שלום,
בשורה התחתונה: אני מעוניין להפטר מהביטוח מנהלים שלי, ולהעביר אותו לקרן הפנסיה.
אשמח מאוד לעזרתכם. התייעתי עם סוכן הביטוח שלי, ונראה שהוא בעצמו לא סגור על מה אפשרי ומה לא.
ב- 5 השנים האחרונות הפקדתי במקביל גם לקרן פנסיה מקיפה, וגם לביטוח מנהלים. התמהיל השתנה לאורך השנים. לדוגמא: ב- 2016 השכר המבוטח שלי היה 26 אלף ש"ח. אז עשיתי 50%-50% : 13,000 היה מבוטח בקרן פנסיה, ו- 13,000 בביטוח מנהלים. באותה שנה המקסימום המותר לפי חוק להפקדה לקרן פנסיה מקיפה היה כ- 46,000. אם ניקח 20% הפרשות סוציאליות מהשכר המבוטח, אז עבור אותה שנה, הפקדתי לקרן הפנסיה 0.2*13000*12 = 31,200 ש"ח. אז נראה שהייתי רחוק בכ- 15,000 ש"ח מהמקסימום. ועכשיו אני מחרט על ההחלוקה ההיא - והייתי רוצה בדיעבד להפקיד את המקסימום לקרן הפנסיה, והשאר לביטוח המנהלים.
כך שעבור אותה שנה ניקח כ- 15,000 ש"ח מביטוח המהלים, ונעביר אותם לקרן הפנסיה (חישוב דומה יבוצע עבור כל שנה). האם הדבר אפשרי?
סוכן הביטוח שלי טוען שזה לא אפשרי, להלן תקציר ההתכתבות:
סוכן הביטוח: "על פי סעיף 2 לתקנות קופות הגמל להלן: הכספים אשר אתה רוצה להעביר מהקופה המעבירה (ביטוח מנהלים) נכנסים לקופה המקבלת לפי התאריך שבו הופקדו בקופה המעבירה – ראה מה מירקרתי בצהוב מטה."
אני: "אז האם לעשות בדיקה עבור 2017 מה היה סך ההפקדות לקרן הפנסיה וכמה רחוק הייתי מהמקסימום של כ- 48 אלף ש"ח. נגיד שנמצא שהפקדתי לקרן הפנסיה כ- 30,000 ש"ח ב- 2017, וסכום זהה לביטוח המנהלים. אז אוכל להעביר כ- 18,000 ש"ח מביטוח המנהלים לקרן הפנסיה עבור הפרשות שבוצעו ב- 2017?"
סוכן הביטוח: "זה לא ישים. כשאמרתי תקופות התכוונתי לתקופות שמוגדרות על פי תקנות קופות גמל כספים הוניים לפני 2008 או קצבתיים אחרי 2008." - מה זה אומר?
אבל קשה לי להאמין שבאמת הכספים כלואים, כך שלא ניתן "להתחרט" ולהחזיר את חלקם לקרן הפנסיה.
אוקיי - אז מה קורה עם אני בוחר לנייד סכום שרירותי של 10,000 ש"ח לקרן הפנסיה (פשוט ממלא טפסי ניוד ושולח לחברת הפנסיה)?
1. היא תדחה את הסכום על הסף?
2. היא תבצע בדיקה עבור אילו חודשים הכסף מנויד? (איכשהו?)
3. היא תפתח לי אוטומטית קרן פנסיה משלימה?
4. אופציה אחרת?
השאלה שלי היא האם למישהו פה יש ניסיון עם ניוד שכזה ויכול לשפוף קצת אור.
תודה!!
בשורה התחתונה: אני מעוניין להפטר מהביטוח מנהלים שלי, ולהעביר אותו לקרן הפנסיה.
אשמח מאוד לעזרתכם. התייעתי עם סוכן הביטוח שלי, ונראה שהוא בעצמו לא סגור על מה אפשרי ומה לא.
ב- 5 השנים האחרונות הפקדתי במקביל גם לקרן פנסיה מקיפה, וגם לביטוח מנהלים. התמהיל השתנה לאורך השנים. לדוגמא: ב- 2016 השכר המבוטח שלי היה 26 אלף ש"ח. אז עשיתי 50%-50% : 13,000 היה מבוטח בקרן פנסיה, ו- 13,000 בביטוח מנהלים. באותה שנה המקסימום המותר לפי חוק להפקדה לקרן פנסיה מקיפה היה כ- 46,000. אם ניקח 20% הפרשות סוציאליות מהשכר המבוטח, אז עבור אותה שנה, הפקדתי לקרן הפנסיה 0.2*13000*12 = 31,200 ש"ח. אז נראה שהייתי רחוק בכ- 15,000 ש"ח מהמקסימום. ועכשיו אני מחרט על ההחלוקה ההיא - והייתי רוצה בדיעבד להפקיד את המקסימום לקרן הפנסיה, והשאר לביטוח המנהלים.
כך שעבור אותה שנה ניקח כ- 15,000 ש"ח מביטוח המהלים, ונעביר אותם לקרן הפנסיה (חישוב דומה יבוצע עבור כל שנה). האם הדבר אפשרי?
סוכן הביטוח שלי טוען שזה לא אפשרי, להלן תקציר ההתכתבות:
סוכן הביטוח: "על פי סעיף 2 לתקנות קופות הגמל להלן: הכספים אשר אתה רוצה להעביר מהקופה המעבירה (ביטוח מנהלים) נכנסים לקופה המקבלת לפי התאריך שבו הופקדו בקופה המעבירה – ראה מה מירקרתי בצהוב מטה."
אני: "אז האם לעשות בדיקה עבור 2017 מה היה סך ההפקדות לקרן הפנסיה וכמה רחוק הייתי מהמקסימום של כ- 48 אלף ש"ח. נגיד שנמצא שהפקדתי לקרן הפנסיה כ- 30,000 ש"ח ב- 2017, וסכום זהה לביטוח המנהלים. אז אוכל להעביר כ- 18,000 ש"ח מביטוח המנהלים לקרן הפנסיה עבור הפרשות שבוצעו ב- 2017?"
סוכן הביטוח: "זה לא ישים. כשאמרתי תקופות התכוונתי לתקופות שמוגדרות על פי תקנות קופות גמל כספים הוניים לפני 2008 או קצבתיים אחרי 2008." - מה זה אומר?
אבל קשה לי להאמין שבאמת הכספים כלואים, כך שלא ניתן "להתחרט" ולהחזיר את חלקם לקרן הפנסיה.
אוקיי - אז מה קורה עם אני בוחר לנייד סכום שרירותי של 10,000 ש"ח לקרן הפנסיה (פשוט ממלא טפסי ניוד ושולח לחברת הפנסיה)?
1. היא תדחה את הסכום על הסף?
2. היא תבצע בדיקה עבור אילו חודשים הכסף מנויד? (איכשהו?)
3. היא תפתח לי אוטומטית קרן פנסיה משלימה?
4. אופציה אחרת?
השאלה שלי היא האם למישהו פה יש ניסיון עם ניוד שכזה ויכול לשפוף קצת אור.
תודה!!
