• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

פרישה מוקדמת - בדיקת היתכנות

  • פותח הנושא פותח הנושא לילוצ
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
למי מצהירים את זה? לבנק או לרשות המיסים? או גם וגם?
אני נכנסתי כשותפה לחשבון של הוריי כאשר אמי כבר היתה חודשים לפני מותה (בדיעבד, לא ידענו את זה אז) וזה איפשר לאבי להמשיך את השימוש בחשבון בלי שום בעיות. כאשר הוא נפטר, ועד לצו ירושה וחלוקת הכסף הנותר בין האחים, הייתי צריכה לקבל אישור מפקידת הבנק על כל שקל שאני מוציאה משם (הוצאות מסביב לקבורה ואזכרות, חשבונות מים חשמל וכדומה).
מסמך השותפות נעשה בבנק ע"י ההורים מול הפקידה, כך היה בזמנו. לא היה שום קשר לרשות המיסים.
 
עדכון על הביטוח הסיעודי ומה קרה לרצף במעבר בין הקופות כשההורים עברו למכבי - תשובה ממנורה.

״בשנת 2000 כשהצטרפת לאגודת מכבי מגן, לא התאפשר לשמור על הוותק הביטוחי בעת המעבר מקופה אחת לשנייה״

רק מ 2016 אפשר היה לשמור על רצף מכיון ששם נכנסה הפוליסה האחידה

תמיד צריך לקרוא את האותיות הקטנות. אם עברת קופה לפני 2016, והיית יותר מ 50. אתה חושב שיש לך ביטוח סיעודי, מסתבר שיש לך רק 2/3 ביטוח סיעודי ואולי אפילו פחות.
 
אני נכנסתי כשותפה לחשבון של הוריי כאשר אמי כבר היתה חודשים לפני מותה (בדיעבד, לא ידענו את זה אז) וזה איפשר לאבי להמשיך את השימוש בחשבון בלי שום בעיות. כאשר הוא נפטר, ועד לצו ירושה וחלוקת הכסף הנותר בין האחים, הייתי צריכה לקבל אישור מפקידת הבנק על כל שקל שאני מוציאה משם (הוצאות מסביב לקבורה ואזכרות, חשבונות מים חשמל וכדומה).
מסמך השותפות נעשה בבנק ע"י ההורים מול הפקידה, כך היה בזמנו. לא היה שום קשר לרשות המיסים.
מעניין. אני מנסה להבין את ההגיון. בעצם הייתם שלושה שותפים בחשבון. כשאמא נפטרה, על אבא (אחד השותפים) לא היתה מגבלה. אבל כשהוא נפטר חלה עליך מגבלה. למרות שהיית שותפה בחשבון.
מה החוקיות בזה? מה ההגיון?
האם צירפו אותך עם מגבלות כלשהן? בסטאטוס אחר?
 
מה החוקיות בזה? מה ההגיון?
האם צירפו אותך עם מגבלות כלשהן? בסטאטוס אחר?
אין לי מושג, אבל לפני שהצטרפתי לחשבון הייתי מיופת כח שם (בעיקר כדי לגשת פיזית לבנק לבירורים ולקחת פנקסי צ'קים וכדומה), כך שפקידי הבנק הכירו אותי שנים רבות לפני כן.
כשאמא נפטרה, על אבא (אחד השותפים) לא היתה מגבלה. אבל כשהוא נפטר חלה עליך מגבלה. למרות שהיית שותפה בחשבון.
אני מוצאת בזה היגיון מהסתכלות דרך העיניים של הבנק.
יש יורשים נוספים ויש צו ירושה/צוואה כדי למנוע השתלטות יורש אחד על הכספים וסילוקם.
 
אין לי מושג, אבל לפני שהצטרפתי לחשבון הייתי מיופת כח שם (בעיקר כדי לגשת פיזית לבנק לבירורים ולקחת פנקסי צ'קים וכדומה), כך שפקידי הבנק הכירו אותי שנים רבות לפני כן.
נשמע שההורים שלך חתמו על סעיף אריכות ימים ואת לא.
סעיף אריכות ימים בעצם אומר שבפטירה של אחד מבעלי החשבון, השותף יוכל להמשיך לפעול בלי בעיות.
אני מוצאת בזה היגיון מהסתכלות דרך העיניים של הבנק.
יש יורשים נוספים ויש צו ירושה/צוואה כדי למנוע השתלטות יורש אחד על הכספים וסילוקם.
גם אם היית חתומה על אריכות ימים והיית מרוקנת את החשבון, לאחר צו ירושה היית נדרשת להחזיר את מה שלקחת לא כדין.
 
