פנה אלי יועץ השקעות

[BigSteak]

היי,

אנוכי בן 25 עם הון של כ700K
הכסף עד כו היה מושקע בתיק מנוהל על ידי בית השקעות אשר לא הניב תשואה רבה כלל,
ובנוסף העמלה הייתה גבוהה.

יצר עימי קשר יועץ השקעות אשר הציע לי לעשות פוליסת חיסכון באחד מבתי ההשקעות אשר הרעיון המרכזי הוא ש40% יהיה מושקע בנכסים לא סחירים ועוד 60% בשוק ההון עם פיזור רחב.

הוצע לי 0.8% דמי ניהול והוא המליץ על הראל?
מדוע ולמה הראל? ואיך אני יכול לבדוק זאת בעצמי הרי חשבתי שבית ההשקעות הכי טוב כרגע הוא אלטשולר.

תודה

 

[Modric19]

1. כנראה שהוא עובד עם הראל = מקבל מהם כסף.
2. האינטרסים שלך ושלו, אינם זהים.
3. מה זה ״תשואה רבה״? במספרים?
4. האם קראת את הבלוג או חומר רלוונטי אחר להשקעות בשוק ההון?

 

[chizhk]

הוצע לי 0.8% דמי ניהול והוא המליץ על הראל?

תשאל אותו מה לגבי אפשרות שאתה תקנה נייר בודד או שתיים העוקבים אחרי מדדים רחבים בעלות זניחה ואת ה-40% של "השקעות לא סחירות" (ועלומות שאין לך מושג לאן הכסף שלך הלך) הוא ישמור לפרייר אחר. בנתיים, בהנחה שהתשואה תהיה דומה בשני מסלולים (מה שהוצע לך בהראל ומה שתשקיע בעצמך במדדים רחבים, למרות שסביר להניח שמסלול עצמאי תרוויח יותר) אתה תרוויח 0.6%-0.7% שנתי רק הפרש בדמי ניהול. בסימולציה פשוטה של 4% רווח שנתי ממוצע ו-30 שנות השקעה (במונחים היסטוריים 4% זה די צנוע, תוכל להריץ בעצמך אותה סימולציה תחת הנחות רווח שונות) הרווח שלך על השקעה של סכום חד פעמי של 700,000 ש"ח יהיה בסדר גודל של 350,000-400,000 ש"ח (הנחתי דמי ניהול של 0.1%-0.2% במסלול עצמאי).

 

[דור ה-Z]

אנוכי בן 25 עם הון של כ700K

אפשר לשאול איך עשית את זה? במה אתה עובד וכו'?
אני פשוט סקרן

 

[BigSteak]

אני לא מבין כלום בעולם הבורסה.. רק אתמול הבנתי מה זה שורט ככה שלהתחיל להשקיע עם הסכום שלי נשמע קצת ריסקי.
ניסיתי לקרוא את הבלוג אבל נראה שבשביל להתחיל להבין אותו צריך לבוא כבר עם ידע קודם נרחב..
אם הבנתי נכון אתם מתכוונים לשים את רוב/כל הכסף על מסלולים מחקי שוק כמו תא100 וs&p500
למשך זמן ארוך?
כיום התיק שלי עשה במספרים 2% בשנה במשך שנתיים שאני איתו ולכן החלטתי לשנות.
ולשאלה הייטקיסט שחי אצל ההורים .

 

[חתול לילה]

אני לא מבין כלום בעולם הבורסה.. רק אתמול הבנתי מה זה שורט ככה שלהתחיל להשקיע עם הסכום שלי נשמע קצת ריסקי.

עצוב, מזכיר לי את עצמי של לפני כמה שנים (בורסה = הימורים למומחים)

ניסיתי לקרוא את הבלוג אבל נראה שבשביל להתחיל להבין אותו צריך לבוא כבר עם ידע קודם נרחב..

זה לא נכון. תעשה לעצמך שרות טוב מאוד אם תשקיע את הזמן לקרוא אותו (אפשר בכמה מעברים).
תתחיל בבלוג, לא בפורום.

