• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

יועץ השקעות ממליץ על קרנות אקטיביות

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
שלום,

אני בן 60 ולאחר יועץ השקעות הוא הרכיב לי תיק שברובו קרנות אקטיביות. בנוסף אליו 2 מדדים מחקים:

אושן 30/70
אגח קונצטרי
ברומטר 15/85
ילין 30/70
מגדל תיק 25/75
מור מניות ת"א 125
פסגות אג חב 25%
פרופאג 20/80
FOREST אג ללא מניות

מדד SPY
מדד NASDAQ

אני מחזיק באחוז שווה כל אחד מהקרנות/מדדים האלה.
האם יש משהו שהייתם משנים?
שמתי לב שלהרבה קרנות יש דמי ניהול דיי גבוהים.
 

לארוצה

משתמש בכיר
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
1,182
דירוג
812
תן לי לנחש - יועץ השקעות של הבנק שבו אתה מחזיק את הקרנות הנ״ל.
 

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
תן לי לנחש - יועץ השקעות של הבנק שבו אתה מחזיק את הקרנות הנ״ל.

אני לא בדיוק יודע מה כל קרן אומרת..
הוא שאל אותי על טווח סיכון מנייתי מתוך כל התיק אז אמרתי כ- 40%.

מעבר לזה יש לי כל מיני אגחים למיניהם שבקושי נותנים תשואה. עבור מה הם משמשים או גם אין תשואה וגם אני משלם דמי ניהול? האם זה מגן על הכסף באיזשהו אופן?
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,685
דירוג
1,584
אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?
אנחנו לא ממליצים פה.
אבל כסף שצריך להשתמש בו בוודאות עוד 5 שנים זה מסוכן לשים במניות.
קח בחשבון שכל מה שמנייתי יכול לרדת גם ב 50%.
בד"כ השקעה מנייתית זה מטווח של עשור ומעלה.(לפי ההיסטוריה בטווחים כאלה ברוב המכריע של המקרים יתקבל רווח).
אם אתה גמיש במועד המימוש אז זה סיפור אחר.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
786
דירוג
1,051
הוא שאל אותי על טווח סיכון מנייתי מתוך כל התיק אז אמרתי כ- 40%.

מעבר לזה יש לי כל מיני אגחים למיניהם שבקושי נותנים תשואה. עבור מה הם משמשים או גם אין תשואה וגם אני משלם דמי ניהול? האם זה מגן על הכסף באיזשהו אופן?
אם ביקשת 40% מנייתי, אז 60% מהתיק כמעט ולא נותן תשואה (כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית).
ודאי שזה מגן על הכסף - במקרה של קריסה בשוק המניות הכסף הזה לא יפגע. מצד שני הוא לא מביא תשואה. אין תשואה בלי סיכון.

לגבי דמי ניהול - בהחלט נראה שאתה משלם הרבה דמי ניהול בשביל לא להרוויח (ולא להפסיד).
 

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
אם ביקשת 40% מנייתי, אז 60% מהתיק כמעט ולא נותן תשואה (כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית).
ודאי שזה מגן על הכסף - במקרה של קריסה בשוק המניות הכסף הזה לא יפגע. מצד שני הוא לא מביא תשואה. אין תשואה בלי סיכון.

לגבי דמי ניהול - בהחלט נראה שאתה משלם הרבה דמי ניהול בשביל לא להרוויח (ולא להפסיד).

אז מה ההבדל אם הכסף באגח או בעוש? בסופו של דבר שניהם לא יתנו לי תשואה.

האם בישיבה עם יועץ השקעות הוא יתאים לי דמי ניהול נמוכים?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,457
דירוג
15,259
האם בישיבה עם יועץ השקעות הוא יתאים לי דמי ניהול נמוכים?
אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.
 

Ivrit Katan

משתמש סולידי
הצטרף ב
10/12/19
הודעות
44
דירוג
39
אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?
למה בעצם שנת היציאה שלך לפנסיה היא קצה הטווח של חיי התיק? האם בעוד 5 שנים אתה מתכוון למשוך את כולו בבת אחת?
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,886
דירוג
26,698

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
למה בעצם שנת היציאה שלך לפנסיה היא קצה הטווח של חיי התיק? האם בעוד 5 שנים אתה מתכוון למשוך את כולו בבת אחת?

הסכום הזה בסופו של דבר הוא הביטחון שלי.
אני לא רוצה לשים בעוש כי ככה הוא נשחק ואין תשואה, ומנגד לא במסלול 100% מנייתי כך שאם אצטרך חלק מהסכום הוא יהיה נזיל בהפסד.
 

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

כלומר מעבר לחלוקה של אג״ח או מניות, אני יכול לתת לו קריטריונים שיבחר לי דמי ניהול מופחתים. האם חוץ מזה יש עוד דברים שכדאי לקחת בחשבון?
 

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
תפטר אותו מיידית.

בוודאי שכן.

אני מחפש תיק סולידי.
מדד מניות עולמי לחלק של המניות אני מכיר.
מדד אג״ח ממשלתי/חברה ברוב התיק פחות.

האם יש לך כמה קרנות לדוגמא של אג״ח בדמי ניהול זולים.

בסופו של דבר אני לא רואה צורך בתיק כה מורכב.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,886
דירוג
26,698

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
נשמע טוב רק שסולידי זה לא אא"כ החלק המנייתי קטן.

יש הרבה, תקרא את השרשור על מייק.

