• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

לגבי יועץ משכנתא.

  • פותח הנושא פותח הנושא Happy
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Happy

משתמש רגיל
הצטרף ב
28/1/22
הודעות
188
דירוג
42
אז ככה חברים אנחנו כנראה היום נפגשים עם קבלן לגבי דירה ביד אליהו במחיר מעולה למטר 34 למטר דרום מזרח (פרזון ) דירה בבניין תמא, הדירה היא חדשה בקומה 6.
אנחנו מחפשים יועץ משכנתא, אני יודע שכאן אסור להמליץ אבל הייתי שמח לשמוע על החוויה האישית שלכם עם הליווי יעוץ ומה חשוב.

1. לפי מה בוחרים יועץ ?
2. האם יש קונצנזוס על יועץ מהשקיעים המובילים כאן בנדל"ן ? @אורי ג. @הנועזת @רוני
3. מה הדגשים שאני צריך לשים עליהם את תשומת הלב ?
4. דיברנו עם עוגן עמותה שעוזרת לעסקים וזוגות צעירים והמליצו לנו על יועץ משכנתא שלטענתם הוא מעולה ב4500 האם כדאי ? ינון (לא רוצה לפרסם שם משפחה לא יודע אם מותר).



כל טיפ שיעזור לבחור יועץ משכנתא טוב. אנחנו מדברים פה על דירה שעולה 3.1 עם המסביב הכל יעלה 3.25 כנראה (דירה ראשונה).
ההון העצמי הוא 1.4 ,בדקנו ונראה עם יועצת מעמותת עוגן שאנחנו כשירים לקחת וההתנהלות שלנו טובה ותעמוד בהחזרים.
תודה על כל העזרה !
 
שיהיה בהצלחה, את עניין היועצים אני אשאיר למקצוענים פה.. מניח שכמו בכל מקצוע יש טובים ויש פחות.
יכול לשתף שהמליצו לי על יועץ לפני כשלוש שנים שדחף חזק לקחת את מסלול הקבועה (כמעט 50% מהמשכנתא) כקבועה צמודה. לשמחתי ולמזלי אני עשיתי את שיעורי הבית בעצמי, חפרתי בפייסבוק (חפש "משכנתא בישראל.." ותחפש קבוצה עם עשרות אלפי משתתפים) על תמהילים ומסלולים וקראתי המון חומר באינטרנט (מאתרים שונים כדי לקבל פרספקטיבות שונות) כדי להבין את הסיכונים השונים.. דחפתי בחזרה (הוא ממש התעקש ו"הראה" לי את צדקתו) ובדיעבד הנזק שנמנע מבחינתי הוא בלתי נתפס.

מה שאני רוצה לומר - תלמד טוב בעצמך, אתה הולך לקחת הלוואה מכובדת מאוד. לאחר מכן גם אם תיקח יועץ לפחות תדע לנהל איתו שיח, לשאול שאלות. תבין אם הוא איש מימון, איש שיווק או מישהו שרוצה לדאוג שתמחזר אצלו בעוד כמה שנים.
ולא פחות חשוב, תדע מה קורה עם המשכנתא שלך בראייה קדימה מבחינת ההתקדמות שלה, ותוכל להגיב אם תנאי השוק ישתנו.
 
אז ככה חברים אנחנו כנראה היום נפגשים עם קבלן לגבי דירה ביד אליהו במחיר מעולה למטר 34 למטר דרום מזרח (פרזון ) דירה בבניין תמא, הדירה היא חדשה בקומה 6.
אנחנו מחפשים יועץ משכנתא, אני יודע שכאן אסור להמליץ אבל הייתי שמח לשמוע על החוויה האישית שלכם עם הליווי יעוץ ומה חשוב.

1. לפי מה בוחרים יועץ ?
2. האם יש קונצנזוס על יועץ מהשקיעים המובילים כאן בנדל"ן ? @אורי ג. @הנועזת @רוני
3. מה הדגשים שאני צריך לשים עליהם את תשומת הלב ?
4. דיברנו עם עוגן עמותה שעוזרת לעסקים וזוגות צעירים והמליצו לנו על יועץ משכנתא שלטענתם הוא מעולה ב4500 האם כדאי ? ינון (לא רוצה לפרסם שם משפחה לא יודע אם מותר).



