• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

צריך קצת סדר בבלאגן

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
711
דירוג
990
שלום לכולם

לפני הכל תמונת מצב כללית נכון להיום
בבנק שלי יש 150000 שקלים שיושבים כעת בעובר ושב ולא מייצרים כסף.
בנוסף בחשבון מט"ח יש לי 3950$.
יש לי דירה קטנה על שמי שבה אני מתכנן לגור ואין לי עליה משכנתא (בשווי כ600000 נכון להיום. מושכרת עד מרץ ב2250 ואז אעבור אליה).
אלו סך כל נכסי כעת.

אינני מבין בהשקעות, ובקרוב צפויה לי הוצאה של 40-50 אלף גג. יכול להיות שפחות (אינני יודע בדיוק) על פרויקט שאני עובד עליו.
יש לי כמה שאלות-
מה זה בעצם קרן השתלמות? הבנתי שהיא פטורה ממס וזהו בערך.
בהנחה ונשארים לי כמאה אלף שח בחשבון, כדאי לי לשים אותם בקרן השתלמות, לבחור במסלול IRA, ולהכנס דרך הקרן לשוק ההון?
האם זאת הדרך המומלצת להתחיל להשקיע? (שהרי, היא פטורה ממס, אז למה לא להתחיל להשקיע דרכה?). ואם כן כמה כדאי להשקיע?
האם כדאי להשקיע בפרויקט שלי בחודשים הקרובים, ורק אז להתחיל להשקיע דרך קרן ההשתלמות את רוב מה שנשאר?

שאלת בונוס-
לגבי חשבון המט"ח- אינני זקוק לדולרים. פשוט להמיר את זה להוציא את זה בשקלים ולחיות מזה? (כנראה שאצטרך את הכסף, בהנחה שהכסף בעובר ושב הולך לקרן השתלמות ועל הפרויקט העצמאי שאני משקיע בו.
או שלמישהו יש הצעה יותר טובה כיצד להשקיע דולרים?

תודה לעונים
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,607
דירוג
2,872
מה זה בעצם קרן השתלמות?
אתה עצמאי או שכיר?
בהנחה ונשארים לי כמאה אלף שח בחשבון, כדאי לי לשים אותם בקרן השתלמות
יש הגבלה של כ18500 ש"ח בשנה קלנדרית.
האם זאת הדרך המומלצת להתחיל להשקיע?
לאו דווקא להתחיל. אבל כן, כדאי לנצל מסלולים פטורים ממס.
ואם כן כמה כדאי להשקיע?
כמה שיותר.
האם כדאי להשקיע בפרויקט שלי בחודשים הקרובים, ורק אז להתחיל להשקיע דרך קרן ההשתלמות את רוב מה שנשאר?
תלוי אם אתה צופה יותר הוצאות לפרויקט ממה ששיערת או לא.
או שלמישהו יש הצעה יותר טובה כיצד להשקיע דולרים?
לקנות ניירות ערך נקובות בדולר.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
מה ההוצאות החודשיות שלך ?
מה הכנסה הנטו שלך ?
אתה שכיר או עצמאי ?
תנסה תיקים וירטואלית דרך
https://portfoliocharts.com/calculators/
או portfoliovisualizer

אני הייתי במקומך קובע תיק פשוט של שתי קרנות מחקות לפי סיבולת הסיכון שלך ורשת הבטחון הכלכלית (כלל אצבע 6 חודשי מחייה)
ולאט מעדן את התיק לפי הנסיון הנלמד.
 

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
711
דירוג
990
אני כרגע מובטל :) חזרתי הרגע מטיול של חצי שנה ואני לא מתכוון להכניס כסך בחצי שנה קרובה כי אני עובד על הפרויקט.
אז כדאי לי למהר ולהשקיע את הכסף עד סוף השנה כדי להינות פעמיים מהטבת המס עד 18500?
ועוד שאלה קטנה אך מהותית? איפה מתחילים? למי אני הולך מפה, לבית השקעות? לבנק? לאן? ואיך קונים ניירות ערך נקובים בדולר?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,015
דירוג
1,895
@סול אם תיגש לגוגל ותכתוב "מה זה קרן השתלמות" יהיה לך בהיר הרבה יותר מהר.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,130
למה זה עדיף על פשוט להחזיק דולרים?
תודה.
כי הוא ביקש להשקיע.

