה שאין במסחר עצמאי (יש עלות ידועה מראש)

תודה! אחקור זאת. היכן היית ממליץ להתחיל? יש לך המלצה לבית השקעות שרלוונטי בסכומים שציינתי?

 

[חתול לילה]

תודה! אחקור זאת. היכן היית ממליץ להתחיל? יש לך המלצה לבית השקעות שרלוונטי בסכומים שציינתי?

ראה למעלה: הסולידית ממליצה

 

[heyitsTom]

ראה למעלה: הסולידית ממליצה

THX!!!

 

[עידו ג]

בעיקר בסכומים נמוכים כדאי מאוד להשקיע דרך בית השקעות ולא דרך הבנק. עמלות המינימום בבנק ככל הנראה מגוחכות.
יכול בקלות להיות 20-25 דולר לכל קנייה/מכירה. בבית השקעות תוכל בקלות לצמצם, בלי להתמקח. במיוחד משמעותי אם תתחיל לעשות קניות בסכומים נמוכים - למשל חסכון חודשי של 1000 שקל. לשלם 80 שקל רק על הקנייה זה טירוף. וזה עוד לפני עמלת מכירה.
אם אתה מתכנן לקנות פעם אחת זה פחות קריטי, אבל אם בעתיד תרצה לבצע קניות או מכירות, זה משמעותי.

מאוד פשוט לפתוח חשבון בבית השקעות - ולהפקיד בו כספים. במיטב דורשים 10,000 ש"ח, בפניקס למיטב זכרוני 20,000 ש"ח.
ממליץ גם כן להשתמש ב"סולידית ממליצה"

 

[heyitsTom]

שאלה נוספת לגבי ניכוי מס במקור -
האם זה נכון שהבנק עושה ניכוי מס במקור, מה שמקל/מפשט את התהליך, לעומת בית השקעות כגון IBI?
במידה ואני מנהל את ההשקעות דרך בית השקעות, האם עליי להתעסק עם מס הכנסה בצורה כזו או אחרת (בניגוד לבנק)?
תודה!!!

@חתול לילה ממש סומך על דעתך

 

[חתול לילה]

במידה ואני מנהל את ההשקעות דרך בית השקעות, האם עליי להתעסק עם מס הכנסה בצורה כזו או אחרת (בניגוד לבנק)?

לא, שניהם ברוקרים ישראלים שמנכים לך את המס.

 

[heyitsTom]

לא, שניהם ברוקרים ישראלים שמנכים לך את המס.

מעולה תודה! אז אני מבין שבית ההשקעות מנהל הכל, מדווח למס הכנסה, גובה מה שצריך וכו׳.
לא ידעתי את זה. ממש מקל. תודה רבה לך מעריך את העזרה!

 

[חתול לילה]

מעולה תודה! אז אני מבין שבית ההשקעות מנהל הכל, מדווח למס הכנסה, גובה מה שצריך וכו׳.

הוא לא מדווח למס הכנסה, הוא פשוט מוריד את המס בעצמו.
אם מסיבה כלשהי המס הזה נמוך מדי או גבוה מדי, אתה יכול/צריך לדווח.
אבל זה חומר למתקדמים, לא רלבנטי עבורך כרגע.

 

[heyitsTom]

אם מסיבה כלשהי המס הזה נמוך מדי או גבוה מדי, אתה יכול/צריך לדווח.

מעניין תודה. ומתוך סקרנות - זה נכון גם במידה וזה מבוצע דרך הבנק?

 

[חתול לילה]

מעניין תודה. ומתוך סקרנות - זה נכון גם במידה וזה מבוצע דרך הבנק?

כן