כל טיפ שיעזור לבחור יועץ משכנתא טוב. אנחנו מדברים פה על דירה שעולה 3.1 עם המסביב הכל יעלה 3.25 כנראה (דירה ראשונה).
ההון העצמי הוא 1.4 ,בדקנו ונראה עם יועצת מעמותת עוגן שאנחנו כשירים לקחת וההתנהלות שלנו טובה ותעמוד בהחזרים.
תודה על כל העזרה !
תלמדו את הנושא בעצמכם ,תגיעו לתמהיל מסויים ,תנהלו מומ עם בנק או שניים ורק אש תפנו ליועץ כדי לראות אם הוא יכול לשפר את אותו התמהיל.

אל תצמידו כלום .
אל תכניסו יותר מידי מסלולים , לדעתי 2 מספיקים -קל"צ ופריים ,ואולי מסלול שלישי אם רוצים מסלול פיתוי.

תשאלו שאלות כאן בפורום אחרי שחקרתם קצת.
 
אל תצמידו כלום .
אל תכניסו יותר מידי מסלולים , לדעתי 2 מספיקים -קל"צ ופריים ,ואולי מסלול שלישי אם רוצים מסלול פיתוי.
ממש לא נכון בהכרח, וממש לא משהו שאפשר להגיד מבלי לקבל את מלוא התמונה.
למשל יש היום יתרון גדול למשתנה לא צמודה, אפשר לקבל אותה בריבית יותר נמוכה מהפריים, ואם הריבית תהיה נמוכה עוד כמה שנים יהיה אפשר למחזר בזול, ובינתיים יש יציבות בריבית לכמה שנים מה שאין לך בפריים.


תלמדו את הנושא בעצמכם ,תגיעו לתמהיל מסויים ,תנהלו מומ עם בנק או שניים ורק אש תפנו ליועץ כדי לראות אם הוא יכול לשפר את אותו התמהיל.
יועץ נועד לעזור בבניית התמהיל ולוודא שאין בעיות לא צפויות לאורך הדרך. יועצי משכנתא לא מכשפים את הבנקאים לתת ריבית טובה יותר על תמהיל שכבר השגת, אם תעשה השוואה בין כמה בנקים על אותו תמהיל תגיע לתוצאה דומה לשל היועץ ברוב המקרים.
 
אפשר פרטים על הפרויקט? אנחנו גם מתעניינים באזור @Happy
 
ההחלטה הכי טובה שעשיתי היתה לקנות דירה לפני כשנתיים.
ההחלטה השניה הכי טובה שעשיתי היתה לקחת יועץ משכנתא.
לפי מה בוחרים יועץ? כמה שיותר המלצות וכמה שיותר קשרים בבנק.

4500 שקל נשמע זול מדי ליועץ טוב. בזמנו שילמתי 7000.

בהצלחה :)
 
ההחלטה הכי טובה שעשיתי היתה לקנות דירה לפני כשנתיים.
ההחלטה השניה הכי טובה שעשיתי היתה לקחת יועץ משכנתא.
לפי מה בוחרים יועץ? כמה שיותר המלצות וכמה שיותר קשרים בבנק.

4500 שקל נשמע זול מדי ליועץ טוב. בזמנו שילמתי 7000.

בהצלחה :)
זה בגלל שהוא מטעם עוגן אז זה 50 אחוז הנחה

אפשר פרטים על הפרויקט? אנחנו גם מתעניינים באזור @Happy
סמס לי בפרטי
 
תודה על המידע אתחיל ללמוד על הנושא. אשמח מאוד גם להמלצה למישהו שעבד עם יועץ משכנתא שהוא מרגיש שהוא עזר לו מאוד. גם בפרטי כדי לא לפרסם פה...
 
יכול להמליץ על "סגול משכנתאות אולה אבני"
 
אם היועץ לא מסייע להשיג עסקה טובה יותר עם הבנק אז מה התפקיד שלו בעצם?
בהנחה שהלקוח יודע לקרוא חוזה ולהכניס נתונים לאקסל, מה עוד עושה היועץ?
 
