בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי

[יעלה]

בוקר טוב,
אני פנסיונרית ויצאתי לפנסיה מוקדמת בעקבות מחלה וקבעת גמלת נכות לפני הרבה שנים. הפנסיה שלי נמוכה ורציתי להשתמש בתיקון 190. זקוקה ליועץ שיעשה לי תחשיבים האם כדאי לי להפקיד עוד כסף לקרן פנסיה חדשה כדי שסך הגמלה תהייה 4500 ואוכל לקבל הנחה במיסוי ברווחים של שוק ההון.
אודה על המלצתכם מניסיון על יועץ פיננסי פנסיוני טוב.
תודה מראש,
יעלה

 

[yik - financial planner]

למה את חושבת שתיקון 190 זה הכלי האופטימלי עבורך?
רק בגלל סוגיית המס?
באינפלצייה של היום אין כל כך הבדל בין 15% נומנילי(בתיקון 190) ל 25% ריאלי.
קחי דוגמה - נגיד הרווחת 10% נומינלי. בתיקון 190 תשלמי 1.5% מס. בכל מכשיר אחר, בהנחת אינפלציה 2%, תשלמי 2%. ואם האינפלציה תהיה גבוהה יותר זה בכלל יצא יותר זהה\פחות מס מתיקון 190.

 

[יעלה]

היי yik'
תודה על התגובה, אני לא מבינה בתחום ,האם לא אצא ברווח בתיקון 190 בהינתן שהאינפלציה תמשיך באותו סדר גודל?

 

[yik - financial planner]

היי yik'
תודה על התגובה, אני לא מבינה בתחום ,האם לא אצא ברווח בתיקון 190 בהינתן שהאינפלציה תמשיך באותו סדר גודל?

רק להבהיר - מה את רוצה בדיוק לבצע? להפקיד כספים שלך נזילים(שאינם פנסיונים) למכשיר פנסיוני ולקבל קצבה חודשית?
מה שאני תיארתי למעלה הוא במצב שמושכים משיכה חד פעמית.
אם מושכים כקצבה אז יש פטור לגמרי ממס רווח הון וממס הכנסה (לדעתי על החלק של הכספים הנזילים שהפקדת). על הכספים הפנסיונים כן יהיה מס הכנסה(כתלות במס השולי,קיבוע זכויות)

 

[YossiN]

בוקר טוב,
אני פנסיונרית ויצאתי לפנסיה מוקדמת בעקבות מחלה וקבעת גמלת נכות לפני הרבה שנים. הפנסיה שלי נמוכה ורציתי להשתמש בתיקון 190. זקוקה ליועץ שיעשה לי תחשיבים האם כדאי לי להפקיד עוד כסף לקרן פנסיה חדשה כדי שסך הגמלה תהייה 4500 ואוכל לקבל הנחה במיסוי ברווחים של שוק ההון.
אודה על המלצתכם מניסיון על יועץ פיננסי פנסיוני טוב.
תודה מראש,
יעלה

מהיכן בארץ?
או שאת מאלו שמסתדרים טוב עם זום?
משנה לך אם זה יועץ או יועצת?

 

[נדב]

היי yik'
תודה על התגובה, אני לא מבינה בתחום ,האם לא אצא ברווח בתיקון 190 בהינתן שהאינפלציה תמשיך באותו סדר גודל?

ברמת האינפלציה כיום (והאינפלציה החזויה לשנה הקרובה) הכדאיות לחיסכון בתיקון 190 יורדת.
רק במידה ואת מעוניינת ברמת סיכון גבוהה זה עשוי להיות כדאי.

לצורך המחשה, במידה והתשואה שתשיגי תעמוד על כ- 6% בשנה, יהיה עדיין כדאי להשקיע כספים באפיק חיסכון ריאלי