אז כדאי לי למהר ולהשקיע את הכסף עד סוף השנה כדי להינות פעמיים מהטבת המס עד 18500?
אם היית שכיר בתחילת השנה, לא תוכל להפקיד.

איפה מתחילים? למי אני הולך מפה, לבית השקעות? לבנק?
בסכומים כאלה, כדאי לבצע סקר בין הבנקים, אבל לא סביר שתקבל תנאים טובים יותר מאשר ברירת המחדל של בתי ההשקעות.
כשתמצא את בית ההשקעות עם התנאים המתאימים ביותר, בקש מהם לפתוח חשבון, והם יכווינו אותך.

ואיך קונים ניירות ערך נקובים בדולר?
רכישת ניירות ערך נעשית דרך חדר מסחר או דרך תוכנת מסחר.
הדרך הפשוטה ביותר לרכוש נייר ערך פעם אחת, היא להתקשר לחדר המסחר של בית ההשקעות ולבקש לקנות מספר יחידות של נייר XXX (הם יתנו לך את המספר כשתסיים את תהליך פתיחת החשבון).
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,404
אם היית שכיר בתחילת השנה, לא תוכל להפקיד.
אם הוא עצמאי כעת, יוכל לפתוח קרן במעמד מתאים ולהשלים להפרש בין הפקדות שהיו לו כשכיר לתקרה השנתית (לצורך הטבת המס, בפועל גם יוכל להפקיד יותר, אך לא משתלם כנראה מול חשבון ממוסה).

ואיך קונים ניירות ערך נקובים בדולר?
אם הכוונה שלך לעשות את זה דרך קרן השתלמות, אתה תצטרך לפתוח אחת בניהול אישי ( בניגוד לניהול בית ההשקעות), ורוב רובן של בתי ההשקעות לא מאפשרות לך לפתוח כזו ללא צבירה מינימלית שנעה בין 100-300 אלף.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,404
אפשר להפקיד דולרים לקרן השתלמות?
לא, אבל אפשר לרכוש דולרים בקרן השתלמות.
אני עניתי לשאלה הכללית שלו על השקעה בקרן השתלמות (מעבר לסכום הדולרי שנמצא ברשותו).
 

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
711
דירוג
990
לא הייתי שכיר, הייתי מובטל וקיבלתי דמי אבטלה בארבעת החודשים הראשונים של השנה. לאחר מכן ניגנתי באיזה מקום ונתנו לי תלוש שכר עברו (על סך 300 שח) וכנראה שילמו את הביטוח הלאומי לאותו חודש. לאחר מכן טסתי לחו"ל והרווחתי את הכסף בדולרים. לא יודע מה זה נחשב ואם אני יכול להפקיד את ה18500 השנה בלי מס או לא.

ממה שאני מבין, לשים 100000 אלף לפחות בקרן השתלמות- כדאי כי אז אני יכול לנהל את זה באופן אישי, ונשאר לי מספיק כסף כדי לעשות את הפרויקט שלי (חמישים אלף).
מומלץ לי ללכת לבית השקעות על בנקים? יש בית השקעות מומלץ לסכומים כאלה? הפנסיה שלי במיטב דש למשל, האם כדאי להשקיע בקרן השתלמות אצלם?
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
נשמע שהיית שכיר, אז כנראה שלהפוך לעצמאי לא תוכל בשנת המס הזו.
אני חושש שאתה צריך ליווי של רואה חשבון אם אתה מתכוון להיות עצמאי.שנה הבאה.
ולפני שאתה רץ להשיג הטבות מס תחליט איזה תיק השקעות אתה צריך
כמה מזומן (רשת בטחון) כמה מניות כמה אגח .
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,404

