קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500 - בשורה?

[מתכנת]

אבל מחזיקים את הבטחונות בפועל במק"מ שיקלי

זה לא נכון, אין חשיפה שקלית בכלל.
לפחות כל הקרנות המחקות שבדקתי בעבר החזיקו פקדונות/אג"ח דולריים למיניהם,
בשבילך גם בדקתי עכשיו ספציפית קופ"ג מחקה סנופי של הלמן -
דוח נכסים של גמל/השתלמות (xls!!)
אני רואה שחצי מהכסף מושקע בכלל דרך תעודת סך ישראלית שזה מעניין

 

[MarketTimer]

זה לא נכון, אין חשיפה שקלית בכלל.
לפחות כל הקרנות המחקות שבדקתי בעבר החזיקו פקדונות/אג"ח דולריים למיניהם,
בשבילך גם בדקתי עכשיו ספציפית קופ"ג מחקה סנופי של הלמן -
דוח נכסים של גמל/השתלמות (xls!!)
אני רואה שחצי מהכסף מושקע בכלל דרך תעודת סך ישראלית שזה מעניין

תודה!
אז זה עונה על השאלה במקרה הרגיל ומחדד את השאלה במקרה עם המיועדות: האם כנגד החוזה של 100% סנופי מוחזק גם 100%~ ביטחונות דולריים (מה שמחייב הלוואה דולרית בגובה הסכום שמושקע במיועדות) או שמוחזקים רק 70%~ בטחונות דולריים ללא הלוואה, ומה קורה בקריסה של הסנופי במצב כזה?
והאם התשובה על זה נמצאת במסמך כלשהו שהלמן פרסמו.

 

[מתכנת]

והאם התשובה על זה נמצאת במסמך כלשהו שהלמן פרסמו.

בדיעבד ככל הנראה תהיה לך תשובה לזה כי אחזקות הקרן זה משהו שהם מחויבים לפרסם.
צריך להמתין שיפרסמו דוחות של Q3 או אפילו Q4 ונראה.

(מה שמחייב הלוואה דולרית בגובה הסכום שמושקע במיועדות)

גם לא נכון.

לא יודע אם זה בר ביצוע אבל כתבתי קודם איך אפשר להתמנף בלי להסתבך יותר מדי
נכתב ע"י מתכנת: ↑
תכלס נראה לי פשוט ליישם את זה, משתמשים בכל כספי המסלול בדיוק כמו בקרה״ש, ובנוסף לוקחים הלוואת בלון שקלית בריבית אפסית בגובה 26% מהצבירה ומלווים למדינה בריבית 4.86 = ארביטראז

 

[roneng]

אז זה עונה על השאלה במקרה הרגיל ומחדד את השאלה במקרה עם המיועדות: האם כנגד החוזה של 100% סנופי מוחזק גם 100%~ ביטחונות דולריים (מה שמחייב הלוואה דולרית בגובה הסכום שמושקע במיועדות) או שמוחזקים רק 70%~ בטחונות דולריים ללא הלוואה

נדב ענה על זה ואמר שהחשיפה היא 100% דולרית.
אני מניח שמשתמשים בגידור או משהו כזה.

 

[נדב]

האם התקרה הזו בתוקף גם בהעברה מקרן פנסיה מקיפה אחת לקרן פנסיה מקיפה אחרת?

לא התקרה נבחנת רק בניוד ממוצר פנסיוני אחר. ההנחה היא שהקרן המקיפה בודקת את התקרה במועד ההפקדה

 

[ERE בלי ה E]

https://www.facebook.com/107506877441370/posts/184297363095654/

 

[H3O]

מידע חשוב. אז אם יש קרן פעילה שנפתחה לפני שנתיים, ואני מנייד אליה קרן לא פעילה שנפתחה לפני 20 שנה עם צבירה נמוכה, אז הותק הקובע לחישוב התקרה הוא 20 שנה, והחישוב הוא : 20 * 12 * 4326 ש"ח ומהתוצאה אני מחסיר את הסכום הכולל בשתי הקופות ?