 

[yossik]

אני לא מבין כלום בעולם הבורסה.. רק אתמול הבנתי מה זה שורט ככה שלהתחיל להשקיע עם הסכום שלי נשמע קצת ריסקי.
ניסיתי לקרוא את הבלוג אבל נראה שבשביל להתחיל להבין אותו צריך לבוא כבר עם ידע קודם נרחב..
אם הבנתי נכון אתם מתכוונים לשים את רוב/כל הכסף על מסלולים מחקי שוק כמו תא100 וs&p500
למשך זמן ארוך?
כיום התיק שלי עשה במספרים 2% בשנה במשך שנתיים שאני איתו ולכן החלטתי לשנות.
ולשאלה הייטקיסט שחי אצל ההורים .

אני מציע לך לקחת פסק זמן ולא להתעסק כרגע עם התיק.
תתחיל לקרוא שוב את הבלוג, כשאני אומר לקרוא זה לא חפיף כמו איזו כתבה רדודה בעיתונות. אני מתכוון לקרוא ולהבין את מה שקראת.
אם לא הבנת משהו בבלוג אז תשאל כאן בפורום והמלומדים יענו בכיף.
העובדה שאתה הזכרת 'שורט' מראה שכמתחיל אתה לא נמצא בכיוון הנכון בכלל.
אם אין לך ארסנל של מילות מפתח, אם אין לך ידע בסיסי בעולם ההשקעות המאוד מגוון אז כול פא..ינג 'יועץ' יסובב אותך על האצבע הקטנה...
אתה מדבר על השקעה של 700K וזה לא דומה ליוצא צבא שיש לו אולי 20K.

 

[BigSteak]

אני מציע לך לקחת פסק זמן ולא להתעסק כרגע עם התיק.
תתחיל לקרוא שוב את הבלוג, כשאני אומר לקרוא זה לא חפיף כמו איזו כתבה רדודה בעיתונות. אני מתכוון לקרוא ולהבין את מה שקראת.
אם לא הבנת משהו בבלוג אז תשאל כאן בפורום והמלומדים יענו בכיף.
העובדה שאתה הזכרת 'שורט' מראה שכמתחיל אתה לא נמצא בכיוון הנכון בכלל.
אם אין לך ארסנל של מילות מפתח, אם אין לך ידע בסיסי בעולם ההשקעות המאוד מגוון אז כול פא..ינג 'יועץ' יסובב אותך על האצבע הקטנה...
אתה מדבר על השקעה של 700K וזה לא דומה ליוצא צבא שיש לו אולי 20K.

מקבל את עצתך ואתחיל ליישם השאלה היא
האם כדאי לי לתת לו כבר עכשיו לנהל לי תיק בשביל שהכסף שלי יעבוד עד שאדע איך לנהל אותו בעצמי?

 

[$Ron$]

האם כדאי לי לתת לו כבר עכשיו לנהל לי תיק בשביל שהכסף שלי יעבוד עד שאדע איך לנהל אותו בעצמי?

אני לא הייתי נותן לאף אחד לנהל לי שקל, בטח לא 700k עד שהייתי לומד יותר. אם הכסף ישב חודש חודשיים לא יקרה כלום- עדיף שתבין מה אתה עושה ויכול להיות שבסוף תחליט על תיק מנוהל (אבל מתוך מקום של ידע ולא מתוך הפעלת לחץ של סוכן עם אינטרסים) . תעשה לעצמך טובה תקרא על מה זה השקעות (כמו שכתבו פה חכמי הפורום) https://www.hasolidit.com/איך-להשקיע-בבורסה-מדריך-למתחילים

 

[yossik]

מקבל את עצתך ואתחיל ליישם השאלה היא
האם כדאי לי לתת לו כבר עכשיו לנהל לי תיק בשביל שהכסף שלי יעבוד עד שאדע איך לנהל אותו בעצמי?

אילו בטוחות יש לך שאם הוא [היועץ] ינהל אותו התשואה תעלה?
אני ממש לא יכול ואסור לי להמליץ כי זה לא הכסף שלי אבל אני לא הייתי עושה שינויים עד שלומדים את המטריה.
תאמין לי זה לא קשה ולא צריך להיות רוקט סיינטיסט.
אז אם אני הייתי שואל את עצמי הייתי אומר לא, תזדיין בסבלנות עד שתבין את החומר הבסיסי.