קצת מתקשה בלהבין את עניין הצמוד/לא צמוד, שקלי/לא שקלי, חברות/ממשלתיות.
אני מחפש תיק הכי פשוט שיש. סיכון לא יותר מדי גדול שיגיע מהרכיב המנייתי + אג"ח מוגן.

זה מה שחשבתי עליו:

מניות:
מדד עולמי (VT) כ 20%-30% מהתיק.

אג"ח ממשלתי:
הראל מחקה אג"ח ממשלתיות כללי - כ- 50%-40%.

אג"ח חברות:
PTF תל בונד 60 - כ- 30%-40%



 

שם בדוי

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
262
דירוג
33
אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

קצת מתקשה בלהבין את עניין הצמוד/לא צמוד, שקלי/לא שקלי, חברות/ממשלתיות.
אני מחפש תיק הכי פשוט שיש. סיכון לא יותר מדי גדול שיגיע מהרכיב המנייתי + אג"ח מוגן.

זה מה שחשבתי עליו:

מניות:
מדד עולמי (VT) כ 20%-30% מהתיק.

אג"ח ממשלתי:
הראל מחקה אג"ח ממשלתיות כללי - כ- 50%-40%.

אג"ח חברות:
PTF תל בונד 60 - כ- 30%-40%

מה דעתך?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I המלצות על יועץ השקעות דובר רוסית במרכז? שוק ההון 0
T יועץ השקעות נטול אינטרסים צרכנות פיננסית 28
B פנה אלי יועץ השקעות שוק ההון 63
משה חיפוש יועץ השקעות באזור בית שמש שוק ההון 0
שמוליק קיפוד סמולצית השקעה דרך יועץ השקעות בבנק שוק ההון 41
Oziris בין יועץ השקעות לניהול שלי שוק ההון 18
__doubleUnderscore__ המלצה על יועץ השקעות צרכנות פיננסית 3
משקיע מתחיל יועץ השקעות שוק ההון 17
H ויתור על יועץ השקעות של הבנק? שוק ההון 6
מ המלצה על יועץ השקעות - לא להילחץ שוק ההון 3
Lamur יועץ פנסיוני גרוע - מה עושים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M יועץ קרן פנסיה ותיקה פוסטים מאיכות נמוכה 6
יוזר משכנתא - האם פגישה עם הבנק שורפת יועץ משכנתאות? נדל"ן 29
נ מעוניין לעבור להיות יועץ עצמאי בתחום שלי, לפי פרוייקטים בתחום המומחיות שלי, התפתחות אישית 4
H מלווה / יועץ - כמה חשוב לבעל ניסיון שמחפש סקליבליות? נדל"ן 23
י בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א שימוש בחברות כמו Walty או Wifix (או בעצם כל יועץ אחר) נדל"ן 4
S מחפש יועץ משכתנא באיזור חיפה פוסטים מאיכות נמוכה 0
א מחפש יועץ מס/רואה חשבון מיסים 0
M יועץ ברכישת רכב - כדאי? אוף טופיק 9
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I מחפש יועץ פנסיוני עם נסיון בפרישה מוקדמת עקב נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
אשר יועץ משכנאות "סולידי" באיזור ירושלים נדל"ן 4
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
נ סיוע באיתור יועץ/ מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 8
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
N האם להיעזר ביועץ משכנתאות, או יועץ אחר? צרכנות פיננסית 6
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
F מחפש יועץ מס \ רואה חשבון שמתמחה בהכנסה פאסיבית משכירות בחו"ל צרכנות פיננסית 1
י יועץ משכנתאות מחפש לעשות שת"פ עם מתווך נדל"ן 2
O אחרי פגישה עם יועץ פנסיוני עלתה אפשרות להשקעה בפוליסות פיננסית, דעתכם שוק ההון 51
J המלצה על יועץ משכנתאות ו/או בעלי תפקידים לבנית בית נדל"ן 31
ק יועץ משכנתאות נדל"ן 1
נ חשבון יועץ משפחתי ב-IB צרכנות פיננסית 2
ה מחפשים המלצה מנסיון ליועץ ביטוח פנסיוני +יועץ לביטוח רפואי צרכנות פיננסית 5
F יועץ משכנתאות ובחירת מסלול מתאים להשקעה נדל"ן 11
L מחפש רואה חשבון\יועץ מס טוב עם ניסיון עבודה משמעותי עם Interactive Brokers מיסים 199
א יועץ מס שוק ההון 0
oz1987 יועץ מטעמי שמטפל בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 14
פ לפני פגישה עם יועץ פנסיוני במקום העבודה מה כדאי לשאול שוק ההון 4
N כיצד בוחרים יועץ פיננסי? צרכנות פיננסית 2
פשוט רו"ח/יועץ מס לדו"חות ופיצויים פנסיונים צרכנות פיננסית 0
V יועץ פנסיוני מומלץ ? עלות לייעוץ ? צרכנות פיננסית 24
ברק א. שכר יעוץ והגשת דוח שנתי אצל רואה חשבון או יועץ מס צרכנות פיננסית 9
קרן יועץ פנסיוני צרכנות פיננסית 1
daat99 יועץ מס/רואה חשבון צרכנות פיננסית 25
ש מעבר בין בתי השקעות בשל דמי ניהול שוק ההון 5
S בניית תיק השקעות שוק ההון 9
S קרן כספית - דרך הבנק או דרך בית השקעות שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה