צריך קצת סדר בבלאגן

[סול]

שלום לכולם

לפני הכל תמונת מצב כללית נכון להיום
בבנק שלי יש 150000 שקלים שיושבים כעת בעובר ושב ולא מייצרים כסף.
בנוסף בחשבון מט"ח יש לי 3950$.
יש לי דירה קטנה על שמי שבה אני מתכנן לגור ואין לי עליה משכנתא (בשווי כ600000 נכון להיום. מושכרת עד מרץ ב2250 ואז אעבור אליה).
אלו סך כל נכסי כעת.

אינני מבין בהשקעות, ובקרוב צפויה לי הוצאה של 40-50 אלף גג. יכול להיות שפחות (אינני יודע בדיוק) על פרויקט שאני עובד עליו.
יש לי כמה שאלות-
מה זה בעצם קרן השתלמות? הבנתי שהיא פטורה ממס וזהו בערך.
בהנחה ונשארים לי כמאה אלף שח בחשבון, כדאי לי לשים אותם בקרן השתלמות, לבחור במסלול IRA, ולהכנס דרך הקרן לשוק ההון?
האם זאת הדרך המומלצת להתחיל להשקיע? (שהרי, היא פטורה ממס, אז למה לא להתחיל להשקיע דרכה?). ואם כן כמה כדאי להשקיע?
האם כדאי להשקיע בפרויקט שלי בחודשים הקרובים, ורק אז להתחיל להשקיע דרך קרן ההשתלמות את רוב מה שנשאר?

שאלת בונוס-
לגבי חשבון המט"ח- אינני זקוק לדולרים. פשוט להמיר את זה להוציא את זה בשקלים ולחיות מזה? (כנראה שאצטרך את הכסף, בהנחה שהכסף בעובר ושב הולך לקרן השתלמות ועל הפרויקט העצמאי שאני משקיע בו.
או שלמישהו יש הצעה יותר טובה כיצד להשקיע דולרים?

תודה לעונים

 

[Fitch]

מה זה בעצם קרן השתלמות?

אתה עצמאי או שכיר?

בהנחה ונשארים לי כמאה אלף שח בחשבון, כדאי לי לשים אותם בקרן השתלמות

יש הגבלה של כ18500 ש"ח בשנה קלנדרית.

האם זאת הדרך המומלצת להתחיל להשקיע?

לאו דווקא להתחיל. אבל כן, כדאי לנצל מסלולים פטורים ממס.

ואם כן כמה כדאי להשקיע?

כמה שיותר.

האם כדאי להשקיע בפרויקט שלי בחודשים הקרובים, ורק אז להתחיל להשקיע דרך קרן ההשתלמות את רוב מה שנשאר?

תלוי אם אתה צופה יותר הוצאות לפרויקט ממה ששיערת או לא.

או שלמישהו יש הצעה יותר טובה כיצד להשקיע דולרים?

לקנות ניירות ערך נקובות בדולר.

 

[אנון נימוס]

מה ההוצאות החודשיות שלך ?
מה הכנסה הנטו שלך ?
אתה שכיר או עצמאי ?
תנסה תיקים וירטואלית דרך
https://portfoliocharts.com/calculators/
או portfoliovisualizer

אני הייתי במקומך קובע תיק פשוט של שתי קרנות מחקות לפי סיבולת הסיכון שלך ורשת הבטחון הכלכלית (כלל אצבע 6 חודשי מחייה)
ולאט מעדן את התיק לפי הנסיון הנלמד.

 

[FIYaacov]

יש הגבלה של כ18500 ש"ח בשנה קלנדרית.

הגבלה לצורך הטבת מס, הוא עדיין יכול לשים יותר.

כמה שיותר.

ושעדיין מאפשר לך חיים מאושרים.

 

[nUmBer_oNe]

לקנות ניירות ערך נקובות בדולר.

למה זה עדיף על פשוט להחזיק דולרים?
תודה.

 

[סול]

אני כרגע מובטל חזרתי הרגע מטיול של חצי שנה ואני לא מתכוון להכניס כסך בחצי שנה קרובה כי אני עובד על הפרויקט.
אז כדאי לי למהר ולהשקיע את הכסף עד סוף השנה כדי להינות פעמיים מהטבת המס עד 18500?
ועוד שאלה קטנה אך מהותית? איפה מתחילים? למי אני הולך מפה, לבית השקעות? לבנק? לאן? ואיך קונים ניירות ערך נקובים בדולר?

 

[כימאי]

@סול אם תיגש לגוגל ותכתוב "מה זה קרן השתלמות" יהיה לך בהיר הרבה יותר מהר.

 

[TunaGolem]

למה זה עדיף על פשוט להחזיק דולרים?
תודה.

כי הוא ביקש להשקיע.

אז כדאי לי למהר ולהשקיע את הכסף עד סוף השנה כדי להינות פעמיים מהטבת המס עד 18500?

אם היית שכיר בתחילת השנה, לא תוכל להפקיד.

איפה מתחילים? למי אני הולך מפה, לבית השקעות? לבנק?

בסכומים כאלה, כדאי לבצע סקר בין הבנקים, אבל לא סביר שתקבל תנאים טובים יותר מאשר ברירת המחדל של בתי ההשקעות.
כשתמצא את בית ההשקעות עם התנאים המתאימים ביותר, בקש מהם לפתוח חשבון, והם יכווינו אותך.