נשמע שההורים שלך חתמו על סעיף אריכות ימים ואת לא.
סעיף אריכות ימים בעצם אומר שבפטירה של אחד מבעלי החשבון, השותף יוכל להמשיך לפעול בלי בעיות.
יכול להיות
 

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון

מיטב טרייד

ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪5,000
פתיחת חשבון

אקסלנס טרייד

ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
פתיחת חשבון
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
גילוי נאות: האתר מקבל תגמול בגין פתיחת חשבון דרך הקישורים. אין באמור משום ייעוץ השקעות או שיווק השקעות.
גם אם היית חתומה על אריכות ימים והיית מרוקנת את החשבון, לאחר צו ירושה היית נדרשת להחזיר את מה שלקחת לא כדין.
ראשית, תביעה כזאת יכולה להימשך שנים. לא פשוט להוכיח שזה היה/לא היה לצרכי ההורה וסביבתו. למשל, בתקופה שאבי נשאר לבדו הוא רצה להוציא ספר שיכלול את פרקי חייו ואת כתוביו לאורך השנים. הוא ביקש זאת ממני ואני הוצאתי לא מעט כסף כדי לממן עורכת ודפוס. בסופו של דבר הספר לא יצא לפועל (בגללו) ואין מוצר להוכחה.
שנית, הבנק מעמיד את עצמו בסיכון גם כן לתביעה מפני שאיפשר את ריקון החשבון (לא חייב להתאפס, גם ריקון 80% ממנו זה עוגמת נפש לשאר היורשים).
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex פרישה מוקדמת תנאי קופות גמל (פנסיה) ללא הפקדות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
ש פרישה מוקדמת עם ביטוח מנהלים ישן פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 21
פ בוחנים פרישה מוקדמת: נשמח לשמוע ממי שכבר פרשו בפועל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 26
S פריסת מס אחורה (של חל הודעה מוקדמת/ מענק פרישה/ ימי חופשה/ ימי מחלה) מיסים 6
ל התייעצות לגבי פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 15
J למה פרישה מוקדמת לא מעניינת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
J פרישה מוקדמת - מחשבות על אחוז האג"ח בתיק ועוד פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 24
S בין פרישה מוקדמת לביטחון כלכלי שוק ההון 14
ח סטטוס פיננסי - האם פרישה מוקדמת אפשרית בכלל? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 102
מוריה פרישה מוקדמת - למה זה מדכא אותי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 19
N גמפא (וייעוץ), פרישה מוקדמת ומה שביניהם פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 31
T פרישה מוקדמת - האם להמשיך להפקיד עצמאית לפנסיה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 39
E פרישה מוקדמת - יש חיים אחרי העבודה יומני מסע אישיים 88
littleSeal מחשבות על פרישה מוקדמת: התנסות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 39
Y תיק השקעות למטרת פרישה מוקדמת (35) - אשמח לדעתכם. שוק ההון 34
ט איך מייצרים אמונה במטרה של פרישה מוקדמת עם חוסר הוודאות? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
ttmoon פרישה מוקדמת ודמי ניהול בקרן פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
J פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 19
F פרישה מוקדמת סולידית בארה"ב פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 24
א עזרה בתכנון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 21
O עזרה בתכנון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
fizban תכנון פרישה מוקדמת (בגיל 55~) פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 16
de dud המסע שלי - פרישה מוקדמת מנדלן גלובלי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 50
ג תכנון פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Z הטכניקה של פרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 22
ח עבודה עם סיפוק או פרישה מוקדמת מה היעד הנכון? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 87
M פרישה מוקדמת - השקעות בטווח זמן בינוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
L השפעת הוצאות על פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שיחות חברים על פרישה מוקדמת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 49
1337justme סגירת הפלח הסולידי למטרת פרישה מוקדמת שוק ההון 21
1337justme שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
I פרישה מוקדמת האם ריאלי? שוק ההון 29
ש תכנון פרישה מוקדמת בן 22 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
ד פרישה מוקדמת הייטק איך לנהל את הפיצויים בין מקומות עבודה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
I פרישה מוקדמת באמצעות חברת ארנק פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R שאלת תם של אדם שרק מתחיל להתעניין בעולם של פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
R פרישה מוקדמת, כאשר מתחילים רק בגיל 34 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
Y פרישה מוקדמת - האם אפשרי לסמוך על השוק לטווח של עשור או בכלל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
R תכנון פרישה מוקדמת עם FIRECALC למי שעתיד לרשת מיליונים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
ו פרישה מוקדמת במדינה זרה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 15
E שכלול כספי הפנסיה בתכנית פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
S פרישה מוקדמת - בחינת המכשירים לבניית ההון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
S פרישה מוקדמת Vs. זוגיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 54
יבגני_ל מכירים את הבחור הזה? (סרטון פרספקטיבה על פרישה מוקדמת) פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 42
Fitch פרישה (לא כל כך מוקדמת) של אמי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 37
א פרישה מוקדמת בחול פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
Yos ביטוח מנהלים - גודל ההפקדה המומלץ בגישת פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
ד פרישה מוקדמת עם פנסיה תקציבית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 28
פרפרים האם פרישה מוקדמת זו אופציה ריאלית למשפחות? אוף טופיק 16

נושאים דומים

Back
למעלה