דהיינו האם הקרן הקולטת החדשה מקבלת את הותק של הקרן הישנה ? או שעדיף להפקיד לותיקה ואז לנייד הכל לחדשה ?

נדב, אשמח לתשובתך, אני כרגע בהליך של ניוד קרן ישנה לתוך חדשה ואם הותק לא עובר, אשמח לדעת ע"מ לעצור את הניוד ולהפקיד אליה כספים לפני ביצועו.

 

[MarketTimer]

לא התקרה נבחנת רק בניוד ממוצר פנסיוני אחר. ההנחה היא שהקרן המקיפה בודקת את התקרה במועד ההפקדה

מדהים.
אז בעצם אפשר לקחת קופת גמל של מליונים, ולנייד ממנה עד התקרה לכל אחת ואחת מקרנות הפנסיה המקיפות בישראל, ואז בסוף לאחד את כולן לקרן פנסיה מקיפה אחת ענקית?

 

[נדב]

@MarketTimer
ברגע שתנייד את הכספים מקרן פנסיה מקיפה אחת אל השנייה. אותה הקרן תצטרך לקלוט את הכספים והיא תראה שכבר ניצלו אצלה את התקרה ותעביר את הניוד למשלימה.

 

[Asafabadi]

תגידו ה1.49% מההפקדה זה לא עמלה גבוהה בטירוף?

 

[קפה שחור]

תגידו ה1.49% מההפקדה זה לא עמלה גבוהה בטירוף?

אחת הנמוכות, כאשר 1% זה הריצפה, 6% זאת התיקרה

 

[Asafabadi]

אחת הנמוכות, כאשר 1% זה הריצפה, 6% זאת התיקרה

תודה רבה על העזרה!
האם כרגע לאחר כל הלבטים פה באמת ישנה עדיפות לקרן הפנסיה החדשה הזאת או שעדיין עדיף קופת גמל IRA (שבה אתה יכול בעצמך כמובן לבחור בקרן סל שעוקבת אחרי סנופי)? כמובן לא ייעוץ אלא רק מה עלה פה כי לא הצלחתי לעקוב

 

[קפה שחור]

תודה רבה על העזרה!
האם כרגע לאחר כל הלבטים פה באמת ישנה עדיפות לקרן הפנסיה החדשה הזאת או שעדיין עדיף קופת גמל IRA (שבה אתה יכול בעצמך כמובן לבחור בקרן סל שעוקבת אחרי סנופי)? כמובן לא ייעוץ אלא רק מה עלה פה כי לא הצלחתי לעקוב

אל תחליט בדקה הראשון איזה ממתק אתה אוהב
תעשה סיבוב ותבחן את הטעם, לא רק את הצבע

אתה מבצע החלטה לעשרות שנים, אז תיגש לקריאה

 

[Asafabadi]

אל תחליט בדקה הראשון איזה ממתק אתה אוהב
תעשה סיבוב ותבחן את הטעם, לא רק את הצבע

אתה מבצע החלטה לעשרות שנים, אז תיגש לקריאה

קראתי והבנתי ואני לא יודע עדיין אם יש פה עדיפות, הבנתי את ההבדלים והיתרונות וחסרונות של כל מוצר (בגדול קרן גמל זה נטו חיסכון וקרן פנסיה זה עם כלל הביטוחים), עדיין לא הבנתי אם מה שעליו מדובר פה שאשכול הקרן פנסיה החדשה מחקה סנופי שווה או לא? הבנתי שבקרן פנסיה עלות הביטוחים היא הרבה יותר זולה אז אם עכשיו יש קרן פנסיה שבעצם גם מחקה סנופי (שזאת בעצם היתה כל המטרה בקרן גמל, שרק שם היה בעבר אפשרות לקרן מחקה סנופי), מה היתרון עכשיו של קרן גמל?
נכון, בקרן גמל אפשר לעשות IRA בעוד שבקרן פנסיה אי אפשר אבל בגלל שיש עמלת צבירה והפקדה לכל אחת לא מצליח להבין איפה יוצא לי יותר זול בטווח הארוך ומה עדיף לי?
פה למשל כתוב שקופת גמל עדיפה IRA https://www.hasolidit.com/אז-תכלס-מה-לעשות-עם-הפנסיה

 

[קפה שחור]

שווה או לא?