נערך לאחרונה ב:
אם היועץ לא מסייע להשיג עסקה טובה יותר עם הסנקציות אז מה התפקיד שלו בעצם?
בהנחה שהלקוח יודע לקרוא חוזה ולהכניס נתונים לאקסל, מה עוד עושה היועץ?
יועץ בעיקר מכיר את הריביות השונות שהבנקים נותנים, יודע לאיזה מרווח אפשר לקחת אותם ולפעמים גם עוזר להציג לבנק מקרים גבוליים מבחינת כושר החזר בצורה שתשביע את רצון הבנק.
אבל מעבר לזה, יועץ אמור להכווין את הלקוח למסלולים שישרתו אותו (למשל לקצר מסלולים מסויימים ולהאריך אחרים) תוך התחשבות גם בתזרים, גם בסכום הכולל וגם בסיכון לעמלת היוון במקרה של פירעון מוקדם.
 
יועץ בעיקר מכיר את הריביות השונות שהבנקים נותנים, יודע לאיזה מרווח אפשר לקחת אותם ולפעמים גם עוזר להציג לבנק מקרים גבוליים מבחינת כושר החזר בצורה שתשביע את רצון הבנק
אז הוא עוזר להשיג דיל טוב. זה חשוב.

אבל מעבר לזה, יועץ אמור להכווין את הלקוח למסלולים שישרתו אותו (למשל לקצר מסלולים מסויימים ולהאריך אחרים) תוך התחשבות גם בתזרים, גם בסכום הכולל וגם בסיכון לעמלת היוון במקרה של פירעון מוקדם.
וזה נשמע כמו משהו שכל אדם שיודע אקסל יכול לעשות בלעדיו.
בפרט שהיו כאן סיפורים שגם יועצים לא עשו ניתוח רגישות טריוויאלי וכך אנשים הופתעו מאד מהמכה שבעליית הריבית. ההמלצה של יועצים רבים להגדיל את רכיב פריים כי הוא זול היתה חסרת אחריות.
 
וזה נשמע כמו משהו שכל אדם שיודע אקסל יכול לעשות בלעדיו.
כל אדם עם ידע באקסל יכול למצוא מה יהיה ההחזר החודשי וההחזר המלא בכל מיני תרחישים של שינוי. אבל לרוב אדם ללא רקע במימון לא יידע אילו תרחישים לבדוק, ואדם שלא למד ספציפית את תחום המשכנתאות לא יידע איך מחושבת עמלת היוון, ואיך המרווח הבנקאי של מסלול מסויים משפיע על המרווח במסלול ב׳, ואולי גם לא יכיר את זה שאפשר לבקש מהבנק לפצל מסלול מסויים לשניים עם ריבית ממוצעת מסויימת אבל ריבית שונה בין המסלולים, כדי לקבל אפשרות לפרוע את הריבית היקרה ולהישאר עם הזולה יותר.