 

[Shlomi Z]

מקבל את עצתך ואתחיל ליישם השאלה היא

למה פשוט לא לשים את זה בפק"ם לשנה שנתיים עד שתתאפס ?
תוכל לקבל יותר מ-2% אני מניח, בלי הסיכון

 

[vieri]

למה פשוט לא לשים את זה בפק"ם לשנה שנתיים עד שתתאפס ?
תוכל לקבל יותר מ-2% אני מניח, בלי הסיכון

איפה יש פיקדון לשנתיים שנותן 2 אחוז?
התכוונת אולי לדבר עם סניף מסוים בצורה פרטנית שייתן לך 2 אחוז כי זה סכום גבוה?

 

[Shlomi Z]

איפה יש פיקדון לשנתיים שנותן 2 אחוז?
התכוונת אולי לדבר עם סניף מסוים בצורה פרטנית שייתן לך 2 אחוז כי זה סכום גבוה?

יאפ, לרוב יש פה מנגינה שכל מי שרוצה להימנע מהשקעת כסף גדול אז עדיף שישים בפק"מ עד שיצבור ניסיון או יבין מה הוא רוצה להיות כשיהיה גדול.
ואז אנחנו מגיעים לקושיה איפה לשים?
ואז משתמש ותיק זה או אחר מציע לשים כפיקדון בבנק ירושלים כי שמה שמענו שיש אחלה ריביות.
ואז אני מצטרף לשיחה ומבקש מאותו חבר ששם בפק"מ שיעדכן אותנו מה נסגר עם הריביות כדי שנבין אחת ולתמיד האם באמת הם הכי משתלמים.
[כמו שאתה יכול להבין, עוד לא קיבלתי תשובה מדויקת ]
להבנתי יש אפשרות לקבל מעל 2-3אחוז בסכומים נכבדים.

 

[vieri]

להבנתי יש אפשרות לקבל מעל 2-3אחוז בסכומים נכבדים.

תודה.
אשמח גם לדעת את הפרטים - סדר גודל של סכומים, תקופת הפיקדון והריבית.

 

[minimizer]

מקבל את עצתך ואתחיל ליישם השאלה היא
האם כדאי לי לתת לו כבר עכשיו לנהל לי תיק בשביל שהכסף שלי יעבוד עד שאדע איך לנהל אותו בעצמי?

א) חשוב שתבין שמדובר באיש מכירות, לא "יועץ". הוא מנסה למכור לך מוצר, הוא לא בא לתת עצות כי הוא פילנטרופ.
ב) לאור סעיף א' אני ממליץ לך לנתק קשר איתו עד שתחקור את התחום בעצמך ותחליט בעצמך שזה האפיק הטוב ביותר עבורך.

 

[דוג]

היי,
תודה

פוליסת חיסכון זה מכשיר שמוכרים לאנשים שלא מבינים דבר וחצי דבר.
התשובה היא לא

 

[Shlomi Z]

פוליסת חיסכון

סליחה על הבורות, מה זה בכלל? זה מוצר של בית השקעות כמו גמל להשקעה וחיות אחרות?

 

[minimizer]

בגדול, רק עם הרבה פחות שקיפות ודמי ניהול הרבה יותר גבוהים.

 

[BigSteak]

כמה זמן אתם מתעסקים עם זה בשבוע?
מכירות/קניות/חדשות/עיתונים וכו
בקרוב אני מתחיל ללמוד ולא רוצה להשקיע בזה זמן.

 

[roneng]

כמה זמן אתם מתעסקים עם זה בשבוע?

בתאוריה 5 דקות פעם ברבעון.
נכנס, קונה וזהו.
אם אתה מאוד רוצה אפשר גם לעשות את זה פעם בחודש ולא פעם ברבעוו.

בפועל אני נמצא בפורום יותר מידי זמן. אבל זה לא באמת קשור באופן ישיר לתיק ההשקעות שלי.