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
זה משהו אחד.
@אנון נימוס טען שמכיוון והיה שכיר בתחילת השנה לא יכול להפוך לעצמאי כעת עד תחילת 2018.
אני מתקן , הוא יהיה עצמאי עם אפס הכנסות
ולכן אין לו יכולת לקבל פטור ממס ולא דחיית מס (על אפס הכנסות)
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,404
ולכן אין לו יכולת לקבל פטור ממס ולא דחיית מס
הוא לא יקבל ניכוי של 4.5% מהרווח שלו כעצמאי (כי הרווח הוא 0 או שלילי בהנחה ויש לו הוצאות בהקמת העסק).
בהנחה שזה לא עסק פיקטיבי, לא רואה שום דבר שמונע ממנו להפקיד עד 18,200 ולקבל הטבת המס בפדיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H אני צריך קצת הכוונה אני מבולבל נדל"ן 15
שם משתמש בעייתי כמעט מוכן לפתוח תיק השקעות. מה עוד צריך לדעת? שוק ההון 8
O למה צריך להגיש תיאום מס? מיסים 1
ח למכירת דירה צריך התייעצות נדל"ן 1
S האם צריך דו"ח שנתי למען דיבידנדים בלבד? מיסים 2
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
P מתי צריך להגיש מס רווח הון? מיסים 31
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה האם החוב הענקי של ארהב צריך להדאיג אותי? שוק ההון 5
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
א באסה - צריך משקפיים. לפני שאני ניגש לאופטיקה, מה תמליצו לי ממרכיבי משקפים מנוסים? אוף טופיק 19
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
T לוקח פסק זמן מהעבודה - האם צריך לדאוג באופן מיוחד לקופות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
S מה אני צריך לחפש בצבא? התפתחות אישית 17
stamEhad קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
י צריך כמה חידודים לגבי ההבדלים בין קרן סל לקרן נאמנות, ופקודות קנייה. שוק ההון 38
סול אולי הייתי צריך למצע? יומני מסע אישיים 28
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
F האם צריך תואר כדי להתברג בתכנות ? ועוד שאלה על תחומי הייטק אחרים אוף טופיק 59
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
ח אחרי שלושה עשורים צריך למצוא כיוון. התפתחות אישית 16
M החזר מס לשכיר - האם צריך להגיש טופס 134? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
מ כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב שוק ההון 14
P נשברתי - צריך לשנות כיוון התפתחות אישית 5
P פתיחה ברשויות המס - האם גם בימינו צריך ללכת פיזית? צרכנות פיננסית 2
S מישהו יודע איזה טופס צריך למלא כדי לקבל את המענק שהמיסים שלנו ממנים לנו? פוסטים מאיכות נמוכה 5
Lemonade צריך את הערכתכם למשך זמן הדרוש ללימוד פיתוח, שדרוג ועיצוב אתרים התפתחות אישית 4
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
ע כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל? שוק ההון 15
C שאלה - האם מצויין בחוק בתוך כמה זמן מס הכנסה צריך להחזיר שומת מס אחרי הגשת מסמכים? צרכנות פיננסית 8
ג איזה מדד צריך להשוות לתשואות של מסלולים מנוהלים שוק ההון 14
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
ד מה צריך לדעת לפני שנותנים הלוואה עם שעבוד של דירה (משכנתא) לטובת ההלואה? נדל"ן 13
ש האם צריך אג"ח וכמה אג"ח? שוק ההון 12
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
L יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר? התפתחות אישית 34
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
ק צריך עזרה להבין למה קרן ממונפת בהכרח מפסידה לאורך זמן שוק ההון 63
י על איזה מדד צריך להסתכל כדי לדעת האם הכלכלה טובה? אוף טופיק 13
Liron2035 אם פתחתי חשבון בIB השנה(2018) אני צריך לדווח למס הכנסה בסוף 2019? צרכנות פיננסית 20
ק צריך לפתוח קופת גמל והלכתי לאיבוד צרכנות פיננסית 7
unrealx פינוי ובינוי - מה צריך לבדוק? נדל"ן 17
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
F מה צריך ללמוד כדי להגיע לעצמאות פיננסית? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
לא חשוב שמות צריך את דעתכם בנוגע לסמינרים בנושא "ידע פיננסי" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4

נושאים דומים

למעלה