ואיך קונים ניירות ערך נקובים בדולר?

רכישת ניירות ערך נעשית דרך חדר מסחר או דרך תוכנת מסחר.
הדרך הפשוטה ביותר לרכוש נייר ערך פעם אחת, היא להתקשר לחדר המסחר של בית ההשקעות ולבקש לקנות מספר יחידות של נייר XXX (הם יתנו לך את המספר כשתסיים את תהליך פתיחת החשבון).

 

[FIYaacov]

אם היית שכיר בתחילת השנה, לא תוכל להפקיד.

אם הוא עצמאי כעת, יוכל לפתוח קרן במעמד מתאים ולהשלים להפרש בין הפקדות שהיו לו כשכיר לתקרה השנתית (לצורך הטבת המס, בפועל גם יוכל להפקיד יותר, אך לא משתלם כנראה מול חשבון ממוסה).

ואיך קונים ניירות ערך נקובים בדולר?

אם הכוונה שלך לעשות את זה דרך קרן השתלמות, אתה תצטרך לפתוח אחת בניהול אישי ( בניגוד לניהול בית ההשקעות), ורוב רובן של בתי ההשקעות לא מאפשרות לך לפתוח כזו ללא צבירה מינימלית שנעה בין 100-300 אלף.

 

[Fitch]

אם הכוונה שלך לעשות את זה דרך קרן השתלמות

אפשר להפקיד דולרים לקרן השתלמות?

 

[FIYaacov]

אפשר להפקיד דולרים לקרן השתלמות?

לא, אבל אפשר לרכוש דולרים בקרן השתלמות.
אני עניתי לשאלה הכללית שלו על השקעה בקרן השתלמות (מעבר לסכום הדולרי שנמצא ברשותו).

 

[סול]

לא הייתי שכיר, הייתי מובטל וקיבלתי דמי אבטלה בארבעת החודשים הראשונים של השנה. לאחר מכן ניגנתי באיזה מקום ונתנו לי תלוש שכר עברו (על סך 300 שח) וכנראה שילמו את הביטוח הלאומי לאותו חודש. לאחר מכן טסתי לחו"ל והרווחתי את הכסף בדולרים. לא יודע מה זה נחשב ואם אני יכול להפקיד את ה18500 השנה בלי מס או לא.

ממה שאני מבין, לשים 100000 אלף לפחות בקרן השתלמות- כדאי כי אז אני יכול לנהל את זה באופן אישי, ונשאר לי מספיק כסף כדי לעשות את הפרויקט שלי (חמישים אלף).
מומלץ לי ללכת לבית השקעות על בנקים? יש בית השקעות מומלץ לסכומים כאלה? הפנסיה שלי במיטב דש למשל, האם כדאי להשקיע בקרן השתלמות אצלם?

 

[אנון נימוס]

נשמע שהיית שכיר, אז כנראה שלהפוך לעצמאי לא תוכל בשנת המס הזו.
אני חושש שאתה צריך ליווי של רואה חשבון אם אתה מתכוון להיות עצמאי.שנה הבאה.
ולפני שאתה רץ להשיג הטבות מס תחליט איזה תיק השקעות אתה צריך
כמה מזומן (רשת בטחון) כמה מניות כמה אגח .

 

[FIYaacov]

נשמע שהיית שכיר, אז כנראה שלהפוך לעצמאי לא תוכל בשנת המס הזו

מה הקשר?

ולפני שאתה רץ להשיג הטבות מס תחליט איזה תיק השקעות אתה צריך
כמה מזומן (רשת בטחון) כמה מניות כמה אגח

+1

 

[TunaGolem]

מה הקשר?

הוא לא הכניס כספים כעצמאי בכלל במשך 2017, ולכן הוא לא יכול להפקיד לקרן השתלמות.

 

[אנון נימוס]

http://www.kolzchut.org.il/he/קרן_השתלמות_לעובד_עצמאי

 

[FIYaacov]

הוא לא הכניס כספים כעצמאי

זה משהו אחד.
@אנון נימוס טען שמכיוון והיה שכיר בתחילת השנה לא יכול להפוך לעצמאי כעת עד תחילת 2018.

 

[אנון נימוס]

זה משהו אחד.
@אנון נימוס טען שמכיוון והיה שכיר בתחילת השנה לא יכול להפוך לעצמאי כעת עד תחילת 2018.

אני מתקן , הוא יהיה עצמאי עם אפס הכנסות
ולכן אין לו יכולת לקבל פטור ממס ולא דחיית מס (על אפס הכנסות)

 

[קפה שחור]

עם אפס הכנסות

אבל יכול להיות עם הוצאות, כמו משכורת

 

[FIYaacov]

ולכן אין לו יכולת לקבל פטור ממס ולא דחיית מס

הוא לא יקבל ניכוי של 4.5% מהרווח שלו כעצמאי (כי הרווח הוא 0 או שלילי בהנחה ויש לו הוצאות בהקמת העסק).
בהנחה שזה לא עסק פיקטיבי, לא רואה שום דבר שמונע ממנו להפקיד עד 18,200 ולקבל הטבת המס בפדיון.