יועץ השקעות ממליץ על קרנות אקטיביות

[שם בדוי]

שלום,

אני בן 60 ולאחר יועץ השקעות הוא הרכיב לי תיק שברובו קרנות אקטיביות. בנוסף אליו 2 מדדים מחקים:

אושן 30/70
אגח קונצטרי
ברומטר 15/85
ילין 30/70
מגדל תיק 25/75
מור מניות ת"א 125
פסגות אג חב 25%
פרופאג 20/80
FOREST אג ללא מניות

מדד SPY
מדד NASDAQ

אני מחזיק באחוז שווה כל אחד מהקרנות/מדדים האלה.
האם יש משהו שהייתם משנים?
שמתי לב שלהרבה קרנות יש דמי ניהול דיי גבוהים.

 

[לארוצה]

תן לי לנחש - יועץ השקעות של הבנק שבו אתה מחזיק את הקרנות הנ״ל.

 

[שם בדוי]

תן לי לנחש - יועץ השקעות של הבנק שבו אתה מחזיק את הקרנות הנ״ל.

אני לא בדיוק יודע מה כל קרן אומרת..
הוא שאל אותי על טווח סיכון מנייתי מתוך כל התיק אז אמרתי כ- 40%.

מעבר לזה יש לי כל מיני אגחים למיניהם שבקושי נותנים תשואה. עבור מה הם משמשים או גם אין תשואה וגם אני משלם דמי ניהול? האם זה מגן על הכסף באיזשהו אופן?

 

[yik - financial planner]

שמתי לב שלהרבה קרנות יש דמי ניהול דיי גבוהים.

נכון ומיותר - אתה יכול להגיע לאותה תוצאה בכלים הרבה יותר זולים

 

[שם בדוי]

נכון ומיותר.

אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?

 

[yik - financial planner]

אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?

אנחנו לא ממליצים פה.
אבל כסף שצריך להשתמש בו בוודאות עוד 5 שנים זה מסוכן לשים במניות.
קח בחשבון שכל מה שמנייתי יכול לרדת גם ב 50%.
בד"כ השקעה מנייתית זה מטווח של עשור ומעלה.(לפי ההיסטוריה בטווחים כאלה ברוב המכריע של המקרים יתקבל רווח).
אם אתה גמיש במועד המימוש אז זה סיפור אחר.

 

[אוגורן]

הוא שאל אותי על טווח סיכון מנייתי מתוך כל התיק אז אמרתי כ- 40%.

מעבר לזה יש לי כל מיני אגחים למיניהם שבקושי נותנים תשואה. עבור מה הם משמשים או גם אין תשואה וגם אני משלם דמי ניהול? האם זה מגן על הכסף באיזשהו אופן?

אם ביקשת 40% מנייתי, אז 60% מהתיק כמעט ולא נותן תשואה (כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית).
ודאי שזה מגן על הכסף - במקרה של קריסה בשוק המניות הכסף הזה לא יפגע. מצד שני הוא לא מביא תשואה. אין תשואה בלי סיכון.

לגבי דמי ניהול - בהחלט נראה שאתה משלם הרבה דמי ניהול בשביל לא להרוויח (ולא להפסיד).

 

[שם בדוי]

אם ביקשת 40% מנייתי, אז 60% מהתיק כמעט ולא נותן תשואה (כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית).
ודאי שזה מגן על הכסף - במקרה של קריסה בשוק המניות הכסף הזה לא יפגע. מצד שני הוא לא מביא תשואה. אין תשואה בלי סיכון.

לגבי דמי ניהול - בהחלט נראה שאתה משלם הרבה דמי ניהול בשביל לא להרוויח (ולא להפסיד).

אז מה ההבדל אם הכסף באגח או בעוש? בסופו של דבר שניהם לא יתנו לי תשואה.

האם בישיבה עם יועץ השקעות הוא יתאים לי דמי ניהול נמוכים?

 

[חתול לילה]

(כנראה נותן תשואה ריאלית שלילית)

אתה אומר את זה כאילו זה דבר רע.

 

[FIYaacov]

האם בישיבה עם יועץ השקעות הוא יתאים לי דמי ניהול נמוכים?

אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

 

[Ivrit Katan]

אז עבור תיק סולידי. לטווח הקצר לפנסיה של עוד כ 5 שנים.

יש המלצה אחרת?

למה בעצם שנת היציאה שלך לפנסיה היא קצה הטווח של חיי התיק? האם בעוד 5 שנים אתה מתכוון למשוך את כולו בבת אחת?

 

[אורי ג.]

אני בן 60 ולאחר יועץ השקעות הוא הרכיב לי תיק שברובו קרנות אקטיביות. בנוסף אליו 2 מדדים מחקים:

תפטר אותו מיידית.

