Gari
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 25/5/15
- הודעות
- 180
- דירוג
- 58
החלטתי שאני רוצה חלק מהכסף בתיק שלי על מדד ת"א 125.
מכיוון שאין קרנות איריות של גופים גדולים כמו אינבסקו או איישרס - אאלץ לקנות קרן ישראלית.
הבעיה שלי עם קרנות ישראליות זה שהם מעלים באופן דרמטי את דמי הניהול אחרי שהן מגיעות לגודל מסוים ולוכדות את המשקיע במלכודת מס (מדובר בתיק הההשקעות הממוסה שלי, לא IRA).
מה אפשר לעשות כדי למנוע מראש את המצב הזה?
כרגע זה מה שיש לי בתור אסטרטגיה:
א. לא לקנות קרנות עם דמי ניהול 0% כי הן בסבירות הכי גבוהה להעלאות דמי ניהול בקרוב.
ב. לקנות קרנות מחקות ולא קרנות מנוהלות כי אלו בדר"כ מסיימים עם דמי ניהול נמוכים יותר.
ג. אם חייבים שיהיה פלח של ת"א 125 אז שזה יהיה בחשבון ב IRA כי ככה אפשר למכור אם הקרן מעלה דמי ניהול מבלי לשלם מס רווחי הון
ד. לחלק בין קרנות שונות: לדוגמה אם אני רוצה להשקיע 30 אש"ח במדד ת"א 125 אז לחלק את זה ל3 קרנות, 10 אש"ח כל אחת כי אז אם את מהם העלאתה דמי ניהול אז הנזק או קטן יותר (לא לשים את כל הביצים באותה סלסלה)
מכיוון שאין קרנות איריות של גופים גדולים כמו אינבסקו או איישרס - אאלץ לקנות קרן ישראלית.
הבעיה שלי עם קרנות ישראליות זה שהם מעלים באופן דרמטי את דמי הניהול אחרי שהן מגיעות לגודל מסוים ולוכדות את המשקיע במלכודת מס (מדובר בתיק הההשקעות הממוסה שלי, לא IRA).
מה אפשר לעשות כדי למנוע מראש את המצב הזה?
כרגע זה מה שיש לי בתור אסטרטגיה:
א. לא לקנות קרנות עם דמי ניהול 0% כי הן בסבירות הכי גבוהה להעלאות דמי ניהול בקרוב.
ב. לקנות קרנות מחקות ולא קרנות מנוהלות כי אלו בדר"כ מסיימים עם דמי ניהול נמוכים יותר.
ג. אם חייבים שיהיה פלח של ת"א 125 אז שזה יהיה בחשבון ב IRA כי ככה אפשר למכור אם הקרן מעלה דמי ניהול מבלי לשלם מס רווחי הון
ד. לחלק בין קרנות שונות: לדוגמה אם אני רוצה להשקיע 30 אש"ח במדד ת"א 125 אז לחלק את זה ל3 קרנות, 10 אש"ח כל אחת כי אז אם את מהם העלאתה דמי ניהול אז הנזק או קטן יותר (לא לשים את כל הביצים באותה סלסלה)
