האם צריך יועץ ירושה?

[MMM]

יש לי קרוב משפחה שהוא מסודר היטב בחיים מבחינה כלכלית. עכשיו "נפלה עליו" ירושה משמעותית שכוללת גם כמה נכסי נדלן וגם תיק השקעות גדול בבנק וגם כמה קופות גמל וקרן השתלמות.
הוא מאוד מתלבט מה נכון לו לעשות: האם "להכנס לנעלי המוריש" ולהמשיך להחזיק את כל הנכסים כמו שהם או לבצע שינויים לכיוון שיותר מתאים לתפיסת העולם שלו. הבעייה שלו היא שכל שינוי כרוך כנראה בתשלום משמעותי של מיסים מכל מיני סוגים: מס שבח, מס השבחה, מס רווחי הון ומס יסף ואולי עוד לפי החוקים הרלוונטים.
בקיצור, הוא אדם די חכם אבל חושב שבנושאים האלו הוא לא מבין מספיק כדי לשקול נכון את האפשרויות שלו והוא מחפש עזרה. בשביל זה הוא פנה אלי לעזור לו. האמת שאין לי לא ידע ולא ניסיון בדברים האלה וגם אין לי שום עניין לייעץ בעניינים פיננסיים לא לחברים ובייחוד לא לקרובי משפחה. לכן אמרתי שהכי נכון לו לחפש בעל מקצוע מומחה בנושאים האלו.
אז השאלה שלו היא האם מישהו נתקל בדבר כזה והוא יכול לתת רעיון איך מגיעים או איך מחפשים כזה יועץ. תודה לכל מי שיש לו רעיון

 

[אורי ג.]

גם אני וגם יעקב מפה נותנים יעוצים כאלה, אני בטוח שיש עוד רבים וטובים.
רק תעשו לעצמכם טובה גדולה: לא משנה במי תבחרו תשלמו את שכרו אתם בלבד ותדאגו שלא יהיה לו אינטרס כלשהו זולת הלקוח (אתם), כלומר שלא יגבה כספים מאף גורם או גוף שהוא מממליץ עליו.

 

[MMM]

האיש חזר אלי שוב באותו נושא: אחרי שהמלצתי לו על יועצים מהפורום הוא סיפר על זה לאשה ולילדים שלו. מסתבר שלילדים יש רעיון מקורי ממש: הם מציעים לו לתת להם את הירושה שהוא קיבל כי "הוא כבר מסודר בחיים ולא באמת צריך את הכסף של הירושה והרי אחרי מאה ועשרים זה ממילא יגיע אליהם אז למה לא עכשיו כשהם צעירים והירושה יכולה לעזור להם להסתדר בחיים".
הוא מאוד מתלבט כי נכון שהוא לא באמת צריך את כספי הירושה אבל מדובר בהמון כסף והוא בכלל לא בטוח שזה נכון לתת לילדים (בגיל 20 עד 30) כמה מיליונים לכל אחד כי זה יכול להוציא אותם מהמסלול של לימודים, עבודה, לקיחת אחריות על החיים וכו' ובאמת קצת מרגיז אותו שהם בכלל הציעו לו את הרעיון הזה ולדבריו " זה מראה שהם לא באמת בוגרים ואחראיים"
מעניין אם מישהו בפורום נתקל או חשב על דבר כזה

 

[פטל ואוכמניות]

מעניין אם מישהו בפורום נתקל או חשב על דבר כזה

היו פה דיונים כלליים על זה, כמה נכון לתמוך ואיך בילדים בגילאי 20-30 בהנחה שיש לא מעט ממון
אולי @גרהם או @קפיצת הדרך זוכרים ויכולים להוסיף את הלינק לשרשור

 

[wake_up]

הוא בכלל לא בטוח שזה נכון לתת לילדים (בגיל 20 עד 30) כמה מיליונים לכל אחד כי זה יכול להוציא אותם מהמסלול של לימודים, עבודה, לקיחת אחריות על החיים וכו' ובאמת קצת מרגיז אותו שהם בכלל הציעו לו את הרעיון הזה ולדבריו " זה מראה שהם לא באמת בוגרים ואחראיים"

אפשר להכניס את הכסף לתוכנית חסכון כלשהיא (פק''מ וכו') עם תחנת יציאה בעוד כמה שנים לדוגמה.
היה לי מקרה דומה-שונה שבו הבנקאית הציעה לי ''לסגור'' סכום מסויים לכמה שנים. התנגדתי כי התוכנית שלי לסכום הזה היתה אחרת והאינטרס שלה הוא האינטרס של הבנק. בדיעבד הייתי צריכה להקשיב לה כי לא ידעתי איך להתנהל כמו שצריך עם הכסף ומה לעשות איתו. אם הייתי מקשיבה לה, היום היה לי את הסכום הזה.

