הי איציק, אנסה להדגיש מספר דברים.
נקודות לשים אליהן לב:
- ההנחה בקנייה היא משמעותית. כל כך משמעותית, כך שברב התרחישים יהיה רווח, ולעיתים אף נאה.
- אך לא בכל התרחישים. יש כאן גם אלמנט של מט"ח, ובפרט שער הדולר (שבו מתבעת העסקה). לא אכנס בדיוק לחישוב, אבל בהחלט ייתכן מצב שבו אתה מפסיד כסף.
- מאחר ומלכתחילה מדובר בסכומים מוגבלים, הפסד במקרה (חריג) כזה לא צפוי לחולל שמות במצבכם הכלכלי - כשם שהתשואה מהתכנית לא תעשה לו פלאים.
- מס רווח הון ישולם בכל מקרה, על ההנחה שקיבלת. מדינת ישראל זורמת עם זה שנתנו לך הנחה, אך תדרוש את חלקה בה. שים לב שהמס ינוכה מהמשכורת הבאה, לא להבהל מנטו נמוך במשכורות פברואר ואוגוסט.
- המעשה ההגיוני של משקיע פאסיבי שלא מאמין בתזמון שוק הוא למכור את המניות מיד עם קנייתן בסוף החציון, ולהנות מההנחה. אתה יכול, כמובן, להמשיך להחזיק - אך ברגע זה חצית את הקו לעבר ספקולציה. אם מחר המנייה תקרוס, יש לך רק את עצמך להאשים, ולא את התכנית.
אז מה היתרונות?
- כן מדובר כאן, ברב התרחישים, בתשואה מרשימה (טרם חישבתי את החציון הקודם, אבל היה מדובר בסדר גודל של 8%. שוב, סתם פוקס, בגלל עליית הדולר).
- טיעון שהסולידית תתחבר אליו - התכנית מאלצת אותך להפנות עשר אחוז משכרך להשקעה בשוק ההון, על דרך קבע, ומהר מאוד אתה מתרגל לכך ששכרך הוא עשר אחוז פחות - עם בונוס נחמד פעם בחצי שנה. בהחלט בראש אחד עם הצטמצמות וחסכון - מומלץ להעביר את הכסף ישירות מהברוקר לתיק ההשקעות שלך, בלי תחנת מעבר בבנק. זה לא כסף שלך, זה כסף של העתיד שלך.
- טיעון שהסולידית פחות תתחבר אליו: גורם לעובד להיות מחובר קצת יותר למקום עבודתו, מאחר ויש לכם אינטרס כלכלי משותף - אתה שמח בהצלחתו וההפך. יש שיאמרו שזו גם בעיה.
מקווה שעזרתי.