עניין אישי נטו
הסדר שלי הוא:
אם ההקצאה מתאימה לך
אם המחיר מתאים לך
אם הביצוע פשוט לך

 

[Asafabadi]

בתור אחד שנכנס לעובי הקורה בכל הקשור לניהול החסכונות הפנסיונים רק לאחרונה, אני חייב לומר שההשוואה הזו דיי היממה אותי.

כל מה שקראתי (גם כאן בסולידית), הכווין אותי למסקנה אחת והיא קופ״ג-IRA-פאסיבי (0.2% ד״נ דרך קבוצת רכישה).
והנה עכשיו אני נתקל בהשוואה הזו, ועם הזנה של כמה פרטים ספציפיים - 1) גיל נוכחי: 34 2) גיל הפסקת הפקדות: 50, 3) צבירה התחלתית: 300K, אני מגיע להבדל של כ2מ׳ שקל בין שני המסלולים (!!).

זה הגיוני? האם אני מפספס פה משהו? כי אם זה המצב אז פספסתי משהו מאוד מהותי בכל המחקר הקודם שלי (שזה בסדר, עדיף לגלות עכשיו אני מניח..)

ושאלה קשורה - אחת ההנחות היא שקרן הפנסיה עוקבת אחר מדד NTR. האם יש סימוכין לזה? לא מצאתי את פירוט הנכסים של קרן הפנסיה הזו, אז נכנסתי לדבר הכי קרוב - קה״ש מחקה סנופי של הלמן וגם לא ממש הבנתי איך אני עונה על השאלה הזו.

מצטרף לשאלה

 

[FIYaacov]

אם ההקצאה מתאימה לך

היופי בפנזיה מחקה סנופי, שקל מאוד להשלים להקצאה שאתה רוצה בשאר התיק (השתלמות IRA, גמל IRA ותיק ממוסה).

 

[Yoss]

פנזיה

שגיאת הקלדה, או מחווה לטוענים שזו תרמית פונזי?

 

[MarketTimer]

לא התקרה נבחנת רק בניוד ממוצר פנסיוני אחר. ההנחה היא שהקרן המקיפה בודקת את התקרה במועד ההפקדה

@MarketTimer
ברגע שתנייד את הכספים מקרן פנסיה מקיפה אחת אל השנייה. אותה הקרן תצטרך לקלוט את הכספים והיא תראה שכבר ניצלו אצלה את התקרה ותעביר את הניוד למשלימה.

תודה, אבל לא ברור לי
איך שני הדברים מסתדרים ביחד.
התקרה כן או לא נבחנת בניוד ממקיפה למקיפה?
או שזה תלוי? (במה?)

 

[Asafabadi]

היופי בפנזיה מחקה סנופי, שקל מאוד להשלים להקצאה שאתה רוצה בשאר התיק (השתלמות IRA, גמל IRA ותיק ממוסה).

1.מצד שני אם אתה בוחר לשים את הכסף במקום בקרן פנסיה בקופת גמל IRA אתה גם יכול להשקיע בסנופי או וואטאבר אז איך זה יתרון?
2.מקובץ האקסל פה שהעלית זה נראה כאילו אחרי 50 שנה זה מגיע בקרן פנסיה ל16 מיליון בעוד שהקופת גמל IRA מגיעה רק ל8 מיליון, הבנתי נכון??? כי זה נראה לי הזוי פער כזה.
3.תוכל להבהיר לי מי יצאה אצלך מנצחת בקובץ כי אני לא סגור שהבנתי מה עדיפה, קרן הפנסיה החדשה הזאת עוקבת סנופי או קופת גמל IRA עוקבת סנופי, אני פשוט מתחיל עוד חודש לעבוד בפעם הראשונה בחיי ולהתחיל לקבל הפרשה לפנסיה ורוצה לדעת במה לבחור וקראתי הרבה ועדיין לא סגור על זה לגמרי