לכל אחד יש ''תבנית'' במוח לגבי כסף ולא כולם יודעים להתנהל עם סכומים גדולים ולהכיל אותם, כמו שקורה לרוב זוכי הלוטו לפי הסטטיסטיקה.
ממליצה שהוא ילמד מהטעות שלי, יסגור את הכסף ל-X זמן שיחליט עליו (''לישון על זה''), יקח את הזמן ואז יחליט מה לעשות עם הכסף.

כל שינוי כרוך כנראה בתשלום משמעותי של מיסים מכל מיני סוגים: מס שבח, מס השבחה, מס רווחי הון ומס יסף ואולי עוד לפי החוקים הרלוונטים.

האם הוא התייעץ עם אנשי מקצוע? אולי יש דברים שהוא לא יודע?
כדאי לקחת יעוץ, להבין את כל האפשרויות שיש לו ואז לבחור.

 

[קפיצת הדרך]

האיש חזר אלי שוב באותו נושא: אחרי שהמלצתי לו על יועצים מהפורום הוא סיפר על זה לאשה ולילדים שלו. מסתבר שלילדים יש רעיון מקורי ממש: הם מציעים לו לתת להם את הירושה שהוא קיבל כי "הוא כבר מסודר בחיים ולא באמת צריך את הכסף של הירושה והרי אחרי מאה ועשרים זה ממילא יגיע אליהם אז למה לא עכשיו כשהם צעירים והירושה יכולה לעזור להם להסתדר בחיים".
הוא מאוד מתלבט כי נכון שהוא לא באמת צריך את כספי הירושה אבל מדובר בהמון כסף והוא בכלל לא בטוח שזה נכון לתת לילדים (בגיל 20 עד 30) כמה מיליונים לכל אחד כי זה יכול להוציא אותם מהמסלול של לימודים, עבודה, לקיחת אחריות על החיים וכו' ובאמת קצת מרגיז אותו שהם בכלל הציעו לו את הרעיון הזה ולדבריו " זה מראה שהם לא באמת בוגרים ואחראיים"
מעניין אם מישהו בפורום נתקל או חשב על דבר כזה

בעקרון אנחנו מתכננים להעביר חלק מהירושה/כספים ״ביד חמה״.
התכנון אצלנו הוא בעיקר לעזור עם הון (ראשוני/חלקי/מלא) לדירה.
לכן אם לפני קבלת הירושה הוא לא עזר להם בכלל, בהחלט הייתי שוקלת לעזור להם בהיבט הזה.

*אבל*
מודה שמה שמפריע לי בסיפור של האיש הנ״ל, ומה שמאוד מאוד (מאוד!) לא אהבתי, זה שהבקשה הזו/הרעיון הזה… הגיע מהילדים.
ואני מאוד מבינה את זה שזה הרגיז אותו, ומסכימה שיש מצב שזה מראה לא רק שהם לא בוגרים ואחראיים, אלא גם על חוסר הערכה במקרה הטוב ואופי/התנהלות נצלנית במקרה הרע.
(אני אישית שונאת שאנשים לוקחים דברים ״כמובן מאליו״ וש-״מגיע להם״)

הילדים שלי לא חולמים לבקש/להציע דבר כזה… להיפך.
הם יודעים שנעזור להם עם הון ראשוני לדירה, אבל הם לא יודעים מה בדיוק אנחנו מתכננים לתת להם ולכן גם לא יודעים על הסכומים (שבמובן מסוים עדיין לא הוחלטו ממילא, וכנראה יהיו תלויים בסכומים שיצברו עד שנחליט להעביר להם את הכסף). ובכל מקרה, בהתנהלות שלהם בינתיים, הם חיים בצניעות, חוסכים ומשקיעים את הכסף שלהם (כל אחד בהתאם לגילו ומצבו).

לגבי - להוציא אותם מהמסלול של לימודים, עבודה, לקיחת אחריות על החיים - בהחלט חשוב לשים לב לזה!
והייתי מוסיפה גם מורכבויות (כספיות ורגשיות) מול בני הזוג (העכשוויים או העתידיים שלהם).

לכן לא רק שלדעתי לא מקובלת לחלוטין ההתערבות של הילדים, והבקשה שלהם לגבי הירושה שהאבא קיבל, אלא שכל ההחלטה לגבי הסכום שהוא (ואשתו) חושבים שנכון לתת לילדים צריכה להיות מנותקת מהילדים והחלטה אישית שלהם. תוך שהם בהחלט צריכים לקחת בחשבון את ההשפעה של זה על הילדים. הדבר האחרון שהורה רוצה לעשות, כשהוא עוזר לילד שלו מבחינה כלכלית, זה לפגוע בילד או בהתפתחות האישית שלו.

 

[אורי ג.]

מעניין אם מישהו בפורום נתקל או חשב על דבר כזה

פעמים רבות, קוראים לזה "מעבר עושר בינדורי".