אז מה ההבדל אם הכסף באגח או בעוש? בסופו של דבר שניהם לא יתנו לי תשואה.

בוודאי שכן.

 

[אוגורן]

אז מה ההבדל אם הכסף באגח או בעוש? בסופו של דבר שניהם לא יתנו לי תשואה.

עכשיו כשהריבית עלתה אג"ח יתן תשואה. לא גבוהה אבל יותר מעו"ש.

 

[שם בדוי]

למה בעצם שנת היציאה שלך לפנסיה היא קצה הטווח של חיי התיק? האם בעוד 5 שנים אתה מתכוון למשוך את כולו בבת אחת?

הסכום הזה בסופו של דבר הוא הביטחון שלי.
אני לא רוצה לשים בעוש כי ככה הוא נשחק ואין תשואה, ומנגד לא במסלול 100% מנייתי כך שאם אצטרך חלק מהסכום הוא יהיה נזיל בהפסד.

 

[שם בדוי]

אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

כלומר מעבר לחלוקה של אג״ח או מניות, אני יכול לתת לו קריטריונים שיבחר לי דמי ניהול מופחתים. האם חוץ מזה יש עוד דברים שכדאי לקחת בחשבון?

 

[שם בדוי]

תפטר אותו מיידית.

בוודאי שכן.

אני מחפש תיק סולידי.
מדד מניות עולמי לחלק של המניות אני מכיר.
מדד אג״ח ממשלתי/חברה ברוב התיק פחות.

האם יש לך כמה קרנות לדוגמא של אג״ח בדמי ניהול זולים.

בסופו של דבר אני לא רואה צורך בתיק כה מורכב.

 

[FIYaacov]

האם יש לך כמה קרנות לדוגמא של אג״ח בדמי ניהול זולים.

funder.co.il/mehakot

 

[אורי ג.]

מדד מניות עולמי לחלק של המניות אני מכיר.
מדד אג״ח ממשלתי/חברה ברוב התיק פחות.

נשמע טוב רק שסולידי זה לא אא"כ החלק המנייתי קטן.

האם יש לך כמה קרנות לדוגמא של אג״ח בדמי ניהול זולים.

יש הרבה, תקרא את השרשור על מייק.

 

[שם בדוי]

נשמע טוב רק שסולידי זה לא אא"כ החלק המנייתי קטן.

יש הרבה, תקרא את השרשור על מייק.

קצת מתקשה בלהבין את עניין הצמוד/לא צמוד, שקלי/לא שקלי, חברות/ממשלתיות.
אני מחפש תיק הכי פשוט שיש. סיכון לא יותר מדי גדול שיגיע מהרכיב המנייתי + אג"ח מוגן.

זה מה שחשבתי עליו:

מניות:
מדד עולמי (VT) כ 20%-30% מהתיק.

אג"ח ממשלתי:
הראל מחקה אג"ח ממשלתיות כללי - כ- 50%-40%.

אג"ח חברות:
PTF תל בונד 60 - כ- 30%-40%

 

[שם בדוי]

אם תגיד לו אילו ניירות אתה רוצה, הוא יהיה חייב למצוא לך אותם.

למשל, בשביל תיק 40% מנייתי, אתה עשוי לרצות (לא המלצה) את הקרן המחקה מדד מניות עולמי לחלק העולמי, ובחלק האגחי, תבקש שימצא לך מדד אגח ממשלתי, יש כאחה שמעדיפים את הכללי שמעט יותר מסוכן אך נותן יותר תשואה, או את הגרסה של 2-5 שנים.
בכל מקרה דמי הניהול המקסימליים שתהיה מוכן לשלם זה 0.2%. תחפש את הפוסט של מייק לראות תיק אידאלי שכולל 2-3 ניירות בלבד בדמי ניהול מאוד זולים.

אל תיבהל אם יועץ ההשקעות יעקם את הפרצוף על הקרנות שתגיד לו. על הקרנות שהוא המליץ הוא מקבל עמלה נדיבה (נקרא עמלת הפצה). על אלו שאתה תביא לו, כנראה שלא.

קצת מתקשה בלהבין את עניין הצמוד/לא צמוד, שקלי/לא שקלי, חברות/ממשלתיות.
אני מחפש תיק הכי פשוט שיש. סיכון לא יותר מדי גדול שיגיע מהרכיב המנייתי + אג"ח מוגן.

זה מה שחשבתי עליו:

מניות:
מדד עולמי (VT) כ 20%-30% מהתיק.

אג"ח ממשלתי:
הראל מחקה אג"ח ממשלתיות כללי - כ- 50%-40%.

אג"ח חברות:
PTF תל בונד 60 - כ- 30%-40%

מה דעתך?