בפרט שהיו כאן סיפורים שגם יועצים לא עשו ניתוח רגישות טריוויאלי וכך אנשים הופתעו מאד מהמכה שבעליית הריבית.
אני בעיקר מכיר מכאן סיפורים ממקור שני-שלישי - "שמעתי ש", ופחות אנשים שטוענים באופן ישיר שהיועץ לא שיקף להם את הסיכון. בנוסף, לא מעט אנשים מראש קנו דירה גדולה על מידותיהם, כך שליועץ לא היו הרבה אפשרויות משחק, אלא רק מסלולים צמודים / פריים, כדי לעמוד ביחס החזר שהבנק דורש.
לפעמים גם הסיכון הוצג ללקוחות, אבל הם התעקשו על "לשלם היום פחות" בלי להבין מה יקרה מחר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A שאלות לגבי מעבר לאמישראגז כספק חשמל פרטי: צרכנות פיננסית 2
ס מכתב שקיבלתי לגבי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ה מעבר משכיר לעצמאי - שאלות לגבי התנהלות אופטימלית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ה התלבטות לגבי הנהלת חשבונות ויעוץ מס התפתחות אישית 17
ק מאמר שנתקלתי בו בסופ"ש לגבי מוטבים/צוואות/יורשים. כבוד בשופט עופר גרוסקופף פסק ביוני השנה, שביטוח חיים, גמל ופנסיה, שייכים רק למוטב שנקבע בקופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E התייעצות לגבי משכנתא ושאלה בנוגע ליתרה והחזרים נדל"ן 2
N עוד לגבי קרנות שאין להם TICKER, אבל רוצים לשתף במעקב הפורטפוליו (GoogleSheets) שוק ההון 0
C שאלה לגבי מגן מס שוק ההון 11
B תהיות לגבי מכשיר השקעה שוק ההון 3
A מתלבט לגבי תואר ראשון – סטטיסטיקה ומדע הנתונים(בשילוב כלכלה): עברית מול תל-אביב התפתחות אישית 7
N אשמח להסבר לגבי מכירת קרן נאמנות מחקה פטורה שוק ההון 5
yoyo ייעוץ לגבי כדאיות מיחזור משכנתא נדל"ן 3
א פרישה חלקית - דילמה לגבי הקצאת נכסים ומיקסום הטבות מס בתיק ההשקעות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
פ התייעצות לגבי תמהיל משכנתא נדל"ן 2
F שאלה לגבי המרת מט”ח באקסלנס טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
T שאלה לגבי ASUS Vivobook 16 אוף טופיק 2
N פעם ראשונה פה והשאלה היא לגבי השוואת עמלות שוק ההון 5
י הסבר לגבי השקעה במניות באמצעות מטבע זר שוק ההון 16
Lamur התלבטות לגבי מימון בית נדל"ן 13
G התלבטות לגבי מכירת בית להשקעה בארה"ב נדל"ן 4
M מספר שאלות לגבי צארלס שוואב שוק ההון 15
ת תהיות לגבי השקעה עיקרית ב-Nasdaq על פני מדד שוק רחב שוק ההון 1
M שאלות לגבי הבייסיק ונילה וה- paspportcard pay צרכנות פיננסית 6
I לגבי היטלי ההשבחה בסביבת המטרו נדל"ן 24
D שאלה לגבי קרן השתלמות או גופת גמל להשקעה זוג טרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
Echelon שאלות לגבי זכיה בהגרלת המשך של "דירה בהנחה" בעקבות ביטול של זוכה אחר נדל"ן 11
I לגבי זכויות בניה בדירה נדל"ן 2
M הבהרה לגבי חובת הגשת דוח שנתי לשכיר מיסים 2
ת חששות לגבי השקעה ראשונית בבורסה בימים אלו שוק ההון 18
flower התייעצות לגבי מצלמת דרך לרכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
G שאלות לגבי עסקת שרשרת נדל"ן 2
C מחשבות לגבי רכישת דירה ראשונה נדל"ן 7
N שאלה לגבי תעודות סל שוק ההון 3
א מתלבט לגבי נאסד״ק והבנקים שוק ההון 76
S שאלה לגבי 867 ונספח ג' ו-ד' בדוח 1301 (שכיר) מיסים 7
M התייעצות לגבי רכישה ראשונה. נדל"ן 28
Y שאלה לגבי מיסוי קרן נדל"ן בחו"ל - מסלול הלוואה מיסים 1
ת בדיקת תביעות משפטיות לגבי ספק בארה"ב נדל"ן 0
S התייעצות לגבי כדאיות משכנתא ברכישת דירה בהנחה נדל"ן 9
ז שאלה לגבי החזרה של כסף לישראל מחשבון השקעות בין לאומי שוק ההון 4
N שאלה לגבי לימודי הנדסת חשמל באוניבירסיטאות התפתחות אישית 9
S שאלה לגבי כדאיות מכירת ביטקוין פיזי לאחר שכבר קניתי קרן מחקה של ביטקוין קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
N חוות דעת לגבי תמהיל משכנתא "סולידית" של 700K נדל"ן 3
S הרהורים לגבי גמל בניהול אישי , ודמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
W שאלה לגבי הצהרת סטטוס תעסוקתי שוק ההון 1
ה שאלה לגבי דיווח סך מחזור המכירות בשוק ההון מנייר זר בטופס 1301 (וגם בטופס 1322) שוק ההון 20
ג מספר שאלות לגבי חלק י"א בטופס 1301 ורישום הפסד בעסק מיסים 11
ג שאלה לגבי טופס 5329 מיסים 2
V שאלת הבנה לגבי התשלום מס בניירות ערך שוק ההון 2
א התייעצות מוזרה, לגבי קרובי משפחה מסובכים כלכלית והשוק השחור אוף טופיק 8

נושאים דומים

Back
למעלה